Дело № 2-2842
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
08 ноября 2010 г.
Заднепровский районный суд г. Смоленска
Судья Штейнле А.Л., при секретаре Домнич М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <данные изъяты> (ЗАО) (далее - Банк) к Шпекторовой А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,
Установил:
Банк обратился в суд с иском к Шпекторовой А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 365136,30 руб., возмещении расходов по уплате государственной пошлины в размере 6851,36 руб.
В обоснование своего требования истец сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком был заключен кредитный договор № (далее Кредитный договор), путем присоединения ответчика к условиям Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) (далее Правила) и подписания ответчиком Согласия на кредит, утвержденных приказом по банку от 29.01.2007 г. № 47. В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 300000 руб. на срок по 22.05.2013 г. с взиманием за пользование кредитом 17 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п. 4.1.1. Правил). Возврат кредита и уплаты процентов должны осуществляться ежемесячно 20 – го числа каждого календарного месяца аннуитетными платежами в размере 7 536,31 руб. Согласием на кредит предусмотрена пеня за просрочку обязательств по кредиту 0,5 % за каждый день от суммы невыполненных обязательств. Для учета полученного кредита Ответчику открыт ссудный счет №. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме 22.05.2008 г., что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ Однако, ответчик, начиная с сентября 2009 г. полностью прекратил выполнение принятых на себя обязательств, что привело к образованию просроченной задолженности, которая, по состоянию на 13.08.2010 г. включительно составила 365136,30 руб., где 255 766,81 руб. – ссудная задолженность; 37 341,18 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 30 499,07 руб. – пени за несвоевременную уплату процентов; 41 529,24 – пени по просроченному долгу.
Представитель истца Черненкова В.М. исковые требования поддержала, обстоятельства указанные в заявлении подтвердила.
Ответчик Шпекторова А.И. иск не признала, пояснив, что кредит был взят ею для знакомой <данные изъяты>. После получения в банке денежных средств в размере 300000 руб. она их передала <данные изъяты>., которая и занималась погашением кредита. <данные изъяты> заверила ее, что кредит полностью возвращен банку. Расчет задолженности она не оспаривает.
Свидетель <данные изъяты>., допрошенная по ходатайству ответчика, пояснила, что кредит брался для нее. После получения в банке денежных средств в размере 300000 руб. Шпекторова А.И. передала ей 270000 руб. До сентября 2009 г. она погашала кредит и проценты по нему. В последующем платить по кредиту прекратила, так как ее обманул знакомый.
Заслушав представителя истца, ответчика, свидетеля, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:
По кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа (ст. 819 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (п. 1 ст. 807 ГК РФ).
В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором (п.1 ст. 809 ГК РФ).
Согласно п.2 ст.811, п.2 ст.819 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
В силу п. 2 ст.330 ГК РФ, в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную договором неустойку. При этом кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Шпекторовой А.И. в <данные изъяты> (ЗАО) была представлена Анкета – Заявление на получение кредита по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) (л.д. 5-8). ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> (ЗАО) и Шпекторовой А.И. был заключен кредитный договор №, путем присоединения ответчика к условиям Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) (далее Правила) и подписания ответчиком Согласия на кредит, утвержденных приказом по банку от 29.01.2007 г. № 47. В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался представить ответчику денежные средства в сумме 300000 руб. на срок по 22.05.2013 г. с взиманием за пользование кредитом 17 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п. 4.1.1. Правил). Возврат кредита и уплаты процентов должны осуществляться ежемесячно 20 – го числа каждого календарного месяца аннуитетными платежами в размере 7 536,31 руб. Для учета полученного кредита Ответчику открыт ссудный счет № (л.д. 9-17, 19-20).
Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, перечислив на ссудный счет ответчика 22.05.2008 г. 300000 рублей, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 18). Как следует из объяснений ответчика и свидетеля <данные изъяты>., 22 мая 2008 г. Шпекторова А.И. получила в банке 300000 руб., которыми распорядилась по своему усмотрению, передав 270000 руб. <данные изъяты>
Ответчик, начиная с сентября 2009 г. полностью прекратила выполнение принятых на себя обязательств, что привело к образованию просроченной задолженности, которая, по состоянию на 13.08.2010 г. включительно составила 365136,30 руб., где 255 766,81 руб. – ссудная задолженность; 37 341,18 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 30 499,07 руб. – пени за несвоевременную уплату процентов; 41 529,24 – пени по просроченному долгу (л.д. 21-28).
Правильность расчета ответчик не оспаривала. Суду расчет представляется верным.
В соответствии с Согласием на кредит, за нарушение заемщиком обязательств по кредитному договору, предусмотрена пеня в размере 0,5 % в день от суммы невыполненных обязательств (л.д. 9). Суд считает, что данный размер неустойки явно несоразмерен нарушению прав истца и последствиям нарушения обязательства (п.1 ст.333 ГК РФ), так как в случае взыскания истребуемой неустойки ее годовой процент составит 182,5 %. В связи с указанным, полагаю необходимым снизить размер неустойки до 0,1 %.
В таком случае неустойка (пени) за несвоевременную уплату процентов составит – 6099,81 руб. (30499,07/5), за просрочку долга по кредиту составит – 8305,85 руб. (41529,24/5).
Учитывая изложенное, следует признать, что имеются предусмотренные законом и договором основания для взыскания со Шпекторовой А.И. суммы задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом и неустойки в размере 307513,65 руб. (255766,81 + 37341,18 + 6099,81 + 8305,85). В остальной части требований отказать за необоснованностью.
Согласно п.2 ст. 308 ГК РФ, если каждая из сторон по договору несет обязанность в пользу другой стороны, она считается должником другой стороны в том, что обязана сделать в ее пользу, и одновременно ее кредитором в том, что имеет право от нее требовать.
Доводы ответчика, о том, что кредит брался не для нее, а поэтому она не обязана возвращать заемные средства, являются необоснованными, поскольку из выше установленных обстоятельств и норм материального права следует, что именно со Шпекторовой А.И. был заключен кредитный договор и она, являющаяся стороной договора, обязана возвратить кредитные средства истцу. Обязательство не создает обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон (п.3 ст. 308 ГК РФ). Ефремова О.В. либо иные лица, сторонами кредитного договора не являются, поэтому обязанностей перед банком по возврату кредита не несут.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.
На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд
Решил:
Иск <данные изъяты> (ЗАО) удовлетворить частично.
Взыскать в пользу <данные изъяты> (ЗАО) со Шпекторовой А.И. задолженность по кредитному договору № 625/0044-0005008 от 22 мая 2008 года в размере 307513 руб. 65 копеек, в возмещение судебных расходов по госпошлине 6 275 рублей 14 копеек, а всего 313 788 (триста тринадцать тысяч семьсот восемьдесят восемь) рублей 79 коп.
В остальной части требований отказать за необоснованностью.
Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Заднепровский райсуд в течение десяти дней.
Судья: А.Л. Штейнле