Гр. дело № 2-2746/2012
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
2 октября 2012 г. г. Новосибирск
Заельцовский районный суд города Новосибирска в составе:
Судьи Коневой Ю.А.
при секретаре Юровских Е.А.,
рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Зотову К.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Сафаровой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx г. в размере 60 032 руб. 14 коп., в том числе 48 786 руб. 69 коп. – просроченный основной долг, 4 007 руб. 52 коп. – начисленные проценты, 7 237 руб. 93 коп. – штрафы и неустойки. В обоснование требований истец указал следующее: xx.xx.xxxx г. между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Сафаровой Е.В. было заключено соглашение о кредитовании на получение персонального кредита, которому был присвоен __ Соглашение заключено посредством акцепта Сафаровой Е.В. оферты Банка, на условиях, изложенных в Общих условиях предоставления Персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями).
По условиям соглашения Банк предоставил ответчику кредит в размере 62 500 руб. под 21,00 % годовых. Сафарова Е.В. обязалась возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами путем внесения ежемесячных платежей 8 числа каждого месяца в размере 2 360 руб. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
Сафарова Е.В. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи в счет погашения кредита и процентов за пользование кредитом не производит.
Общими условиями кредитования в п.п. 4.1-4.4 предусмотрено, что в случае нарушения Должником сроков погашения кредита, начисленных процентов и комиссии за обслуживание счета за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере, равном процентной ставке по кредиту от суммы неуплаченных платежей. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в размере 600 руб.
Банк был вынужден обратиться в суд, задолженность ответчика по кредитному договору составляет 60 032 руб. 14 коп., в том числе просроченный основной долг – 48 786 руб. 69 коп., начисленные проценты 4 007 руб. 52 коп., неустойка и штрафы – 7 237 руб. 93 коп. Указанную задолженность банк просит взыскать с ответчика в свою пользу, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 000 руб. 96 коп., возвратить излишне уплаченную государственную пошлину.
В судебное заседание представитель истца не явился, извещен, просил суд о рассмотрении дела в свое отсутствие, выразил согласие на вынесение заочного решения.
Ответчик Сафарова Е.В. в судебное заседание не явилась, извещена по месту жительства и месту регистрации (л.д. 34-42), суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.
Суд, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к выводу о том, что исковые требования являются обоснованными и подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям: судом установлено, что xx.xx.xxxx г. между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Сафаровой Е.В. было заключено соглашение о кредитовании на получение персонального кредита, которому был присвоен __ (л.д. 11, 12, 17, 18). Соглашение заключено посредством акцепта Сафаровой Е.В. оферты Банка, на условиях, изложенных в анкете-заявлении на получение кредита, Общих условиях предоставления Персонального кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями ОАО «АЛЬФА-БАНК» с соблюдением требований ст.ст. 435, 438 ГК РФ.
По условиям соглашения Банк предоставил ответчику кредит в размере 62 500 руб. под 21,00 % годовых на срок 3 года. Ответчик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами путем внесения ежемесячных платежей 8 числа каждого месяца в размере 2 360 руб.
Банк принятые на себя обязательства исполнил в полном объеме, перечислив на счет ответчика денежные средства в размере 62 500 руб. 00 коп., что подтверждается выпиской по счету на л.д. 6-9. Ответчик воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредита.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В силу ст. 807, 819 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. По кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из письменных материалов дела (расчет задолженности на л.д. 5, выписка по лицевому счету на л.д. 6-9) судом установлено, что ответчик Сафарова Е.В. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи в счет погашения кредита и процентов за пользование кредитом не производит, с июня xx.xx.xxxx г. возврат кредита и процентов не производится. По состоянию на xx.xx.xxxx г. в соответствии с расчетом истца задолженность Сафаровой Е.В. по кредитному договору составляет 60 032 руб. 14 коп., в том числе просроченный основной долг – 48 786 руб. 69 коп., начисленные проценты 4 007 руб. 52 коп., неустойка и штраф за нарушений условий договора в сумме 7 237 руб. 93 коп. Ответчиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору не представлено.
Общими условиями кредитования в п.п. 4.1-4.4 предусмотрено, что в случае нарушения Должником сроков погашения кредита, начисленных процентов и комиссии за обслуживание счета за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере, равном процентной ставке по кредиту от суммы неуплаченных платежей, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в размере 600 руб.
Далее, в соответствии с условия кредитования за неисполнение ответчиком обязательств по договору установлена неустойка в размере 21,00% годовых, а также штраф за факт нарушения обязательства – каждый раз 600 руб. Банком начислена неустойка в сумме 7 237 руб. 93 коп., кроме того в соответствии с расчетом истца на л.д. 5 истцом уже оплачены неустойка и штраф в общей сумме 413 руб. 55 коп.
В соответствии со ст. ст. 421, 422 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В силу ст. 319 Гражданского кодекса РФ установлена очередность погашения требований по денежному обязательству: сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга. Пунктом 3.3 общих условий кредитования очередность списания не установлена (имеется отсылка в п. 3.3 на п. 3.24 договора, однако договор состоит из анкеты-согласия и настоящих условий, не содержащих п. 3.24), таким образом должна применяться очередность списания платежей, предусмотренная ст. 319 ГК РФ. Поскольку стороны вправе изменить очередность гашения только первоочередных элементов денежного обязательства, указанных в ст. 319 ГК РФ: издержки кредитора по получению исполнения, проценты, основная сума долга. Иные элементы денежного обязательства подлежат взысканию в последующем порядке. Таким образом, списание из суммы поступивших платежей в первую очередь неустойки и штрафов, не соответствует требованиям закона.
Таким образом, оплаченные истцом в сумме 413 руб. 55 коп. неустойки и штрафы (расчет на л.д. 5), подлежат отнесению на оплату процентов. 4 007 руб. 52 коп. – 413 руб. 55 коп., а также – оплаченная комиссия 1 500 руб. = 2093 руб. 97 коп.
На основании п. 5.3 Общих условий кредитования, ст. 450 ГК РФ банк вправе досрочно взыскать задолженность по соглашению о кредитовании (до наступления дат платежа, указанных в графике погашения) и в одностороннем порядке расторгнуть соглашение о кредитовании в случае нарушения заемщиком графика погашения в части погашения задолженности по основному долгу по кредиту и /или уплаты начисленных процентов (полностью или частично). В соответствии со ст. ст. 309, 310, 314, 819, 807, 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств перед истцом с ответчика в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от xx.xx.xxxxг. по оплате просроченного основного долга в сумме 48 786 руб. 69 коп., проценты – 2093 руб. 97 коп.
Кроме того, истцом начислена неустойка в общей сумме 8065 руб. 03 коп., поскольку судом произведено перераспределение неустойки в соответствии со ст. 319 ГК РФ, вся данная сумма истцом не оплачена. Начисление неустойки и штрафов правомерно, поскольку ответчиком нарушались условия кредитного соглашения.
Вместе с тем, в силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, сумма неустойки и штрафов в заявленном истцом размере, явно несоразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательства, в связи с чем суд полагает возможным уменьшить размер неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов до суммы 2000 руб.
В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу ОАО «Альфа-Банк» подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенной части иска, в сумме 1786 руб. 42 коп., излишне оплаченная государственная пошлина в сумме 341 руб. 05 коп. подлежит возврату истцу.
Суд, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л:
1. Исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить полностью.
2. Взыскать с ЗОТОВА КОНСТАНТИНА АЛЕКСАНДРОВИЧА в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору в сумме 235 571 руб. 02 коп., 5750 руб. 90 коп. - расходы по оплате государственной пошлины, а всего 241 321 руб. 92 коп.
Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.
Судья _________Конева Ю.А.