Дело № 2-586/2012

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 февраля 2012 года

Заднепровский районный суд города Смоленска

В лице председательствующего судьи Степченковой Е.А.

При секретаре Андреевой А.А.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка <данные изъяты> (закрытое акционерное общество) к Костюченкову С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Банк <данные изъяты> (закрытое акционерное общество) обратился в суд с иском к Костюченкову С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме <данные изъяты> долларов США. В обоснование заявленных требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Костюченковым С.А. был заключен вышеуказанный кредитный договор путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком Согласия на кредит. В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, банк обязался предоставить Костюченкову С.А. денежные средства в сумме <данные изъяты> долларов США на срок по 11.07.2012 с взиманием за пользование кредитом 15% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно аннуитетными платежами в сумме <данные изъяты> долларов США 20-го числа ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме 28.06.2007. Согласием на кредит также предусмотрена пеня за просрочку обязательств по кредиту 0,5% в день за каждый день от суммы невыполненных обязательств. Начиная с даты предоставления кредита, ответчик систематически нарушал график погашения кредита, что привело к образованию просроченной задолженности. По состоянию на 17.06.2011 общая сумма задолженности по кредитному договору составила <данные изъяты> долларов США, в том числе: <данные изъяты> долларов США – остаток ссудной задолженности; <данные изъяты> долларов США – плановые проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> долларов США – пени за несвоевременную уплату процентов; <данные изъяты> долларов США – пени по просроченному долгу.

С учетом положений статьи 9 ГК РФ, для включения в исковые требования истец учитывает 10 % от суммы задолженности по пеням (л.д.2-4).

Представитель истца Банка <данные изъяты> (ЗАО), извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В письменном заявлении, адресованном суду, представитель истца Черезова А.Н., действующая на основании доверенности от 01 ноября 2011 года, просила рассмотреть дело в свое отсутствие, указав, что заявленные требования поддерживает в полном объеме. С учетом положений части 5 статьи 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть настоящее дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Костюченков С.А., своевременно и надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, сведений об уважительных причинах неявки, а также возражений по существу заявленных требований суду не представил, и не просил рассмотреть дело в свое отсутствие. На основании положений части 4 статьи 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть настоящее дело в отсутствие ответчика Костюченкова С.А.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 ГК РФ).

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (пункт 1 статьи 807 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу пункта 2 статьи 819, пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1 ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Частью 2 ст. 30 названного Федерального закона установлено, что в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения.

Пунктом 2 статьи 140, пунктом 3 статьи 317 ГК РФ установлено, что случаи, порядок и условия использования иностранной валюты на территории Российской Федерации определяются законом или в установленном им порядке.

В соответствии с пунктом 1 части 3 статьи 9 Федерального закона от 10.12.2003 №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» без ограничений осуществляются валютные операции между резидентами и уполномоченными банками, связанные с получением и возвратом кредитов и займов, уплатой сумм процентов и штрафных санкций по соответствующим договорам.

По смыслу приведенных норм закона, если стороны правомерно договорились о расчетах в определенной иностранной валюте и добровольное исполнение ими такого обязательства валютному законодательству не противоречит, суд по требованию истца взыскивает соответствующую задолженность в этой иностранной валюте.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Костюченков С.А. обратился в банк <данные изъяты> (ЗАО) с анкетой-заявлением на получение кредита в сумме <данные изъяты> долларов США без обеспечения по программе «Потребительское кредитование» (л.д. 9-13).

Согласно пункту 1.5 «Правил потребительского кредитования без обеспечения» (далее – «Правила») под согласием на кредит в <данные изъяты> (ЗАО) подразумевается документ, в котором банк устанавливает существенные условия кредита на основании обращения клиента по результатам рассмотрения обращения (л.д. 15).

В пункте 1.6 «Правил» установлено, что договором признаются Правила и Согласие на кредит, надлежащим образом заполненное и подписанное заемщиком и банком, в совокупности опосредующие кредитный договор.

Заключение договора осуществляется путем присоединения физического лица к условиям Правил кредитования и производится путем подписания физическим лицом согласия на кредит. Согласие на кредит или уведомление об отказе в выдаче кредита вручается физическому лицу при личной явке в банк (пункт 2.2 «Правил»).

Из положений пункта 2.3 «Правил» следует, что кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, открытый в банке на имя заемщика в валюте кредита на основании заявления (л.д.15).

12 июля 2007 года Костюченковым С.А. подписано согласие на кредит в <данные изъяты> (ЗАО) №. Сумма кредита определена в <данные изъяты> долларов США; срок кредита – с 12.07.2007 по 11.07.2012; ставка – 15% годовых; платежная дата – 20 числа каждого календарного месяца; аннуитетный платеж – <данные изъяты> долларов США; пени за просрочку обязательств по кредиту – 0,5%. Костюченков С.А. ознакомлен и согласен со всеми условиями Договора, состоящего из Правил предоставления потребительского кредита в <данные изъяты> (ЗАО) и настоящего Согласия на кредит, что подтверждается его подписью в указанному документе (л.д.8).

Срок и сумма ежемесячных платежей, подлежащих уплате Костюченковым С.А. в счет погашения кредита и уплаты процентов, установлен также и в графике погашения кредита к договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.18-19).

Банком <данные изъяты> (ЗАО) ДД.ММ.ГГГГ года были перечислены денежные средства по кредиту в сумме <данные изъяты> долларов США в соответствии с указанным кредитным договором на ссудный счет, открытый на имя Костюченкова С.А., что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.14).

Из содержания искового заявления, представленного суду расчета задолженности следует, что ответчик, начиная с октября 2007 года, систематически нарушал взятые на себя обязательства по погашению основного долга, а также по уплате процентов. По состоянию на 17 июня 2011 года суммарная задолженность по договору составляет <данные изъяты> долларов США, в том числе: сумма задолженности по основному долгу – <данные изъяты> долларов США; сумма задолженности по плановым процентам – <данные изъяты> долларов США; сумма пеней по просроченным процентам – <данные изъяты> долларов США; сумма пеней по просроченному основному долгу – <данные изъяты> долларов США (л.д.7, 20-28).

Пунктом 3.2.3 Правил потребительского кредитования без обеспечения установлено, что Банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов при нарушении заемщиком любого положения Договора, в том числе нарушение заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом. Банк извещает заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием дл досрочного взыскания суммы кредита и начисленных процентов, и необходимости возврата последним суммы задолженности не позднее установленной банком даты досрочного взыскания. Такое извещение направляется заемщику курьерской почтой или телеграммой. При невыполнении заемщиком указанного требования о досрочном возврате в указанный банком срок, банк осуществляет досрочное взыскание. Заемщик считается просрочившим исполнение своих обязательств по кредитному договору в случае, если в день, определенный договором как день исполнения соответствующего обязательства, причитающиеся Банку денежные средства не поступили на корреспондентский счет банка, или не могли быть списаны банком с банковских счетов заемщика, вследствие их отсутствия либо недостаточности для полного исполнения обязательств заемщика (л.д.16).

29 декабря 2009 года Банком <данные изъяты> (ЗАО) в адрес ответчика направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, с предложением в срок не позднее 28 января 2010 года досрочно погасить кредит в полном объеме, а также уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора (л.д.29-30).

Требования о досрочном погашении задолженности ответчиком не исполнены, в связи с чем следует признать, что имеются предусмотренные законом и договором основания для досрочного взыскания с Костюченкова С.А. задолженности по кредитному договору, по плановым процентам.

Также суд не усматривает оснований для уменьшения заявленного истцом размера неустойки, подлежащего взысканию с ответчика за просрочку исполнения обязательств по кредитному договору. Как следует из представленного суду расчета, требуемая истцом сумма пеней по просроченным процентам, по просроченному основному долгу уменьшена банком до 10% из общей суммы пеней, предусмотренных в договоре, и составляет: <данные изъяты> долларов – по просроченным процентам; <данные изъяты> долларов – по просроченному основному долгу. Суд находит данные требования соразмерными последствиям нарушения ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору.

Истцом при подаче иска уплачена госпошлина в размере <данные изъяты>, которая на основании части 1 статьи 98 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика в пользу Банка <данные изъяты> (ЗАО).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Банка <данные изъяты> (закрытое акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с Костюченкова С.А. в пользу Банка <данные изъяты> (закрытое акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> долларов США, сумму госпошлины в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Заднепровский районный суд города Смоленска в течение месяца со дня принятия решения судом.

Председательствующий Е.А. Степченкова