Гр. дело xxx
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И
xx.xx.xxxx г. Новосибирск
Заельцовский районный суд г. Новосибирска Новосибирской области в составе:
Федерального судьи Власкиной Е. С.,
При секретаре Барышниковой Ж.Ю.,
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО "Русфинанс Банк" к Обуховой Ларисе Геннадьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ООО "Русфинанс Банк" обратилось в суд с иском к Обуховой Л. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору о предоставлении потребительского кредита xxx_6743689 от xx.xx.xxxx в размере 132476 руб. 26 коп.
В обоснование исковых требований ООО "Русфинанс Банк" указал следующее.
xx.xx.xxxx Обухова Л. Г. обратилась в ООО "Русфинанс Банк" с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере 80000 руб. В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное заявление следует рассматривать как оферту (ст. 435 ГК РФ).
Кредитный договор считается заключенным с момента перечисления суммы кредита на банковский счет заемщика. ООО "Русфинанс Банк" акцептовало данную оферту путем открытия заемщику текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств, то есть кредитный договор был заключен и ему был присвоен номер xxx_6743689.
Таким образом, ООО "Русфинанс Банк" полностью исполнило свои обязательства по кредитному договору.
Согласно п. 3 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, являющихся неотъемлемой частью заключенного кредитного договора xxx_6743689 (состоящего из заявления об открытии текущего счета и о предоставлении кредита, Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, графика платежей клиента), ответчица обязана ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены Банком не позднее даты, указанной в графике платежей.
Согласно п. 3.1 Общих условий задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты которых указываются в графике платежей, предоставляемом ООО "Русфинанс Банк" заемщику.
Согласно п. 3.3 Общих условий проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита (то есть зачисления суммы кредита на счет) и по дату возврата кредита (включительно), указанную в графике платежей.
В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф.
Ответчица в нарушение требований закона и условий договора, ненадлежащим образом исполняет свои обязательства перед Банком, предусмотренные договором платежи не производит.
Задолженность ответчицы по кредитному договору по состоянию на xx.xx.xxxx составляет 132476 руб. 26 коп., в том числе, долг по уплате комиссии – 44842 руб.; текущий долг по кредиту – 54526 руб. 09 коп.; срочные проценты на сумму текущего долга – 6548 руб. 17 коп.; просроченный кредит – 20155 руб. 95 коп.; просроченные проценты – 6404 руб. 05 коп.
Истец просит суд взыскать с Обуховой Л. Г. в пользу ООО "Русфинанс Банк" задолженность по договору о предоставлении потребительского кредита xxx_6743689 от xx.xx.xxxx в размере 132476 руб. 26 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3849 руб. 53 коп.
В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержала в полном объёме.
Ответчица Обухова Л. Г. в судебное заседание не явилась, извещена в установленном законом порядке, причины неявки суду неизвестны (л. д. 29).
Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к выводу о том, что исковые требования являются обоснованными и подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Судом установлено:
xx.xx.xxxx Обухова Л. Г. обратилась в ООО "Русфинанс Банк" с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере 80000 руб. В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное заявление следует рассматривать как оферту (ст. 435 ГК РФ) (л. д. 10-11).
Кредитный договор считается заключенным с момента перечисления суммы кредита на банковский счет заемщика. ООО "Русфинанс Банк" акцептовало данную оферту путем открытия заемщику текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств, то есть кредитный договор был заключен и ему был присвоен номер xxx_6743689 (л. д. 6).
Таким образом, ООО "Русфинанс Банк" полностью исполнило свои обязательства по кредитному договору.
Согласно п. 3 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, являющихся неотъемлемой частью заключенного кредитного договора xxx_6743689 (состоящего из заявления об открытии текущего счета и о предоставлении кредита, Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, графика платежей клиента), ответчица обязана ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены Банком не позднее даты, указанной в графике платежей.
Согласно п. 3.1 Общих условий задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты которых указываются в графике платежей, предоставляемом ООО "Русфинанс Банк" заемщику.
Согласно п. 3.3 Общих условий проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита (то есть зачисления суммы кредита на счет) и по дату возврата кредита (включительно), указанную в графике платежей.
В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф.
Ответчица в нарушение требований закона и условий договора, ненадлежащим образом исполняет свои обязательства перед Банком, предусмотренные договором платежи не производит.
Задолженность ответчицы по кредитному договору по состоянию на xx.xx.xxxx составляет 132476 руб. 26 коп., в том числе, долг по уплате комиссии – 44842 руб.; текущий долг по кредиту – 54526 руб. 09 коп.; срочные проценты на сумму текущего долга – 6548 руб. 17 коп.; просроченный кредит – 20155 руб. 95 коп.; просроченные проценты – 6404 руб. 05 коп. (л. д. 25-26).
Как видно из материалов дела, ответчицей в счет исполнения своих обязательств перед Банком по кредитному договору оплачена комиссия за ведение и обслуживание ссудного счета по 1360 руб. в месяц, на общую сумму 4118 руб. (л. д. 25-26).
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.
Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.
Согласно ч. 1 ст. 16 Закона РФ от xx.xx.xxxx xxx "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
На основании ст. 9 Федерального закона от xx.xx.xxxx № 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона РФ от xx.xx.xxxx xxx "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом РФ "О защите прав потребителей", другими федеральным законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
Согласно Положению "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ" (утвержденного Банком России xx.xx.xxxx xxx-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отображения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитным договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
Установление комиссии за открытие и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено.
Нормативные правовые акты банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", ущемляют установленные законом права потребителей.
При таких обстоятельствах, условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства.
Согласно ст. 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.
В силу п. 1 ст. 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Согласно п. 2 ст. 167 ГК РФ, при недействительности сделка, каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре, возместить его стоимость в деньгах – если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
На основании ст. 180 ГК РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
Исследовав имеющиеся доказательства в их совокупности, суд полагает необходимым применить последствия недействительности ничтожной части сделки, а именно, условия кредитного договора xxx_6743689 от xx.xx.xxxx об уплате ежемесячной комиссии за обслуживание и ведение ссудного счета в сумме 1360 руб., поскольку данное условие кредитного договора противоречит вышеприведенным требованиям действующего законодательства, в силу чего, является ничтожным.
В виду ничтожности условия кредитного договора об уплате заемщиком комиссии, суд отказывает ООО "Русфинанс Банк" в удовлетворении его требования о взыскании с ответчика задолженности по оплате комиссии в сумме 44842 руб.
Сумму уплаченной ответчицей комиссии в размере 4118 руб. следует вычесть из суммы задолженности ответчицы.
Таким образом, задолженность ответчицы перед Банком по состоянию на xx.xx.xxxx составит 83516 руб. 26 коп. (132476 руб. 26 коп. – 44842 руб. – 4118 руб.), в том числе, текущий долг по кредиту – 54526 руб. 09 коп., просроченный кредит – 20155 руб. 95 коп., просроченные проценты – 6404 руб. 05 коп., срочные проценты на сумму текущего долга – 2430 руб. 17 коп.
В соответствии со ст.ст. 309, 310, 314, 819, 807, 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ, сумма задолженности в размере 83516 руб. 26 коп. подлежит взысканию с ответчицы в пользу ООО "Русфинанс Банк", в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору.
При обращении в суд с настоящим иском ООО "Русфинанс Банк" оплачена государственная пошлина в сумме 1924 руб. 76 коп. (л. д. 2).
В соответствии с п. 1 ст. 98, п. 1 ст. 103 ГПК РФ, с ответчицы подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в сумме 2705 руб. 48 коп.: в пользу ООО "Русфинанс Банк" в размере 1924 руб. 76 коп., в доход местного бюджета в размере 780 руб. 72 коп.
Суд, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ООО "Русфинанс Банк" удовлетворить частично.
Взыскать с Обуховой Ларисы Геннадьевны в пользу ООО "Русфинанс Банк" задолженность по кредитному договору xxx_6743689 от xx.xx.xxxx по состоянию на xx.xx.xxxx в сумме 83516 рублей 26 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1924 рубля 76 копеек, а всего 85441 (восемьдесят пять тысяч четыреста сорок один) рубль 02 (две) копейки.
В остальной части иска отказать.
Взыскать с Обуховой Ларисы Геннадьевны в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 780 (семьсот восемьдесят) рублей 72 (семьдесят две) копейки.
Ответчик вправе в течение 7 дней со дня вручения ему копии заочного решения подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения. Заочное решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Федеральный судья "подпись" Е. С. Власкина
Копия верна, подлинное заочное решение находится в Заельцовском районном суде г. Новосибирска в гражданском деле xxx.
Федеральный судья Е. С. Власкина
Секретарь Барышникова Ж.Ю.
Заочное решение вступило в законную силу "____" __________ 201__ года.
Федеральный судья Е. С. Власкина