Дело № 2-622
РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации12 апреля 2011 года
Судья Штейнле А.Л., при секретаре Домнич М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (ОАО) к Гавришевой Т.В. и Гавришеву О.В. о расторжении кредитного договора и взыскании по нему задолженности,
УСТАНОВИЛ:
АКБ «<данные изъяты>» (ОАО) (далее – Банк, Заявитель) обратился с исковым заявлением к Гавришевой Т.В. и Гавришеву О.В. о солидарном взыскании задолженности по кредиту в сумме 153117,61 руб. и расходов по госпошлине в размере 4262,36 руб., ссылаясь на то, что в соответствии с условиями договора о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставил Гавришевой Т.В. (далее Заемщик, Ответчик) кредит в размере 180000 руб. с начислением процентов за пользование кредитом в размере 17 % годовых, на срок по ДД.ММ.ГГГГ. На основании заявления Гавришевой Банком был открыт банковский специальный счет №, на который была зачислена сумма кредита. Согласно п. 4.1 Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды, ответчик обязан ежемесячно не позднее 18 числа производить гашение кредитной задолженности путем внесения на счет ежемесячного платежа в размере 5015,45 руб.
В обеспечении исполнения обязательств с Гавришевым О.В. 15.05.2007 г. был заключен договор поручительства №, в соответствии с п. 1.3 которого поручитель обязуется солидарно с должником отвечать перед Банком за исполнения последним своих обязательств по кредитному договору.
06.07.2009 г. в связи со снижением заработной платы Гавришевой Т.В. было подано заявление на реструктуризацию задолженности по кредиту, в результате чего, между ОАО АКБ «<данные изъяты>» и ответчиком было подписано Дополнительное соглашение № к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., в соответствии с п. 1.1 которого установлено, что задолженность перед Банком на момент подписания указанного соглашения составляет 145165,62 руб. Данная сумма подлежала возврату в соответствии с графиком погашения кредита ежемесячно равными частями, но в меньшем размере в сумме 4092,01 руб., начиная с 06.08.2009 г. и до 06.07.2014 г., то есть уменьшался ежемесячный платеж, но увеличивался срок возврата кредита. С момента подписания Дополнительного соглашения № изменялась процентная ставка по кредиту и составляла 25,02 % годовых.
Поручитель по данному кредиту Гавришев О.Г. дал свое согласие на внесение в Кредитный договор вышеуказанных изменений и обязался отвечать по договору поручительства № в соответствии с этими изменениями.
В случае не исполнения Заемщиком своих обязательств, согласно п. 5.4.3. Условий предоставления кредитов на неотложные нужды Банк вправе требовать от него досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов.
С момента проведения реструктуризации ответчик принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом. В виду несвоевременного гашения кредитной задолженности 07.02.2011 г. в адрес ответчика было направлено требование, которое выполнено не было. В связи с этим, по состоянию на 01.02.2011 г. сумма задолженности составляет 180811,86 руб., из которых: сумма задолженности по основному долгу – 124 245,39 руб.; сумма задолженности по процентам за пользование кредитом – 24 102,22 руб.; задолженность по комиссии за ведение ссудного счета – 4 770 руб., пени начисленные на просроченную сумму основного долга – 14118,28 руб., пени начисленные на просроченные проценты за пользование кредитом – 13575,97 руб.
В ходе судебного заседания представитель истца Дегтярева А.В. исковые требования поддержала, обстоятельства указанные в заявлении подтвердила.
Ответчики, надлежаще извещенные о времени и месте судебного разбирательства в судебное заседание не явились, сведений о причинах неявки в суд, возражений на иск и ходатайств об отложении дела не представили.
С учетом мнения представителя истца, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков.
Заслушав объяснения представителя истца и, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:
Как видно из дела, 18.05.2007 г. Гавришева Т.В. обратилась к АКБ «<данные изъяты>» (ОАО) с заявлениями на получение кредита на сумму 180 000 руб. и открытии банковского счета. Ответчик была ознакомлена с Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, предусматривающие открытие банковского счета. Для кредитования Гавришевой Т.В. в этот же день банк открыл банковский специальный счет № и ДД.ММ.ГГГГ зачислил на него сумму кредита в размере 180 000 руб. (л.д. 11-18), что в силу пункта 1 статьи 428, пункта 1 статьи 433, пункта 3 статьи 434, пункта 1 статьи 435, статьи 438, пункта 1 статьи 441 и статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) свидетельствует о заключении между сторонами кредитного договора на определенных в Условиях положениях и договора банковского счета.
В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно заявлению о предоставлении кредита, 180 000 руб. заемных средств, предоставляются ответчику сроком на 36 мес. под 17 процентов годовых.
В соответствии с п. 4.1 Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды, и согласно заявлению о предоставлении кредита, ответчик обязан был ежемесячно не позднее 18 числа производить гашение кредитной задолженности путем внесения на счет ежемесячного платежа в размере 5015,45 руб.
В обеспечении исполнения обязательств с Гавришевым О.В. ДД.ММ.ГГГГ. был заключен договор поручительства №, в соответствии с п. 1.3 которого поручитель обязуется солидарно с должником отвечать перед Банком за исполнения последним своих обязательств по кредитному договору (л.д. 19-20).
ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО АКБ «<данные изъяты>» и Гавришевой Т.В. было подписано Дополнительное соглашение № к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., в соответствии с п. 1.1 которого установлено, что задолженность перед Банком на момент подписания указанного соглашения составляет 145165,62 руб. Данная сумма подлежала возврату в соответствии с графиком погашения кредита ежемесячно равными частями в сумме 4092,01 руб., начиная с 06.08.2009 г. и до 06.07.2014 г. С момента подписания Дополнительного соглашения № изменилась процентная ставка по кредиту и составила 25,02 % годовых (л.д. 23-26).
Поручитель по данному кредиту Гавришев О.Г. дал свое согласие на внесение в Кредитный договор вышеуказанных изменений и обязался отвечать по договору поручительства № в соответствии с этими изменениями.
С момента проведения реструктуризации ответчик принятые на себя обязательства исполняла ненадлежащим образом. В виду несвоевременного гашения кредитной задолженности 07.02.2011 г. в адрес ответчика было направлено требование, которое ни заемщиком ни поручителем выполнены не были. В связи с этим, по состоянию на 01.02.2011 г. сумма задолженности по кредиту составляет 153117,61 руб., из которых: сумма задолженности по основному долгу – 124 245,39 руб.; сумма задолженности по процентам за пользование кредитом – 24 102,22 руб.; задолженность по комиссии за ведение ссудного счета – 4 770 руб.
В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 5.4.3. Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды Банк вправе требовать от него досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов.
Правильность расчета ответчиками не оспаривалась. Суду расчет представляется верным.
Кредитный договор может быть расторгнут по требованию одной из сторон по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п.2 ст.450 ГК РФ).
Основным обязательством заемщика по указанному кредитному договору является возвращение суммы кредита, уплата по нему процентов за пользование кредитом. В судебном заседании установлено, что ответчиком с момента проведения реструктуризации, то есть, с 06.07.2009 г. было внесено только 7 платежей. В связи с нарушением обязательств по Кредитному договору образовалась задолженность, что свидетельствует о неоднократном нарушении ответчиком своих обязательств по договору, в связи с чем, истец в значительной степени лишен возможности получить от ответчика денежные средства в счет погашения возврата кредита, процентов по нему за указанный период времени, на которые он рассчитывал при заключении кредитного договора. Данное нарушение договора представляется суду существенным, поэтому суд считает необходимым требование истца удовлетворить и расторгает кредитный договор <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ. заключенный между сторонами на сумму 180 000 руб.
Таким образом, на основании вышеперечисленных норм права, требование истца о взыскании с ответчика задолженности по договору займа подлежат удовлетворению в части взыскания основного долга, начисленных процентов за пользование кредитом и комиссии за расчетно-кассовое обслуживание счета на общую сумму – 153 117,61 руб. (124245,39+24102,22+4 770).
Помимо этого, ответчики должны возместить истцу уплаченную при подаче искового заявления госпошлину пропорционально размеру удовлетворенных требований в равных долях (ч.1 ст.98 ГПК РФ).
На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.194 – 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск АКБ «<данные изъяты>» (ОАО) удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № заключенный ДД.ММ.ГГГГ. между АКБ «<данные изъяты>» (ОАО) и Гавришевой Т.В. с момента вступления в законную силу настоящего решения суда.
Взыскать с Гавришевой Т.В. и Гавришева О.В. солидарно в пользу АКБ «<данные изъяты>» (ОАО) задолженность по кредиту № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 153 117 (сто пятьдесят три тысячи сто семнадцать) руб. 61 коп, в возврат госпошлины взыскать с каждого из ответчиков по 2131 (две тысячи сто тридцать один) руб. 18 коп,
Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Заднепровский райсуд в течение десяти дней.
Судья А.Л. Штейнле