Гр. дело xxx
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
xx.xx.xxxx г. Новосибирск
Заельцовский районный суд г. Новосибирска
в с о с т а в е:
Судьи Пащенко Т.А.
при секретаре Чудовой Е.Н.
рассмотрел в открытом судебном заседании дело по иску «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) к Проскура Виталию Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
«Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) (ГПБ ОАО)) обратилось с иском в суд к Проскура В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору xxx-ФЛ/н от xx.xx.xxxx заключенному между ГПБ (ОАО) и Проскура В.В. в размере 1 614 595 руб. 02 коп., в том числе задолженность по основному долгу 1 521 804 руб. 50 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом 91 332 руб. 24 коп.; неустойка в виде пени, начисленная на просроченный основной долг и просроченные проценты 1 456 руб. 28 коп., а всего: 1 630 867 руб. 99 коп., а также задолженность по процентам за период с xx.xx.xxxx по дату фактического исполнения судебного решения, начисляемым по ставке 21% годовых на остаток основного долга, составляющий 1 521 804 руб. 50 коп., обращении взыскания на заложенное имущество – ... площадью 59,2 кв. м в ... в г. Новосибирске, находящуюся в собственности Проскура В.В., установлении начальной продажной цены заложенного имущества в сумме 1 630 000 руб. 00 коп.
Истец в обоснование исковых требований в иске указал, что xx.xx.xxxx между «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) и Проскура В.В. заключен кредитный договор на потребительские цели под залог имеющегося помещения xxx-ФЛ/н.
По условиям кредитного договора банк должен был предоставить кредит в размере 1 630 000 руб. 00 коп. на срок до xx.xx.xxxx на потребительские цели, а заемщик должен был возвратить кредит ежемесячными платежами в течение всего срока кредитования и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 21% годовых (п. 2.1,2.2,2.3 кредитного договора). В соответствии с п. 2.3 кредитного договора, обеспечением обязательств заемщика по кредитному договору является залог квартиры, находящейся в собственности ответчика Проскура В.В., расположенной по адресу: г. Новосибирск5, ..., кВ. 120, площадью 59,2 кв. м.
xx.xx.xxxx меду истцом и ответчиком заключен договор залога недвижимости xxx-ФЛ/ип, xx.xx.xxxx данная сделка зарегистрирована УФРС по НСО.
Банк в полном объеме выполнил принятые на себя обязательства и перечислил денежные средств на счет заемщика xxx, открытый в филиале ГПБ (ОАО) в г. Новосибирске. Факт предоставления денежных средств подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика, распоряжением xxx-ФЛ/н-выдача от xx.xx.xxxx
Согласно п.4.2., п.4.4. кредитного договора ответчик обязан был производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов за текущий процентный период путем перечисления денежных средств не позднее 20-го числа каждого календарного месяца, размер ежемесячного аннуитетного платежа составлял 32 588 руб. 86 коп.
С момента предоставления ответчику кредитных средств xx.xx.xxxx ответчик нарушал установленные договором сроки платежей более 21 раз, что подтверждается справкой о состоянии задолженности ответчика, основной долг не погашается с xx.xx.xxxx
В соответствии со ст.330, ст.331, ст. 809 ГК РФ, п.2.3., п.3.1.2., п.4.2., п. 4.4, п. 5.2. кредитного договора, заемщик обязуется уплатить банку проценты за пользование кредитом, а в случае неисполнения заемщиком обязательств в соответствии с условиями кредитного договора, банк вправе потребовать уплаты пени. В соответствии с п.5.2. кредитного договора, в случае неисполнения заемщиком обязательств по возврату полученного кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и пени в размере и в сроки, указанные в договоре, банк вправе потребовать уплаты пени в размере 0,2%
- 2 -
процента от суммы задолженности по погашению основного долга и /или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа.
В соответствии со ст. 1 Закона «О банках и банковской деятельности» и п. 1.2 Положения Банка России N 54-П банк должен передавать денежные средства на условиях платности, срочности и возвратности.
Согласно п. 5.1 Положения Банка России N 39-П «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками» проценты по размещенным денежным средствам поступают в пользу банка-кредитора в размере и в порядке которые предусмотрены договором на предоставление (размещение) денежных средств. Проценты начисляются в соответствии с требованиями п. 3.5 данного Положения, где указано, что проценты на привлеченные и размещенные денежные средства начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемой на соответствующем лицевом счете, на начало операционного дня.
При этом Положение N 39-П в п. 5.4 предусматривает только один случай, когда банк-кредитор прекращает дальнейшее начисление процентов по размещенным у должника средствам - при ликвидации юридического лица - должника (банка-должника).
В соответствии со ст. 34 Закона "О банках и банковской деятельности" и п. 3.4 Положения N 54-П банк обязан предпринять все предусмотренные законом меры для взыскания задолженности (включая проценты) с клиента-должника.
В соответствии со ст. ст. 819, 811 ГК РФ, п.3.2.1. договора, истец вправе требовать от заемщика досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки в случае невыполнения заемщиком полностью и/или частично одного из условий кредитного договора.
xx.xx.xxxx за xxx НС-19-24/179 истцом ответчику направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, в соответствии с которым, в случае неуплаты указанной суммы задолженности, банк вправе обратиться в суд.
В соответствии с расчетом задолженности по состоянию на xx.xx.xxxx задолженность заемщика перед банком составляет: 1 521 804 руб. 50 коп. – задолженность по основному долгу; 91 332 руб. 24 коп. - задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом; 1 458 руб. 28 коп. - неустойка в виде пени, начисленной на просроченный основной долг и просроченные проценты. Итоговая сумма задолженности, подлежащая взысканию по состоянию на xx.xx.xxxx, составляет 1 614 595 руб. 02 коп.
Таким образом, ответчиком нарушено обязательство о своевременном погашении суммы долга, процентов и начисленных штрафов, что причиняет ущерба интересам банка.
В соответствии с ч.1. ст. 348 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства, залогодержатель имеет право для удовлетворения своих требований обратить взыскание на заложенное имущество.
В соответствии с п.1. ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества обеспечиваемых ипотекой требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Данное право банка предусмотрено и п. 5.3. кредитного договора, согласно которому в случае неисполнения заемщиком требований банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 30 календарных дней, считая с даты предъявления банком письменного уведомления с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им, банк имеет право обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств недвижимость.
В соответствии со ст.54.1. ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
На основании изложенного, банк (залогодержатель) вправе удовлетворить свои требования о взыскании задолженности по договору, за счет предмета залога.
- 3 -
В соответствии с п.1. ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.
Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решениям суда.
Договором залога недвижимости xxx-ФЛ/ип была установлена залоговая стоимость квартиры в размере 1 200 000 руб. 00 коп. В связи с этим, просят определить начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги, в размере 1 630 000 руб. 00 коп.
В соответствии с п. 16 Для исключений, в случаях, когда, на основании п.2 ст. 811 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договоре размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.
В соответствии с п.1. ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В соответствии с п.4.1. кредитного договора, кредитор начисляет проценты на остаток ссудной задолженности на
начало календарного дня. В соответствии с п.4.6.кредитного договора, последний платеж по кредиту включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов. Проценты уплачиваются из расчета пользования всей оставшейся суммой кредита за фактическое количество дней пользования за период времени, начиная с даты, следующей за днем окончания предпоследнего полного процентного периода, вплоть до даты окончательного возврата кредита, причем обе даты включительно. Также в соответствии с п.5.4. кредитного договора фактическим возвратом кредита и уплатой всех начисленных процентов является возврат всей суммы кредита, всех процентов по нему за весь срок пользования кредитом, а также уплата неустойки в полном объеме и расходов банка по получению исполнения обязательств Заемщика. Таким образом, в соответствии с изложенным, должна быть возвращена задолженность по процентам на момент фактического возврата кредита, то есть, на момент фактического исполнения судебного решения.
Представитель истца по доверенности Иванов И.А. в судебном заседании исковые требования поддержал частично, пояснил, что с учетом произведенных ответчиком после предъявления иска в суд платежей истцу по кредитному договору xxx-ФЛ/н от xx.xx.xxxx, задолженность ответчика перед истцом по состоянию на xx.xx.xxxx по неустойке в виде пени отсутствует, задолженность по процентам на сумму долга составляет 10 190 руб. 10 коп., задолженность по основному долгу составляет 1 477 105 руб. 73 коп., также указал, что 11 руб. 53 коп., составляющие часть внесенных ответчиком денежных средств по кредитному договору, фактически внесены ответчиком истцу будут списаны банком при наступлении срока очередного платежа по кредиту.
Таким образом, поддержал исковые требования в части взыскания с ответчика указанных сумм задолженности по состоянию на xx.xx.xxxx, процентов за пользование кредитом за период с xx.xx.xxxx по дату фактического исполнения судебного решения, начисляемым по ставке 21% годовых на остаток основного долга, составляющий 1 477 105 руб. 73 коп., обращении взыскания на указанное заложенное имущество согласно требованиям иска, в остальной части денежных требований о взыскании суммы кредита, процентов за пользование кредитом, пени в заявленных в иске суммах исковые требования не поддержал вследствие добровольного частичного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, в связи с чем, просил взыскать с ответчика в пользу истца в возврат уплаченной госпошлины при подаче иска в полном объеме на основании ст. 101 ГПК РФ.
Уточнил доводы иска в части, указал, что договором залога недвижимости xxx-ФЛ/ип была установлена залоговая стоимость квартиры в размере 1 630 000 руб. 00 коп., такую же начальную продажную цену истец просит установить в отношении .... 47 в г. Новосибирска.
- 4 -
Ответчик Проскура В.В. в судебном заседании исковые требования ГПБ (ОАО) признал в полном объеме заявленных требований.
Судом разъяснены лицам, участвующим в деле, последствия признания иска и принятия его судом, предусмотренные ст. ст. 39,173 ГПК РФ.
Лица, участвующие в деле, в судебном заседании указали, что названные последствия им разъяснены и понятны, просили принять признание иска ответчиком.
Суд, выслушав пояснения представителя истца, ответчика Проскура В.В., исследовав письменные доказательства по делу, и, принимая признание иска ответчиком в части поддержанных представителем истца в судебном заседании исковых требований, поскольку оно не противоречит закону, не нарушает прав и законных интересов иных лиц, приходит к выводу о том, что исковые требования «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) являются обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению на основании ст. ст. 309,310,319,330,331, 334,337,338,339,341,348,349,350,ч. 1 ст. 408, 809,810,811,819 ГК РФ, ст. ст. 5,6,50,51,54,54.1,56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Судом установлено, что xx.xx.xxxx между «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) (банк) и Проскура В.В. (заемщик) заключен кредитный договор xxx-ФЛ/н на потребительские цели под залог имеющегося жилого помещения, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 1 630 000 руб. 00 коп. на срок до xx.xx.xxxx а заемщик обязался возвратить полученный кредит ежемесячными платежами и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 21% годовых (л.д. 8-18).
Банк в полном объеме выполнил принятые на себя обязательства и перечислил денежные средств на счет заемщика (л.д. 19,20).
Как следует из п. 4.1, п.4.2., п.4.4. кредитного договора ответчик обязан был производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов за текущий процентный период путем перечисления денежных средств не позднее 20-го числа каждого календарного месяца, размер ежемесячного аннуитетного платежа составлял 32 588 руб. 86 коп.
Ответчик обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, нарушал порядок гашения основного долга и процентов, что следует из доводов иска, справок о состоянии задолженности и не оспорено ответчиком (л.д. 3-6,58-60,72-77).
Как следует из п.5.2. кредитного договора, в случае неисполнения заемщиком обязательств, указанных в разделе 4 настоящего договора - по возврату полученного кредита, уплаты процентов за пользование кредитом в размере и в сроки, указанные в договоре, банк вправе потребовать уплаты пени в размере 0,2% процента от суммы задолженности по погашению основного долга и /или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа.
В силу ч. 2 ст. 811 если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, что, в силу ст. 819 ГК РФ, применяется к кредитным правоотношениям.
xx.xx.xxxx за xxx НС-19-24/179 истец потребовал досрочного исполнении обязательств по кредитному договору (л.д. 31). Однако, кредит с причитающимися процентами банку ответчиком в надлежащем объеме не возвращен.
По состоянию на xx.xx.xxxx задолженность заемщика перед банком составляла: 1 521 804 руб. 50 коп. – задолженность по основному долгу; 91 332 руб. 24 коп. - задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом; 1 458 руб. 28 коп. - неустойка в виде пени, начисленной на просроченный основной долг и просроченные проценты. Итоговая сумма задолженности, подлежащая взысканию по состоянию на xx.xx.xxxx, составляет 1 614 595 руб. 02 коп. (л.д. 3-6,58-60).
Оценивая собранные по делу доказательства, а также то обстоятельство, что ответчик не исполнял надлежащим образом условия кредитного договора, исковые требования ГПБ (ОАО) о взыскании с ответчика задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, являются обоснованными.
Однако, как следует из пояснений представителя истца и ответчиком не оспорено, с учетом произведенных ответчиком после предъявления иска в суд платежей истцу по кредитному договору xxx-ФЛ/н от xx.xx.xxxx, задолженность ответчика перед истцом по состоянию на xx.xx.xxxx
- 5 -
по указанному кредитному договору по неустойке в виде пени отсутствует, задолженность по процентам на сумму долга составляет 10 190 руб. 10 коп., задолженность по основному долгу составляет 1 477 105 руб. 73 коп., составляющие часть внесенных ответчиком денежных средств по кредитному договору 11 руб. 53 коп. фактически внесены ответчиком истцу и будут списаны банком при наступлении срока очередного платежа по кредиту.
В связи с чем, суд не находит оснований для удовлетворения в заявленных в иске суммах денежных требований истца о взыскании с ответчика суммы кредита, процентов за пользование кредитом, пени по состоянию на xx.xx.xxxx, процентов за пользование кредитом за период с xx.xx.xxxx по дату фактического исполнения судебного решения, и, с учетом произведенных ответчиком платежей истцу по кредитному договору от xx.xx.xxxx после предъявления иска, о чем заявлено представителем истца, учитывая признание иска ответчиком, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору xxx-ФЛ/н от xx.xx.xxxx по состоянию на xx.xx.xxxx по основному долгу в сумме 1 477 105 руб. 73 коп., по процентам за пользование кредитом в сумме 10 178 руб. 57 коп. (10 190, 10 – 11,53 = 10 178,57, поскольку, как следует из пояснений представителя истца и ответчиком не оспорено, 11 руб. 53 коп. фактически внесены ответчиком истцу и будут списаны банком при наступлении очередного платежа по кредиту, и в соответствии с положениями ст. 319 ГК РФ указанная денежная сумма подлежит зачету в счет задолженности ответчика перед истцом по процентам за пользование кредитом), учитывая, что как следует из пояснений представителя истца, задолженность по неустойке в виде пени по состоянию на xx.xx.xxxx у ответчика перед истцом отсутствует.
В силу ч. 1 ст. 408 ГК РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство.
Поскольку в установленный требованием срок обязательство ответчика по возврату полной суммы кредита исполнено не было, то действие кредитного договора и вытекающее из него обязательство ответчика перед истцом по уплате процентов за пользование кредитом продолжается по дату фактического возврата основного долга по кредиту, который по состоянию на xx.xx.xxxx составил 1 477 105 руб. 73 коп. На основании изложенного, с учетом внесенных ответчиком после предъявления иска истцу платежей по спорному кредитному договору, суд удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 21 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту, составляющую 1 477 105 руб. 73 коп., за период с xx.xx.xxxx по дату фактического возврата суммы кредита.
В остальной части заявленных истцом требований – об обращении взыскания на заложенное имущество, которое представитель истца поддержал в полном объеме, суд принимает признание иска ответчиком Проскура В.В. в полном объеме, поскольку оно не противоречит закону, не нарушает прав и законных интересов иных лиц.
В силу ч. 1 ст. 56 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», заложенное имущество – .... 47 в г. Новосибирске, подлежит реализации путем продажи с публичных торгов.
На основании ч. 1 ст. 101 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в возврат госпошлины, уплаченной по делу, в полном объеме 16 272 руб. 97 коп. (л.д.2), поскольку истец не поддержал частично свои требования вследствие добровольного частичного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска.
Руководствуясь ст. ст. 194-199, ч. 4 ст. 198, 98 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) удовлетворить частично.
Взыскать с Проскура Виталия Владимировича, xx.xx.xxxx года рождения в пользу «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) по кредитному договору xxx-ФЛ/н от xx.xx.xxxx задолженность по основному долгу в сумме 1 477 105 руб. 73 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 10 178 руб. 57 коп., в возврат госпошлины по делу 16 272 руб. 97 коп., а всего: 1 503 557 руб. 27 коп.
Взыскать с Проскура Виталия Владимировича, xx.xx.xxxx года рождения в пользу «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) проценты за пользование кредитом по ставке 21% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту, составляющую 1 477 105 руб. 73 коп., за период с xx.xx.xxxx по дату фактического возврата суммы кредита.
- 6 -
Обратить взыскание на заложенное имущество ... площадью 59,2 кв. м по ... в г. Новосибирске кадастровый (условный) номер 54:35:063540:07:01:26, принадлежащую на праве собственности Проскура Виталию Владимировичу, xx.xx.xxxx года рождения, посредством продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену названной квартиры в сумме 1 630 000 руб. 00 коп.
Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через Заельцовский районный суд г. Новосибирска в течение 10 дней.
Судья подпись Т.А. Пащенко
Копия верна, подлинное решение находится в материалах гражданского дела xxx Заельцовского районного суда г. Новосибирска.
Судья Т.А. Пащенко
Секретарь Чудова Е.Н.