Гр. дело __ г.

                                                                Р Е Ш Е Н И Е

        ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

xx.xx.xxxx г.                               г.Новосибирск Заельцовский районный суд города Новосибирска в с о с т а в е:

Судьи                                  Коневой Ю.А.

при секретаре                                               Белоносовой К.В.,

с участием представителя истца                                                                     Папарецкого А.С.,

ответчиков                                                                                   Казакова Д.В., Троценко Ю.Н.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Новосибирский муниципальный банк к Казакову Денису Викторовичу, Троценко Юрию Николаевичу о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО Новосибирский муниципальный банк обратилось с иском в суд к Казакову Д.В., Троценко Ю.Н. о расторжении кредитного договора __ от xx.xx.xxxxг., заключенного с Казаковым Д.В., взыскании с ответчиков задолженности по указанному кредитному договору в пользу ОАО Новосибирский муниципальный банк в размере 243 153 руб. 11 коп., в том числе ссудной задолженности – 234 375 руб. 55 коп., задолженности по процентам за пользование кредитными средствами – 8 777 руб. 56 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 631 руб. 53 коп.

В судебном заседании представитель истца Папарецкий А.С. уточнил требования и пояснил, что xx.xx.xxxx г. между ОАО Новосибирский муниципальный банк (далее банк) и Казаковым Д.В. (далее заемщик) заключен кредитный договор __ по условиям которого «банк» обязался предоставить «заемщику» кредит в размере 300 000 руб. 00 коп., а «заемщик» в срок до xx.xx.xxxx г. погасить выданный кредит и уплатить проценты на сумму кредита в размере 17% годовых по графику. Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности на ссудном счете, начисление производится ежемесячно за период с 21 числа предыдущего месяца по 20 число текущего месяца (включительно), в случае полного погашения кредита – на дату возврата кредита включительно. В соответствии с п.1.4 Условий кредитования, возврат кредита в соответствии с графиком и уплата процентов осуществляется 20-го числа каждого месяца. В обеспечение обязательств по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx г. был заключен договор поручительства __ от xx.xx.xxxx г. с Троценко Юрием Николаевичем (далее – Поручитель), в соответствии с которым Поручитель обязуется в полном объеме отвечать перед Кредитором Заемщика за исполнение последним своих обязательств по Кредитному договору __ от xx.xx.xxxx г.

Банк обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме путем перечисления на счет заемщика денежной суммы в размере 300 000 руб. 00 коп.

Представитель истца указал, что заемщик Казаков Д.В. взятые на себя обязательства по кредитному договору __ от xx.xx.xxxxг. выполнял ненадлежащим образом, денежные средства на счет для погашения ссудной задолженности и процентов за пользование кредитом Заемщик вносил несвоевременно. С июня xx.xx.xxxx г. платежей по кредитному договору не поступало, в связи с чем банк обратился в суд с иском о расторжении договора и взыскании суммы задолженности по кредитному договору. После обращения с иском в суд ответчиком Казаковым задолженность была частично погашена. По состоянию на xx.xx.xxxxг. задолженность Казакова Д.В. перед ОАО Новосибирский муниципальный банк составляет 185 212 руб. 18 коп., в том числе ссудная задолженность по кредиту – 183 324 руб. 00 коп, проценты за пользование кредитными средствами в размере - 1 888 руб. 18 коп.

Согласно п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию оной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. В соответствии с п. 3.1 Условий банк вправе в судебном порядке досрочно расторгнуть Кредитный договор и потребовать возврата кредита, уплаты причитающихся на него процентов, а также компенсации расходов, понесенных Банком вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом кредитного договора, а Клиент обязан возвратить Банку оставшуюся сумму Кредита уплатить причитающиеся на него проценты, а также возвратить понесенные расходы, в том числе в случае если Клиент два или более раз (последовательно) нарушил срок уплаты платежей по Кредитному договору.

            Основанием ответственности Поручителя в соответствии с п. 2.2 Договора поручительства являются: невозвращение кредита в обусловленный договором срок, неуплата процентов по кредиту в установленный срок, иное неисполнение обязательств по кредитному договору.

        В связи с существенными нарушениями Заемщиком условий Кредитного договора __ банк принял решение о расторжении кредитного договора с Казаковым Д.В., о чем последнему было направлено письмо-уведомление о расторжении договора и истребовании кредита, которое оставлено Казаковым Д.В. без ответа и удовлетворения.

Представитель истца просит суд о расторжении кредитного договора __ от xx.xx.xxxxг., взыскании с Казакова Д.В., Троценко Ю.Н. солидарно задолженности по кредитному договору в размере 185 21 руб. 18 коп., в том числе ссудной задолженности по кредиту – 183 324 руб. 00 коп, процентов за пользование кредитными средствами в размере 1 888 руб. 18 коп., в возврат госпошлины по делу 5 631 руб. 53 коп.

Ответчик Казаков Д.В. в судебном заседании исковые требования признал, пояснил, что xx.xx.xxxx г. заключил с истцом кредитный договор, по которому получил 300 000 рублей. При выдаче кредита оплатил комиссию в размере 3% от общей суммы кредита, которая составила 9 000 рублей. Своевременно вносил денежные средства, затем в связи с затруднительным финансовым положением перестал своевременно погашать кредит. Расчет исковых требований не оспаривает.

Ответчик Троценко Ю.Н. в судебном заседании подтвердил заключение с ним договора поручительства в обеспечение обязательств Казакова Д.В. перед банком. Данный договор был им подписан, с условиями договора он был ознакомлен, о том, что его ответственность солидарная с заемщиком, ему известно. С иском согласился, расчет не оспаривал. Также пояснил, что никаких платежей в счет погашения кредита не вносил, полагает, что заемщик сам рассчитается по обязательствам.

Суд, выслушав пояснения представителя истца, пояснения ответчиков, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к следующему выводу: исковые требования ОАО Новосибирский муниципальный банк являются обоснованными и подлежащими удовлетворению частично на основании ст. ст. 309, 310, 450, 453, 363, 807, 809, 810, ч. 2 ст.811, 819 Гражданского кодекса РФ.

          Судом установлено, чтоxx.xx.xxxx г. между ОАО Новосибирский муниципальный банк и Казаковым Д.В. заключен кредитный договор __ по условиям которого «банк» обязуется предоставить «заемщику» кредит в размере 300 000 руб. 00 коп., а «заемщик» в срок до xx.xx.xxxx г. обязуется возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 17% годовых, а также уплатить комиссии и иные платежи, связанные с обслуживанием кредита (л.д. 7, 8-9). Договор заключен согласно заявления Казакова на предоставление потребительского кредита (оферты) и акцепта банка путем зачисления банком суммы кредита на счет заемщика. Условия договора содержатся в заявлении-оферте Казакова Д.В. и Общих условиях кредитного договора (л.д. 7-9). Погашение кредита производится в соответствии с графиком погашения кредита, который указан в приложении __ к договору, являющемуся его неотъемлемой частью (л.д. 10). Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности на ссудном счете, начисление производится ежемесячно за период с 21 числа предыдущего месяца по 20 число текущего месяца (включительно), в случае полного погашения кредита – на дату возврата кредита включительно. В соответствии с п.1.4 Условий, возврат кредита в соответствии с графиком и уплата процентов осуществляется 20-го числа каждого месяца.

Банк обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме путем перечисления на счет заемщика денежной суммы в размере 300 000 руб. 00 коп., что подтверждается банковским ордером __ от xx.xx.xxxx г. на л.д. 18.

Заемщик Казаков Д.В. взятые на себя обязательства по кредитному договору __ от xx.xx.xxxxг. исполняет ненадлежащим образом, в счет погашения кредита перечислял денежные средства нерегулярно, с отступлениями от графика, иными суммами, с июня по октябрь xx.xx.xxxx г. платежи не производились. В ходе судебного рассмотрения истцом был осуществлен платеж, который учтен истцом при расчете задолженности (расчет задолженности на л.д. 51-52).

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В силу ст. 807, 819 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. По кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 3.1 Общих условий кредитного договора, ст. 450 Гражданского кодекса РФ Кредитор вправе в одностороннем порядке расторгнуть Кредитный договор и потребовать возврата кредита, процентов за пользование кредитом и иных платежей, предусмотренных договором в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств. Письмом от xx.xx.xxxxг. о неисполнении договорных обязательств истец предложил Казакову Д.В. произвести гашение просроченной задолженности, и уведомил, что в случае неисполнения будут приняты меры по досрочному взысканию суммы кредита и расторжении договора (л.д. 16). Письмо о наличии просроченной задолженности по кредитному договору и о необходимости ее погасить было направлено также поручителю Троценко Ю.Н. (л.д.15). Требование банка заемщиком и поручителем не исполнено. Воспользовавшись своим правом, предусмотренным ст.ст. 450, 811 ГК РФ, кредитным договором, истец заявил о расторжении договора и досрочном возврате суммы кредита. Требования истца обоснованны, неисполнение условий кредитного договора подтверждено представленными истцом доказательствами, не оспариваются ответчиками, требования о расторжении договора в связи с существенным нарушением ответчиками условий договора подлежат удовлетворению.

Согласно расчета истца сумма задолженности по кредитному договору по основному долгу составляет 183 240 руб. 00 коп, по процентам за пользование кредитными средствами – 1888 руб. 18 коп. (л.д. 50-51). Доказательств, опровергающих расчет задолженности по основному долгу и процентов за пользование кредитными средствами, ответчики не представили, требования подлежат удовлетворению за исключением суммы оплаченной заемщиком комиссии в размере 9000 руб. : в соответствии с п. 2 заявления на предоставление потребительского кредита при выдаче кредита взимается комиссия в размере 3 % от общей суммы кредита, которая составила 9 000 руб. 00 коп.

            Суд считает необходимым условие договора относительно оплаты заемщиком комиссии за оказание услуг по предоставлению кредита признать недействительным, т.к. указанные условия существенно нарушают права заемщика как потребителя. Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

       В соответствие с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Фактически банк обусловил выдачу кредита оплатой комиссии, т.е. включил в условия договора дополнительную платную услугу, при этом фактически никакой финансовой услуги оказано не было, поскольку обязанность предоставить кредит является сутью кредитного договора.

      Таким образом, включение в договор условия о взимании с заемщика комиссии за оказание услуги по предоставлению кредита ущемляет установленные законом права потребителя, что противоречит Закону РФ «О защите прав потребителей».

        В силу ст. 168 ГК РФ, согласно которой сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов ничтожна, кредитный договор, заключенный между истцом и ответчиком Казаковым в части оплаты комиссии за оказание финансовой услуги по предоставлению кредита является ничтожным.

        В соответствии со ст. 166 ГК РФ суд вправе применить последствия ничтожной сделки по собственной инициативе.

        На основании указанных норм права суд считает необходимым применить последствия ничтожной сделки в части взыскания задолженности по оплате комиссии, и как следствие задолженность по процентам и основному долгу, подлежащая взысканию с ответчиков, должна быть уменьшена на сумму комиссии 9000 руб.

Поскольку сумма комиссии превышает задолженность по процентам, суд полагает задолженность по процентам должника отсутствующей, сумма основного долга подлежит уменьшению на 7 111 руб. 82 коп. и составит 183 324 руб. – 7111 руб. 82 коп. = 176 212 руб. 18 коп.

Судом также установлено, что в обеспечение исполнения обязательств Казакова Д.В. перед истцом между Троценко Ю.Н. и ОАО Новосибирский муниципальный банк заключен договор поручительства __\1 от xx.xx.xxxx г. (л.д. 13, 14). В силу п. 2.1 договора и ст. 363 ГК РФ поручитель обязуется нести солидарную ответственность с заемщиком перед кредитом за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, включая возврат суммы основного долга или его части, процентов за пользование кредитом и уплату пени, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора на день расчетов. Договор поручительства свое действие не прекратил, поручителем не оспорен, в связи с чем все требования банка подлежат удовлетворению с обоих ответчиков в солидарном порядке.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в соответствии с размером удовлетворенной части исковых требований.

Руководствуясь ст. ст. 98, 194–198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО Новосибирский муниципальный банк удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор __ от xx.xx.xxxxг., заключенный меду ОАО Новосибирский муниципальный банк и Казаковым Денисом Викторовичем.

Взыскать с Казакова Дениса Викторовича, Троценко Юрия Николаевича солидарно в пользу ОАО Новосибирский муниципальный банк задолженность по основному долгу в сумме 176 212 руб. 18 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 724 руб. 24 коп., а всего 180 936 руб. 42 коп.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение 10 суток со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья                                                            Конева Ю. А.

Решение изготовлено в окончательной форме xx.xx.xxxx г.