Дело № 2-3005
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
14 декабря 2010 г.
Заднепровский районный суд г. Смоленска
Судья Штейнле А.Л., при секретаре Домнич М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк <данные изъяты> (ЗАО) (далее - Банк) к Кравцову Д.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,
Установил:
Банк обратился в суд с иском к Кравцову Д.И. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 357151,48 руб., возмещении расходов по уплате государственной пошлины.
В обоснование своего требования истец сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком был заключен кредитный договор № (далее Кредитный договор), путем присоединения ответчика к условиям Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) (далее Правила) и подписания ответчиком Согласия на кредит, утвержденных приказом по банку от 29.01.2007 г. № 47. В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 300000 руб. на срок по 30.09.2013 г. с взиманием за пользование кредитом 24 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п. 4.1.1. Правил). Возврат кредита и уплаты процентов должны осуществляться ежемесячно 30 – го числа каждого календарного месяца аннуитетными платежами в размере 8 706,73 руб.
На основании заявления на включение в участники Программы страхования и дополнительного соглашения № к Кредитному договору ответчик был застрахован по Программе коллективного страхования жизни и трудоспособности физических лиц от несчастных случаев и болезней в страховой организации ВТБ-Страхование. В связи с чем, согласно п. 5 дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ. к кредитному соглашению заемщик ежемесячно уплачивает комиссию за присоединение к программе коллективного страхования жизни и трудоспособности заемщиков, включая компенсацию расходов банка на оплату страховых взносов, в размере 0,19 % от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования.
Согласием на кредит предусмотрена пеня за просрочку обязательств по кредиту 0,5 % за каждый день от суммы невыполненных обязательств. Для учета полученного кредита Ответчику открыт ссудный счет №. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме 29.09.2008 г., что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ Однако, ответчик, начиная с ноября 2009 г. полностью прекратил выполнение принятых на себя обязательств, что привело к образованию просроченной задолженности, которая, по состоянию на 13.08.2010 г. включительно составила 357151,48 руб., где: 267115,71 руб. – остаток ссудной задолженности; 44008,51 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 26372,68 руб. – пени за несвоевременную уплату процентов; 17944,58 руб. – пени по просроченному долгу; 1710 руб. – задолженность по комиссиям за коллективное страхование.
Представитель истца Черненкова В.М. исковые требования поддержала, обстоятельства изложенные в иске подтвердила.
Ответчик в судебное заседание не явился. Надлежаще извещен о времени и месте судебного разбирательства. О причинах неявки суд не уведомил, возражений на иск не представил.
В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть данное дело в отсутствие ответчика.
Заслушав представителя истца и, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:
По кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа (ст. 819 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (п. 1 ст. 807 ГК РФ).
В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором (п.1 ст. 809 ГК РФ).
Согласно п.2 ст.811, п.2 ст.819 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
В силу п. 2 ст.330 ГК РФ, в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную договором неустойку. При этом кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ. Кравцовым Д.И. в Банк <данные изъяты> (ЗАО) была представлена Анкета – Заявление на получение кредита по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) (л.д. 5-9). ДД.ММ.ГГГГ. между Банком <данные изъяты> (ЗАО) и Кравцовым Д.И. был заключен кредитный договор №, путем присоединения ответчика к условиям Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) (далее Правила) и подписания ответчиком Согласия на кредит, утвержденных приказом по банку от 29.01.2007 г. № 47. В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался представить ответчику денежные средства в сумме 300000 руб. на срок по 30.09.2013 г. с взиманием за пользование кредитом 24 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п. 4.1.1. Правил). Возврат кредита и уплаты процентов должны осуществляться ежемесячно 30 – го числа каждого календарного месяца аннуитетными платежами в размере 8706,73 руб. (л.д. 10-16).
Согласно заявления на включение в участники Программы страхования от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 30) и дополнительного соглашения № к Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 31, 32), ответчик был застрахован по Программе коллективного страхования жизни и трудоспособности физических лиц от несчастных случаев и болезней в страховой организации ВТБ - Страхование. В связи с чем, согласно п. 5 дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ. к кредитному соглашению заемщик ежемесячно уплачивает комиссию за присоединение к программе коллективного страхования жизни и трудоспособности заемщиков, включая компенсацию расходов банка на оплату страховых взносов, в размере 0,19 % от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования.
Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, кредит в сумме 300000 руб. перечислен на счет Кравцова Д.И. №, в Филиал № Банка <данные изъяты> (ЗАО) г. Смоленска 04.12.2008 г., что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 19).
Ответчик, начиная с ноября 2009 г. полностью прекратил выполнение принятых на себя обязательств, что привело к образованию просроченной задолженности, которая, по состоянию на 13.08.2010 г. включительно составила 357151,48 руб., где: 267115,71 руб. – остаток ссудной задолженности; 44008,51 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 26372,68 руб. – пени за несвоевременную уплату процентов; 17944,58 руб. – пени по просроченному долгу; 1710 руб. – задолженность по комиссиям за коллективное страхование (л.д. 22-29).
Правильность расчета ответчик не оспаривал. Суду расчет представляется верным.
До настоящего времени задолженность по кредиту не погашена, доказательств обратному в соответствии с положениями ст. 56, 57 ГПК РФ ответчиком не представлено.
В соответствии с Согласием на кредит, за нарушение заемщиком обязательств по кредитному договору, предусмотрена пеня в размере 0,5 % в день от суммы невыполненных обязательств (л.д. 10). Суд считает, что данный размер неустойки явно несоразмерен нарушению прав истца и последствиям нарушения обязательства (п.1 ст.333 ГК РФ), так как в случае взыскания истребуемой неустойки ее годовой процент составит 182,5 %. В связи с указанным, полагаю необходимым снизить размер неустойки до 0,1 %.
В таком случае неустойка (пени) за несвоевременную уплату процентов составит – 5 353,36 руб. (26372,68/5), за просрочку долга по кредиту составит – 3 598,92 руб. (17944,58/5).
Учитывая изложенное, следует признать, что имеются предусмотренные законом и договором основания для взыскания с Кравцова Д.И. суммы задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом, неустойки и комиссии за коллективное страхование в размере 321866,5 руб. (267115,71 + 44088,51 + 5353,36 + 3598,92 + 1710). В остальной части требований отказать за необоснованностью.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.
На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд
Решил:
Иск Банка <данные изъяты> (ЗАО) удовлетворить частично.
Взыскать в пользу Банк <данные изъяты> (ЗАО) с Кравцова Д.И. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 321 866 руб. 50 копеек, в возмещение судебных расходов по госпошлине 6 418 рублей 66 копеек, а всего 328285 (триста двадцать восемь тысяч двести восемьдесят пять) рублей 16 коп.
В остальной части требований отказать за необоснованностью.
Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Заднепровский райсуд в течение десяти дней.
Судья: А.Л. Штейнле