Дело __xx.xx.xxxx г.

ИМЕНЕМ       РОССИЙСКОЙ       ФЕДЕРАЦИИ

xx.xx.xxxx года                                                                             г. Новосибирск

Заельцовский районный суд г. Новосибирска

в составе:

председательствующего судьи                                                 Л.А. Курановой,

с участием представителя истца     Ю.А. Михайловой,

при секретаре                                                                           Л.В. Поротиковой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Хайдаровой Ольги Вячеславовны к ООО «Русфинанс Банк» о признании недействительными условий кредитного договора в части, взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ :

Хайдарова О.В. обратилась в суд с иском к ООО «Русфинанс Банк» о признании недействительными условий кредитного договора в части, взыскании денежных средств.

В исковом заявлении указала, что xx.xx.xxxx года между Хайдаровой О.В. и ООО «Русфинанс Банк» был заключён кредитный договор __

Согласно условиям договора, ООО «Русфинанс Банк» предоставило ей кредит в сумме 130 000 рублей под 11% годовых сроком на 60 месяцев.

Одновременно с выплатой суммы кредита, подлежащей возврату и суммы процентов по кредиту в размере 11%, истец выплачивала ежемесячную комиссию вознаграждение за ведение и обслуживание ссудного счёта в размере 1 300 рублей.

Истец указывает, что действия банка по открытию и ведению ссудного счёта нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Включение в договор условия о взимании с клиента платежа за расчётно-кассовое обслуживание его счёта является ущемляющим установленные Законом РФ «О защите прав потребителей» права потребителя и свидетельствуют о ничтожности договора в этой части.

В адрес ООО «Русфинанс Банк» была направлена претензия. До настоящего времени ответ на претензию получен истцом не был.

Истец указывает, что действиями банка ей был причинён моральный вред в размере 10 000 рублей.

Истец просит признать недействительным пункт договора в части оплаты комиссии за ведение и обслуживание ссудного счёта; взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу истца 42 900 рублей 00 копеек – сумму, оплаченную за ведение и обслуживание ссудного счёта; 700 рублей – расходы на оформление нотариальной доверенности; 10 000 рублей – моральный вред; 12 350 рублей – расходы на оплату услуг представителя; проценты за пользование чужими денежными средствами с xx.xx.xxxx года на день вынесения решения.

Истец в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, представила суду заявление с просьбой рассмотреть дело в её отсутствие.

Представитель истца в судебном заседании доводы, изложенные в исковом заявлении поддержала в полном объёме, дополнительных доводов, к изложенным в иске не привела, просила иск удовлетворить в полном объёме.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом, представил суду заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Также представителем ответчика был направлен письменный отзыв, в котором указал, что считает исковый требования Хайдаровой О.В. не подлежащими удовлетворению. Право банка по соглашению с клиентами устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковской операции предусмотрено ст. 29 Закона РФ № 395-1 от xx.xx.xxxx года «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В рамках кредитного договора банк оказывает клиенту единственную платную услугу – это предоставление денежных средств в кредит. В стоимость услуги (выдача кредита), предоставленной банком, входит процентная ставка по кредитному договору и стоимость ведения и обслуживания ссудного счёта. Комиссия за ведение и обслуживание ссудного счёта представляет собой часть платы за предоставление и пользование денежными средствами, равно как и процент за пользование кредитом.

Включение в кредитный договор условия об уплате комиссии за ведение и обслуживание ссудного счёта помимо оплаты процентов за пользование кредитом полностью соответствует действующему законодательству РФ и не противоречит ст. 819 ГК РФ. Кроме того, перечень банковских операций, за которые банк может взимать комиссию законом не ограничивается.

Также указал, что истцом неверно определена сумма комиссии, выплаченной истцом банку, размер которой, согласно истории погашения кредита составляет 39 000 рублей.

Возражал против взыскания с банка в пользу истца в счёт компенсации морального вреда суммы в размере 10 000 рублей, мотивировав свой отказ тем, что истец не представил надлежащих доказательств причинения ему банком каких-либо нравственных и физических страданий.

Далее указал, что задолженность по кредитному договору в настоящее время погашена, договор исполнен сторонами и прекратил своё действие xx.xx.xxxx года.

Просил применить к требованию истца о признании пункта договора в части оплаты комиссии за ведение и обслуживание ссудного счёта недействительным, срок исковой давности (л.д. 32-35).

Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению частично на основании, ст.ст. 10,16, п. 5 ст. 28 Закона «О защите прав потребителей», ст.ст. 395, 333, 819, 845 ГК РФ, п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от xx.xx.xxxx года «О практике применения судами положений ГК РФ о процентах за пользовании чужими денежными средствами» ( в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 34, Пленума ВАС РФ № 15 от xx.xx.xxxx года).

Судом установлено, что xx.xx.xxxx года между Хайдаровой О.В. и ООО «Русфинанс Банк» был заключён кредитный договор __

Согласно условиям договора, ООО «Русфинанс Банк» предоставило ей кредит в сумме 130 000 рублей под 11% годовых сроком до xx.xx.xxxx года включительно (п.1 договора), указанные обстоятельства подтверждаются копией кредитного договора (л.д. 5).

На имя истца был открыт счёт __ (п. 4 договора).

П. 10 кредитного договора предусмотрена обязанность истца уплачивать ежемесячный платёж по кредиту, а также сумму комиссии за ведение и обслуживание ссудного счёта, размер которой составляет 1 300 рублей.

Факт выплаты истцом, предусмотренной договором суммы комиссии подтверждается историей всех погашений клиента по договору (л.д. 12-17, 37-42).

Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 __ "О защите прав потребителей" (далее - Закон) условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утверждённого Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 __ предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путём зачисления денежных средств на банковский счёт клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утверждённого Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 __), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заёмщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключёнными кредитными договорами.

Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Таким образом, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за открытие и ведение ссудного счета, ущемляет установленные законом права потребителя.

Незаконно уплаченная сумма комиссии подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно выписке по счёту, банком с истца всего была удержана комиссия в общей сумме 39 000 рублей 00 копеек.

В адрес ООО «Русфинанс Банк» истцом была направлена претензия (л.д. 8). До настоящего времени ответ на претензию получен истцом не был, согласно пояснений представителя истца.

Согласно ст.167 ГК РФ, недействительная сделка не влечёт юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с её недействительностью, и недействительна с момента её совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Требование истца о признании недействительным пункта договора в части оплаты комиссии за ведение и обслуживание ссудного счёта предъявлено истцом по истечении трёхгодичного срока исковой давности. Ответчиком заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности, таким образом, удовлетворению не подлежит.

Однако, этот пункт договора является ничтожным, не порождает прав и обязанностей с момента его заключения, независимо от признания данного положения недействительным решением суда, следовательно, денежные суммы, ранее уплаченные заёмщиком в качестве комиссии, относятся к неосновательному обогащению и подлежат возврату банком с учётом установленного п. 1 ст. 181 ГК РФ срока исковой давности (три года с момента выплаты ) в отношении каждого периодического комиссионного платежа.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма комиссии, уплаченной истцом за период : три года до момента обращения в суд с иском, т.е. начиная с xx.xx.xxxx года. Всего за указанный период времени истцом была уплачена сумма комиссии в размере 11 700 рублей, что следует из выписки по счёту.

Представитель истца в судебном заседании просила взыскать с ответчика неустойку, предусмотренную ст. 395 ГК.

В пользу истца подлежит взысканию сумма процентов за пользование чужими средствами, начисленная на незаконно удержанную сумму комиссии – 11 700 рублей 00 копейки, исходя из размера ставки рефинансирования – 8,25 % годовых, за период с xx.xx.xxxx года по день вынесения решения суда – xx.xx.xxxx года, т.е. за 944 дня, что составляет 2 531 рубль 10 копеек.

Суд полагает, что данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца и является соразмерной объёму нарушений права истца.

Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию сумма незаконно взысканной комиссии и процентов – 14 231 рубль 10 копеек.

Также суд находит необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы на оплату услуг представителя в сумме 12 350 рублей, расходы на оформление нотариальной доверенности в сумме 700 рублей, на основании ч. 1 ст. 100 ГПК РФ. Расходы подтверждаются договором на оказание услуг (л.д. 19-21), тарифами (л.д. 24), копией доверенности (л.д. 6), сумма расходов является разумной и справедливой.

Нарушением прав истца как потребителя, ей причинён моральный вред. Истец просит взыскать компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей.

Суд находит, что моральный вред, причинённый истцу, подлежит снижению до 7 000 рублей, исходя из принципа соразмерности нарушения права, принципа разумности и справедливости.

        Суд, на основании ч. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» взыскивает в доход государства штраф в размере 50% от взысканной суммы за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя. Судом в пользу Хайдаровой О.В. взыскано всего 21 231 рубль 10 копеек, таким образом, подлежащий взысканию размер штрафа составит 10 615 рублей 55 копеек. Взыскание штрафа не отнесено к правам суда, положение ч. 6 ст. 13 Закона изложено в форме возложения на суд обязанности по взысканию штрафа и не зависит от того было ли заявлено данное требование истцом ( в ред. ФЗ от xx.xx.xxxx года № 212-ФЗ, от xx.xx.xxxx года № 171-ФЗ).

Кроме того, с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлины в сумме 5 228 рублей 43 копейки на основании ч. 1 ст. 103 ГПК РФ, исходя из следующего расчёта: за требование имущественного характера (с ответчика в пользу истца взыскано 34 281 рубль 10 копеек), размер госпошлины составит 1 228 рублей 43 копейки, за требование неимущественного характера о взыскании суммы морального вреда размер госпошлины составит 4 000 рублей 00 копеек.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Удовлетворить требования Хайдаровой Ольги Вячеславовны частично.

Взыскать в пользу Хайдаровой Ольги Вячеславовны с ООО «Русфинанс Банк» незаконно удержанную сумму комиссии в размере 11 700 рублей 00 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2 531 рубль 10 копеек, в счёт возмещения морального вреда 7 000 рублей, судебные расходы в размере 13 050 рублей 00 копеек, а всего 34 281 (тридцать четыре тысячи двести восемьдесят один) рубль 10 копеек.

В остальной части в иске отказать.

Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в доход государства штраф в размере 10 615 (десять тысяч шестьсот пятнадцать) рублей 55 копеек.

Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в доход местного бюджета госпошлину в сумме 5 228 (пять тысяч двести двадцать восемь) рублей 43 копейки.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение 10 дней со дня вынесения решения в окончательной форме путём подачи кассационной жалобы через суд, вынесший решение.

Судья                                                                          Л.А.Куранова