Гр. дело xxx г.
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
7 ИЮНЯ 2011 г. г. Новосибирск
Заельцовский районный суд города Новосибирска в с о с т а в е:
Судьи Коневой Ю.А.
при секретаре Белоносовой К.В.
рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «РУСФИНАНС БАНК» к ПОНОМАРЕВУ ИВАНУ АНАТОЛЬЕВИЧУ о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ООО "РУСФИНАНС БАНК" обратилось в суд с иском к ПОНОМАРЕВУ И.А. о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита на приобретение автотранспортного средства.
В обоснование требований истец указал следующее: xx.xx.xxxx стороны заключили кредитный договор xxx-ф, в соответствии с которым ООО «Русфинанс банк» предоставил Пономареву И.А. кредит в сумме 341 910 руб. на срок до xx.xx.xxxx на приобретение автотранспортного средства согласно договора купли-продажи автомобиля.
В соответствии с п. 10 кредитного договора ответчик обязан осуществлять частичного погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок до 30 (31) числа. Однако ответчик нарушал свои обязательства по кредиту: вносил платежи с пропуском срока, меньшими суммами.
Сумма задолженности ответчика по кредиту составляет 284 908 руб. 16 коп., из которых текущий долг по кредиту 235 918 руб. 42 коп., срочные проценты на сумму текущего долга 1758 руб. 08 коп., долг по погашению кредита 17 425 руб. 06 коп., долг по неуплаченным в срок процентам 16 530 руб. 14 коп., повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту 6742 руб. 03 коп., повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов 6534 руб. 43 коп.
Ссылаясь на ст.ст. 309, 811, 819 ГК РФ истец просит взыскать указанную задолженность с ответчика, а также возместить расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6049 руб. 08 коп.
В судебное заседание представитель истца не явился, извещён, просил дело рассмотреть в свое отсутствие (л.д. 75, 76).
Ответчик Пономарев И.А. в судебное заседание не явился, извещен судом по месту жительства. Суд с письменного согласия истца рассмотрел дело в порядке заочного судопроизводства (л.д. 75 ).
Суд, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к выводу о том, что исковые требования являются обоснованными и подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям:
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а также иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии со ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено: xx.xx.xxxx между Пономаревым И.А. (заемщик) и ООО «Русфинанс Банк» (кредитор) заключен кредитный договор xxx-Ф, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 341 910 руб. на срок до xx.xx.xxxx включительно под 16% годовых, а ответчик обязался возвратить полученный кредит, внести плату за него и исполнить иные обязательства по договору в полном объеме (л.д. 6,7).
Кредит предоставлен для покупки автотранспортного средства, оплаты дополнительного оборудования, страховых премий, по возмещению расходов кредитора на страхование жизни и здоровья заемщика.
В свою очередь между Пономаревым И.А. и ООО «Сармат» xx.xx.xxxx был заключен договор купли-продажи автотранспортного средства КИА Спектра, 2008 г.в. (л.д. 13, 14).
Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив денежные средства на счет заемщика, а затем по его заявлению в сумме 310 500 руб. на имя ООО «Сармат» (продавца автомобиля) и 31 410 руб. на имя ЗАО Страховая группа «Спасские ворота» в качестве страховой премии по договору страхования автомобиля КАСКО (л.д. 15-18).
В соответствии с условиями кредитного договора (п.п. 10,11) возврат кредита заемщиком производится фиксированными ежемесячными платежами, при этом заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств в размере минимального ежемесячного платежа 6791 руб. 04 коп. на счете в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца. Размер первого погашения увеличивается на сумму процентов, начисленных за фактическое количество дней использования кредита в месяце выдачи, а также на сумму единовременной комиссии, которая в соответствии с п. 1 г кредитного договора составляет 3000 руб. за выдачу кредита.
За пользование кредитом заемщик обязан уплатить кредитору проценты, которые начисляются со дня, следующего за днем зачисления суммы кредита на счет заемщика до дня возврата суммы кредита на ссудный счет заемщика включительно, проценты начисляются на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу и количества дней процентного периода (п. 7 договора).
В случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом или несвоевременного возврата кредита начисляются штрафные санкции – повышенные проценты в размере 0,5% от неуплаченных в срок сумм (л.д. 18, 19 кредитного договора).
Ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства перед Банком по кредитному договору. В нарушение условий кредитного договора допускал неоднократные просрочки платежей, оплачивал меньшими суммами, что подтверждается расчетом задолженности, предоставленным истцом, историей погашений (л.д. 23-44).
Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по кредитному договору составляет 284 908 руб. 16 коп., из которых текущий долг по кредиту 235 918 руб. 42 коп., срочные проценты на сумму текущего долга 1758 руб. 08 коп., долг по погашению кредита 17 425 руб. 06 коп., долг по неуплаченным в срок процентам 16 530 руб. 14 коп., повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту 6742 руб. 03 коп., повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов 6534 руб. 43 коп.
В соответствии с п. 26 кредитного договора кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита, уплаты причитающихся процентов и комиссии в случае ненадлежащего исполнения обязательств по договору по погашению кредита (части кредита) и (или уплате процентов за пользование кредитом.
xx.xx.xxxx заемщику направлена претензия о погашении задолженности в определенный срок, по истечении которого банк вправе взыскать всю сумму задолженности (л.д. 45-47). Претензия оставлена без ответа и удовлетворения.
В силу ст.ст. 309, 310, 811 ГК РФ требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованны, вызваны нарушением ответчика своих обязательств по возврату очередной части займа в срок, установленный договором.
Из представленных на л.д. 49-54 копии Устава, копии свидетельства о внесении записи в ЕГРП и копии свидетельства о постановке на налоговый учет следует, что ООО «Русфинанс Банк» является действующим юридическим лицом.
Как следует из п. 1 г кредитного договора заемщик обязан уплатить единовременную комиссию за выдачу кредита в сумме 3000 руб. Данная комиссия была включена в первый платеж и оплачена ответчиком.
Суд считает необходимым условие договора относительно оплаты должником комиссии за выдачу кредита признать недействительным, т.к. указанные условия существенно нарушают права заемщика как потребителя. Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Фактически банк обусловил выдачу кредита оплатой комиссии, т.е. включил дополнительную платную услугу, которая фактически не была оказана, т.к. обязанность предоставить кредит является сутью кредитного договора.
Таким образом, включение в договор условия о взимании с заемщика платежа за выдачу кредита ущемляет установленные законом права потребителя, что противоречит Закону РФ «О защите прав потребителей».
В силу ст. 168 ГК РФ, согласно которой сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов ничтожна, кредитный договор, заключенный между истцом и ответчиком в части оплаты комиссии за выдачу кредита является ничтожным.
В соответствии со ст. 166 ГК РФ суд вправе применить последствия ничтожной сделки по собственной инициативе.
На основании указанных норм права суд считает необходимым применить последствия ничтожной сделки в части оплаты комиссии за выдачу кредита, и как следствие задолженность по процентам, подлежащая взысканию с ответчика должна быть уменьшена на 3000 руб.
Далее истцом заявлено о взыскании повышенных процентов (штрафных санкций) в общем размере 13 276 руб. 46 коп. При этом ответчиком уже было оплачено штрафных санкций в сумме 11 422 руб. 14 коп., при этом истцом в нарушение требований ст. 319 ГК РФ производилось сначала списание штрафов, а затем оплата процентов и основного долга.
В соответствии со ст. ст. 421, 422 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В силу ст. 319 Гражданского кодекса РФ установлена очередность погашения требований по денежному обязательству: сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга. Суд полагает, что условие договора, предусматривающее иной порядок погашения задолженности при недостаточности платежа противоречит требованиям ст. 319 ГК РФ: издержки кредитора по получению исполнения, проценты, основная сумма долга. Иные элементы денежного обязательства подлежат взысканию в последующем порядке. Таким образом, списание из суммы поступивших платежей в первую очередь неустойки (штрафов), а также комиссии в случае недостаточности платежа не соответствует требованиям закона, данное условие договора является ничтожным.
Размер штрафных санкций составляет 0,5% в день или 182,5 % годовых. Суд полагает штрафные неустойки явно несоразмерными последствиям неисполнения обязательств и с учетом того, что ответчиком уже был оплачен штраф в значительном размере, на основании ст. 333 ГК РФ полагает возможным снизить размер штрафных санкций до размера уже оплаченных ответчиком.
Таким образом, задолженность ответчика составляет по основному долгу в сумме 253 343 руб. 48 коп., по процентам 15 288 руб. 22 коп. (за вычетом 3000 руб. оплаченных в качестве комиссии за выдачу кредита), штраф суд снижает до размера уже оплаченного.
Указанная задолженность подлежит взысканию с ответчика, в остальной части исковых требований ООО «Русфинанс Банк» следует отказать.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по госпошлине пропорционально удовлетворенной части иска.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ООО «Русфинанс Банк» удовлетворить частично.
Взыскать с ПОНОМАРЕВА ИВАНА АНАТОЛЬЕВИЧА в пользу ООО «Русфинанс Банк» в счет погашения задолженности по кредитному договору задолженность по основному долгу в размере 253 343 руб. 48 коп., проценты за пользование кредитными средствами в сумме 15 288 руб. 22 коп., расходы по оплате госпошлины в сумме 5886 руб. 32 коп., а всего 274 518 руб. 02 коп. .
В остальной части иска ООО «Русфинанс Банк» отказать.
Заочное решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение 10 дней. Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в суд, принявший решение, заявление о его отмене в течение семи суток со дня получения копии решения.
Судья Конева Ю.А.