Дело __ г. ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ «28» ноября xx.xx.xxxx года г. Новосибирск Заельцовский районный суд г. Новосибирска в составе: председательствующего судьи Л.А.Курановой, с участием представителя истца И.А.Пермякова, представителя ответчика Т.П.,Берус при секретаре Л.В.Поротиковой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» (ОАО «УРАЛСИБ») к Козловскому Сергею Анатольевичу, Козловской Надежде Геннадьевне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, У С Т А Н О В И Л: Представитель ОАО «УРАЛСИБ» обратился в суд с иском к Козловскому С. А., Козловской Н. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Представитель истца в исковом заявлении указал, что банком с ответчиком Козловским С.А. xx.xx.xxxx года был заключён кредитный договор __ по которому банк предоставил ему кредит в сумме 1 800 000 рублей под 15,5 % годовых со сроками возврата основного долга и уплаты процентов по условиям, предусмотренным кредитным договором, согласно графику, в срок до xx.xx.xxxx года. Порядок возврата Кредита и уплаты процентов по нему изложен в п.п. З.1., 3.2., и 3.3. кредитного договора, согласно которым заёмщик обязался осуществлять платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде периодического платежа -ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование заёмными средствами и сумму погашения основного долга в соответствии с графиком возврата кредита и уплаты процентов, являющегося приложением __ к данному договору. Банк исполнил свои обязательства путём перечисления денежных средств на лицевой счёт заёмщика __ открытый в банке, на основании заявления на выдачу кредита от xx.xx.xxxx года, являющегося приложением __ к кредитному договору. Однако заёмщиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов не были исполнены. Заёмщик нарушил сроки возврата кредита и уплаты процентов, установленные договором; последний раз гашение производилось xx.xx.xxxx года. С момента допущения просрочек внесения платежей, банк направил должнику ряд уведомлений о возникновения просроченной задолженности, а xx.xx.xxxx года банком было направлено уведомление __ об изменении даты гашения кредита на xx.xx.xxxx года. В соответствии с п. 6.3. кредитного договора, при нарушении сроков возврата суммы обязательства и/или уплаты начисленных процентов по обязательству, заёмщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5 (ноль целых пять десятых) процента от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В связи с тем, что заёмщиком была допущена просрочка исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, банком применена неустойка в соответствии с условиями договора. В обеспечение кредитного договора между банком и залогодателями: Козловским Сергеем Анатольевичем и Козловской Надеждой Геннадьевной xx.xx.xxxx года был заключён договор об ипотеке __ по которому залогодатели передали в залог: Стоимость предмета залога была определена сторонами в 2 106 300 (два миллиона сто шесть тысяч триста) рублей 00 копеек. xx.xx.xxxx года произведена переоценка заложенного имущества, рыночная стоимость которого установлена - 1 499 000,00 рублей. В соответствии со ст.348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником денежного обязательства на заложенное имущество может быть обращено взыскание. В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Несмотря на данные обязательства и условия договора, договор исполняется ненадлежащим образом, платежи в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом не поступают. По состоянию на xx.xx.xxxx года задолженность заёмщика по кредитному договору составляет 2 521 104,74 рубля, в том числе сумма основного долга (просроченная задолженность по кредиту) - 1 719 368,49 рублей, проценты за пользование кредитом - 356 460,18 рублей, неустойка по кредиту - 36 326,68 рублей, неустойка по процентам - 408 949,39 рублей. Таким образом, учитывая допущение заёмщиком длительной просрочки исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов, банк вынужден обратиться в суд за защитой своего нарушенного права, при этом были понесены расходы на оплату госпошлины в размере 20 805,52 рублей. Представитель истца просит взыскать с ответчика Козловского С.А. в пользу банка сумму задолженности по кредиту в размере 2 521 104 рубля 74 копейки, в том числе: сумму основного долга – 1 719 368 рублей 49 копеек, проценты за пользование кредитом – 356 460 рублей 18 копеек, неустойку по кредиту – 36 326 рублей 68 копеек, неустойку по процентам – 408 949 рублей 39 копеек, госпошлину в сумме 20 805 рублей 52 копейки, проценты за пользование кредитом по ставке 15,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту, за период с xx.xx.xxxx года до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно. Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: Новосибирская область, Новосибирский район, посёлок Восход, ..., __ __ принадлежащую на праве общей совместной собственности Козловскому Сергею Анатольевичу и Козловской Надежде Геннадьевне; 724/1433 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, площадью 1103 кв.м, кадастровый __ Начальную цену заложенного имущества установить в размере 1 499 000,00 рублей. В судебном заседании представитель истца Пермяков И.А. исковые требования поддержал в полном объёме, дополнительно доводов, к изложенным в иске, не привел, просил исковые требования удовлетворить в полном объёме. Ответчики Козловский С.А., Козловская Н.Г. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены в установленном законом порядке. Представитель ответчика Козловского С.А. – Берус Т.П. в судебном заседании исковые требования в части взыскания суммы основного долга в размере 1 719 368,49 рублей и суммы процентов за пользование кредитом в размере 356 460,18 рублей не оспаривала. Сумму начисленной неустойки просила снизить, рассчитав её по ст. 395 ГК РФ. В удовлетворении иска об обращении взыскания на заложенное имущество просила отказать, поскольку имеется вступившее в законную силу решение суда о признании договора об ипотеке __ от xx.xx.xxxx года, недействительным. Суд, выслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав представленные материалы, считает иск подлежащим удовлетворению частично на основании ст.309, 310, 333, 334, 349, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 1-3,5,6,50,51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. (в ред. Федеральных законов от 09.11.2001 N 143-ФЗ, от 11.02.2002 N 18-ФЗ, от 24.12.2002 N 179-ФЗ,от 05.02.2004 N 1-ФЗ, от 29.06.2004 N 58-ФЗ, от 02.11.2004 N 127-ФЗ, от 30.12.2004 N 214-ФЗ, от 30.12.2004 N 216-ФЗ, от 04.12.2006 N 201-ФЗ,от 18.12.2006 N 232-ФЗ, от 26.06.2007 N 118-ФЗ,от 04.12.2007 N 324-ФЗ), п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 18.10.1998 года «О практике применения судами положений ГК РФ о процентах за пользовании чужими денежными средствами» (в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 34, Пленума ВАС РФ № 15 от 04.12.2000 года). Сторонами установлена договорная подсудность споров, возникающих в рамках договора – федеральный суд общей юрисдикции Заельцовского района (п. 7.5. договора). Судом установлено, что между ОАО «УРАЛСИБ» и Козловским С.А. xx.xx.xxxx года был заключён кредитный договор __ по которому банк предоставил ему кредит в сумме 1 800 000 рублей под 15,5 % годовых со сроками возврата основного долга и уплаты процентов по условиям, предусмотренным кредитным договором, согласно графику, в срок до xx.xx.xxxx года. Кредит являлся целевым и был предоставлен на благоустройство дома, по адресу: Новосибирская область, Новосибирский район, посёлок Восход, ..., что следует из заявления на выдачу кредита, распоряжения на выдачу кредита, копии кредитного договора, (л.д. 19,32,13-16). Ответчик должен был исполнять обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в сроки, установленные графиком (л.д. 20-22). Банком свои обязательства выполнены полностью, указанные перечисления были произведены на лицевой счёт Козловского С.А. __ открытый в банке, что подтверждается мемориальным ордером (л.д. 34). Заёмщиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов не были исполнены. Заёмщик нарушил сроки возврата кредита и уплаты процентов, установленные договором; последний раз гашение производилось xx.xx.xxxx года. Согласно пояснениям представителя истца, с момента допущения просрочек внесения платежей банк направил должнику ряд уведомлений о допущении возникновения просроченной задолженности. xx.xx.xxxx года Козловский С.А. обратился в банк с заявлением, согласно которого, начиная с мая xx.xx.xxxx года у него, действительно, возникла просроченная задолженность по кредиту в связи с потерей с xx.xx.xxxx года постоянного места работы в ООО «БашСибтрейдинг». В настоящее время он занимается реализацией своего автомобиля «Тойота-Хайлендер», после продажи которого взял на себя обязанность по погашению всей просроченной задолженности по кредиту (л.д. 35). xx.xx.xxxx года банком в адрес Козловского С.А. было направлено уведомление __ об изменении даты гашения кредита на xx.xx.xxxx года. В соответствии с п. 6.3. кредитного договора, при нарушении сроков возврата суммы обязательства и/или уплаты начисленных процентов по обязательству, заёмщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5 (ноль целых пять десятых) процента от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В связи с тем, что заёмщиком была допущена просрочка исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, банком применена неустойка в соответствии с условиями договора. Далее судом установлено, что в обеспечение кредитного договора между банком и залогодателями: Козловским Сергеем Анатольевичем и Козловской Надеждой Геннадьевной xx.xx.xxxx года был заключён договор об ипотеке __ по которому залогодатели передали в залог: квартиру, расположенную по адресу: Новосибирская область, Новосибирский район, посёлок Восход, ..., __ __; 724/1433 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, площадью 1103 кв.м, кадастровый номер: __ Стоимость предмета залога была определена сторонами в 2 106 300 (два миллиона сто шесть тысяч триста) рублей 00 копеек (л.д. 23-26). Право собственности Козловского С.А. и Козловской Н.Г. на вышеуказанное имущество подтверждено свидетельствами о государственной регистрации права собственности, выписками из ЕГРП на недвижимое имущество (л.д. 27-30) xx.xx.xxxx года банком была произведена переоценка заложенного имущества, рыночная стоимость которого, согласно заключению о переоценке имущества была установлена - 1 499 000,00 рублей (л.д. 38). По состоянию на xx.xx.xxxx года задолженность заёмщика по кредитному договору составляет 2 521 104,74 рубля, в том числе сумма основного долга (просроченная задолженность по кредиту) - 1 719 368,49 рублей, проценты за пользование кредитом - 356 460,18 рублей, неустойка по кредиту - 36 326,68 рублей, неустойка по процентам - 408 949,39 рублей, что подтверждается расчётом задолженности Козловского С.А. по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx года (л.д. 12). Истец, при обращении в суд с иском просил взыскать с ответчика Козловского С.А. в пользу банка сумму задолженности по кредиту в размере 2 521 104 рубля 74 копейки, в том числе: сумму основного долга – 1 719 368 рублей 49 копеек, проценты за пользование кредитом – 356 460 рублей 18 копеек, неустойку по кредиту – 36 326 рублей 68 копеек, неустойку по процентам – 408 949 рублей 39 копеек, госпошлину в сумме 20 805 рублей 52 копейки, проценты за пользование кредитом по ставке 15,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту, за период с xx.xx.xxxx года до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно. Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: Новосибирская область, Новосибирский район, посёлок Восход, ..., __ __ принадлежащую на праве общей совместной собственности Козловскому Сергею Анатольевичу и Козловской Надежде Геннадьевне; 724/1433 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, площадью 1103 кв.м, кадастровый __ Начальную цену заложенного имущества установить в размере 1 499 000,00 рублей. Из решения Заельцовского районного суда г. Новосибирска от xx.xx.xxxx года, вступившего в законную силу xx.xx.xxxx года, судом установлено, что договор об ипотеке __ от xx.xx.xxxx года, заключённый между Козловским С.А., Козловской Н.Г. и ОАО «Банк Уралсиб» признан недействительным. Обременение, зарегистрированное xx.xx.xxxx года УФРС по НСО за __ на основании договора об ипотеке __ от xx.xx.xxxx года, заключённого между Козловским С.А., Козловской Н.Г. и ОАО «Банк Уралсиб» признано отсутствующим (л.д. 71-77). Таким образом, в удовлетворении требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: Новосибирская область, Новосибирский район, посёлок Восход, ..., __ __ принадлежащую на праве общей совместной собственности Козловскому Сергею Анатольевичу и Козловской Надежде Геннадьевне; 724/1433 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, площадью 1103 кв.м, кадастровый __ установлении начальной цены заложенного имущества в размере 1 499 000,00 рублей необходимо отказать. Далее из пояснений представителя истца, судом установлено, что на извещение о необходимости погасить задолженность и предупреждение о применении мер принудительного взыскания в случае неуплаты долга, ответчик не отреагировал. Таким образом, у банка имеется право на досрочное истребование кредита, на день обращения с иском. Представитель ответчика в судебном заседании указала, что просрочка по кредитному договору Козловским С.А. была допущена в связи с тем, что он потерял работу, поскольку ему была установлена вторая группа инвалидности, именно по этой причине ответчик не мог гасить кредит, согласно графику гашения кредита. Кроме того, у него на иждивении имеется несовершеннолетний сын Козловский Е.С.. Просила суд снизить размер неустойки, подлежащий взысканию с ответчика за неисполнение обязательств по кредитному договору. Факт наличия у Козловского С.А. второй группы инвалидности подтверждён справками МСЭ (л.д. 81,82). На его иждивении находится несовершеннолетний сын Козловский Е.С., что подтверждено копией свидетельства о рождении (л.д. 84). Представитель ответчика просила суд взыскать неустойку, применив ст. 395 ГК РФ. Согласно п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от xx.xx.xxxx года «О практике применения судами положений ГК РФ о процентах за пользовании чужими денежными средствами» (в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 34, Пленума ВАС РФ № 15 от xx.xx.xxxx года), исходя из пункта 1 статьи 395 Кодекса в случаях, когда сумма долга уплачена должником с просрочкой, судом при взыскании процентов применяется учётная ставка банковского процента на день фактического исполнения денежного обязательства (уплаты долга), если договором не установлен иной порядок определения процентной ставки. Суд находит, что неустойка подлежит начислению, согласно условиям договора. Судом установлено, что Козловским С.А. нарушены условия договора кредита, имеется основание к досрочному взысканию суммы кредита, пени, процентов. Право банка на начисление пени и размер пени предусмотрены п. 6.3. договора. Вместе с тем, суд, считает, что неустойка, указанная банком, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства и на основании ч. 1 ст. 333 ГК РФ, с учётом имущественного положения ответчика, наличия второй группы инвалидности, несовершеннолетнего сына на иждивении, полагает необходимым снизить размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита до 10 000 рублей, в связи с нарушением сроков уплаты процентов - до 20 000 рублей. Расходы по госпошлине суд полагает подлежащими взысканию пропорционально взысканной сумме на основании ч.1 ст.98 ГПК РФ. Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В силу положений ч.1 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Таким образом, требование банка о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 15,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту, за период с xx.xx.xxxx года до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно обоснованно и подлежит удовлетворению. Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Удовлетворить требования Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» (ОАО «УРАЛСИБ») частично. Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» (ОАО «УРАЛСИБ») с Козловского Сергея Анатольевича, xx.xx.xxxx года рождения, уроженца г. Соликамск Пермской области, зарегистрированного по адресу г. Новосибирск, ..., __ __ задолженность по основному долгу 1 719 368 рублей 49 копеек, проценты за пользование кредитом 356 460 рублей 18 копеек, сумму неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита 10 000 рублей 00 копеек, сумму неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование кредитом 20 000 рублей 00 копеек, госпошлину в сумме 18 729 рублей 14 копеек, а всего 2 124 557 (два миллиона сто двадцать четыре тысячи пятьсот пятьдесят семь) рублей 81 копейку. Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» (ОАО «УРАЛСИБ») с Козловского Сергея Анатольевича, xx.xx.xxxx года рождения, уроженца г. Соликамск Пермской области, зарегистрированного по адресу г. Новосибирск, ..., __ __ проценты за пользование кредитом по ставке 15,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга на момент начисления за период с xx.xx.xxxx года по день фактического погашения кредита. В остальной части иска отказать. Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение 10 дней со дня вынесения решения в окончательной форме путем подачи жалобы через суд, вынесший решение. Судья Л.А.Куранова