Гр. дело xxx
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И
xx.xx.xxxx г. Новосибирск
Заельцовский районный суд г. Новосибирска Новосибирской области в составе:
Федерального судьи Власкиной Е. С.,
При секретаре Барышниковой Ж.Ю.,
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО "УРАЛСИБ" к Тараскиной Наталье Михайловне о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО "УРАЛСИБ" обратилось с иском в суд к Тараскиной Н.М. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 114544 руб. 90 коп., процентов за пользование кредитом по ставке 16,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту, за период с xx.xx.xxxx до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.
В судебном заседании представитель истца, уменьшив исковые требования, указал, что xx.xx.xxxx между Банком и ответчицей был заключён кредитный договор за xxx, в соответствии с которым, Банк предоставил ответчице кредит в размере 80000 руб.
В соответствии с п.п. 1.1, 1.3, 1.4 указанного договора и приложением xxx к договору – графику возврата кредита и уплаты процентов, ответчица обязалась по графику погасить выданный кредит в срок по xx.xx.xxxx включительно, а также уплатить проценты за пользование кредитом, исходя из ставки 16,9% годовых.
Однако, принятых на себя обязательств по кредитному договору ответчица не выполнила.
В соответствии с п. 5.3 договора Банк имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по настоящему договору, направив письменное уведомление об этом заемщику не менее чем за 7 дней до устанавливаемых сроков в следующих случаях, признаваемых сторонами существенными нарушениями условий кредитного договора: п. 5.3.4 при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов.
xx.xx.xxxx Банком ответчице было направлено уведомление об изменении даты гашения кредита на xx.xx.xxxx
В соответствии с п. 6.3 договора при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5% от общей суммы задолженности за каждый день просрочки. Проценты за пользование кредитом начисляются на всю сумму кредита в течение всего срока пользования им, в том числе, и в течение всего периода просрочки их возврата.
Таким образом, по состоянию на xx.xx.xxxx задолженность заемщика по кредитному договору составляет 109544 руб. 90 коп., в том числе, сумма основного долга (просроченная задолженность по кредиту) – 49522 руб. 71 коп., проценты за пользование кредитом – 10714 руб. 02 коп., неустойка по кредиту – 32186 руб. 65 коп., неустойка по процентам – 17121 руб. 52 коп.
Просит суд взыскать с ответчицы в пользу Банка задолженность по кредиту в том числе, сумму основного долга в размере 49522 руб. 71 коп., проценты за пользование кредитом в размере 10714 руб. 02 коп., неустойку по кредиту в размере 32186 руб. 65 коп., неустойку по процентам в размере 17121 руб. 52 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3490 руб. 90 коп.; проценты за пользование кредитом по ставке 16,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту, за период с xx.xx.xxxx до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.
Ответчица Тараскина Н. М. в судебное заседание не явилась, извещена, причины неявки суду неизвестны.
Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к выводу о том, что исковые требования обоснованы и подлежат частичному удовлетворению на основании ст.ст. 309, 310, 314, 330, 333, 807, 809-811, 819 ГК РФ.
Судом установлено:
xx.xx.xxxx между Банком и ответчицей был заключён кредитный договор за xxx, в соответствии с которым, Банк предоставил ответчице кредит в размере 80000 руб.
В соответствии с п.п. 1.1, 1.3, 1.4 указанного договора и приложением xxx к договору – графику возврата кредита и уплаты процентов, ответчица обязалась по графику погасить выданный кредит в срок по xx.xx.xxxx включительно, а также уплатить проценты за пользование кредитом, исходя из ставки 16,9% годовых.
Однако, принятых на себя обязательств по кредитному договору ответчица не выполнила.
В соответствии с п. 5.3 договора Банк имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по настоящему договору, направив письменное уведомление об этом заемщику не менее чем за 7 дней до устанавливаемых сроков в следующих случаях, признаваемых сторонами существенными нарушениями условий кредитного договора: п. 5.3.4 при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов.
xx.xx.xxxx Банком ответчице было направлено уведомление об изменении даты гашения кредита на xx.xx.xxxx
В соответствии с п. 6.3 договора при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5% от общей суммы задолженности за каждый день просрочки. Проценты за пользование кредитом начисляются на всю сумму кредита в течение всего срока пользования им, в том числе, и в течение всего периода просрочки их возврата.
По состоянию на xx.xx.xxxx задолженность заемщика по кредитному договору, согласно представленному Банком расчету, составляет 109544 руб. 90 коп., в том числе, сумма основного долга (просроченная задолженность по кредиту) – 49522 руб. 71 коп., проценты за пользование кредитом – 10714 руб. 02 коп., неустойка по кредиту – 32186 руб. 65 коп., неустойка по процентам – 17121 руб. 52 коп.
В виду ненадлежащего исполнения ответчицей принятых на себя по обязательств, с нее в пользу истца подлежит задолженность по кредитному договору.
При проверке правильности представленного истцом расчета, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.
Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.
Согласно ч. 1 ст. 16 Закона РФ от xx.xx.xxxx xxx "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
На основании ст. 9 Федерального закона от xx.xx.xxxx № 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона РФ от xx.xx.xxxx xxx "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом РФ "О защите прав потребителей", другими федеральным законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
Согласно Положению "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ" (утвержденного Банком России xx.xx.xxxx xxx-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отображения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитным договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
Установление комиссии за открытие и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено.
Нормативные правовые акты банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", ущемляют установленные законом права потребителей.
При таких обстоятельствах, условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства.
Согласно ст. 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.
В силу п. 1 ст. 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тем, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Согласно п. 2 ст. 167 ГК РФ, при недействительности сделка, каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре, возместить его стоимость в деньгах – если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
На основании ст. 180 ГК РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
Исследовав имеющиеся доказательства в их совокупности, суд полагает необходимым применить последствия недействительности ничтожной части сделки, а именно, предусмотренного п. 1.6 кредитного договора условия об уплате заемщиком комиссии за открытие ссудного счета в сумме 4500 руб., поскольку данное условие кредитного договора противоречит вышеприведенным требованиям действующего законодательства, в силу чего, является ничтожным.
Сумма уплаченной ответчицей комиссии в размере 4500 руб. подлежит зачету в счет уплаты процентов, размер которых, в связи с этим, составит 6214 руб. 02 коп.
Далее, суд считает, что неустойка, подлежащая взысканию, в размере, указанном Банком, явно несоразмерна последствиям нарушения ответчицей обязательств и на основании ч. 1 ст. 333 ГК РФ, полагает необходимым снизить размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика за нарушение сроков возврата кредита до 4000 руб., по уплате процентов за пользование кредитом до 2000 руб.
В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчицы в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2052 руб. 10 коп.
Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235, 98 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО "УРАЛСИБ" удовлетворить частично.
Взыскать с Тараскиной Натальи Михайловны в пользу ОАО "УРАЛСИБ" сумму основного долга в размере 49522 рубля 71 копейка, проценты за пользование кредитом в размере 6214 рублей 02 копейки, неустойку по кредиту в размере 4000 рублей, неустойку по процентам в размере 2000 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2052 рубля 10 копеек, а всего 63788 рублей 83 копейки (шестьдесят три тысячи семьсот восемьдесят восемь рублей восемьдесят три копейки).
Взыскать с Тараскиной Натальи Михайловны в пользу ОАО "УРАЛСИБ" проценты за пользование кредитом по ставке 16,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту, за период с xx.xx.xxxx до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.
Ответчик вправе в течение 7 дней со дня вручения ему копии заочного решения подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения. Заочное решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Федеральный судья "подпись" Е. С. Власкина
Копия верна, подлинное заочное решение находится в Заельцовском районном суде г. Новосибирска в гражданском деле xxx.
Федеральный судья Е. С. Власкина
Секретарь Барышникова Ж.Ю.
Заочное решение вступило в законную силу "____" __________ 201__ года.
Федеральный судья Е. С. Власкина