Гр. дело xxx
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
xx.xx.xxxx г. Новосибирск
Заельцовский районный суд г. Новосибирска
в с о с т а в е:
Судьи Пащенко Т.А.
при секретаре Пигеевой А.Ю.
рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «ОТП Банк» к Стародубцевой Светлане Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «ОТП Банк» обратилось с иском в суд к Стародубцевой С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору xxx АВП/810/401 от xx.xx.xxxx, заключенному между ОАО «ОТП Банк» и Стародубцевой С.А.., в размере 1 122 985 руб. 11 коп., в том числе задолженность по просроченному основному долгу 202 654 руб. 73 коп., сумма остатка по основному долгу по графику 527 069 руб. 68 коп., задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом 142 344 руб. 97 коп.; задолженность по процентам на просроченный основной долг 1 649 руб. 00 коп., сумма текущих процентов 4 288 руб. 76 коп., сумма неустойки за период с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx 244 977 руб. 97 коп., в возврат госпошлины 13 814 руб. 92 коп., а всего: 1 136 800 руб. 03 коп., обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль FORD ФОРД RANGER, 2005 года выпуска, № шасси (рама) WFOLMFE405W442617, № двигателя WL АТ566154, цвет кузова черный, ПТС серия ...1, выдан Центральной акцизной таможней xx.xx.xxxx, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 950 000 руб. 00 коп.
Истец в обоснование исковых требований в иске указал, что xx.xx.xxxx между ОАО «ОТП Банк» и Стародубцевой С.А. заключен кредитный договор xxx АВП/810/401 посредством направления предложения заключить договор в виде заявления – оферты и его принятия банком.
Условия кредитного договора изложены в заявлении-оферте и Условиях кредитного договора, договора залога и договора банковского счета, являющихся неотъемлемой частью заявления-оферты заемщика. Согласно условиям кредитного договора заемщику предоставлен кредит в размере 750 000 руб. 00 коп. на приобретение автомобиля, указанного в заявлении-оферте заемщика, на срок 60 месяцев, с ежемесячной платой за пользование кредитом – 13,5% годовых.
В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заключен договор залога приобретаемого автомобиля, указанного в заявлении-оферте посредством направления заемщиком банку предложения заключить договор залога в виде заявления-оферты и принятия его банком. Условия договора залога изложены в заявлении-оферте и Условиях договоров, в соответствии с которыми право залога на автомобиль возникает у Банка с момента перехода к Заемщику права собственности на автомобиль. Возникновение права собственности Стародубцевой С.А. на автомобиль подтверждается Свидетельством о регистрации ТС № ... от xx.xx.xxxx Согласно условиям договора залога, залоговая стоимость автомобиля, приобретаемого на кредитные средства и являющегося предметом залога, составляет 950 000,00 руб.
Согласно п. п. 4.1., 4.2. Кредитного договора и п. 1 Заявления – оферты Заемщика истец предоставил ответчику кредит в размере 750 000 руб. 00 коп., путем безналичного перечисления суммы кредита на счет xxx в Операционном офисе «Новокузнецкий - 2» филиала «Новосибирский» ОАО «ОТП Банка». Банк в полном объеме выполнил принятые на себя обязательства.
В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязан возвращать банку сумму полученного кредита и уплачивать ежемесячную плату по кредиту (проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности) в размере ив сроки, установленные кредитным договором. В период пользования кредитом погашение задолженности по кредиту и уплата процентов осуществлялась ответчиком с нарушением условий Кредитного договора, начиная с xx.xx.xxxx ответчиком прекращено исполнение обязательств по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом.
В соответствии с п. 5.1.2 Кредитного договора в случае просрочки возврата кредита (его части) или несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом Банк вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по возврату суммы кредит, процентов за пользование кредитом и неустойки.
- 2 -
Предъявленное xx.xx.xxxx банком требование о досрочном погашении кредита и процентов за пользование кредитом ответчиком до настоящего времени не исполнено.
По состоянию на xx.xx.xxxx задолженность по кредиту, процентам за пользование кредитом и неустойке составляет 1 122 985,11 руб., в том числе задолженность по просроченному основному долгу 202 654 руб. 73 коп., сумма остатка по основному долгу по графику 527 069 руб. 68 коп., задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом 142 344 руб. 97 коп.; задолженность по процентам на просроченный основной долг 1 649 руб. 00 коп., сумма текущих процентов 4 288 руб. 76 коп., сумма неустойки за период с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx 244 977 руб. 97 коп.
Представитель истца ОАО «ОТП Банк» Сюткина Л.В. в судебном заседании исковые требования и доводы, изложенные в иске, письменные пояснения от xx.xx.xxxx (л.д. 64-67) поддержала в полном объеме, дополнительно пояснила, что в неустойку какие-либо суммы банком не зачислялись.
В письменных пояснениях указала, что согласно условиям кредитного договора единовременная плата по кредиту в размере 6 000,00 руб. является частью процентов за пользование ссудой, а не платой за ведение ссудного счета; внесена ответчиком xx.xx.xxxx в качестве платы за пользование кредитными средствами в соответствии с условиями кредитного договора, условия кредитного договора соответствуют действующему законодательству.
Ответчик Стародубцева С.А. в судебное заседание не явилась, судом приняты меры к ее извещению по адресу регистрации жительства, а также по адресу, указанному в заявлении-анкете, согласно телеграфным сообщениям, по одному адресу ответчик не проживает, по другому квартира закрыта, адресат по извещению за телеграммой не является (л.д. 8,57,58,108,109), по данным адресам ранее направлялись судебные повестки, однако, возвращались почтой в адрес суда с указанием на истечение срока хранения (л.д. 41-44,56,56а,62,63,99,99а,101,102), в связи с чем, причины неявки ответчика в судебное заседание признаются судом неуважительными.
Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу: исковые требования ОАО «ОТП Банк» являются обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению на основании ст. ст. 309,310,330,331,333,334,335,336,337,339,341,348, 349,432,433,434,435,438,807-811,819 ГК РФ, ч. ч. 1,10 ст. 28.1 Закона РФ «О залоге».
Судом установлено следующее: xx.xx.xxxx ответчик Стародубцева С.А. обратилась в ОАО «ОТП Банк» с заявлением-офертой xxx АВП/810/401 о выдаче кредита в сумме 750 000,00 руб. сроком на 60 месяцев, проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток ссудной задолженности 13,5%, единовременная плата по кредиту 6 000,00 руб. в целях приобретения автомобиля FORD RANGER, 2005 года выпуска, № двигателя АТ 566154, цвет кузова черный, ПТС серия ..., выдан Центральной акцизной таможней xx.xx.xxxx, приобретаемый на кредитные средства, который просит принять в качестве обеспечения ее обязательств по предоставленному кредиту, залоговая стоимость 950 000,00 руб. Обязуется в случае принятия ее предложения о заключении указанных договоров, неукоснительно соблюдать их условия, изложенные в Условиях кредитного договора, договора залога и договора банковского счета и настоящем заявлении-оферте. Неотъемлемой частью настоящего заявления-оферты являются Условия кредитного договора, договора залога договора банковского счета, Тарифы (л.д. 6,10-14,68-73).
xx.xx.xxxx истец акцептовал заявление-оферту ответчика, предоставил ответчику кредит в размере 750 000руб. 00 коп. путем безналичного перечисления суммы кредита на счет ответчика xxx, что следует из выписки из лицевого счета ответчика, мемориального ордера (л.д.17-21) и в ходе рассмотрения дела не оспорено.
Таким образом, между сторонами в порядке ст. ст. 432,433,435.438 ГК РФ заключен кредитный договор, договор залога указанного автомобиля на условиях заявления-оферты, условий договоров, тарифов.
Также ответчиком предоставлена истцу заявление-анкета на получение автокредита, истцом ответчику предоставлена информация о полной стоимости кредита, перечне и размерах платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора, график погашения по кредитному договору, уведомление о полной стоимости кредита, перечне и размерах платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора (л.д. 7,8,9,15,16).
Банк исполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме, как указано ранее, предоставил заемщику сумму кредита в размере 750 000,00 руб.
- 3 -
Ответчик обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, с нарушением условий кредитного договора. После xx.xx.xxxx, ответчиком прекращено исполнение обязательств по уплате основного долга, процентов за пользование кредитом, что следует из представленных в суд истцом выписок из лицевого счета ответчика, расчета задолженности (л.д. 17-19,24-28,74-91) и в ходе рассмотрения дела не оспорено.
Согласно п. 4.11 Условий договоров, в случае несвоевременного возврата кредита (его части) и/или несвоевременной уплаты ежемесячной платы по кредиту (процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности, банк вправе потребовать, а заемщик обязан уплатить банку неустойку з период просрочки в размере 0,2% от просроченной суммы за каждый день просрочки.
В соответствии с п. 5.1.2 Условий договоров при просрочке возврата суммы кредита и/или начисленной по нему ежемесячной платы по кредиту (процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности) свыше пяти дней Банк вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по возврату суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки.
Банком ответчику направлено требование от xx.xx.xxxx о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору (л.д.22,23), однако, обязательство по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ответчиком до настоящего времени не исполнено, денежные средства на счете заемщика отсутствуют, иных доказательств ответчиком не представлено.
Как следует из расчета заложенности, представленного истцом (л.д.24-28), который судом проверен, ответчиком не оспорен, по состоянию на xx.xx.xxxx задолженность ответчика по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойке составляет 1 122 985 руб. 11 коп., в том числе: сумма просроченного основного долга –202 654 руб.73 коп.; сумма остатка основного долга по графику – 527 069 руб. 68 коп.; сумма просроченных процентов за пользование кредитом –142 344 руб. 97 коп.; сумма процентов на просроченный основной долг –1 649 руб. 00 коп.; сумма текущих процентов –4 288 руб. 76 коп.; сумма неустойки за период с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx – 244 977 руб. 97 коп.
Анализируя условия кредитного договора согласно ст. 431 ГК РФ, указанный расчет, представленный истцом, суд приходит к следующему, что по своей природе сумма просроченного основного долга и сумма остатка основного долга по графику является единой суммой основного долга по кредиту и составляет 729 724 руб. 41 коп. (202 654,73 + 527 069,68), и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Требования истца о взыскании с ответчика просроченных процентов за пользование кредитом в сумме 142 344 руб.97коп., процентов на просроченный основной долг 1 649 руб.00 коп., текущих процентов 4 288 руб. 76 коп. являются, по существу, требованием о взыскании процентов за пользование кредитом, в связи с чем, данное требование является единым и исходя из заявленных истцом ко взысканию сумм, обоснованности данного требования, подлежит удовлетворению в общей сумме 148 282 руб. 73 коп. (142 344,97 + 1 649,00+ 4 288,76).
Порядок исчисления процентов за пользование кредитом, указанный в расчете истца (л.д. 24-28), может быть применен и не нарушает права ответчика, поскольку, как следует из представленного истцом расчета, двойного начисления процентов за пользование кредитом на сумму долга не происходит.
С размером подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца неустойки по кредиту за период с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx в сумме 244 977,97 руб. (л.д. 24-28), суд соглашается частично. В соответствии со ст. 333 ГК РФ, суд полагает, что в данном случае, подлежащая взысканию неустойка должна быть снижена до 100 000 рублей, поскольку её размер явно несоразмерен последствиям нарушения ответчиком обязательства, при этом суд исходит из периода просрочки, суммы основного долга, того, что ответчик производил платежи по кредиту, кроме того, доказательства несения истцом убытков от ненадлежащего исполнения обязательства ответчиком в деле отсутствуют.
При этом, как следует из выписки из лицевого счета ответчика, зачисление денежных средств, внесенных ответчиком по спорному кредитному договору, производилось на проценты за пользование кредитом и основной долг, неустойка с ответчика не удерживалась, что соответствует положениям ст. 319 ГК РФ.
Комиссии с ответчика не взимались и не были предусмотрены кредитным договором, единовременная плата по кредиту 6 000,00 руб., предусмотренная заявлением-офертой и удержанная xx.xx.xxxx, исходя из условий кредитного договора, не может быть расценена в качестве комиссии за открытие и ведение ссудного счета, и расценивается в качестве платы за пользование кредитом, предоставленном на условиях возмездности (ст. 809 ГК РФ), что следует также из п. 4.3 Условий договоров, где указано, что плата по кредиту состоит из единовременной платы по кредиту в размере,
- 4 -
указанном в п. 1 заявления-оферты, ежемесячной платы по кредиту )процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности) в размере, указанном в п. 1 заявления-оферты.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию по кредитному договору №АВП/810/401 от xx.xx.xxxx задолженность по основному долгу в сумме 729 724 руб.41 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом в сумме 148 282 руб. 73коп., неустойка в сумме 100 000 руб. 00 коп.
Поскольку ответчиком обеспеченное залогом обязательство по возврату кредита и уплате процентов по кредитному договору от xx.xx.xxxx в надлежащем объеме не исполнено, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – спорное транспортное средство, является обоснованным.
Согласно ч. ч. 1, 2 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Основания для не применения обращения взыскания на заложенное имущество, предусмотренные ч. ч. 2,3 ст. 348 ГК РФ, в данном случае отсутствуют.
Таким образом, учитывая неисполнение ответчиком в надлежащем объеме обеспеченного залогом обязательства перед истцом, соразмерность стоимости заложенного имущества задолженности ответчика перед истцом, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль FORD RANGER, 2005 года выпуска, № шасси (рама) WFOLMFE405W442617, № двигателя WL АТ 566154 (л.д. 49,50), подлежит удовлетворению.
Суд считает возможным определить начальную продажную цену указанного автомобиля в размере 950 000,00 руб., поскольку данная цена соответствует залоговой стоимости автомобиля, определенной сторонами в кредитном договоре, договоре залога от xx.xx.xxxx, о чем заявлено истцом, не оспорено ответчиком. В силу ч. 1 ст. 28.1 Закона РФ «О залоге», обращение взыскания на заложенное имущество производится путем продажи с публичных торгов.
На основании изложенного, исковые требования ОАО «ОТП Банк» подлежат частичному удовлетворению.
На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в возврат госпошлины по делу (л.д. 5) в сумме 12 980 руб. 07 коп.
Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237,98 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО «ОТП Банк» удовлетворить частично.
Взыскать со Стародубцевой Светланы Анатольевны в пользу ОАО «ОТП Банк» по кредитному договору №АВП/810/401 от xx.xx.xxxx задолженность по основному долгу в сумме 729 724 руб.41 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом в сумме 148 282 руб. 73коп., неустойку в сумме 100 000 руб. 00 коп., в возврат госпошлины по делу 12 980 руб. 07 коп., а всего: 990 987 руб. 21 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль FORD RANGER, 2005 года выпуска, № шасси (рама) WFOLMFE405W442617, № двигателя WL АТ 566154, цвет кузова черный, ПТС ..., выдан Центральной акцизной таможней xx.xx.xxxx, принадлежащий Стародубцевой Светлане Анатольевне, переданный в залог ОАО «ОТП Банк» по договору xxx АВП/810/401 от xx.xx.xxxx, посредством продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену названного автомобиля в сумме 950 000 руб. 00 коп.
Заочное решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через Заельцовский районный суд г. Новосибирска в течение 10 дней. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Судья подпись Т.А. Пащенко
Копия верна, подлинное заочное решение находится в материалах гражданского дела xxx Заельцовского районного суда г. Новосибирска.
Судья Т.А. Пащенко
Секретарь Пигеева А.Ю.