5 Дело __ Поступило в суд xx.xx.xxxx года З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е И М Е Н Е М Р О С С И Й С К ОЙ Ф Е Д Е Р А Ц И И xx.xx.xxxx года г. Новосибирск Федеральный районный суд общей юрисдикции Заельцовского района г. Новосибирска в составе: Председательствующего судьи Черных С.В. При секретаре Житихиной Ю.И. Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Банк Жилищного Финансирования» к Гладченко Петру Михайловичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, У С Т А Н О В И Л: Истец обратился в суд с вышеуказанным иском, в обоснование заявленных требований указав, что xx.xx.xxxx года между истцом и Гладченко П.М. путем оферты был заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 162 000 руб. под 28 % годовых со сроком возврата кредита не позднее xx.xx.xxxx год. Кредит предоставлен для целевого использования - капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение жилого помещения. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, предоставил ответчику денежную сумму в вышеуказанном размере. В нарушение условий кредитного договора ответчик допустил просрочку внесения очередных периодических ежемесячных (аннуитентных) платежей более, чем на 30 дней, начиная с xx.xx.xxxx года. Задолженность по кредитному договору по основному долгу и процентам за пользование кредитом до настоящего времени не погашена. По условиям заключенного кредитного договора банк имеет право требовать досрочного исполнения обязательств по договору в случае просрочки заемщиком очередного платежа по возврату суммы кредита и/выплате процентов за пользование кредитными средствами более, чем на три месяца. Ответчик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и неустойку не позднее 30 дней, считая с даты предъявления требования кредитора о досрочном исполнении обязательства. Требование о досрочном погашении всей суммы задолженности от xx.xx.xxxx года было отправлено ответчику по адресу, указанному в кредитном договоре, однако, вернулось в связи с истечением срока хранения. Согласно п.п. «г» п. 7.5 кредитного договора уведомления, извещения и требования банка в рамках настоящего кредитного договора считаются доставленными заемщику надлежаще, если, в частности, банку возвращено почтовое отправление за истечением срока хранения. В соответствии с п. 1.6 кредитного договора предусмотрен штраф за нарушение сроков оплаты кредита в размере 0,5 % от суммы неисполненных обязательств за каждый календарный день просрочки. По состоянию на xx.xx.xxxx года задолженность ответчика перед банком составила 212 002, 80 рублей, в том числе: 162 000 – сумма основного долга, 28 917,53 руб. – сумма начисленных, но не уплаченных процентов, 12 035,37 руб. – сумма начисленной неустойки на основной долг, 9 049, 90 руб. – сумма начисленной неустойки на проценты. На основании изложенного, ссылаясь на ст.ст.309,310,334,348, 809,810, 819 ГК РФ, истец просит суд взыскать с ответчика Гладченко П.М. задолженность с одновременным расторжением кредитного договора по состоянию на xx.xx.xxxx года в сумме 212 002,80 рублей, из них: 162 000 – сумма основного долга, 28 917,53 руб. – сумма начисленных, но не уплаченных процентов, 12 035,37 руб. – сумма начисленной неустойки на основной долг, 9 049, 90 руб. – сумма начисленной неустойки на проценты, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 5 320,03 руб. В судебном заседании представитель истца ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» Козлова Е.В., действующая на основании доверенности (л.д. 38), в судебном заседании заявленные банком требования поддержала в полном объеме, доводы искового заявления подтвердила. Дополнительно суду пояснила, что ответчиком до настоящего времени требования банка не исполнены, задолженность по кредитному договору не погашена, платежи в счет погашения задолженности не вносились, в том числе и после обращения истца с настоящим иском в суд. Ответчик Гладченко П.М. в судебное заседание не явился, в соответствии со ст.ст. 113, 116 ГПК РФ судом принимались все необходимые меры для извещения последнего о времени и месте рассмотрения дела по всем известным для суда местам жительства, почтовые уведомления возвращены в адрес суда в связи с истечением срока хранения, не проживанием адресата по указанному в извещении адресу. В соответствии со ст.ст. 117, 118 ГПК РФ суд признает ответчика надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. В соответствии со ст. 50 ГПК РФ назначенный ответчику представитель из числа адвокатов Заельцовского правового центра в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причине неявки суду не сообщил. Суд, исследовав материалы дела, заслушав объяснения представителя истца, приходит к выводу, что исковые требования ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» подлежат частичному удовлетворению в соответствии со ст. 309, 310, 334, 348, 809, 810, 819 ГК РФ, исходя из следующего. В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. xx.xx.xxxx г. ответчик обратился в банк с соответствующим заявлением на получение потребительского кредита (л.д. 11). Из кредитного договора от xx.xx.xxxx г. следует, что ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» обязался предоставить заемщику Гладченко П.М. кредит в сумме 162 000 рублей на срок до xx.xx.xxxx года под 28 % годовых для целевого использования – капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение жилого помещения, а заемщик обязался возвращать кредит и уплачивать проценты (в том числе при получении требования кредитора о досрочном возврате кредита и уплате процентов) в порядке и сроки, установленные договором, а также использовать кредитные средства на цели, указанные в договоре (л.д. 6-8). В силу п. 2.1 кредитного договора кредит предоставляется в безналичной форме путем перечисления банком суммы кредита на банковский счет заемщика, открытый в ЗАО «Банк ЖилФинанс» и указанный в реквизитах к настоящему договору, с одновременным отражением задолженности заемщика перед банком на счете по учету кредита. Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме последнего, заемщик производит ежемесячно 8 числа текущего месяца за предыдущий расчетный период в порядке, предусмотренном п. 3.11 кредитного договора. Согласно п. 3.3 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов осуществляется в порядке, указанном в п.п. 3.9 – 3.11 договора, в виде равных ежемесячных платежей (кроме последнего платежа), включающих в себя промежуточный платеж по погашению задолженности по основному долгу, а также сумму начисленных процентов за расчетный период по ставке, указанной в п. 1.1 договора. Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания кредитного договора составляет 6 700 руб. 90 коп., что также отражено в информационном расчете ежемесячных платежей (л.д. 10). В пункте 1.6 кредитного договора стороны предусмотрели в соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности» условие об уплате заемщиком штрафа за нарушение сроков оплаты кредита (по возврату кредита или уплате начисленных процентов за пользование кредитом) – 0,5 % от суммы неисполненных обязательств за каждый календарный день просрочки. В силу п. 4.2.9 договора заемщик обязался досрочно вернуть кредит, уплатить проценты и неустойку (в случае ее начисления) не позднее 30 дней, считая с даты предъявления банком письменного требования о досрочном исполнении заемщиком обязательств по настоящему договору, а согласно п. 4.4.1 договора банк имеет право полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору в случаях, в том числе, при просрочке заемщиком очередного ежемесячного платежа по возврату суммы кредита и/или выплате процентов за пользование кредитными средствами более, чем на три месяца, а также при систематическом нарушении сроков внесения ежемесячных платежей более, чем три раза в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна, кроме того, при нарушении заемщиком любого из обязательств, указанных в п. 4.2 договора. В пункте 4.4.6 стороны предусмотрели право банка потребовать с заемщика уплату пени в размере 0,1% от суммы предоставленного кредита за каждый календарный день неисполнения обязательств, предусмотренных п. 4.2 договора, за исключением п. 4.2.1 настоящего договора. Из расходного кассового ордера от xx.xx.xxxx года следует, что истцом была перечислена на счет ответчика Гладченко П.М. сумма кредита в размере 162 000 рублей на основании кредитного договора от xx.xx.xxxx года (л.д. 9). Из расчета задолженности Гладченко П.М. по кредитному договору по состоянию на xx.xx.xxxx г., предоставленного истцом, следует, что задолженность по кредитному договору составила: 162 000 руб. – сумма основного долга, 28 917,53 – сумма начисленных, но не уплаченных процентов, 12 035,37 руб. – сумма начисленной неустойки на основной долг, 9 049,90 руб. – сумма начисленной неустойки на проценты (л.д. 15). Из расчета задолженности по кредитному договору следует, что Гладченко П.М. в рамках кредитного договора было произведено несколько платежей: платеж xx.xx.xxxx года в сумме 792,61 руб. был отнесен банком в счет уплаты процентов по договору, платеж xx.xx.xxxx года в сумме 513,94 руб. был распределен банком в счет уплаты неустойки на основной долг, платежи, произведенные ответчиком xx.xx.xxxx года, xx.xx.xxxx года, xx.xx.xxxx года, xx.xx.xxxx года, xx.xx.xxxx года в общей сумме 5 693,45 руб., были распределены банком в счет уплаты неустойки на начисленные и непогашенные проценты. Других платежей по кредитному договору ответчиком не производилось, что также подтверждается выписками по лицевому счету по кредитному договору (л.д. 34, л.д. 36, л.д. 37), иных доказательств в соответствии со ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено. xx.xx.xxxx г. на имя ответчика банком направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору (л.д. 17-18, л.д. 19), которое не было исполнено ответчиком. Анализ вышеуказанных доказательств, на основании вышеуказанных норм закона позволяет суду прийти к выводу, что xx.xx.xxxx г. между ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» и Гладченко П.М. был заключен кредитный договор на указанных выше условиях, однако, обязательства по кредитному договору Гладченко П.М. не исполняются надлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору, которая подлежит взысканию с ответчика исходя из следующего. Судом исследовался расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом по состоянию на xx.xx.xxxx г., суд с ним соглашается в части определения размера суммы основного долга, т.к. данный расчет произведен в соответствии с условиями кредитного договора, в соответствии с требованиями действующего законодательства (ст. 811 ГК РФ взыскать с ответчика сумму основного долга в размере 162 000 руб. Суд, также соглашается с методикой расчета задолженности по кредитному договору в части определения размера задолженности по процентам за пользование кредитом, однако полагает, что сумма задолженности в данной части подлежит корректировке исходя из следующего. Из расчета задолженности по кредитному договору следует, что суммы произведенных ответчиком платежей, недостаточные для исполнения денежного обязательства в соответствии с условиями кредитного договора, были разнесены банком следующим образом: платеж xx.xx.xxxx года в сумме 513,94 руб. был распределен банком в счет уплаты неустойки на основной долг, платежи, произведенные ответчиком xx.xx.xxxx года, xx.xx.xxxx года, xx.xx.xxxx года, xx.xx.xxxx года, xx.xx.xxxx года в общей сумме 5 693,45 руб., были распределены банком в счет уплаты неустойки на начисленные и непогашенные проценты (л.д. 15). Таким образом, из произведенных ответчиком платежей, недостаточных для исполнения денежного обязательства в полном объеме на дату их внесения, банком в счет погашения неустоек за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом и за просрочку погашения основного долга в нарушение требований ст. 319 ГК РФ была учтена общая сумма в размере 6 207,39 руб., в связи с чем указанная сумма подлежит зачету при исчислении начисленных, но не уплаченных процентов, сумма которых согласно расчету задолженности составляет 28 917,53 руб. Таким образом, исходя из заявленных истцом требований, в частности, о взыскании начисленных, но не уплаченных процентов по договору, с ответчика подлежат взысканию проценты в размере 22 710,14 руб. (28 917,53 руб. – 5 693,45 руб. – 513,94 руб.). При разрешении заявленного банком требования о взыскании с ответчика суммы начисленной неустойки на основной долг в размере 12 035,37 руб., а также суммы начисленной неустойки на проценты в размере 9 049,90 руб., суд приходит к выводу об отсутствии оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ при определении размера неустойки, т.к., по мнению суда, размер неустойки как по просроченным процентам, так и по основному долгу является соразмерным последствиям нарушения обязательств ответчика в рамках кредитного договора, при этом судом учитывается период просрочки, сумма основного долга, процентов по договору, обстоятельства ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств в рамках кредитного договора, которые по мнению суда являются существенными. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в счет уплаты задолженности по кредитному договору сумма основного долга в размере 162 000 руб., начисленные, но не уплаченные проценты по договору 22 710,14 руб., неустойка на основной долг в размере 12 035,37 руб., неустойка на проценты в размере 9 049,90 руб. С учетом установленных в судебном заседании обстоятельств, в соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ суд полагает возможным удовлетворить требования ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» о расторжении кредитного договора, заключенного xx.xx.xxxx года с Гладченко П.М. Таким образом исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению. В соответствии со ст. 94, 98 ГПК РФ суд считает необходимым в пользу истца взыскать с ответчика возврат государственной пошлины, уплаченной им при обращении в суд, пропорционально размеру удовлетворенных требований в сумме 5 257,95 рублей, оплата которой подтверждается платежным поручением (л.д. 5). На основании изложенного, руководствуясь ст. 194, 198, 233-235 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования Закрытого акционерного общества «Банк Жилищного Финансирования» к Гладченко Петру Михайловичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. Расторгнуть кредитный договор от xx.xx.xxxx г. заключенный между Закрытым акционерным обществом «Банк Жилищного Финансирования» и Гладченко Петром Михайловичем. Взыскать с Гладченко Петра Михайловича в пользу Закрытого акционерного общества «Банк Жилищного Финансирования» задолженность по кредитному договору по состоянию на xx.xx.xxxx г. сумму основного долга 162.000 рублей, сумму начисленных, но неуплаченных процентов в размере 22.710,14 рублей, неустойку на основной долг 12.035,37 рублей, неустойку на проценты 9.049,90 рублей, возврат государственной пошлины в сумме 5.257,95 рублей, всего 211.053 рубля 36 копеек (двести одиннадцать тысяч пятьдесят три рубля 36 коп.). Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в Новосибирский областной суд в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Председательствующий – подпись Копия верна: Судья – Секретарь – Подлинное решение находится в материалах гражданского дела за __ Федерального суда общей юрисдикции Заельцовского района г. Новосибирска.