Дело № 11-197/2011 АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ 13 декабря 2011 года Заднепровский районный суд города Смоленска в лице председательствующего судьи Штейнле А.Л., при секретаре Трущенковой А.В., с участием представителя истца Иванова В.В., представителя ответчика Фроленкова Л.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Явойш О.А. к ОАО «<данные изъяты>» о взыскании денежных средств с апелляционной жалобой истца, на решение мирового судьи судебного участка № г. Смоленска от ДД.ММ.ГГГГ, У С Т А Н О В И Л: Явойш О.А. предъявила иск к ОАО «<данные изъяты>» о взыскании единовременного платежа за подключение к программе страхования в размере 34848 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 8,25% годовых на сумму 34848 руб. с 08.10.2010 г. по день реального исполнения решения суда, морального вреда в сумме 5000 руб. и оплаты юридических услуг в размере 5000 руб. Истица сослалась на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ответчиком был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита. Кредитор обязал истицу произвести платеж в размере 34848 руб. за подключение к программе добровольного страхования, включающий компенсацию расходов банка на оплату страховой премии страховщику. По мнению истицы данный платеж незаконен и подлежит возврату (л.д. 2-3). Мировой судья ДД.ММ.ГГГГ постановил решение, которым в удовлетворении исковых требований о взыскании денежных средств и компенсации морального вреда отказал за необоснованностью (л.д. 53-54). Представитель истца Иванов В.В. подал апелляционную жалобу на данное решение мирового судьи, где просил отменить данное решение и принять новое решение, которым требования истицы удовлетворить в полном объеме, ссылаясь на то, что спорное решение суда является незаконным и необоснованным, поскольку мировым судом не дона оценка тому – возможно ли страховать гражданина по программе коллективного страхования? Или необходимо страховать граждан в соответствии с гражданским кодексом РФ? Суд не установил, был ли заключен договор страхования между заемщиком и страховщиком, так как, в материалах дела нет ни договора страхования, ни страхового полиса подписанного страховщиком. По мнению представителя истца одного волеизъявления, зафиксированного каким-либо образом, недостаточно, чтобы говорить о том, что договор заключен (л.д. 58). Сейчас в судебном заседании представитель истца исковые требования поддержал, свои вышеприведенные доводы подтвердил. Истец в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще. Представитель ответчика ОАО «<данные изъяты>» Фроленков Л.А. иск не признал, с доводами жалобы не согласен, просил решение мирового судьи оставить без изменения, указав на то, что истица без какого–либо принуждения изъявила желание подключиться к программе добровольного страхования уже после заключения кредитного договора и зачисления кредита на ее счет. Плата за подключение к данной программе страхования производилась банком по поручению заемщика. Договор страхования оформляется выдачей страхового полиса. Представитель третьего лица ОАО СК «<данные изъяты>» в судебное заседание не явился, сведений оп причинах неявки и возражений на иск не представил. В соответствие со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено без участия истца и представителя третьего лица. Заслушав объяснения представителя истца и представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Вместе с тем, любой договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ). В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников. На основании ст. 940 ГК РФ, договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования; Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования. Материалами дела установлено, что 06.10.2010 г. Явойш О.А., обратилась в ОАО «<данные изъяты>» с предложением о получении кредита в размере 375 000 рублей (л.д. 22-24). 08.10 2010 г. между ОАО «<данные изъяты>» с одной стороны, и Явойш О.А., с другой стороны, заключен кредитный договор №, согласно которому банк обязуется предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 352 000 рублей под 17,1 % годовых на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления (л.д. 25-27). 08 октября 2010 года от Явойш О.А. так же поступило заявление на страхование, в соответствии с которым Явойш О.А. выразила согласие стать участником программы добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, а так же согласилась оплатить сумму в размере 34 848 рублей за подключение к указанной программе (л.д. 14). Согласно копии извещения, 08.10 2010 г. с открытого банком для Явойш О.А. счета, в связи с заключением кредитного договора, списана плата за добровольное страхование заемщика по кредиту. В соответствии с соглашением об условиях и порядке страхования № от 31.08.2009 г. ОАО Страховая Компания «<данные изъяты>» (страховщик) и Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ (страхователь) заключили соглашение об условиях и порядке заключения договоров страхования заемщиков по кредитным договорам от несчастных случаев и болезней, клиентов-застрахованных лиц, физических лиц заключивших со страхователем кредитный договор. По условиям договоров страхования при наступлении страхового случая (обстоятельств, связанных с личностью застрахованного лица) страховщик за полученную страховую премию обязан произвести страховую выплату страхователю, с учетом имеющихся оговорок от несчастных случаев и болезней, клиентов-застрахованных лиц, физических лиц, заключивших со страхователем договоры. Договор страхования оформляется страховым полисом по утвержденной форме, который по запросу выдается страхователю страховщиком. Отказывая в удовлетворении иска истцу, мировой судья пришел к правильному выводу о том, что при подаче истцом заявления о подключении к программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, со стороны ответчика не было нарушений прав Явойш О.А. как потребителя услуги банка. В силу п. 2 статьи 935 Гражданского кодекса РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Кредитным договором, заключенным между ОАО «<данные изъяты>» и истицей не предусмотрено положение, обуславливающее заключение кредитного договора обязательным заключением договора страхования жизни и трудоспособности заемщика, что не нарушает права и интересы заемщика. Довод апелляционной жалобы о навязывании ОАО «<данные изъяты>» услуги по страхованию жизни и здоровья признается несостоятельным, поскольку у истца имелась свобода выбора между заключением кредитного договора с предоставлением обеспечения в форме страхования жизни и здоровья или без обеспечения, поскольку это не является обязательным условием кредитного договора. Доводы апелляционной жалобы сводятся к иной оценке доказательств и иному толкованию законодательства, аналогичны обстоятельствам, на которые ссылался истец в суде первой инстанции, они были предметом обсуждения суда первой инстанции и им дана правильная правовая оценка на основании исследования в судебном заседании всех представленных обеими сторонами доказательств в их совокупности. Апелляционная инстанция соглашается с выводами мирового судьи и оценкой исследованных доказательств, поскольку при разрешении спора суд правильно определил характер спорных правоотношений, закон, которым следует руководствоваться при разрешении спора, и обстоятельства, имеющие значение для дела, выводы суда мотивированы, соответствуют требованиям материального закона и установленным обстоятельствам дела. Таким образом, законных оснований для удовлетворения апелляционной жалобы представителя истца и отмены или изменения решения мирового судьи не имеется. Принимая во внимание вышеизложенное и руководствуясь абзацем вторым статьи 328, статьей 329 ГПК РФ, О П Р Е Д Е Л И Л: Решение мирового судьи судебного участка № г. Смоленска от ДД.ММ.ГГГГ оставить без изменения, а апелляционную жалобу истца Явойш О.А. - без удовлетворения. Настоящее определение в кассационном порядке обжалованию не подлежит. ПРЕДСЕДАТЕЛЬСТВУЮЩИЙ