Дело xxx Поступило в суд xx.xx.xxxx З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И xx.xx.xxxx г. Новосибирск Федеральный районный суд общей юрисдикции ... г.Новосибирска в составе: Председательствующего судьи Черных С.В. при секретаре Житихиной Ю.И. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «БАНК УРАЛСИБ» (ОАО «УРАЛСИБ») к Горюновой (Гацаевой) Ольге Владиславовне о взыскании задолженности по кредитному договору, У С Т А Н О В И Л: ОАО «БАНК УРАЛСИБ» (ОАО «УРАЛСИБ») обратился в суд с вышеуказанным иском, в обоснование своих требований указав, что xx.xx.xxxx между истцом и ответчиком заключен кредитный договор, по условиям которого банк обязался заемщику предоставить кредит в сумме 300.000 рублей, а заемщик обязался принять, по графику гасить выданный кредит в срок по xx.xx.xxxx, а также уплатить проценты за пользование кредитом, исходя из ставки 19,9% годовых. Однако в установленные сроки, согласно графику возврата кредита и уплаты процентов, принятые на себя обязательств по договору ответчик перед истцом не выполнил. Гашение кредита и процентов по кредиту производилось последний раз xx.xx.xxxx, всего по кредитному договору уплачено 79.973 рубля, из них 31.983,81 рубля – основной долг, 38.038,45 рублей – проценты за пользование кредитом, 8.950,74 рублей – комиссия по кредиту, 1.000 – фиксированная неустойка. В соответствии с п.5.3 кредитного договора банк имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по настоящему договору, направив письменное уведомление об этом заемщику не менее, чем за 7 дней до устанавливаемых сроков в следующих случаях, признаваемых сторонами существенными нарушениями условий кредитного договора – п.5.3.4 при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов. xx.xx.xxxx в адрес ответчицы было направлено уведомление об изменении даты гашения кредита на xx.xx.xxxx В соответствии с п.6.3 договора при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 500 рублей за каждый день просрочки. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму кредита в течение всего срока пользования им, в том числе и в течение всего периода просрочки их возврата. Таким образом, по состоянию на xx.xx.xxxx задолженность заемщика по кредитному договору составляет 412.424,63 рубля, в том числе сумма основного долга (просроченная задолженность по кредиту) – 268.016,19 рублей, проценты за пользование кредитом – 78.059,18 рублей, ежемесячная комиссия по кредиту – 55.849,26 рублей, неустойка по кредиту – 10.500 рублей. В связи с тем, что заемщиком была допущена просрочка исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, банком применена неустойка в соответствии с условиями договора. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.8,309, 314, 310, 809, 810, 811, 819 ГК РФ истец просит взыскать с Горюновой (Гацаевой) О.В. задолженность по кредитному договору в размере 412.424,63 рубля, в том числе: сумму основного долга (просроченную задолженность по кредиту) – 268.016,19 рублей, проценты за пользование кредитом – 78.059,18 рублей, ежемесячную комиссию по кредиту – 55.849,26 рублей, неустойку по кредиту – 10.500 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7.270 рублей. Кроме того, просит суд взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке 19,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту, за период с xx.xx.xxxx до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно. Представитель истца ОАО «БАНК УРАЛСИБ» Хоботов И.Н., действующий на основании доверенности в судебном заседании требования поддержал в полном объеме, доводы, изложенные в исковом заявлении, подтвердил. Ответчик Горюнова (Гацаева) О.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом судебным, о чем свидетельствует уведомление, о причине своей неявки суду не сообщила, письменных возражений не представила. Суд, исследовав материалы дела, заслушав объяснения представителя истца, полагает, что исковые требования ОАО «БАНК УРАЛСИБ» подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям. В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Из кредитного договора от xx.xx.xxxx следует, что ОАО «БАНК УРАЛСИБ» обязался предоставить заемщику Горюновой О.В. кредит в сумме 300.000 рублей на срок до xx.xx.xxxx включительно, под 19,9% годовых с уплатой ежемесячной комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита в размере 0,90% от суммы кредита, а заемщик обязался принять, использовать по назначению, возвратить полученный кредит, уплатить проценты на сумму кредита и исполнить иные обязательства по договору в полном объеме (л.д. 7-9). Согласно п.3.1 указанного договора платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком в виде единого аннуитетного платежа – ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. В соответствии с п.3.2 договора заемщик осуществляет платежи в соответствии с графиком погашения, являющимся неотъемлемой частью договора (л.д.11). Согласно графику возврата кредита, уплаты процентов и ежемесячной комиссии Горюнова О.В. приняла на себя обязательства производить ежемесячные платежи возврата кредита и уплаты процентов, а также суммы ежемесячной комиссии, начиная с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx в сумме 10 640 рублей, из которых сумма ежемесячной комиссии за оказание финансовых услуг составляет 2 700 рублей (л.д.11). В соответствии с п.5.3 договора банк имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору, направив письменное уведомление об этом заемщику не менее чем за семь календарных дней до устанавливаемых сроков, в случаях, признаваемых сторонами существенными нарушениями условий договора, в том числе, при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов (л.д.8оборот). В соответствии с п.5.5 договора при получении уведомления банка об изменении сроков возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору, заемщик обязан в сроки, указанные в уведомлении банка: погасить неустойку за нарушение сроков погашения кредита и/или неустойку за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом, проценты за пользование кредитом, возвратить кредит, уплатить иные суммы причитающиеся банку по договору (л.д.8-9). В силу п.6.1. договора исполнение обязательства заемщика по договору обеспечивается неустойкой в размере, указанном в п.6.3 договора, согласно которому при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также иных срочных обязательств, предусмотренных договором, в том числе по причинам задержки платежей на счет третьими лицами, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 500 рублей за каждый факт просрочки (л.д.9). Из заявления Горюновой О.В. следует, что последняя, на основании кредитного договора от xx.xx.xxxx, просила выдать ей кредит и перечислить сумму кредита в размере 300.000 рублей на банковский счет xxx (л.д.10). Из распоряжения на выдачу кредита Горюновой О.В., мемориального ордера от xx.xx.xxxx следует, что истцом была перечислена на счет ответчика сумма кредита в размере 300.000 рублей, на основании кредитного договора от xx.xx.xxxx (л.д.12,13). В связи с вступлением в брак ответчик сменила фамилию Горюнова на Гацаева, что также подтверждается копией паспорта (л.д.22,23). Из расчета задолженности по кредитному договору (л.д.17-21) следует, что ответчиком в рамках кредитного договора была уплачена денежная сумма в размере 79.973 рубля, из которых в счет уплаты основного долга была учтена сумма 31.983,81 рубля, в счет уплаты процентов – 38.038,45 рублей, 1.000 рублей – неустойка, 8.950,74 рубля - комиссия. Из расчета задолженности по кредитному договору от xx.xx.xxxx, заключенному с ответчиком, следует, что общая задолженность по кредиту на xx.xx.xxxx составила 412.424,63 рубля, в том числе по кредиту - 268.016,19 рублей, по процентам – 78.059,16 рублей, по комиссии – 55.849,26 рублей, неустойка - 10.500 рублей (л.д.17-21). Из требования о возврате кредита от xx.xx.xxxx следует, что банком предлагалось ответчику в срок до xx.xx.xxxx погасить всю сумму задолженности по кредитному договору в размере по состоянию на дату погашения (л.д.14,15-16). Таким образом, в судебном заседании установлено, что между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и ответчиком был заключен кредитный договор, однако обязательства по кредитному договору ответчиком не исполняются надлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору, которая подлежит взысканию с ответчика. Иных доказательств, в соответствии со ст.56 ГПК РФ, ответчиком не представлено. Судом исследовался расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, суд с ним соглашается только в части определения размера суммы основного долга, и полагает необходимым в соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ взыскать с ответчика сумму основного долга в размере 268.016,19 рублей, так как расчет задолженности в указанной части произведен истцом в соответствии с условиями кредитного договора, требований действующего законодательства, с учетом платежей, произведенных ответчиком. Также правомерно требование истца о взыскании с ответчика суммы процентов за пользование кредитными средствами, исходя и ставки 19,9% годовых, установленных п.1.4 кредитного договора (л.д.7). Согласно сведениям, представленным истцом, сумма процентов за период с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx составила 116.097,63 рублей, из которых ответчиком оплачена сумма в размере 38.038,45 рублей. Условиями кредитного договора предусмотрено взимание банком ежемесячной комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита в размере 0,90% от суммы кредита, при этом ежемесячный платеж в погашения комиссии составил 2.700 рублей, всего общая сумма ежемесячных платежей в счет погашения комиссии составила 64.900 рублей (л.д.19-20). Однако взимание банком комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита с граждан неправомерно, противоречит требованиям ст.819 п.1 ГК РФ, ст.16 ч.1 Закона РФ «О защите прав потребителей». При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за оказание финансовых услуг, являются недействительными, ничтожными в силу ст.ст.167, 168 ГК РФ, в связи с чем требования банка о взыскании с ответчика долга по комиссии за оказание финансовых услуг в размере 55.849,26 рублей не подлежат удовлетворению, кроме того, в соответствии со ст.319 ГК РФ оплаченные истцом денежные средства в сумме 8.950,74 рублей, учтенные банком в счет оплаты комиссии за оказание финансовых услуг, подлежат зачету при исчислении размера процентов по кредитному договору. Также подлежит зачету в сумму начисленных процентов неустойка оплаченная ответчиком xx.xx.xxxx в размере 500 рублей, учитывая, что произведенный ответчиком общий платеж не был достаточным для исполнения очередного денежного обязательства по договору. Таким образом, исходя из заявленных истцом требований, в частности, о взыскании с ответчика процентов по договору в общей сумме 78.059,18 рублей, с учетом установленных в судебном заседании обстоятельств, исходя из требований ст.319, п.2 ст.811 ГК РФ, суд полагает необходимым взыскать с ответчика проценты по договору в сумме 68.608,44 рублей, исходя из следующего расчета: 78.059,18 рублей (задолженность по процентам) – 8.950,74 рублей (зачет комиссии за оказание финансовых услуг, оплаченные ответчиком) – 500 рублей (зачет неустойки). Суд соглашается с расчетом истца в части начисления неустойки, т.к. данный расчет произведен исходя из условий кредитного договора, является соразмерным последствиям нарушения обязательств в рамках кредитного договора. На основании изложенного, требования банка подлежат частичному удовлетворению, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору – сумма основного долга в размере 268.016,19 рублей, проценты по договору – 68.608,44 рублей, неустойка за нарушением сроков исполнения обязательств по кредитному договору – 10.500 рублей. С учетом установленных в судебном заседании обстоятельств, в соответствии с вышеуказанными нормами закона ст.809 ГК РФ, исходя из условий кредитного договора (п.6.3, п.7.1), суд полагает необходимым взыскать с ответчика сумму процентов за пользование кредитом по ставке 19,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту, составляющую 268.016,19 рублей, за период с xx.xx.xxxx и по дату фактического возврата суммы кредита. В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, суд считает необходимым в пользу истца взыскать с ответчика возврат государственной пошлины пропорционально удовлетворенного размера исковых требований в размере 6.671,24 рубль, из оплаченной государственной пошлины в сумме 7.270 рублей, что подтверждается платежным поручением (л.д.6). На основании изложенного, руководствуясь ст. 194, 198, 233-235 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования ОАО «БАНК УРАЛСИБ» (ОАО «УРАЛСИБ») удовлетворить частично. Взыскать с Гацаевой Ольги Владиславовны в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору – сумму основного долга по кредитному договору в размере 268.016 рублей 19 копеек, проценты за пользование кредитом 68.608 рублей 44 копейки, неустойку в размере 10.500 рублей, возврат государственной пошлины в размере 6.671 рубль 24 копейки, а всего 353.795 (триста пятьдесят три тысячи семьсот девяносто пять) рублей 87 копеек. Взыскать с Гацаевой Ольги Владиславовны в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» по кредитному договору xxx от xx.xx.xxxx сумму процентов за пользование кредитом по ставке 19,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту, составляющую 268.016 рублей 19 копеек, за период с xx.xx.xxxx и по дату фактического возврата суммы кредита. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в Новосибирский областной суд в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Председательствующий – подпись Копия верна: Судья - Секретарь – Подлинное решение находится в материалах гражданского дела за xxx Федерального суда общей юрисдикции ... г. Новосибирска.