Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
16 декабря 2010 года п.г.т.Юрья
Юрьянский районный суд Кировской области в составе:
Судьи Шишкиной Н.И.
При секретаре Устюжаниновой И.А.
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Суровцевой Светланы Михайловны к филиалу АКСБ РФ Слободское отделение <№> о признании недействительными условий кредитного договора и взыскании денежных средств,
У С Т А Н О В И Л:
Суровцева С.М. обратилась в суд с иском к филиалу АКСБ РФ Слободское отделение <№> (согласно приказу Сберегательного банка РФ № 983 от 31 мая 2010 года проведена реорганизация Юрьянского отделения <№> Сбербанка России: Юрьянское отделение <№> Сбербанка России переведено в статус внутреннего структурного подразделения Слободского отделения <№> Сбербанка России; согласно свидетельству о внесении записи в ЕГРЮЛ от 06 августа 2010 года в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица - наименование ответчика заменено на открытое акционерное общество «Сбербанк России») о признании недействительными условий кредитного договора и взыскании денежных средств, указав, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор <№> от ДД.ММ.ГГГГ на получение кредита в размере <данные изъяты> рублей.
Согласно п.3.1 договора за обслуживание ссудного счета она уплатила кредитору единовременный платеж в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается квитанцией к приходно-кассовому ордеру <№> от ДД.ММ.ГГГГ. Считает, что положения п.3.1 кредитного договора, предусматривающие плату за обслуживание ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям Закона РФ «О защите прав потребителей«, а также не основаны на действующем законодательстве и противоречат позиции Центрального Банка России. Считает, что ссудный счет не являются банковским счетом по смыслу Гражданского кодекса РФ, Положения банка России от 05 декабря 2002 года № 205-П и Положения банка России от 31 августа 1998 года №54-П, открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств и не предназначен для расчетных операций. Поскольку выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Условие кредитного договора, возлагающее на заемщика обязанность по оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета ущемляет ее права, как потребителя.
Просит признать недействительным пункт 3.1 кредитного договора <№> от ДД.ММ.ГГГГ о возложении обязанности по оплате единовременного платежа за открытие и обслуживание ссудного счета недействительным. Взыскать с ответчика в ее пользу <данные изъяты> рублей, уплаченные за открытие и ведение ссудного счета.
В судебное заседание истец не явилась, в адрес суда направила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие в связи с занятостью на работе, на иске настаивает.
При наличии данных обстоятельств, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося истца.
Представитель ответчика по доверенности Вострецов А.А. иск не признал по основаниям, изложенным в отзыве к исковому заявлению, огласив их в судебном заседании.
Выслушав представителя ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что иск следует удовлетворить по следующим основаниям.
Согласно ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
На основании ст.180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих её частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной её части.
В силу ст.1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.
В судебном заседании установлено, что между сторонами был заключен кредитный договор <№> от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей под 15,5% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Пунктом 3.1 кредитного договора предусмотрено, что кредитор открывает заемщику ссудный счет <№>. За обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере <данные изъяты> не позднее даты выдачи кредита. Данное условие истцом выполнено 18 августа 2009 года.
Согласно ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением ЦБ РФ «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», утвержденного 31 августа 1998 года. Данное положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Из п.2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным ЦБ РФ 05 декабря 2002 г. № 205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская задолженность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании пункта 14 ст.4 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ.
Из анализа вышеуказанных положений, следует, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ. Поэтому к ссудным счетам не могут применяться закрепленные в ГК РФ правила, относящиеся к договору банковского счета, а обслуживание ссудного счета не может быть квалифицировано как самостоятельная услуга и соответственно не должна дополнительно оплачиваться.
Поскольку обслуживание ссудного счета является обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона, то платная услуга по ведению ссудного счета является услугой навязанной, что недопустимо в соответствии с требованиями ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей».
На основании изложенного, суд считает, что правовых оснований для удержания ответчиком оплаченной истцом по договору денежной суммы за обслуживание ссудного счета не имеется и уплаченная им сумма подлежит взысканию.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Признать недействительным пункт 3.1. кредитного договора <№> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного междуОАО «Сбербанк России» и Суровцевой Светланой Михайловной.
Взыскать с открытого акционерного общества «Сбербанк России» Слободское отделение <№> Сбербанка России в пользу Суровцевой Светланы Михайловны <данные изъяты> рублей, уплаченных за обслуживание ссудного счета.
Взыскать с открытого акционерного общества «Сбербанк России» Слободское отделение <№> Сбербанка России госпошлину в доход государства в размере 1838 ( одна тысяча восемьсот тридцать восемь) рублей.
На решение может быть подана кассационная жалоба в Кировский областной суд через Юрьянский районный суд в течение 10 дней со дня вынесения решения.
Судья Шишкина Н.И.