Дело № 2-444/2011 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 22 ноября 2011 года село Юсьва Юсьвинский районный суд Пермского края в составе: председательствующего Кобелевой С.П., при секретаре Светлаковой Л.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Казанцевой М.П. к Универсальному дополнительному офису 729/112 Коми-Пермяцкого отделения № Сбербанка России ОАО о признании пунктов кредитных договоров недействительными, взыскании суммы, У С Т А Н О В И Л: Казанцевой М.П. обратилась в суд с иском к Универсальному дополнительному офису 729/112 Коми-Пермяцкого отделения № Сбербанка России ОАО о признании пунктов кредитных договоров недействительными, взыскании суммы, мотивируя свои требования тем, что между ней и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ заключены кредитные договоры, по условиям которых ей предоставлены кредиты в сумме 617690 рублей на индивидуальное строительство и доверительный кредит в сумме 142000 рублей. Согласно пунктов 3.1 и 2.1 договоров Банк обязал ее выплатить единовременные платежи на общую сумму 18000 рублей за выдачу кредитов. Полагает, что в силу п. 1 ст. 819 ГК РФ, п. 1 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» указанные действия банка, вынудившие ее подписать договор на таких условиях являются незаконными, нарушающими ее права и законные интересы как потребителя услуги, заключившего договоры в целях удовлетворения бытовых потребностей. Просит признать пункты 3.1 и 2.1 договоров недействительными, взыскать сумму в размере 18000 рублей, уплаченную в качестве комиссии за выдачу кредитов. В судебном заседании Казанцевой М.П. на исковых требованиях настаивала. Представитель ответчика в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, направил возражения, в которых указал, что истица подписанием договоров выразила свою согласованную волю по всем существенным условиям договоров, включая внесение платы за выдачу кредита. Кроме того запрета взимать часть платы за выдачу кредита в виде комиссии за обслуживание ссудного счета законодательство не содержит. Кроме этого считает, что истицей пропущен срок исковой давности для обращения в суд по договору 6579 от ДД.ММ.ГГГГ. Просит в удовлетворении исковых требований отказать. Выслушав Казанцевой М.П., изучив материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истицы частично. Согласно ст. 9 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ. В силу п.1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. В судебном заседании установлено, что между Универсальным дополнительным офисом 729/112 Коми-Пермяцкого отделения № Сбербанка России ОАО с одной стороны и Казанцевой М.П. с другой стороны, заключены кредитные договоры № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 3.1 кредитного договора № и п. 2.1 кредитного договора №, Банк открыл Казанцевой М.П. ссудный счет, за выдачу кредита Казанцевой М.П. уплатила Банку по договору № единовременный платеж в сумме 15000 рублей, по договору № единовременный платеж в сумме 3000 рублей. Банк со своей стороны исполнил принятые на себя обязательства и предоставил Казанцевой М.П. кредит на недвижимость в сумме 617690 рублей и доверительный кредит в сумме 3000 рублей. В соответствии с Положением Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О принципах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» банк осуществляет учет ссудной задолженности клиентов посредством открытия и ведения ссудных счетов. Счет по учету ссудной задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств. Такой счет не предназначен для осуществления расчетных операций. Таким образом, ведение ссудного счета является обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Центральным банком Российской Федерации, взимание с клиентов платы за исполнение указанной обязанности, которая, к тому же не направлена на удовлетворение потребностей клиентов, является неправомерным. Из материалов дела следует, что в соответствии с пунктом 3.1 кредитного договора от № за выдачу кредита заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере 15000 руб. не позднее даты выдачи кредита, в соответствии с пунктом 2.1 кредитного договора от № за выдачу кредита заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере 3000 руб. не позднее даты выдачи кредита Таким образом, включение в договор указанных требований к заемщику обуславливает выдачу кредита открытием ссудного счета и уплатой денежных средств за оформление соответствующих документов. Таким образом, выдача кредита является невозможной до момента внесения соответствующей платы. При таких обстоятельствах, действия банка нарушают положения пункта 2 статьи 16 Закона о запрете обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) приобретением иных товаров «работ, услуг). Следовательно, действия Банка по взиманию платы за выдачу кредита применительно к п.1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей. Частью 9 ст. 30 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках ибанковской деятельности» (введена ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику -физическому лицу. В расчет должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту связанные с заключением и исполнением кредитного договора Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном ЦБ РФ. На основании ст. 30 Закона № ЦБ РФ указанием от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется. Таким образом, условия договоров о том, что кредитор за выдачу кредита взимает единовременный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя. В возражениях ответчик заявил о пропуске истцом срока исковой давности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии со ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Учитывая, что законодателем устанавлены временные границы для судебной защиты нарушенного права лица по его иску, течение срока обращения Казанцевой М.П. в суд с иском следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ по договору № и с ДД.ММ.ГГГГ по договору №, то есть с момента заключения кредитных договоров. Иск Казанцевой М.П. подан ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, суд приходит к выводу, что срок исковой давности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ истицей пропущен, что является самостоятельным основанием для отказа в иске в этой части. Основания для восстановления срока исковой давности истицей суду не приведены. Истицей суду не представлен расходный кассовый ордер, свидетельствующий об уплате банку суммы в размере 3000 рублей за обслуживание ссудного счета по кредитному договору №, в виду его потери. Несмотря на это, суд считает подтвержденным факт уплаты данной суммы, поскольку в судебном заседании установлено, что кредит в сумме 142000 рублей истице банком был предоставлен, уплата за обслуживание ссудного счета была одним из условий предоставления кредита согласно кредитному договору. Оценив доказательства, представленные сторонами, суд считает необходимым исковые требования Казанцевой М.П. удовлетворить частично, признать недействительным условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Универсальным дополнительным офисом 729/112 Коми-Пермяцкого отделения № Сбербанка России ОАО и Казанцевой М.П.. по установлению платы за выдачу кредита, вернуть стороны в первоначальное положение и взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Универсального дополнительного офиса № Коми-Пермяцкого отделения № Сбербанка России ОАО в пользу Казанцевой М.П.сумму в размере 3000 рублей. Также в соответствии со ст.103 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в доход местного бюджета госпошлина, от которой истец был освобожден при подаче иска. Руководствуясь ст. 198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Признать пункт 2.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Универсальным дополнительным офисом 729/112 Коми-Пермяцкого отделения № Сбербанка России ОАО и Казанцевой М.П. недействительным. Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Универсального дополнительного офиса № Коми-Пермяцкого отделения № Сбербанка России ОАО в пользу Казанцевой М.П. 3000 рублей. Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Универсального дополнительного офиса № Коми-Пермяцкого отделения № Сбербанка России ОАО госпошлину в доход местного бюджета 600 рублей. В удовлетворении в остальной части иска о признании недействительным пункта кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании суммы отказать в связи с пропуском срока для обращения в суд. Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Юсьвинский районный суд в течение 10 дней с момента получения мотивированного решения. Председательствующий: С.П. Кобелева Копия верна Судья Юсьвинского районного суда: С.П. Кобелева