Гр. дело xxx
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
xx.xx.xxxx г. Новосибирск
Заельцовский районный суд г. Новосибирска
в с о с т а в е:
Председательствующего судьи Чалковой С. Н.
при секретаре Кузьминых Е.А.
Рассмотрел в открытом судебном заседании дело по иску ОАО «НОМОС-БАНК» к Абрамову Александру Юрьевичу о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскании на заложенное имущество, а также встречному исковому заявлению Абрамова Александра Юрьевича к ОАО «НОМОС – БАНК» о признании незаконным взыскания комиссии, о зачете комиссии в счет погашения долга,
У С Т А Н О В И Л:
Истец обратился с иском в суд к Абрамову А. Ю. о взыскании долга в размере 290.005 руб. 31 коп., процентов по договору в размере 2.665.573 руб. 20 коп., процентов за несвоевременное погашение кредита за период с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx в размере 249.676 руб. 77 коп., пени за период с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx в размере 28.765 руб. 33 коп. по кредитному договору xxx/И от xx.xx.xxxx, судебных расходов в виде госпошлины в сумме 26.870 руб. 08 коп., обращении взыскания на заложенное имущество – ... в г. Новосибирске, определении начальной продажной цены заложенного имущества в размере 2.940.000 руб. 00 коп.
Определением суда от xx.xx.xxxx к участию в данное гражданское дело в качестве третьего лица привлечена Абрамова Ю.В.
xx.xx.xxxx в судебном заседании принят встречный иск Абрамова А. Ю. к ОАО «НОМОС – БАНК» о признании незаконным взыскания комиссии, зачете суммы комиссии в счет погашения долга.
В судебном заседании представитель истца поддержал исковые требования, пояснил, что xx.xx.xxxx между банком и Абрамовым А. Ю. заключен кредитный договор, по условиям которого истец обязался предоставить Абрамову А. Ю. денежные средства в размере 2.699.100 руб. 00 коп. на срок 288 месяцев с начислением процентов за пользование кредитом из расчета 12% годовых, а последний обязался возвратить данную сумме и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях, предусмотренных договором от xx.xx.xxxx
Согласно п. 1.2 кредитного договора от xx.xx.xxxx кредит предоставлен ответчику для покупки квартиры по ... – 50 в г. Новосибирске.
Согласно договору, свидетельству о государственной регистрации права, Абрамов А. Ю. приобрел ... по указанному адресу в собственность.
Способом обеспечения надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору от xx.xx.xxxx является залог (ипотека в силу закона) объекта недвижимости по ... – 50 в г. Новосибирске, что подтверждается закладной.
На имя Абрамова А. Ю. банком открыт счет xxx. xx.xx.xxxx на данный расчет перечислено 2.699.100 руб. 00 коп.
Заемщик взятые на себя обязательства исполняет ненадлежащим образом – с xx.xx.xxxx и по настоящее время не вносит денежные средства в погашение задолженности по кредиту.
Банком в адрес ответчика неоднократно направлялись уведомления о неисполнении обязательств по кредитному договору от xx.xx.xxxx: xx.xx.xxxx, xx.xx.xxxx, xx.xx.xxxx, xx.xx.xxxx, xx.xx.xxxx, xx.xx.xxxx, xx.xx.xxxx, xx.xx.xxxx, xx.xx.xxxx
xx.xx.xxxx в адрес Абрамова А. Ю. направлено требование о досрочном возврате кредита, процентов по нему, пени по кредитному договору от xx.xx.xxxx
Согласно расчету задолженность Абрамова А. Ю. составляет: основной долг в размере 2.655.573 руб. 20 коп., проценты по договору за период с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx в размере 249.676 руб. 77 коп., проценты за несвоевременное погашение кредита за период с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx в размере 28.765 руб. 33 коп.
Представитель истца просила суд о взыскании с ответчика основного долга в размере в размере 2.665.573 руб. 20 коп., процентов за несвоевременное погашение кредита за период с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx в размере 249.676 руб. 77 коп., пени за период с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx в размере 28.765 руб. 33 коп. по кредитному договору xxx/И от xx.xx.xxxx, судебных расходов в виде госпошлины в сумме 26.870 руб. 08 коп., обращении взыскания на заложенное имущество – ... в г. Новосибирске, определении начальной продажной цены заложенного имущества в размере 2.600.000 руб. 00 коп., согласно заключению эксперта ООО «Лаборатория судебной экспертизы» xxx от xx.xx.xxxx
По встречному иску Абрамова А. Ю. к ОАО «НОМОС – БАНК» о признании незаконным взыскания комиссии, зачете суммы комиссии в счет погашения долга представитель банка пояснил, что в силу требований ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет 3 года и его течение начинается со дня, когда началось исполнение сделки.
Поскольку кредитный договор заключен xx.xx.xxxx, то течение срока исковой давности начинается xx.xx.xxxx и истекает xx.xx.xxxx
В связи с чем, представитель банка просил суд отказать в удовлетворении встречных требований Абрамова А. Ю. по причине пропуска срока исковой давности.
Кроме того, представитель банка пояснил, что согласно выписке по счету ответчика комиссия за открытие и ведение ссудного счета составила 8.097 руб. 30 коп. 300 руб. 00 коп. было удержано в счет комиссии за обслуживание текущего счета за открытие аккредитива и не связана с обслуживанием ссудного счета. Ограничения по взиманию комиссии за обслуживание текущего счета физического лица законодателем не установлены.
Ответчик Абрамов А. Ю. в судебном заседании признал исковые требования в части взыскания с него в пользу ОАО «НОМОС – БАНК» суммы долга в размере 2.655.573 руб. 20 коп., процентов за пользование кредитом в размере 249.676 руб. 77 коп., а также взыскания госпошлины пропорционально размеру признанных им исковых требований, не возражал против обращения взыскания на заложенное имущество – ... в г. Новосибирске, определении начальной продажной цены заложенного имущества в размере 2.600.000 руб. 00 коп., согласно заключению эксперта ООО «Лаборатория судебной экспертизы» xxx от xx.xx.xxxx. Также просил о снижении размера пени.
Абрамов А. Ю. просил суд об удовлетворении его встречного искового заявления к ОАО «НОМОС – БАНК» о признании недействительным условия кредитного договора от xx.xx.xxxx. В заявлении указал, что при заключении кредитного договора xx.xx.xxxx им была уплачена комиссия за ведение и открытие ссудного счета в размере 8.397 руб. 30 коп..
Отношения между ним и банком, сложившиеся на основании кредитного договора от xx.xx.xxxx, регулируются ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности и открытие и ведение ссудного счета не может рассматриваться как банковская услуга.
Кроме того, ни нормами ГК, ни нормами Закона РФ «О защите прав потребителей», ни другими федеральными законами и иными правовыми актами РФ установление комиссии за открытие и ведение ссудного счета не предусмотрено. Таким образом, условие кредитного договора от xx.xx.xxxx, заключенного между ним – Абрамовым А. Ю. и ОАО «НОМОС – БАНК» об уплате им комиссии за открытие и ведение ссудного счета ущемляет его права как потребителя и является недействительным в силу ничтожности. Просил признать недействительным данное условие кредитного договора и сумму комиссии в размере 8.397 руб. 30 коп. зачесть в счет погашения долга по кредитному договору от xx.xx.xxxx
Просил также снизить размер пени, так как он в настоящее время не работает, у него тяжелое материальное положение.
3-е лицо Абрамова Ю.В. в судебное заседание не явилась. Извещена. Просила рассмотреть дело в ее отсутствие с участием ее представителя Иванова В.Н.
Представитель 3-го лица в судебном заседании не возражал против удовлетворения требований ОАО «НОМОС – БАНК», встречных требований Абрамова А. Ю.. Возражал против определения начальной продажной цены заложенного имущества в размере 2.600.000 руб. 00 коп., согласно заключению эксперта ООО «Лаборатория судебной экспертизы» xxx от xx.xx.xxxx.
Суд, выслушав представителя истца, ответчика, представителя третьего лица, исследовав письменные доказательства по делу, и, принимая частичное признание иска Абрамовым А. Ю., так как оно не противоречит закону и не нарушает прав иных лиц, приходит к следующему выводу: исковые требования ОАО «НОМОС-БАНК» являются обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению на основании ст. ст. 309, 330, 331, 333, 348, 349, 393, 819, 809, 810, 811 ГК РФ, Закон РФ «Об ипотеке», встречные исковые требования Абрамова А. Ю. удовлетворению не подлежат на основании ст. 181, 199 ГК РФ.
Судом установлено следующее: xx.xx.xxxx между банком и Абрамовым А. Ю. заключен кредитный договор, по условиям которого истец обязался предоставить Абрамову А. Ю. денежные средства в размере 2.699.100 руб. 00 коп. на срок 288 месяцев с начислением процентов за пользование кредитом из расчета 12% годовых, а последний обязался возвратить данную сумме и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях, предусмотренных договором от xx.xx.xxxx
Согласно п. 1.2 кредитного договора от xx.xx.xxxx кредит предоставлен ответчику для покупки квартиры по ... – 50 в г. Новосибирске.
Согласно договору, свидетельству о государственной регистрации права, Абрамов А. Ю. приобрел ... по указанному адресу в собственность.
Способом обеспечения надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору от xx.xx.xxxx является залог (ипотека в силу закона) объекта недвижимости по ... – 50 в г. Новосибирске, что подтверждается закладной.
На имя Абрамова А. Ю. банком открыт счет xxx. xx.xx.xxxx на данный расчет перечислено 2.699.100 руб. 00 коп.
Заемщик взятые на себя обязательства исполняет ненадлежащим образом – с xx.xx.xxxx и по настоящее время не вносит денежные средства в погашение задолженности по кредиту.
Банком в адрес ответчика неоднократно направлялись уведомления о неисполнении обязательств по кредитному договору от xx.xx.xxxx: xx.xx.xxxx, xx.xx.xxxx, xx.xx.xxxx, xx.xx.xxxx, xx.xx.xxxx, xx.xx.xxxx, xx.xx.xxxx, xx.xx.xxxx, xx.xx.xxxx
xx.xx.xxxx в адрес Абрамова А. Ю. направлено требование о досрочном возврате кредита, процентов по нему, пени по кредитному договору от xx.xx.xxxx
Согласно расчету задолженность Абрамова А. Ю. составляет: основной долг в размере 2.655.573 руб. 20 коп., проценты по договору за период с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx в размере 249.676 руб. 77 коп., пеня за несвоевременное погашение кредита за период с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx в размере 28.765 руб. 33 коп.
Ответчик признал наличие задолженности по кредитному договору от xx.xx.xxxx в размере: основной долг – 2.655.573 руб. 20 коп., проценты по договору за период с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx – 249.676 руб. 77 коп.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию основной долг – 2.655.573 руб. 20 коп., проценты по договору за период с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx – 249.676 руб. 77 коп.
В соответствии со ст. 391 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Из пояснений представителя истца, ответчика Абрамова А. Ю. судом установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по возврату суммы кредита, уплаты процентов по нему.
В соответствии с требованиями ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, должник обязан уплатить кредитору неустойку.
П. 5.3, п. 5.4 договора от xx.xx.xxxx в случае неисполнения обязательства предусмотрена уплата пени в размере 1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Согласно расчету истца размер пени за период с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx составляет 28.765 руб. 33 коп.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В связи с чем, поскольку размер подлежащей уплате неустойки несоразмерен последствиям нарушения обязательства, с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере 5.000 руб. 00 коп.
Также подлежит удовлетворению требование банка об обращении взыскания на заложенное имущество и определении начальной продажной цены имущества.
Согласно заключению эксперта xxx от xx.xx.xxxx рыночная стоимость ... в г. Новосибирске составляет 2.600.000 руб. 00 коп.
Поскольку у суда отсутствуют сомнения в правильности и обоснованности заключения ООО «Лаборатория судебной экспертизы» xxx от xx.xx.xxxx, начальная продажная цена заложенного имущества – ... в г. Новосибирске, определяется в размере 2.600.000 руб. 00 коп.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина пропорционально удовлетворенных исковых требований в сумме 26.751 руб. 24 коп.
В соответствии с требованиями ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет 3 года и его течение начинается со дня, когда началось исполнение сделки.
Согласно выписке по движению средств по счету, открытому на имя ответчика, xx.xx.xxxx на данный счет перечислена денежная сумма 2.699100 руб. 00 коп., т. е. с этого момента начинается исполнение кредитного договора.
Таким образом, течение срока исковой давности начинается с xx.xx.xxxx и истекает xx.xx.xxxx
Согласно материалам дела встречное исковое заявление предъявлено Абрамовым А. Ю. xx.xx.xxxx, в связи с чем, им пропущен срок исковой давности и встречное исковое заявление Абрамова А. Ю. удовлетворению не подлежит.
Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 98 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Удовлетворить частично исковые требования ОАО «НОМОС- БАНК» к Абрамову Александру Юрьевичу о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество.
Взыскать с Абрамова Александра Юрьевича в пользу ОАО «НОМОС-БАНК» сумму основного долга 2655 573 рубля 20 копеек, проценты, начисленные за период с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx в размере 249676 рублей 77 копеек, сумму пени за период с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx 5000 рублей, государственную пошлину в сумме 26751рубля 24 копейки, а всего 2 937001 рубль 10 копеек
В счет погашения задолженности по кредитному договору xxx /И от xx.xx.xxxx обратить взыскание на заложенное имущество- квартиру общей площадью 42 кв.м., расположенную на 3 этаже пятиэтажного жилого дома по адресу г. Новосибирск, ..., кадастровый ( условный) номер 54:35:02:1050:25-01-03.
Определить начальную продажную стоимость заложенного имущества согласно заключения экспертизы Негосударственного судебно- экспертного учреждение ООО «Лаборатория судебной экспертизы» xxx от xx.xx.xxxx в размере 2600 000 рублей ( рыночная стоимость квартиры).
В удовлетворении встречного искового заявления Абрамову Александру Юрьевичу отказать.
Решение может быть обжаловано в срок 10 дней со дня вынесения решение в окончательной форме в Новосибирский областной суд. Кассационная жалоба подается через Заельцовский районный суд г. Новосибирска
Судья С. Н. Чалкова