Гр.дело xxx
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
xx.xx.xxxx город Новосибирск
Заельцовский районный суд Новосибирской области
в с о с т а в е:
Председательствующего судьи Шумовой Н.А.
при секретаре Мухратовой В.В.,
с участием представителя истца Берус Т.П.,
представителя ответчика Шаминой К.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Бражниковой Ольги Николаевны к ОАО «Банк Уралсиб» о защите прав потребителя,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратилась в суд с вышеуказанным иском к ОАО «Банк Уралсиб», просила признать недействительным условие п.п.1.6 кредитного договора xxx от xx.xx.xxxx о взимании комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита в размере 0,9% от суммы полученного кредита ежемесячно, взыскать с ОАО «БАНК УРАЛСИБ» в ее пользу в счет возмещения убытков 22950 рублей неосновательно удержанной комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита, компенсацию морального вреда в сумме 10000 рублей, 3093,01 рублей процентов за пользование чужими денежными средствами, 7000 рублей расходов на оплату юридических услуг и услуг представителя, в доход местного бюджета за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
В обоснование своих требований указала, что xx.xx.xxxx заключила кредитный договор xxx с ОАО «БАНК УРАЛСИБ».
Согласно условиям данного договора, банк принял на себя обязательство по предоставлению кредита. Заемщик, в свою очередь, обязалась погашать полученный кредит и уплачивать начисленные проценты и иные платежи по сопровождению кредитной сделки согласно предоставленного банком расчета.
В соответствии с п.п.1.3 договора кредит предоставлен на срок 60 месяцев, до xx.xx.xxxx включительно. Пунктом 1.2 договора установлена сумма кредита - 170000 рублей. Процентная ставка за пользование кредитом составила 19,9% годовых. Величина общей суммы ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита составила 6030 рублей, последний платеж - 5532,29 рублей.
Размер ежемесячной комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита, согласно п.п.1.6 договора составил 0,9% от выданной суммы кредита, в соответствии с графиком составляет 1530 рублей ежемесячно, то есть, помимо суммы кредита в размере 170000 рублей и уплаты процентов за пользование кредитом в размере 99502,29 рублей, истица, за время действия кредитного договора с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx, обязана дополнительно уплатить банку сумму в размере 91800 рублей за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита.
В порядке исполнения своего обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов по состоянию на xx.xx.xxxx истец произвела в пользу банка 15 платежей, выплатив полностью долг, из которых 22950 рублей ответчик удержал в счет погашения комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита.
Считает, что действия банка по взиманию с нее указанных выше платежей противоречат действующему законодательству РФ, этими действиями ей причинен материальный и моральный ущерб.
Согласно ст.30 ФЗ от xx.xx.xxxx xxx «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
При заключении кредитных договоров и принятии условий банка должны быть соблюдены общие принципы гражданского законодательства равенства сторон и свободы договора, закрепленные в п.2 ст.1, п.3 ст.10, ст.421 ГК РФ.
В соответствии с п.1 ст.16 Закона РФ от xx.xx.xxxx xxx «О защите прав потребителей» ущемляющими признаются те условия договора, которые ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей.
Выдача кредита представляет собой действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно п.1 ст.819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п.2 ст.5 Закона xxx размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
В ст.10 данного Закона предусмотрено, что при предоставлении кредита информация об услуге кредитования в обязательном порядке должна содержать: размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.
Таким образом, заемщик-гражданин, кроме выплаты долга по заемным средствам, обязан уплатить банку только проценты за пользование кредитом, которые являются платой банку за весь комплекс действий по кредитованию физического лица.
Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным Банком РФ от xx.xx.xxxx xxx-П, установлено, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение банком ссудного счета. При этом ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Комиссия за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрена.
Таким образом, действия ответчика по оказанию финансовых услуг (открытию и ведению ссудного счета) нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, а соответственно, взимание ежемесячной платы за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита применительно к п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляет установленные законом права истца.
Взимание ответчиком «комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита» не направлено на оплату каких-либо действительных услуг банка, а представляет собой дополнительную процентную ставку по кредиту, так называемые «скрытые проценты». Вместе с тем, кредитным договором xxx от xx.xx.xxxx уже предусмотрено взимание процентов в размере 19,9% от суммы кредита годовых. Истица не изъявляла своего согласия на уплату дополнительных процентов при заключении кредитного договора.
Учитывая изложенное, полагает, что положение кредитного договора, предусматривающее обязанность заемщика - потребителя оплачивать как не оказываемые услуги, так и те действия, в выполнении которых фактически нуждается банк, а не заемщик, противоречат п.1 ст.779, п.1 ст.819 ГК РФ, ст.ст.10, 16, 37 Закона РФ «О защите прав потребителей».
Поскольку у истца отсутствуют специальные познания о свойствах и характеристиках предоставления услуги (выдачи кредита), и в силу этого, при заключении кредитного договора она не могла знать о незаконности взимания оплаты за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита, данное условие ущемляет её право как потребителя, установленное Законом РФ «О защите прав потребителей».
При заключении договора заемщику были выданы типовые, разработанные банком бланки договора, и в случае попыток внесения каких-либо изменений в договор, заемщику, по ее мнению, было бы отказано в получении кредита без объяснения причин.
Согласно ст.180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной её части.
Исполнение кредитного договора xxx от xx.xx.xxxx в части уплаты ежемесячной комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита, которое не является услугой банка, оказываемой потребителю, а является обязанностью банка перед Банком России, нарушает права истицы как потребителя и причиняет ей убытки. Размер этих убытков, понесенных за период выполнения обязательств по выполнению кредитного договора составил 22950 рублей.
В порядке досудебного урегулирования спора, истица xx.xx.xxxx направила ответчику претензию, в которой потребовала возмещения сумм, списанных в оплату комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита, однако ответа не последовало.
На основании ст. 151 ГК РФ, ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» истец просит взыскать компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб.
Кроме того, на основании п.1 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами вследствие уклонения от их возврата в сумме 3093,01 рублей.
Также, поскольку истица не обладает специальными познаниями, ею был заключен договор на оказание юридических услуг и услуг представителя, произведена оплата услуг в сумме 7000 рублей, сумму которой она считает разумной и просит взыскать с ответчика.
В судебном заседании представители сторон просили суд утвердить мировое соглашение, по условиям которого стороны договорились, что ответчик выплачивает истцу денежные средства в размере 22950 рублей, путем перечисления денежных средств на счет истца xxx, открытый в ОАО «УРАЛСИБ», в течение пяти рабочих дней с даты получения ответчиком определения Федерального суда общей юрисдикции Заельцовского района г.Новосибирска об утверждении мирового соглашения.
Стороны договорились, что ответчик выплачивает истцу проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 3093,01 рублей путем перечисления денежных средств на счет истца xxx, открытый в ОАО «УРАЛСИБ», в течение пяти рабочих дней с даты получения ответчиком определения Федерального суда общей юрисдикции Заельцовского района г.Новосибирска об утверждении мирового соглашения.
Стороны договорились, что истец отказывается от требований: о взыскании с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда в размере 10000 рублей; о взыскании с ответчика в пользу истца расходов на оплату услуг представителя в размере 7000 рублей.
В случае нарушения ответчиком вышеуказанных сроков более чем на пять календарных дней, срок наступления всех неисполненных обязательств по указанному мировому соглашению считается наступившим. Истец вправе обратиться в суд с заявлением о выдаче ему исполнительного листа о взыскании денежных средств, указанных в мировом соглашении.
Судом утверждается мировое соглашение на основании ст.39 ГПК РФ, поскольку это не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц. Представители сторон правомочны, согласно копиям доверенностей, на заключение мирового соглашения. Последствия утверждения мирового соглашения, согласно ст.ст.220,221 ГПК РФ, сторонам разъяснены и понятны.
На основании изложенного, руководствуясь статей 220, 221 ГПК РФ, суд
ОПРЕДЕЛИЛ:
Утвердить мировое соглашение, заключенное между Бражниковой Ольгой Николаевной и Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ», по условиям которого ОАО «БАНК УРАЛСИБ» выплачивает Бражниковой Ольге Николаевне денежные средства в размере 22 950 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 3 093,01 рублей путем перечисления денежных средств на счет Бражниковой Ольги Николаевны xxx, открытый в ОАО «УРАЛСИБ», в течение пяти рабочих дней с даты получения ОАО «УРАЛСИБ» определения Заельцовского районного суда г.Новосибирска об утверждении мирового соглашения.
Бражникова Ольга Николаевна отказывается от требований: о взыскании с ОАО «БАНК УРАЛСИБ» в пользу Бражниковой Ольги Николаевны компенсации морального вреда в размере 10000 рублей; расходов на оплату услуг представителя в размере 7000 рублей.
В случае нарушения ОАО «БАНК УРАЛСИБ» сроков о выплате денежных средств в размере 22950 рублей и денежных средств в размере 3093,01 рублей более чем на пять календарных дней, срок наступления всех неисполненных обязательств считается наступившим.
Прекратить дело по иску Бражниковой Ольги Николаевны к ОАО «Банк Уралсиб» о защите прав потребителя.
Разъяснить сторонам, что повторное обращение в суд по спору между теми же сторонами, о том же предмете и по тем же основаниям не допускается.
На определение может быть подана частная жалоба в Новосибирский областной суд в течение 10 суток.
Федеральный судья Н.А.Шумова