Дело № 2-181
Извлечение из решения от 27.09.2010 г. по иску ООО к И. о расторжении
кредитного договора и досрочного взыскания с ответчиков в солидарном
порядке задолженности по кредитному договору.
ООО обратилось в суд с иском к И. о взыскании суммы задолженности на том основании, что между ООО и И. был заключен кредитный договор, в соответствии с которым ООО предоставил ответчику денежные средства. Был определен порядок выплаты ответчиком сумм по кредиту. Ответчик ежемесячно должен был производить на позднее последнего рабочего дня каждого месяца платежи в погашение основного долга, процентов. При просрочке ежемесячного платежа в погашении кредита и уплате процентов была установлена неустойка от суммы просроченного платежа.
Согласно п. общих Условий кредитор \банк\ имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в Условия и Тарифы, предварительно уведомив заёмщика. Указанные изменения равно распространяются на всех лиц, заключивших с Кредитором кредитные договора, в том числе на тех, кто заключил их ранее даты вступления изменений в силу.
В соответствии с п. Условий Комитетом по развитию розничных продуктов ООО приказом были изменены и введены в действие новые тарифы по кредитованию малого и среднего бизнеса по продуктам – кредиты «микро» и «малые». В соответствии с измененными условиями введена в действие комиссия за ведение ссудного счета, и, кроме того, изменен размер неустойки.
С данными существенными условиями кредитования заемщик ознакомлен, что подтверждается подписанием Кредитного договора и приложений к нему.
В обеспечение обязательства по кредитному договору был заключен договор поручительства с И. Согласно договору заемщик и поручитель отвечают перед банком солидарно.
Банком условия договора исполнены полностью, что подтверждается расходно-кассовым ордером. Однако ответчиками условия договора не выполняются, то есть оплата процентов, основного долга производится нерегулярно и не полностью, что существенно нарушает условия Договора. Кроме того, по п. Условий, а также в соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ кредитор вправе потребовать от Заемщика досрочного исполнения обязательств по кредитному договору.
В связи с чем ООО просил расторгнуть кредитный договор и досрочно взыскать с И. в солидарном порядке задолженность по кредитному договору: основной долг, проценты за пользование средствами заемщика, комиссия, пени. Взыскать с ответчиков госпошлину.
Представитель ответчиков – Б. исковые требования признал частично и пояснил, что не оспаривает необходимость оплаты основного долга, процентов за пользование денежными средствами заемщика, необходимость оплаты комиссии и пени не признает.
Исследовав материалы дела, выслушав стороны, суд пришел к следующим выводам.
Между ООО и И. был заключен Кредитный договор. С условиями Заемщик ознакомлена под роспись. Получение кредитных средств подтверждается расходным кассовым ордером.
В обеспечение обязательства по Кредитному договору между ООО и И. был заключен договор поручительства. Поручитель принял на себя обязательства отвечать перед Кредитором за исполнение И. обязательств по кредитному договору в объеме, порядке и на условиях, предусмотренных данном договором.
Статьей 813 ГК РФ предусмотрено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
Наличие задолженности и ее размер по Договору подтверждены расчетом.
В судебном заседании установлено, что заемщиком допущены нарушения \неисполнение\ обязательств по внесению ежемесячных платежей в погашение основного долга, процентов по нему по Кредитному договору. Платежи в погашение основного долга и процентов по нему не вносились. Направленная банком претензия была оставлена без удовлетворения.
В связи с чем суд пришел к выводу об обоснованности требования ООО о расторжении кредитного договора, заключенного с И. и взыскании с И. в солидарном порядке задолженности по возврату основного долга, процентов за пользование денежными средствами займодавца и необходимости их удовлетворения.
Сумма основного долга и процентов по нему подтверждены документально и не оспариваются ответчиками и их представителем.
В судебном заседании установлено, что Кредитный договор заключен ООО с И. как индивидуальным предпринимателем, а не как с физическим лицом.
Действительно, в Кредитном договоре не указан статус И. как индивидуального предпринимателя. Однако в п. Кредитного договора говорится о том, что у И. \Заемщика\ возникает обязательство платить соответствующие проценты за пользование Кредитом и иные комиссии и платы, предусмотренные Тарифами ООО по кредитам для малого и среднего бизнеса, являющимися неотъемлемой частью настоящего Договора.
В п. Кредитного договора указано, что Договор включает в себя в качестве составляющих и неотъемлемых частей График возврата кредита и уплаты процентов, Общие условия предоставления и обслуживания кредитов ООО и Тарифы.
Приложение к Кредитному договору именуется как Тарифы по кредитованию малого и среднего бизнеса.
И. ознакомлена с указанными тарифами под роспись.
Согласно ст.29 ФЗ от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что процентные ставки по кредитам, вкладам \депозитам\ и комиссионные вознаграждения по операциям, устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Кредитная организация не имеет право в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, вкладам \депозитам\, комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законодательством или договором с клиентом.
В данном случае общие Условия, Тарифы являются неотъемлемой частью Кредитного договора. Как сам Кредитный договор, так и общие Условия, Тарифы были подписаны Заемщиком при заключении Договора. В п. общих Условий предусмотрено право кредитора вносить изменения в Условия и Тарифы. С изменениями в Тарифах по кредитованию малого и среднего бизнеса И. была ознакомлена под роспись.
Таким образом, подписав Кредитный договор, общие Условия, Тарифы и измененные Тарифы, И. согласилась со всеми условиями, не заявляла об изменении условий договора, то есть приняла на себя обязательства по выполнению всех условий /в том числе и измененных/ договора.
К взысканию была заявлена сумма пени. В соответствии со ст.333 ГК РФ, учитывая, что неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности, носит компенсационный характер, суд счел установленный сторонами размер неустойки чрезмерно высоким и уменьшил размер неустойки, удовлетворив указанное требование ООО частично.
На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд решил исковые требования ООО удовлетворить частично, расторгнуть кредитный договор, взыскать с И. в пользу ООО в солидарном порядке основной долг, проценты за пользование денежными средствами займодавца, комиссию, пени, а также судебные расходы. В остальной части иска ООО отказать.
Решение в окончательной форме вынесено 1 октября 2010 года.
Вступило в законную силу 18.10.2010 г.