Дело xxx
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
xx.xx.xxxx г. Новосибирск
Судья Заельцовского районного суда г.Новосибирска Елапов Ю.В. при секретаре Полотнянко О.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Шильниковой Надежды Сергеевны к ОАО КБ «Пойдем!» о признании недействительными пункты заявления-оферты, взыскании денежных средств комиссионного вознаграждения за открытие и ведение ссудного счета, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда.
УСТАНОВИЛ:
Истец обратилась в суд с иском к ОАО КБ «Пойдём!» о признании недействительными пункты заявления-оферты, взыскании денежных средств комиссионного вознаграждения за открытие и ведение ссудного счета, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда указывая на то, что xx.xx.xxxx между ней и ОАО «Инвестиционный Городской Банк» (переименован в ОАО КБ «Пойдём!») был заключен кредитный договор xxx на сумму150.000 рублей сроком на три года, с процентной ставкой по кредитному договору-16,99% годовых.
xx.xx.xxxx ОАО «ИГБ» переименовано в ОАО КБ «Пойдем!».
Истец указывает, что с выплатой суммы кредита, подлежащей возврату и суммы процентов по кредиту в размере 10%, ответчик стал удерживать с неё ежемесячно комиссию в размере 0,8% от общей суммы выданного кредита за ведение ссудного счета. Ежемесячное вознаграждение за ведение ссудного счета составило 01.350 рублей. Таким образом, по апрель 2011г. включительно, она за ведение ссудного счёта оплатила в ОАО КБ «Пойдем!» 47.250 рублей.
Истец считает, что в условия кредитного договора ОАО КБ «Пойдем!» было незаконно включено условие о внесении комиссии за ведение ссудного счета, тем самым ответчик нарушил п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», а поэтому она просит суд взыскать с ответчика в её пользу незаконно удержанные с неё денежные средства комиссионного вознаграждения в размере 47.250 рублей.
Кроме этого истец просит признать недействительными пункты заявления-аферты, предусматривающие выплату комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета, признать недействительным график возврата кредита, в части оплаты суммы вознаграждения за ведение ссудного счета и взыскать с ответчика в свою пользу 06.300 рублей 90 копеек проценты за пользование чужими денежными средствами на основании ст.395 ГК РФ, а так же расходы на оплату услуг представителя в размере 10.500 рублей, за составление нотариальной доверенности 800 рублей и компенсацию морального вреда 10.000 рублей, который выразился в нравственных страданиях, переживания истца и взыскать неустойку в размере 17.010 рублей.
В судебное заседание истец не явилась, извещена, просила дело рассматривать в свое отсутствие.
Ее представитель в судебном заседании по доверенности Клочкова И.Е. поддержала поданное исковое заявление, однако отказалась от части исковых требований, а именно от взыскания с ответчика неустойки на основании ст.28 Закона «О защите прав потребителей» в размере 17.010 рублей, заявив суду, что истец от данного искового требования отказывается и в этой части просит суд дело производством прекратить.
Представитель ответчика ОАО КБ «Пойдем!» в судебном заседании иск не признала и суду пояснила, что на сегодняшний день кредитный договор между сторонами полностью исполнен, а поэтому требования истца не могут быть удовлетворены. Просила суд в иске отказать.
Суд считает, что иск подлежит удовлетворению частично.
Из обстоятельств дела видно, что, что xx.xx.xxxx между истцом и ОАО «Инвестиционный Городской Банк» (переименован в ОАО КБ «Пойдём!») был заключен кредитный договор xxx на сумму150.000 рублей сроком на три года, с процентной ставкой по кредитному договору-16,99% годовых (л.д.8,9). xx.xx.xxxx ОАО «ИГБ» переименовано в ОАО КБ «Пойдем!» (л.д.44-45).
Ответчик стал удерживать с истца ежемесячно комиссию в размере 0,8% от общей суммы выданного кредита за ведение ссудного счета. Ежемесячное вознаграждение за ведение ссудного счета составило 01.350 рублей (л.д.10). По апрель 2011г. включительно, истец за ведение ссудного счёта оплатила в ОАО КБ «Пойдем!» 47.250 рублей (л.д.12-17).
Пунктом 3.8. общих условий предоставления физическим лицам кредита (л.д.42) истец обязан уплачивать банку вознаграждение (комиссию) за открытие и ведение ссудного счета.
Пунктом 3.9. общих условий предоставления физическим лицам кредита (л.д.42) вознаграждение (комиссия) за открытие и ведение ссудного счета подлежит уплате ежемесячно в соответствии с графиком погашения, т.е. 01.350 рублей в месяц (л.д.10).
Проанализировав содержание п.3.8.; п.3.9. общих условий предоставления физическим лицам кредита, суд считает, что условия договора, изложенные в них, противоречат действующему законодательству.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законами или иными нормативными актами.
Ст. 422 ГК РФ предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законами или иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.
На правоотношения между банком и заемщиком, заключившим кредитный договор для удовлетворения личных, семейных нужд или иных целей, не связанных с предпринимательской деятельностью, распространяются нормы Закона РФ «О защите прав потребителей» (преамбула указанного Закона).
Статьей 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными (часть 1). Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме (ч. 2).
В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
Пунктом 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утв. ЦБ РФ от xx.xx.xxxx xxx-П, предусмотрено предоставление денежных средств физическим лицам в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утв. ЦБ РФ от xx.xx.xxxx xxx-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита является открытие и ведение ссудного счета. Счет по учету ссудной задолженности открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданному кредиту и является способом бухгалтерского учета денежных средств, а не самостоятельной банковской услугой.
Соответственно открытие и ведение ссудного счета - это обязанность банка не перед заемщиком, а перед Банком России, взимание платы за открытие ссудного счета с заемщика не обуславливается предоставлением ему какой-то дополнительной услуги и взимание платы за нее.
Таким образом, включение в кредитный договор обязанности оплатить комиссионное вознаграждение, которое составило в общей сложности 47.250 рублей за открытие ссудного счета и ежемесячно за ведение ссудного счета противоречит ч. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».
Статьей 168 ГК РФ предусмотрено, что сделка, не соответствующая требованиям закона или иных нормативных актов, ничтожна, если законом не устанавливается, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В соответствии с п.2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
Ответчик не заявил возражения относительно того, что заявленный размер комиссии фактически не был уплачен заемщиком.
Поскольку условия Кредитного договора, закрепленные в п.3.8. п. 3.9. общих условий предоставления физическим лицам кредита не соответствуют требованиям закона - ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», эти условия являются ничтожными и подлежат исключению из договора, а денежные средства в размере 47.250 рублей, уплаченных истцом в качестве комиссии, подлежат возврату путем взыскания с ОАО КБ «Пойдем!» на основании п.2 ст. 167 ГК РФ.
Требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 06.300 рублей 90 копеек – обоснованы и подлежат удовлетворению на основании ст.395 ГК РФ.
Расходы за оплату услуг представителя в размере 10.500 рублей и за составление нотариальной доверенности в сумме 800 рублей, подтверждены материалами дела (л.д.24-32) и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца на основании ст.100 ГПК РФ.
Требования истца о взыскании в её пользу с ответчика компенсации морального вреда подлежит удовлетворению частично в сумме 05.000 рублей на основании ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей».
Поскольку истец была освобождена от оплаты государственной пошлины при предъявлении иска в суд, то на основании ст. 103 ГПК РФ с ОАО КБ «Пойдем!» взыскивается в доход бюджета государственная пошлина в размере 01.766 рублей.
Представитель истца в судебном заседании от искового требования о взыскании неустойки в сумме 17.010 рублей на основании ст.28 п.5 Закона РФ «О защите прав потребителей» отказалась, а поэтому на основании ст.39, 220, 221 ГПК РФ, в этой части дело подлежит прекращению производством.
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Признать недействительными пункты заявления-аферты от xx.xx.xxxx, заключенного между Шильниковой Надеждой Сергеевной и ОАО КБ «Пойдем!» предусматривающие выплату комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета, признать недействительным график возврата кредита, в части оплаты суммы вознаграждения за ведение ссудного счета.
Взыскать с ОАО КБ «Пойдем!» в пользу Шильниковой Надежды Сергеевны (47.250 рублей - уплаченную сумму за открытие и ведение ссудного счета; 06.300 рублей 90 копеек – проценты за пользование чужими денежными средствами; 10.500 рублей – расходы на оплату услуг представителя; 800 рублей – за составление нотариальной доверенности; 05.000 рублей – компенсация морального вреда), всего общую сумму 69.850 рублей 90 копеек.
Взыскать с ОАО КБ «Пойдем!» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 01.766 рублей.
Дело по иску Шильниковой Надежды Сергеевны к ОАО КБ «Пойдем!», в части взыскания с ответчика неустойки в сумме 17.010 рублей на основании ст.28 п.5 Закона РФ «О защите прав потребителей» - производством прекратить в виду отказа истца от иска в этой части.
Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение 10 дней.
Судья Елапов Ю.В.