Гр.дело xxx
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
xx.xx.xxxx город Новосибирск
Заельцовский районный суд Новосибирской области
в с о с т а в е:
Федерального судьи Шумовой Н.А.
при секретаре Мухратовой В.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО ИКБ «СОВКОМБАНК» к Занадворных Владимиру Алексеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к ответчику, просил взыскать с него сумму задолженности по кредитному договору в размере 75070,46 рублей, в том числе: просроченные проценты в размере 8442,47 рублей, просроченная ссуда в размере 45995,48 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в размере 4342,46 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в размере 13909,37 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2380,69 рублей.
Свои требования истец мотивировал тем, что xx.xx.xxxx ООО ИКБ «СОВКОМБАНК» и Занадворных В.А. заключили кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) xxx на сумму 69095,48 рублей. Договором предусмотрено, что кредит предоставлен под 33% годовых, сроком на 24 месяца.
ООО ИКБ «СОВКОМБАНК» выполнил свое обязательство по кредитному договору, предоставил ответчику сумму в размере 69095,48 рублей. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету клиента Занадворных В.А.
В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности, оговоренные в кредитном договоре, и нарушил п.п.4.1; 4.1.1 Условий кредитования, согласно которым заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором, допускал просрочку оплаты, нарушая график платежей.
В соответствии с п.5.1 Условий кредитования банк вправе расторгнуть договор о потребительском кредитовании и потребовать досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании. Согласно п.5.2 Условий кредитования в случае принятия решения о расторжении договора о потребительском кредитовании и досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении.
Согласно п.6.1 Условий кредитования при нарушении сроков оплаты (возврата) кредита (части кредита), заемщик уплачивает банку проценты, предусмотренные в разделе «Б» Заявления (120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки). В случае нарушения сроков оплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку пени в размере, предусмотренном в разделе «Б» Заявления (120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки).
Ссылаясь на ст.ст.309,310,819 ГК РФ истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности, судебные расходы по оплате государственной пошлины.
В судебное заседание представитель истца не явился, извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.4,28).
Ответчик в судебное заседание не явился, судом приняты необходимые меры к его надлежащему извещению, местонахождение ответчика не установлено, в соответствии со ст.50 ГПК РФ для представления интересов ответчика назначен адвокат из числа Коллегии адвокатов «Заельцовский правовой центр», который в судебное заседание также не явился, причин неявки суду не сообщил (л.д.27,29,30,32).
Представитель истца выразил письменное согласие на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства в соответствии со ст.233 ГПК РФ (л.д.4).
Суд, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к выводу о том, что исковые требования являются обоснованными и подлежат частичному удовлетворению на основании статей 309, 310, 810, 811, 819 Гражданского Кодекса РФ.
Судом установлено следующее.
Между ООО ИКБ «СОВКОМБАНК» и заемщиком Занадворных Владимиром Алексеевичем, на основании заявления-оферты, xx.xx.xxxx был заключен договор о потребительском кредитовании xxx, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 69 095,48 рублей под 33% годовых на срок 24 месяца, а заемщик обязался вернуть сумму кредита (л.д.8).
Договор о потребительском кредитовании заключен в соответствии с Условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели (л.д.10-12).
Условиями договора предусмотрено, что заемщик обязан вносить платежи по кредиту ежемесячно до 27-го числа каждого календарного месяца в сумме, не менее установленной разделом «Е» договора (л.д.9).
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив ответчику денежные средства, согласно условиям договора, перечислил денежные средства в размере 69095,48 рублей на текущий счет клиента, что подтверждается копией выписки по счету (л.д.16,17-18), копией мемориального ордера xxx от xx.xx.xxxx (л.д.15).
Ответчик свои обязательства по уплате процентов и погашению кредита в размере и сроки, определенные договором, не исполнил, последний платеж, в соответствии с выпиской по счету, произвел xx.xx.xxxx (л.д.17-18).
Направленное банком xx.xx.xxxx требование о досрочном возврате суммы кредита и уплате процентов (л.д.19,20) оставлены ответчиком без ответа и удовлетворения, что подтверждается выпиской по счету (л.д.17-18).
Право банка требовать в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае, в том числе, несвоевременности любого платежа по договору, если просрочка платежа длится более 15 дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей, предусмотрено п.5.2 Условий кредитования, с которыми ответчик был ознакомлен и которые являются приложением к договору, заключенному сторонами (л.д.10-12).
Таким образом, в связи с тем, что заемщик взятые на себя обязательства по кредитному договору не выполнил, исковые требования о взыскании задолженности и процентов по кредиту подлежат удовлетворению. Однако данные требования подлежат удовлетворению лишь частично по следующим основаниям.
Из заявления истца, материалов дела (л.д.5-7) следует, что размер суммы просроченной ссуды составляет 45 995,48 руб., просроченных процентов – 8 442,47 руб.
Из условий кредитного договора, копии выписки по счету следует, что с ответчика при выдаче кредита была удержана единовременная комиссия в размере 12 437,19 рублей, а также единовременная компенсация страховых премий, уплаченных банком по договорам страхования на случай смерти или наступления инвалидности в размере 1658,29 рублей. Данные условия договора суд признает недействительными, противоречащими действующему законодательству в связи с нижеследующим.
Согласно ст.30 ФЗ от xx.xx.xxxx xxx «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
При заключении кредитных договоров и принятии условий банка должны быть соблюдены общие принципы гражданского законодательства равенства сторон и свободы договора, закрепленные в п.2 ст.1, п.3 ст.10, ст.421 ГК РФ.
В соответствии с п.1 ст.16 Закона РФ от xx.xx.xxxx xxx «О защите прав потребителей» ущемляющими признаются те условия договора, которые ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, а в соответствии с п.2 указанной статьи запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Выдача кредита представляет собой действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно п.1 ст.819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п.2 ст.5 Федерального Закона РФ xxx размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Таким образом, заемщик-гражданин, кроме выплаты долга по заемным средствам, обязан уплатить банку только проценты за пользование кредитом, которые являются платой банку за весь комплекс действий по кредитованию физического лица. А заключение кредитного договора само по себе не влечет обязательность приобретения договора страхования на случай смерти или наступления инвалидности.
Следовательно, суммы, уплаченные заемщиком банку за выдачу кредита и по договору страхования в общем размере 14095,48 рублей, к взысканию не подлежат, эту сумму суд относит на погашение процентов и основного долга по кредиту. Таким образом, сумма просроченной задолженности, подлежащая взысканию с ответчика, составит 40 342,47 рублей.
Согласно условиям предоставления кредита, изложенным в разделе «Б» заявления-оферты, предусмотрена ответственность заемщика за нарушение срока возврата кредита (части кредита) в виде неустойки в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, а также по уплате процентов, за каждый день просрочки (л.д.8 оборот).
Согласно расчету истца взысканию с ответчика подлежит сумма штрафа за просрочку платежей по возврату ссудной задолженности в размере 13909,37 рублей, за просрочку платежей по уплате процентов за пользование кредитом – в размере 4342,45 рублей (л.д.5-7), однако суд, на основании ст.333 ГК РФ считает необходимым уменьшить общую сумму штрафа до 9125,91 рублей, поскольку начисленные истцом по кредитному договору суммы штрафов явно несоразмерны последствиям нарушения обязательств.
На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ подлежит удовлетворению и требование истца о взыскании с ответчика госпошлины, ее размер пропорционально размеру удовлетворенных судом требований составит 1684,05 рублей.
Руководствуясь статьями 98, 194–199, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО ИКБ «СОВКОМБАНК» удовлетворить частично.
Взыскать с Занадворных Владимира Алексеевича, xx.xx.xxxx года рождения, в пользу ООО ИКБ «СОВКОМБАНК» задолженность по кредиту в размере 40 342,47рублей, штраф в размере 9125,91 рублей, расходы по госпошлине в сумме 1684,05 рублей, а всего 51 152 рубля 43 копейки.
Ответчик вправе в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Федеральный судья Н.А.Шумова
Подлинное решение находится в материалах гражданского дела xxx в Заельцовском районном суде г.Новосибирска.