Гр. дело xxx
Р Е Ш Е Н И Е
И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И
xx.xx.xxxx г. Новосибирск
Заельцовский районный суд г. Новосибирска Новосибирской области в составе:
Федерального судьи Власкиной Е. С.,
При секретаре Барышниковой Ж.Ю.,
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО "НОМОС-БАНК" к Голубенко Антону Сергеевичу, Дузю Константину Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО "НОМОС-БАНК" обратилось в суд с иском к Голубенко А.С., Дузю К.В. о взыскании задолженности по кредитному договору от xx.xx.xxxx xxxП в сумме 141889 руб. 32 коп.
В обоснование иска истец указал, что xx.xx.xxxx между ОАО "НОМОС-БАНК" и Голубенко А.С. был заключен кредитный договор xxxП, в соответствии с которым, Банк обязуется предоставить заемщику кредит в размере 128000 руб., на срок с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx включительно, с начислением процентов за пользование кредитом из расчета 18% годовых, а Голубенко А.С. обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях, предусмотренных договором.
Банк свои обязательства перед Голубенко А.С. исполнил надлежащим образом.
xx.xx.xxxx в соответствии с п. 2.1 кредитного договора, Банк предоставил Голубенко А.С. кредит путем перечисления суммы кредита на счет заемщика.
Согласно п. 2.3 кредитного договора, заемщик обязался производить возврат кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно равными долями в соответствии с Графиком погашения задолженности, указанным в Приложении xxx к договору.
Однако, Голубенко А.С. свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, производил оплату денежных средств с нарушением установленного договором графика.
Очередной списание денежных средств в счет погашения начисленных процентов по кредиту было произведено xx.xx.xxxx в сумме 4000 руб., после чего, погашение долга ответчиком не производилось.
В установленный договором срок заемщик сумму долга в Банк не вернул, проценты по кредитному договору не выплатил.
Согласно п. 2.7 кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются в размере 18% годовых на сумму фактической задолженности по кредиту на начало операционного дня и удерживаются ежемесячно вместе с суммой основного долга по кредиту, согласно Графика.
В соответствии с п. 2.8 договора, при несвоевременном погашении кредита за пользование кредитом кредитор начисляет, а заемщик обязан уплатить проценты из расчета 36% годовых на сумму просроченной задолженности (основного долга по кредиту) за каждый календарный день просрочки.
По состоянию на xx.xx.xxxx задолженность Голубенко А.С. составляет 141889 руб. 32 коп., в том числе, 83771 руб. 32 коп. - задолженность по кредиту (просроченный кредит), 58118 руб. 06 коп. - начисленные проценты, в том числе, 11055 руб. 27 коп. - просроченные проценты за кредит за период с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx и 47062 руб. 79 коп. - проценты за просроченный кредит за период с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx
В соответствии с п. 3.2.2 кредитного договора xx.xx.xxxx, xx.xx.xxxx, xx.xx.xxxx Банк направлял заемщику требования о досрочном возврате кредита.
Однако, Голубенко А.С. требования Банка и свои обязательства по кредитному договору до настоящего времени не исполнил.
В качестве обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, xx.xx.xxxx между ОАО "НОМОС-БАНК" и Дузем К.В. был заключен договор поручительства xxxП/ПФ1, в соответствии с п. 1.2, п. 2.1 которого, поручитель отвечает перед Банком в том же объеме, что и заемщик, включая сумму кредита, процентов за пользование кредитом, штрафные санкции, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком.
xx.xx.xxxx, xx.xx.xxxx, xx.xx.xxxx Банк направлял поручителю требования о возврате кредита, которые последним не исполнены.
Истец просит суд взыскать солидарно с Голубенко А.С. и Дузя К.В. в пользу ОАО "НОМОС-БАНК" задолженность по кредитному договору в сумме 141889 руб. 32 коп., в том числе, 83771 руб. 32 коп. - задолженность по кредиту (просроченный кредит), 58118 руб. 06 коп. - начисленные проценты, в том числе, 11055 руб. 27 коп. - просроченные проценты за кредит за период с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx и 47062 руб. 79 коп. - проценты за просроченный кредит за период с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4037 руб. 78 коп.
В судебном заседании представитель истца Матюнина А.Я. исковые требования поддержала в полном объеме, просила суд об их удовлетворении.
Ответчики в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, причин неявки суду не сообщили.
Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к выводу о том, что исковые требования являются обоснованными и подлежат частичному удовлетворению на основании ст. ст. 309, 310, 314, 321, 333, 361, 363, 807, 809, 810, 811, 819 ГК РФ.
Судом установлено:
xx.xx.xxxx между ОАО "НОМОС-БАНК" и Голубенко А.С. был заключен кредитный договор xxxП, в соответствии с которым, Банк обязуется предоставить заемщику кредит в размере 128000 руб., на срок с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx включительно, с начислением процентов за пользование кредитом из расчета 18% годовых, а Голубенко А.С. обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях, предусмотренных договором (л.д. 14-20).
Банк свои обязательства перед Голубенко А.С. исполнил надлежащим образом.
xx.xx.xxxx в соответствии с п. 2.1 кредитного договора, Банк предоставил Голубенко А.С. кредит путем его перечисления на счет заемщика (л.д. 23).
Согласно п. 2.3 кредитного договора, заемщик обязался производить возврат кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно равными долями в соответствии с Графиком погашения задолженности, указанным в Приложении xxx к договору (л.д. 14-20).
Однако, Голубенко А.С. свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, производил оплату денежных средств с нарушением установленного договором графика.
Очередной списание денежных средств в счет погашения начисленных процентов по кредиту было произведено xx.xx.xxxx в сумме 4000 руб., после чего, погашение долга ответчиком не производилось (л.д. 23-26).
В установленный договором срок заемщик сумму долга в Банк не вернул, проценты по кредитному договору не выплатил.
Согласно п. 2.7 кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются в размере 18% годовых на сумму фактической задолженности по кредиту на начало операционного дня и удерживаются ежемесячно вместе с суммой основного долга по кредиту, согласно Графика (л.д. 14-20).
В силу п. 2.8 договора, при несвоевременном погашении кредита за пользование кредитом кредитор начисляет, а заемщик обязан уплатить проценты из расчета 36% годовых на сумму просроченной задолженности (основного долга по кредиту) за каждый календарный день просрочки (л.д. 14-20).
По состоянию на xx.xx.xxxx задолженность Голубенко А.С., согласно представленному истцом расчету, составляет 141889 руб. 32 коп., в том числе, 83771 руб. 32 коп. - задолженность по кредиту (просроченный кредит), 58118 руб. 06 коп. - начисленные проценты, в том числе, 11055 руб. 27 коп. -просроченные проценты за кредит за период с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx и 47062 руб. 79 коп. - проценты за просроченный кредит за период с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx (л.д. 7-13).
В соответствии с п. 3.2.2 кредитного договора xx.xx.xxxx, xx.xx.xxxx, xx.xx.xxxx, xx.xx.xxxx Банк направлял заемщику требования о досрочном возврате кредита (л.д. 30-32, 37, 39, 41, 42).
Однако, Голубенко А.С. требования Банка и свои обязательства по кредитному договору до настоящего времени не исполнил.
В качестве обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, xx.xx.xxxx между ОАО "НОМОС-БАНК" и Дузем К.В. был заключен договор поручительства xxxП/ПФ1, в соответствии с п. 1.2, п. 2.1 которого, поручитель отвечает перед Банком в том же объеме, что и заемщик, включая сумму кредита, процентов за пользование кредитом, штрафные санкции, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком (л.д. 21-22).
xx.xx.xxxx, xx.xx.xxxx, xx.xx.xxxx Банк направлял поручителю требования о возврате кредита, которые последним не исполнены (л.д. 33-36, 38, 40, 42).
Исследовав имеющиеся доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что Банк вправе требовать взыскания с ответчиков задолженности по кредитному договору, в виду ненадлежащего исполнения последними принятых на себя обязательств.
При определении размера задолженности и проверке правильности представленного истцом расчета, суд приходит к нижеследующему.
Из материалов дела видно, что Голубенко А.С. в счет основного долга уплачено 44228 руб. 74 коп., в том числе, основной долг - 2826 руб. 30 коп. и просроченная задолженность - 41402 руб. 44 коп., что полностью погашает размер платежей по основному долгу, согласно графику, по состоянию на xx.xx.xxxx На указанную дату в счет погашения основного долга Голубенко А.С. должен был уплатить по графику 43223 руб. 79 коп., а с учетом следующего платежа xx.xx.xxxx - 46651 руб. 30 коп. (л.д. 19-20, 27-28, 7).
Таким образом, у Голубенко А.С. перед Банком имеется задолженность по оплате основного долга за период с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx в размере 83771 руб. 26 коп.
В счет уплаты процентов Голубенко А.С. оплачено денежных средств на общую сумму 26787 руб. 99 коп., в том числе, начисленных процентов – 6142 руб. 08 коп. и просроченных процентов - 20645 руб. 91 коп., что согласно графику соответствует размеру процентов по состоянию на xx.xx.xxxx
Таким образом, задолженность Голубенко А.С. по уплате процентов образовалась с xx.xx.xxxx и составляет 11055 руб. 27 коп.
В соответствии со ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Согласно ст. 190 ГК РФ, установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.
В силу п. 4 ст. 367 ГК РФ, поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.
Как видно из материалов дела, срок возврата кредита, предоставленного Голубенко А.С. по кредитному договору от xx.xx.xxxx, определен датой -xx.xx.xxxx Договор поручительства, заключенный xx.xx.xxxx между Банком и Дузем К.В., не содержит условия о сроке его действия, в соответствии со ст. 190 ГК РФ. Установленное в п. 4.2 договора поручительства условие о том, что поручительство прекращается с прекращением всех обязательств заемщика по кредитному договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ, не является условием о сроке действия договора поручительства, как не является таким условием и указание в п. 1.1 договора поручительства на то, что поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора, в том числе, со сроком его действия.
По условиям кредитного договора погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно равными платежами, в соответствии с Графиком погашения задолженности, указанном в Приложении xxx к договору, не позднее 25 числа месяца, следующего за платежным, в соответствии со срочным обязательством, являющимся неотъемлемой частью настоящего договора.
Таким образом, кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям, в соответствии со ст. 311 ГК РФ.
Как видно из материалов дела (л.д. 7, 27-28), Голубенко А.С. допускал нарушение графика платежей с xx.xx.xxxx, производя платежи с нарушением срока и не в полном объеме. После xx.xx.xxxx Голубенко А.С. платежей по кредитному договору не производил.
Поскольку заемщиком обязательство по уплате предусмотренной договором суммы на дату очередного платежа не исполнено, то с этой даты у Банка, согласно условиям договора поручительства, возникло право требовать солидарного исполнения обязательства с заемщика и поручителя.
В виду того, что кредитным договором предусмотрен возврат долга по частям (согласно графику платежей), годичный срок поручительства по каждому платежу начинает течь со дня наступления срока исполнения соответствующей части обеспеченного поручительством обязательства.
Настоящий иск заявлен Банком xx.xx.xxxx (л.д. 3), то есть более чем через год после наступления срока исполнения соответствующей части обязательства, и, следовательно, в силу п. 4 ст. 367 ГК РФ, после прекращения действия договора поручительства в части возврата денежных средств за пределами годичного срока.
При этом, договор поручительства, заключенный между Банком и Дузем К.В., нельзя считать прекращенным в той части, которая касается ответственности поручителя на невыполнение кредитного договора по погашению кредита до истечения одного года с момента возникновения права требования исполнения соответствующей части обязательства.
Таким образом, поручитель Дузь К.В. несет солидарную ответственность по кредитному договору от xx.xx.xxxx совместно с Голубенко А.С. за период с xx.xx.xxxx по день предъявления иска - xx.xx.xxxx
Задолженность по оплате основного долга согласно графику (л.д. 19-20) за период с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx составляет 14129 руб. 27 коп., по оплате процентов за пользование кредитом – 421 руб. 50 коп.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу о солидарном взыскании с ответчиков в пользу Банка задолженности по кредитному договору за период с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx в сумме 14550 руб. 77 коп., в том числе, основной долг - 14129 руб. 27 коп., проценты за пользование кредитом – 421 руб. 50 коп.
В остальной части задолженность подлежит взысканию в пользу Банка с Голубенко А.С., а именно, основной долг – 69641 руб. 99 коп., проценты за пользование кредитом – 10633 руб. 77 коп., всего 80275 руб. 76 коп.
Далее, истец просит суд о взыскании с ответчиков предусмотренных п. 2.8 кредитного договора процентов за просроченный кредит за период с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx в размере 47062 руб. 79 коп., исходя их ставки 36% годовых.
Анализируя условия кредитного договора от xx.xx.xxxx, с применением ст. 330 ГК РФ), поскольку повышенные проценты, согласно условиям договора, заемщик обязан уплачивать лишь в случае несвоевременного гашения кредита.
Из материалов дела видно, что за период с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx Голубенко А.С. уплачено процентов за просроченный кредит на общую сумму 2496 руб. 82 коп. (л.д. 27-28).
? указанной суммы в размере 1248 руб. 41 коп. составляет проценты за просроченный кредит, и ? - неустойку за просрочку исполнения обязательства.
Из выписки по кредитному договору усматривается, что неустойка, входящая в состав повышенных процентов, удерживалась Банком из оплаченных Голубенко А.С. сумм, с нарушением очередности, установленной ст. 319 ГК РФ и п. 2.3 кредитного договора, при наличии непогашенной задолженности по процентам и основному долгу.
С учетом этого, суд полагает необходимым денежные суммы, засчитанные Банком в счет неустойки, зачесть в счет оплаты Голубенко А.С. задолженности по уплате процентов и взыскать с Голубенко А.С. в пользу Банка проценты за кредит в сумме 9385 руб. 36 коп. (10633 руб. 77 коп. - 1248 руб. 41 коп.).
Как видно из материалов дела, за период с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx Банком начислено процентов за просроченный кредит на общую сумму 49559 руб. 61 коп. (л.д. 10-13).
Согласно расчету Банка, задолженность по оплате указанных процентов, с учетом произведенных выплат, составляет 47062 руб. 79 коп.
Учитывая изложенное выше, у ответчиков, как солидарных должников, имеется задолженность перед Банком по оплате повышенных процентов за период с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx в сумме 28795 руб. 97 коп., а также у заемщика Голубенко А.С. - за период с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx в сумме 18266 руб. 82 коп. (л.д. 12).
Из указанных сумм, 14397 руб. 98 коп. (2895 руб. 97 коп. : 2) подлежит солидарному взысканию с ответчиков в пользу Банка в счет уплаты процентов за просроченный кредит и 14397 руб. 98 коп. – в счет уплаты неустойки за период с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx; 9133 руб. 41 коп. (18266 руб. 82 коп. : 2) подлежит взысканию с Голубенко А.С. в счет уплаты процентов за просроченный кредит и столько же - в счет уплаты неустойки за период с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx
Вместе с тем, суд полагает необходимым, в силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, уменьшить размер неустойки, подлежащей солидарному взысканию с ответчиков за период с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx в сумме 14397 руб. 98 коп., до 4000 руб., поскольку он явно несоразмерен последствиям нарушения ответчиками обязательства, с учетом всех обстоятельств дела, периода просрочки и суммы долга.
В части неустойки, подлежащей взысканию с Голубенко А.С. в размере 9385 руб. 36 коп., суд не находит оснований для снижения ее размера на основании п. 1 ст. 333 ГК РФ, поскольку не считает его явно несоразмерным последствиям нарушения обязательств ответчиком, учитывая при этом, размер задолженности, а также период просрочки.
Исследовав имеющиеся доказательства в их совокупности, с учетом всех обстоятельств дела, суд приходит к выводу о взыскании с ответчиков в пользу Банка следующих денежных сумм:
- солидарно с Голубенко А.С. и Дузя К.В. задолженность по кредитному договору в сумме 32948 руб. 75 коп., в том числе, основной долг – 14129 руб. 27 коп., проценты за пользование кредитом – 421 руб. 50 коп., проценты за просроченный кредит - 14397 руб. 98 коп., неустойка 4000 руб.;
- с Голубенко А.С. задолженность по кредитному договору в сумме 97294 руб. 17 коп., в том числе, основной долг – 69641 руб. 99 коп., проценты за пользование кредитом – 9385 руб. 36 коп., проценты за просроченный кредит - 9133 руб. 41 коп., неустойка - 9133 руб. 41 коп.
В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков в пользу Банка подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенной части иска: солидарно с Голубенко А.С. и Дузя К.В. - 1188 руб. 46 коп. и с Голубенко А.С. - 2849 руб. 32 коп.
На основании п. 1 ст. 103 ГПК РФ, с Голубенко А.С. в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 269 руб. 50 коп.
Суд, руководствуясь ст.ст. 194-199, п. 1 ст. 98, п. 1 ст. 103 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО "НОМОС-БАНК" удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Голубенко Антона Сергеевича и Дузя К.В. в пользу ОАО "НОМОС-БАНК" задолженность по кредитному договору в сумме 32948 рублей 75 копеек, в том числе, основной долг – 14129 рублей 27 копеек, проценты за пользование кредитом – 421 рублей 50 копеек, проценты за просроченный кредит - 14397 рублей 98 копеек, неустойка 4000 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1188 рублей 46 копеек, всего 34137 рублей 21 копейку (тридцать четыре тысячи сто тридцать семь рублей двадцать одну копейку).
Взыскать с Голубенко Антона Сергеевича в пользу ОАО "НОМОС-БАНК" задолженность по кредитному договору в сумме 97294 рубля 17 копеек, в том числе, основной долг – 69641 рублей 99 копеек, проценты за пользование кредитом – 9385 рублей 36 копеек, проценты за просроченный кредит - 9133 рублей 41 копейка, неустойка - 9133 рублей 41 копейка, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2849 рублей 32 копейки, всего 100143 рубля 49 копеек (сто тысяч сто сорок три рубля сорок девять копеек).
В остальной части иска отказать.
Взыскать с Голубенко Антона Сергеевича в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме 269 рублей 50 копеек (двести шестьдесят девять рублей пятьдесят копеек).
Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение десяти дней.
Федеральный судья "подпись" Е. С. Власкина
Копия верна, подлинное решение находится в Заельцовском районном суде г. Новосибирска в гражданском деле xxx.
Федеральный судья Е. С. Власкина
Секретарь Барышникова Ж.Ю.