5 Дело __ ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ xx.xx.xxxx г. г. Новосибирск Заельцовский районный суд города Новосибирска в составе: Судьи Гаврильца К.А., при секретаре Васильевой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегиональной общественной организации Объединение потребителей «Прометей» в защиту прав потребителя Кирпикова Максима Анатольевича к Коммерческому банку «Ренессанс Капитал» (Общество с ограниченной ответственностью) о защите прав потребителей, установил: 1. МОО ОП «Прометей» в интересах Кирпикова М.А. обратилась в суд с иском к КБ «Ренессанс Капитал» (Общество с ограниченной ответственностью)о защите прав потребителей. В обоснование заявленных требований указала, что между Кирпиковым М.А. и ответчиком xx.xx.xxxx г. заключен кредитный договор __ в соответствии с которым Кирпикову М.А. банком предоставлен кредит в сумме 166 200,00 руб. Просит признать п. 3.6 Общих условий предоставления кредитов в российских рублях, п. 2.8 Предложения о заключении договоров, являющихся частями кредитного договора __ предусматривающие оплату комиссии за обслуживание кредита, недействительными в силу ничтожности; взыскать с ответчика уплаченную комиссию в сумме 71 798,40 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 16 555,43 руб.; компенсацию морального вреда в сумме 10 000 руб., в порядке ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» взыскать штраф в размере 50 % от суммы, присужденной в пользу истца, половину из которого взыскать в пользу МОО ОП «Прометей». 2. В судебном заседании представитель истца поддержал заявленные требования в полном объеме, пояснил об обстоятельствах, изложенных в иске. Ответчик в судебное заседание не явился, извещался в установленном порядке. Дело, с согласия представителя истца, рассмотрено в порядке заочного производства. 3. Суд, выслушав представителя истца, исследовав представленные по делу доказательства, установил следующее. xx.xx.xxxx года между Кирпиковым М.А. и ООО КБ «Ренессанс капитал» заключен кредитный договор __ согласно которому истцу предоставлен кредит в сумме 166 200 руб. Согласно п. 3.6 Общих условий Заемщик уплачивает Банку комиссию, размер которой указывает в предложении. Согласно п. 2.8. Предложения о заключении договоров размер комиссии за обслуживание кредита – 1,2 % в месяц. В соответствии с выпиской по лицевому счету, на момент подачи иска истцом уплачено комиссии за обслуживание кредита в размере 71 798,4 руб. (л.д. 25-32). 4. В соответствии со ст. 45 Закона РФ «О защите прав потребителей» граждане вправе объединяться на добровольной основе в общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы), которые осуществляют свою деятельность в соответствии с уставами указанных объединений (их ассоциаций, союзов) и законодательством РФ. Общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) для осуществления своих уставных целей вправе обращаться в суды с заявлениями в защиту прав потребителей и законных интересов отдельных потребителей (конкретного потребителя, группы потребителей, неопределенного круга потребителей). В силу ст. 7 ФЗ РФ «Об общественных объединениях» общественные объединения могут создаваться в форме общественных организаций. Согласно уставу Межрегиональной общественной организации Объединение потребителей «Прометей» является основанным на членстве общественным объединением, созданным на основе совместной деятельности для защиты общих интересов и достижения уставных целей объединившихся граждан. В силу п. 2.1.5 устава целью создания и деятельности МОО ОП «Прометей» является, в том числе, защита прав потребителей, для достижения этой цели организация в соответствии с п. 2.3.10 устава вправе обращаться в суды в защиту прав потребителей (неопределенного круга потребителей) (л.д. 9-14). Из материалов дела следует, что Кирпиков М.А. xx.xx.xxxx г. обратился в МОО ОП «ПРОМЕТЕЙ» с заявлением об оказании правовой помощи по защите потребителей (л.д. 21). В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. Согласно ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Из материалов дела следует, что xx.xx.xxxx г. между Кирпиковым М.А. и ООО КБ «Ренессанс капитал» заключен кредитный договор __ согласно которому истцу предоставлен кредит в сумме 166 200,00 руб. Согласно п. 3.6 Общих условий Заемщик уплачивает Банку комиссию, размер которой указывает в предложении. Согласно п. 2.8. Предложения о заключении договоров размер комиссии за обслуживание кредита – 1,2 % в месяц (л.д. 22). Согласно графику погашения кредита, Кирпиков М.А. обязался ежемесячно вносить платежи по погашению кредита в сумме по 7 517,04 рублей (л.д. 23). В соответствии Общими условиями о предоставлении кредита, Банк на основании Предложения открывает Заемщику Счет. При этом, если у Заемщика до направления им Предложения Банку был открыт в Банке текущий счет в российских рублях, который может быть использован в качестве света, Банк вправе не открывать новый счет Заемщику, а для целей предложения и Условий в качестве счета использовать открытый ранее счет в российских рублях. После представления Заемщиком Предложения Банк имеет право одобрить (акцептовать) условия, изложенные в Предложении, и заключить Договоры путем совершения действий, установленных в п.3-2 настоящих условий и направленных на предоставление Заемщику Кредита. Моментом заключения Договоров (акцепта Банком Предложения) является открытие счета (кроме случая, когда Банк не открывает Счет в соответствия с п.2.1 Условий) и зачисление на Счет указанной в п.2.2 Предложения общей суммы Кредита: При этом Банк вправе акцептовать Предложение не позднее 14 календарных дней. Заемщик уплачивает Банку комиссию за предоставление Кредита, размер которой указывается в Предложении. Указанная в настоящем пункте комиссия уплачивается Заемщиком одновременно с осуществлением Заемщиком первого платежа в погашение Кредита и начисленных процентов е соответствии с условиями и в порядке, Проценты за пользование Кредитом начисляются на фактический непогашенный остаток Кредита, со дня, следующего за датой зачисления Кредита на Счет, по дату погашения Кредита включительно, исходя из процентной ставки в процентах годовых, рассчитанной на основе месячной процентной ставки, установленной в Предложении, и Заемщик ежемесячно в порядке, установленном в настоящих Условиях, уплачивает Банку Комиссию, рассчитываемую как процент (указанный в п.2.8. Предложения) от Общей Суммы Кредита, указанной в п.2.2. Предложения. Подлежащая уплате Комиссия также указывается в Графике платежей. Кроме того, в Предложении указано, что истец ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать (исполнять) условия заключенного кредитного договора, в т.ч. заявления-оферты, условий кредитования, графика погашения, принимая на себя все права и обязанности клиента. На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что xx.xx.xxxx г. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор на вышеуказанных условиях. Графиком погашения установлена ежемесячная сумма платежа по погашению кредита в размере 7 517,04 руб., которая состоит из части кредита, подлежащая возврату, суммы процентов, а также суммы комиссии, которая составляет 1 994,40 руб. ежемесячно. Считая условие кредитного договора от xx.xx.xxxx г. о взыскании ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 1 994,40 руб. незаконным, Кирпиков М.А. xx.xx.xxxx г. обратился в ООО КБ «Ренессанс Капитал» с претензией, в которой просит возместить ему убытки, причиненные в результате исполнения договора, ущемляющего его права, в размере 71 798,40 руб. (л.д. 19). На момент обращения истца с иском в суд, ответ на претензию не получен. Согласно ч. 1 ст. 16 Закона РФ от xx.xx.xxxx г. __ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. На основании ст. 9 Федерального закона от xx.xx.xxxx г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона РФ от xx.xx.xxxx г. __ «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральным законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ. Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» (утвержденного Банком России xx.xx.xxxx г. __) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отображения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитным договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу. Установление комиссии за открытие и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено. Нормативные правовые акты банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ущемляют установленные законом права потребителей. Частью 9 ст. 30 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договору полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику – физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика – физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России. Таким образом, условие договора о том, что кредитор за ведение ссудного счета взимает ежемесячные комиссионные платежи, не основано на законе, нарушает права истца как потребителя и причиняет ему убытки. В судебном заседании из пояснений представителя истца, письменных материалов дела установлено, что кредитный договор между сторонами исполнен, в рамках вышеуказанного кредитного договора Кирпиковым М.А. за период с июня xx.xx.xxxx г. по май xx.xx.xxxx г. были произведены платежи за ведение ссудного счета в общей сумме 71 798,40 рублей, что подтверждается расчетом истца (л.д. 8), выпиской по лицевому счету (л.д.25-32). В нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств обратного. С учетом установленных в судебном заседании обстоятельств, согласно ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», суммы комиссий, уплаченные истцом за период с xx.xx.xxxx г. по xx.xx.xxxx г., подлежат возврату банком истцу в сумме 71 798,4 руб. В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ снижает до 10 000 руб. Требования истца о компенсации морального вреда, причиненного Кирпикову М.А. как потребителю, чьи права были нарушены ответчиком необоснованным включением в договор об обязательной комиссии за ведение ссудного счета, обуславливающим оказаний иной услуги – по выдаче кредита, подлежат в этой связи частичному удовлетворению, т.к. по мнению суда, размер компенсации морального вреда в сумме 10 000,00 руб. является чрезмерным и в соответствии со ст. 150, 1099-1100 ГК РФ суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в сумме 1 000 руб. Поскольку истец в силу закона был освобожден от уплаты государственной пошлины при подаче иска, указанные судебные расходы в силу ст. 98, 103 ГПК РФ подлежат отнесению на ответчика пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований, таким образом, с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 2 853,95 руб. с учетом ст. 333.19 НК РФ. В силу п. 6 ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей», с учетом установленных в судебном заседании обстоятельств, суд полагает необходимым взыскать с ответчика штраф в доход федерального бюджета в сумме 41 399,2 руб. (50% от суммы подлежащей взысканию в пользу потребителя), 50% от взысканной суммы штрафа в размере 20 699,60 руб. подлежит перечислению на счет Межрегиональной общественной организации Объединение потребителей «Прометей», которая обратилась в суд за защитой прав потребителя. На основании и изложенного и руководствуясь статьями 194, 197, 198 ГКП РФ, суд решил: 1. Удовлетворить исковые требования Кирпикова М.А. частично. 2. Признать п. 3.6. Общих условий предоставления кредитов в российских рублях, п. 2.8. Предложения о заключении договоров, являющихся частями кредитного договора __ заключенного xx.xx.xxxx г. между ООО КБ «Ренессанс Капитал» и Кирпиковым Максимом Анатольевичем недействительными. 3. Взыскать с Коммерческого банка «Ренессанс Капитал» (Общество с ограниченной ответственностью) в пользу Кирпикова Максима Анатольевича денежные средства, уплаченные в виде комиссий за обслуживание кредита по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx г. в размере 71 798,40 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 10 000,00 руб., компенсацию морального вреда в размере 1 000,00 руб., а всего 82 798,40 руб. 4. Взыскать с Коммерческого банка «Ренессанс Капитал» (Общество с ограниченной ответственностью) в доход федерального бюджета штраф в сумме 20 699,60 руб. 5. Взыскать с Коммерческого банка «Ренессанс Капитал» (Общество с ограниченной ответственностью) в пользу Межрегиональной общественной организации Объединение потребителей «Прометей» штраф в сумме 20 699,60 руб. 6. Взыскать с Коммерческого банка «Ренессанс Капитал» (Общество с ограниченной ответственностью) государственную пошлину в доход бюджета в размере 2 853,95 руб. В остальной части в удовлетворении исковых требований – отказать. Ответчик вправе подать судье, в течение 7-дней со дня получения копии заочного решения, заявление об отмене этого решения Заочное решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение 10-ти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае если такое заявление подано, - в течение 10-ти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья «подпись» К.А. Гаврилец Копия верна, подлинник решения находится в гражданском деле __ Заельцовского районного суда г. Новосибирска. Судья К.А. Гаврилец
установленных в Предложении и настоящих Условиях. Заемщик уплачивает Банку проценты за пользование Кредитом, исходя из месячной процентной ставки,
установленной в Предложении, с учетом положений п.3.5 настоящих Условии.
фактического количества дней в году.