Дело №2-2660/2011 РЕШЕНИЕ (заочное) Именем Российской Федерации 17 ноября 2011 года Заднепровский районный суд г. Смоленска в лице председательствующего судьи Мурашко М.С., при секретаре Кватидзе М.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО «ЭЛСО» к Дровненковой С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: ООО «ЭЛСО» обратилось в суд с иском к Дровненковой С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №ф в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., расторжении указанного договора. В обоснование иска указано, что 17 июля 2007 года между ОАО АКБ «<данные изъяты>» и ответчицей был заключен кредитный договор №ф. Согласно п.1, п.1.2 указанного договора Банк предоставил ответчице кредит на неотложные нужды в размере <данные изъяты> рублей на срок 60 месяцев. В соответствии с пунктами 1.3 и 3.1.1 договора плата за пользование кредитом указывалась в Графике платежей, являющемся его неотъемлемой частью. По условиям договора заемщик приняла на себя обязательство до 30 числа (включительно) каждого месяца, начиная с августа 2007 года, обеспечить наличие на счете денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанного в Графике платежей. Сумма ежемесячного платежа включала в себя плату за пользование кредитом и часть основного долга. Согласно мемориальному ордеру № от 17.07.2007 года денежные средства в размере <данные изъяты> рублей были зачислены на счет Дровненковой С.В. в день заключения кредитного договора. Ответчица не исполняла обязательства по погашению кредита надлежащим образом. 28 июля 2009 года ОАО АКБ «<данные изъяты>» уступило свое право требования, возникшее на основании кредитного договора, заключенного с Дровненковой С.В. ООО «ЭЛСО». Представитель истца ООО «ЭЛСО» Зирюкина Н.Е. в судебном заседании исковые требования и доводы, приведенные в исковом заявлении, поддержала, просила иск удовлетворить. Дровненкова С.В., надлежащим образом извещенная о дате, времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явилась, возражений по существу иска не представила (л.д.51). С согласия представителя истца дело рассмотрено в порядке заочного производства. Заслушав представителя истца, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему. В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором. Как установлено в судебном заседании, 17.07.2007 года между ОАО АКБ «<данные изъяты>» и Дровненковой С.В. был заключен кредитный договор №ф, в соответствии с которым Банк предоставил ответчице кредит на неотложные нужды в размере <данные изъяты> рублей сроком на 60 месяцев, начиная с даты фактической выдачи кредита (л.д.8-9). Согласно п.3.1.1 договора Дровненкова С.В. приняла на себя обязательство до 30 числа (включительно) каждого месяца, начиная с августа 2007 года, обеспечить наличие на счете денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанного в Графике платежей для погашения задолженности по кредитному договору. Сумма ежемесячного платежа включала в себя плату за пользование кредитом и часть основного долга и в соответствии с графиком платежей составляла ежемесячно <данные изъяты> рублей (л.д.10-12). Согласно мемориальному ордеру № от 17.07.2007 года денежные средства в размере <данные изъяты> рублей были зачислены на счет Дровненковой С.В. 17.07.2007 года (л.д.13), в связи с чем Банк исполнил принятые на себя обязательства по договору в полном объеме. Согласно ч.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. В силу с.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты. 28.07.2009 года между ОАО АКБ «<данные изъяты>» и ООО «ЭЛСО» был заключен договор уступки требования (цессии) № (л.д.28-30,31-45), в соответствии с которым Банк (цедент) уступил ООО «ЭЛСО» (цессионарию) право требования к должнику по кредитному договору, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие, связанные с указанными требованиями, в том числе право на неуплаченные проценты, а также неуплаченные срочные и повышенные проценты, штрафные санкции, комиссии и государственную пошлину. Помимо прочего, цессионарий принял на себя право цедента расторгать кредитные договора и требовать досрочного погашения обязательств. Цедент уступил цессионарию денежные требования к должникам по кредитным договорам в том объеме и на тех условиях, которые существуют по состоянию на дату заключения договора цессии, в том числе как существующие, срок платежа по которым наступил, так и будущие требования, включая право требования суммы основного долга, процентов, неустоек, иных сумм. По указанному договору к истцу перешло право требования, в том числе и по кредитному договору №ф от 17.07.2007 года, заключенному с Дровненковой С.В. (л.д.31-45). Согласно расчету задолженности (л.д.22-27), выписке по ссудному счету (л.д.14-20), ответчица исполняла обязательства по договору частично. По состоянию на 28.10.2011 г. задолженность ответчицы составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., задолженность по внесению платы за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., задолженность по плате за кредит – <данные изъяты> коп. 10.08.2011 года в адрес Дровненковой С.В. было направлено уведомление о досрочном погашении задолженности, в котором установлен срок для погашения кредита, а также иных сумм - до 10.10.2011 года. Указанное уведомление получено ответчицей 16.08.2011 года (л.д.21). Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. В силу п. 5.3.1 кредитного договора, кредитор вправе расторгнуть договор в одностороннем внесудебном порядке либо потребовать досрочного возврата кредита, уплаты платы за пользование кредитом и пени при неисполнении заемщиком своих обязательств, в том числе однократной просрочки уплаты ежемесячного платежа (п.3.1.1) на срок более 10 дней. Поскольку ответчицей допущена неоднократная просрочка платежей по договору, имеются основания для его расторжения. Задолженность Дровненковой С.В. не погашена, в связи с чем требования истца о взыскании основного долга и процентов за пользование кредитом, всего в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. подлежат удовлетворению. Требования истца о взыскании задолженности по плате за кредит в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. удовлетворению не подлежат Представитель истца пояснила, что данная сумма представляет собой плату за услуги Банка по обслуживанию ссудного счета и указанная сумма должна быть взыскана с ответчицы. С такими доводами согласиться нельзя. Согласно ст. 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности" кредитная организация по соглашению с клиентами может устанавливать процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям. Приведенное положение закона должно быть истолковано во взаимосвязи с нормами Гражданского кодекса РФ, регулирующими правоотношения в сфере банковской деятельности. Гражданским кодексом РФ предусмотрена возможность возложения на клиента банка расходов по ведению банковского счета (ст. 845 ГК РФ) при этом право банка на оплату операций по ссудному счету (ст.ст. 807 - 821 ГК РФ) кодекс не закрепил. Такой способ регулирования Гражданским кодексом РФ банковских услуг позволяет считать, что ст. 29 "О банках и банковской деятельности" предусматривает возможность получения банком комиссионного вознаграждение по операциям банковского счета, в то время как расходы банка по ведению ссудного счета возмещаются за счет процентов за пользование денежными средствами. В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Внеся в договор условие о получении вознаграждения за расчетно-кассовое обслуживание счета, банк фактически получил возможность на возмещение расходов по проводимым операциям в двойном размере, взимая комиссию и проценты за пользование денежными средствами. Такое условие, ущемляя права ответчицы как потребителя, не соответствовало требованиям закона и на основании ст. 168 ГК РФ должно считаться ничтожным. Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Расторгнуть кредитный договор №ф от 17.07.2007 года, заключенный между Дровненковой С.В. и ОАО АКБ «<данные изъяты>». Взыскать с Дровненковой С.В. в пользу ООО «ЭЛСО» задолженность в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в возврат госпошлины <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., а всего <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. В удовлетворении остальной части иска отказать за необоснованностью. Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через районный суд в течение 10 дней, а ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, в течение 7 дней со дня вручения копии решения вправе подать в Заднепровский районный суд заявление об отмене заочного решения. Председательствующий: