Вынесено 24.03.2011



5

Дело xxx

Поступило в суд xx.xx.xxxx

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й     Ф Е Д Е Р А Ц И И

xx.xx.xxxx                                                                  г. Новосибирск

Федеральный районный суд общей юрисдикции Заельцовского района г. Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи                               Черных С.В.

При секретаре                                                            Житихиной Ю.И.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «БАНК УРАЛСИБ» (ОАО «УРАЛСИБ») к Каськову Андрею Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

    У С Т А Н О В И Л:

ОАО «БАНК УРАЛСИБ» (ОАО «УРАЛСИБ») обратился в суд с вышеуказанным иском, в обоснование своих требований указав, что xx.xx.xxxx между истцом и Каськовым А.Н. заключен кредитный договор, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 250 000 рублей а заемщик обязался принять, по графику гасить выданный кредит в срок по xx.xx.xxxx, а также уплатить проценты за пользование кредитом исходя из ставки 20,9 % годовых.

Однако в установленные сроки согласно графику возврата кредита и уплаты процентов, принятые на себя обязательства по договору ответчик перед истцом не выполнил. Гашение кредита и процентов по кредиту производилось последний раз xx.xx.xxxx, всего по кредитному договору уплачено 74 753,42 руб., из них 31 546,41 руб. – основной долг, 43 207,01 руб. – проценты за пользование кредитом.

В соответствии с п. 5.3 кредитного договора банк имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по настоящему договору, направив письменное уведомление об этом заемщику не менее, чем за 7 дней до устанавливаемых сроков в следующих случаях, признаваемых сторонами существенными нарушениями условий кредитного договора – п. 5.3.4 при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов.

xx.xx.xxxx с ответчика было получено объяснение по возникшей проблеме с погашением задолженности по кредиту, в котором ответчик обещал оплату задолженности по кредиту с июля 2010 года. xx.xx.xxxx в адрес ответчика было направлено уведомление об изменении даты гашения кредита на xx.xx.xxxx. xx.xx.xxxx было направлено уведомление об изменении даты гашения кредита на xx.xx.xxxx.

В соответствии с п. 6.3 договора при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% от общей суммы задолженности за каждый день просрочки. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму кредита в течение всего срока пользования им, в том числе и в течение всего периода просрочки их возврата.

Таким образом, по состоянию на xx.xx.xxxx задолженность заемщика по кредитному договору составляет 595 726,40 руб., в том числе сумма основного долга (просроченная задолженность по кредиту) – 218 453,59 руб., проценты за пользование кредитом – 73 108,31 руб., неустойка по кредиту – 209 500,04 руб., неустойка по процентам – 94 664,46 руб., согласно представленному расчету.

В связи с тем, что заемщиком была допущена просрочка исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, банком применена неустойка в соответствии с условиями договора.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 8,309, 314, 310, 809, 810, 811, 819, 363 ГК РФ истец просит взыскать с Каськова А.Н. задолженность по кредитному договору в размере 595 726,40 руб., в том числе: сумму основного долга по кредиту – 218 453,59 руб., проценты за пользование кредитом – 73 108,31 руб., сумму неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита – 209 500,04 руб., сумму неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование кредитом – 94 664,46 руб., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9 157,26 руб. Кроме того, просит суд взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке 20,9 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту, за период с xx.xx.xxxx до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

Представитель истца ОАО «БАНК УРАЛСИБ» Хоботов И.Н., действующий на основании доверенности, в судебном заседании требования поддержал в полном объеме, доводы, изложенные в исковом заявлении, подтвердил.

Ответчик Каськов А.Н. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела (л.д. 45), о причинах неявки суду не сообщил, письменных возражений, конррасчет задолженности по кредитному договору не представил.

Суд, исследовав материалы дела, заслушав объяснения представителя истца, полагает, что исковые требования ОАО «БАНК УРАЛСИБ» подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из кредитного договора от xx.xx.xxxx следует, что ОАО «БАНК УРАЛСИБ» обязался предоставить заемщику Каськову А.Н. кредит в сумме 250 000 рублей на срок до xx.xx.xxxx под 20,9 % годовых с уплатой заемщиком до момента предоставления кредита комиссии банку за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита в размере 6 000 руб., а заемщик обязался принять, использовать по назначению, возвратить полученный кредит, уплатить проценты на сумму кредита и исполнить иные обязательства по договору в полном объеме (л.д. 7-10).

Согласно п. 3.1 указанного договора платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком в виде единого аннуитетного платежа – ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. В соответствии с п. 3.2. договора заемщик осуществляет платежи в соответствии с графиком погашения, являющимся неотъемлемой частью договора. В силу п. 3.2.1 договора размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату заключения договора составляет 6 750 руб., что также следует из графика возврата кредита, уплаты процентов (л.д. 12-13).

В соответствии с п. 5.3 договора банк имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору, направив письменное уведомление об этом заемщику не менее чем за 7 календарных дней до устанавливаемых сроков, в следующих случаях, признаваемых сторонами существенными нарушениями условий договора, в том числе при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком любых его обязанностей, вытекающих из договора, вне зависимости от причин неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанностей и от наличия или отсутствия в этом вины заемщика (в том числе по причине нецелевого использования кредита, уклонения, либо отказа от проведения банком проверки платежеспособности заемщика, целевого использования кредита и его обеспеченности), также при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов.

В соответствии с п. 5.5 договора при получении уведомления банка об изменении сроков возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору, заемщик обязан в сроки, указанные в уведомлении банка – погасить неустойку за нарушение сроков погашения кредита и/или неустойку за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом, проценты за пользование кредитом, возвратить кредит, уплатить иные суммы причитающиеся банку по договору.

В силу п. 6.1. договора исполнение обязательства заемщика по договору обеспечивается – неустойкой в размере, указанном в п. 6.3. договора, согласно которому при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, в том числе по причинам задержки платежей на счет третьими лицами, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% от общей суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму кредита в течение всего срока пользования им, в том числе и в течение всего периода просрочки их возврата.

Из заявления Каськова А.Н. следует, что последний на основании кредитного договора от xx.xx.xxxx просил перечислить сумму кредита 250 000 рублей на банковский счет xxx (л.д. 11).

Из распоряжения на выдачу кредита Каськову А.Н., мемориального ордера от xx.xx.xxxx следует, что истцом была перечислена на счет ответчика Каськова А.Н. сумма кредита в размере 250 000 рублей на основании кредитного договора от xx.xx.xxxx (л.д. 14, л.д. 15), указанные обстоятельства также подтверждаются выпиской по счету (л.д. 29).

Из расчета задолженности по кредитному договору, выписки из лицевого счета по кредитному договору (л.д. 23-28, л.д.29) следует, что Каськовым А.Н. в рамках кредитного договора была уплачена денежная сумма в размере 74 753,42 руб., из которых в счет уплаты основного долга была учтена сумма 31 546,41 руб., в счет уплаты процентов – 43 207,01 руб.

Из расчета задолженности по кредитному договору от xx.xx.xxxx, заключенному с Каськовым А.Н., следует, что общая задолженность по кредиту на xx.xx.xxxx составила 595 726,40 руб., в том числе по кредиту 218 453,59 руб., по процентам 73 108,31 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 209 500,04 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 94 664,46 руб. (л.д. 23-28).

Из требования о возврате кредита от xx.xx.xxxx следует, что банком предлагалось Каськову А.Н. в срок до xx.xx.xxxx погасить всю сумму задолженности по кредитному договору в размере по состоянию на дату погашения (л.д. 15-18), на основании требования от xx.xx.xxxx предлагалось в срок до xx.xx.xxxx погасить всю задолженность по кредитному договору в размере по состоянию на дату погашения (л.д. 19-21).

Таким образом, в судебном заседании установлено, что между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и Каськовым А.Н. был заключен кредитный договор, однако, обязательства по кредитному договору Каськовым А.Н. не исполняются надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору, которая подлежит взысканию с ответчика.

Судом исследовался расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, суд с ним соглашается, т.к. расчет произведен в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом сумм оплаченных ответчиком, в соответствии с требованиями ст. 811 ГК РФ взыскать с ответчика сумму основного долга в размере 218 453,59 руб., вместе с тем сумма задолженности по кредитному договору по процентам подлежит уточнению, исходя из следующего.

Условиями кредитного договора предусмотрена уплата заемщиком банку до момента предоставления кредита комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита в размере 6 000 руб. (л.д. 7), фактически указанная сумма была оплачена ответчиком, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 29).

Однако взимание банком указанной комиссии с граждан неправомерно, противоречит требованиям ст. 819 п. 1 ГК РФ, ст. 16 ч. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей». При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за оказание финансовых услуг, являются недействительными, ничтожными в силу ст.ст. 167, 168 ГК РФ, в связи с чем в соответствии со ст. 319 ГК РФ оплаченные ответчиком денежные средства в сумме 6 000 руб., учтенные банком в счет уплаты комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита, подлежат зачету при исчислении размера процентов по кредитному договору.

Таким образом, исходя из заявленных истцом требований, в частности, о взыскании с ответчика процентов по договору в общей сумме 73 108,31 руб., с учетом установленных в судебном заседании обстоятельств, исходя из требований ст. 319, п. 2 ст. 811 ГК РФ, суд полагает необходимым взыскать с ответчика проценты по договору в сумме 67 108,31 руб. исходя из следующего расчета: 73 108,31 руб. (задолженность по процентам) – 6 000 руб. (зачет комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита, оплаченные ответчиком согласно выписке по лицевому счету).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлены иные доказательства, свидетельствующие о надлежащем исполнении обязательств по кредитному договору, также не представлено и иных доказательств, свидетельствующих о внесении последним денежных средств в рамках кредитного договора, которые не были бы учтены при расчете задолженности, ответчиком не оспорен расчет задолженности по кредитному договору.

Судом исследовался расчет задолженности по неустойке, как по основному долгу, так и процентам, представленный истцом, который произведен в соответствии с условиями кредитного договора, однако в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд полагает необходимым уменьшить размер взыскиваемой неустойки, начисленной в связи с нарушением срока возврата кредита с 209 500,04 рублей до 39 500,04 рублей, размер неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование денежными средствами с 94 664,46 рублей до 21 664,46 рублей, учитывая несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, высокий процент неустойки, размер задолженности, период просрочки, обстоятельства исполнения ответчиком обязательств в рамках кредитного договора. Указанные суммы также подлежат взысканию с ответчика.

С учетом установленных в судебном заседании обстоятельств, в соответствии со ст. 809 п.2 ГК РФ, исходя из условий кредитного договора (п. 6.3, п. 7.1), суд полагает необходимым взыскать с ответчика сумму процентов за пользование кредитом по ставке 20,9 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту, составляющую на день вынесения решения суда 218 453,59 руб., за период с xx.xx.xxxx и по дату фактического возврата суммы кредита.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, суд считает необходимым в пользу истца взыскать с ответчика возврат государственной пошлины пропорционально удовлетворенного размера исковых требований в размере 6 667,26 рублей из оплаченной государственной пошлины в сумме 9 157,26 руб. что подтверждается платежным поручением (л.д. 6).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО «БАНК УРАЛСИБ» (ОАО «УРАЛСИБ») удовлетворить частично.

Взыскать с Каськова Андрея Николаевича в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору – сумму основного долга по кредитному договору в размере 218.453 рубля 59 копеек, проценты за пользование кредитом 67.108 рублей 31 коп., неустойку за нарушение сроков возврата кредита в сумме 39.500 рублей 04 коп., неустойку за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом 21.664 рубля 46 коп., возврат государственной пошлины в сумме 6.667 рублей 26 копеек, всего 353.393 рубля 66 копеек (триста пятьдесят три тысячи триста девяносто три рубля 66 копеек).

Взыскать с Каськова Андрея Николаевича в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» по кредитному договору xxx от xx.xx.xxxx сумму процентов за пользование кредитом по ставке 20,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту, составляющую 218.453 рубля 59 коп. с xx.xx.xxxx и по дату фактического возврата суммы кредита.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение 10 дней.

Председательствующий – подпись

Решение изготовлено в окончательной форме xx.xx.xxxx.

Копия верна:

Судья –

Секретарь –

Подлинное решение находится в материалах гражданского дела за xxx Федерального суда общей юрисдикции Заельцовского района г. Новосибирска.