Дело № 2-638/2011 Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Г.Юрга 11 мая 2011г. Юргинский городской суд Кемеровской области в с о с т а в е: председательствующего Ахтырского А.А., при секретаре Гусевой Н.К., с участием представителя истца Черепановой Л.А., представителя ответчика Линкевича А.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кравцовой Е.А. к К о взыскании денежных сумм неосновательного обогащения, процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, денежной компенсации морального вреда, судебных расходов, УСТАНОВИЛ Кравцова Е.А. обратилась в суд с иском к К. о взыскании неосновательного обогащения, процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, денежной компенсации морального вреда, судебных расходов (л.д. 2-3). Исковые требования истцом были уточнены, после уточнения иска Кравцова Е.А. просит суд взыскать с ответчика: - сумму неосновательного обогащения: страховой взнос в сумме *** рублей, - проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме *** руб., - денежную компенсацию морального вреда в размере *** рублей, - судебные расходы по оплате госпошлины в размере *** руб. (л.д. 19-20). Письменно заявив о рассмотрении дела в свое отсутствие, истец Кравцова Е.А. в судебное заседание не явилась, представила письменное заявление о рассмотрении дела с участием представителя истца Черепановой Л.А. (л.д. 49). В судебном заседании представитель истца Черепанова Л.А., действующая на основании доверенности от ***, удостоверенной нотариусом С.. (л.д. 16), заявленные истцом исковые требования поддержала в полном объеме (с учетом уточнения иска). Исковые требования обосновываются следующим: истица являлась пайщиком К.» с 2005 *** вступлении в КПК истцом были внесены паевой взнос и страховые взносы. При получении займа *** был внесен страховой взнос в сумме *** руб. Согласно п. 5.4 Устава К. утвержденного ***, «В целях снижения рисков, обеспечения финансовой устойчивости Кооператива и защиты интересов членов Кооператив вправе страховать свои имущественные интересы в страховых организациях и (или) обществах взаимного страхования». Согласно п. 5.5, «Кооператив вправе страховать риск утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества Кооператива, риск ответственности кооператива за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кооператива, а также осуществлять иные виды страхования, в соответствии с законодательством о страховании». В соответствии с Правилами страхования рисков невозврата займов по случаю смерти заемщика, утвержденных общим собранием пайщиков К.» от ***, отношения между Страховщиком и Страхователем складываются на основании членства в НП». Однако, на основании Выписки из ЕГРЮЛ от *** *** УД, данная организация прекратила свою деятельность *** В соответствии со ст. 938 ГК РФ, в качестве страховщиков договоры страхования могут заключать юридические лица, имеющие разрешения (лицензии) на осуществление страхования соответствующего вида», то есть, в качестве страховщиков могут выступать лишь организации, отвечающие требованиям, установленным в ст. 6 Закона об организации страхового дела. Согласно ст. 7 Федерального закона РФ от *** № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», В целях снижения рисков, обеспечения финансовой устойчивости кредитного кооператива и защиты интересов своих членов (пайщиков) кредитный кооператив вправе страховать свои имущественные интересы в страховых организациях и (или) обществах взаимного страхования. Согласно ст. 9 того же Закона, При привлечении средств члена кредитного кооператива (пайщика) кредитный кооператив обязан предоставлять ему информацию о страховании риска ответственности кредитного кооператива за нарушение договора, на основании которого привлекаются денежные средства члена кредитного кооператива (пайщика). В соответствии с п. 5 ст. 4 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации», на территории Российской Федерации страхование (за исключением перестрахования и иных предусмотренных федеральными законами случаев) интересов юридических лиц, а также физических лиц – резидентов РФ может осуществляться только страховщиками лицензии, полученные в установленном настоящим Законом порядке». Таким образом, К не является страховой организацией и не имеет права взимать страховые взносы. В соответствии с п. 1 ст. 1102 ГК РФ, лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных ст. 1109 настоящего Кодекса. В силу п. 1 ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами следует исчислять из расчета 8,00 % годовых: С *** по *** составляет 574 дня. 9000 * 8%*574/365 = *** рубля. Так как К. незаконно взимал с истца денежные суммы, истица перенесла моральное потрясение, которое ею оценивается в *** рублей. Это обусловлено тем, что К. получил деньги истицы обманным путем, поэтому истица плохо спит ночами, переживает. Также представитель истца считает, что документы, представленные представителем ответчика – по деятельности страховых организаций заверены ненадлежащим лицом – директором значится Быков А.Ю., заверил документы Сиднев А.И. Страхового полиса истице выдано не было и при получении займа она не знала куда именно будут определены ее денежные средства. Договор страхования от *** ответчика с Н. ей был представлен ответчиком только в судебном заседании, в этой связи куда и каким образом пошли эти денежные средства Е.А. неизвестно. Представитель ответчика К. Л.А.О., действующий на основании доверенности от *** (л.д. 26), исковые требования Кравцовой Е.А. не признал, в судебном заседании мотивирует свои доводы тем, что в соответствии с правилами страхования рисков невозврата займов по случаю смерти заемщика, на сегодняшний день данные правила действуют, согласно п. 4.1 Правил отношения страхования возникают между Страховщиком и Страхователем на основании членства в Н. п. 4.4. при получении Займа Заемщик возмещает К. расходы, связанные с уплатой страховых взносов О в размере, определенном в р. 4.3.1. и 4.3.2. настоящих Правил- поэтому понятно, что К страхует, а пайщик возмещает расходы. Согласно п. 4.3.1 Правил, Страхование риска невозврата в связи со смертью Заемщика: - при сроке займа до 6 месяцев – 0,5 % от суммы займа; - при сроке займа до 12 месяцев – 1% от суммы займа; - при сроке займа до 24 месяца – 1, 5 % суммы займа ; - при сроке зама до 36 месяцев и более – 2 % от суммы займа Денежные средства – страховой взнос, принятые были отправлены на счет Н о чем имеются платежные документы. По мнению представителя ответчика, требования истицы о взыскании неосновательного обогащения необоснованны. В данном случае отношения по страхованию возникли между К и О (впоследствии название организации было изменено). Лицензия на осуществление страховой деятельности в отношении договоров, заключенный на тот момент, не требовалась. При этом, не согласен с доводами представителя истца в части того, что имеющиеся в распоряжении К. документы О подписаны ненадлежащими лицами. Так, Б являлся директором организации, а С – председателем правления. Выслушав пояснения представителей сторон, изучив письменные материалы дела, суд пришел к выводу, что исковые требования истицы Кравцовой Е.А. не подлежат удовлетворению по следующим основаниям. Согласно ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение). В судебном заседании установлено и не оспаривается ответчиком факт того, что истица Кравцова Е.А. с 1985г. являлась членом пайщиком К.», также не оспаривается факт того, что на основании заявления Кравцовой Е.А. от *** (л.д. 75) ей был предоставлен ответчиком денежный займ, согласно договора займа от ***, при получении которого истицей были переданы ответчику денежные средства в сумме *** руб. в качестве страхового взноса, что также подтверждается копией приходного кассового ордера от *** (л.д. 6). В заявлении Кравцовой Е.А. о получении займа (л.д. 75) указано, что с условиями Положения о предоставлении займов пайщикам и Положения о порядке формирования и расходования средств ознакомлена, с уплатой компенсации и дополнительного членского взноса согласна, о чем имеется подпись заявителя, а также отражено, что по кредитной истории пайщик ранее трижды получал займы. Правоотношения, возникшие между сторонами, регулировались нормами Федерального закона от *** № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», Уставом К., утвержденным решением общего собрания уполномоченных пайщиков *** (л.д. 76, 78-96), иными внутренними документами. При этом до переименования на основании решения общего собрания уполномоченных пайщиков от *** (л.д. 76) ответчик - К. носил другое наименование – К. Также на момент выдачи истице денежного займа и принятия денежной суммы *** руб. в качестве страхового взноса в К. действовали Правила страхования риска невозврата займов по случаю смерти заемщика», утвержденными общим собранием пайщиков К. от *** (л.д. 60-62). Согласно п. 1.1. Устава, утвержденного в новой редакции ***, К. является добровольным объединением физических и юридических лиц, созданным в целях удовлетворения финансовых потребностей членов Кооператива на основе членства и территориальной, профессиональной и (или) иной общности. Ст. 7 Устава регулирует порядок приема в члены Кооператива. Как следует из ст. 5.4 Устава, в целях снижения рисков, обеспечения финансовой устойчивости Кооператива и защиты интересов своих членов Кооператив вправе страховать свои имущественные интересы в страховых организациях и (или) обществах взаимного страхования. Согласно ст. 5.5, Кооператив вправе страховать риск утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества Кооператива, риск ответственности кооператива за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кооператива, а также осуществлять иные виды страхования, в соответствии с законодательством о страховании. Определение видов страхования, осуществляемых Кооперативом, и заключение договоров страхования производится по решению Правления Кооператива (л.д. 78-96). Согласно п. 7 ч. 4 ст. 6 Федерального закона от *** № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», в целях снижения рисков, обеспечения финансовой устойчивости кредитного кооператива и защиты интересов своих членов (пайщиков) кредитный кооператив вправе страховать свои имущественные интересы в страховых организациях и (или) обществах взаимного страхования. В соответствии с п. 4.1, 4.4 Правил страхования рисков невозврата займов по случаю смерти заемщика, утвержденных общим собранием пайщиков К. от ***, отношения страхования между Страховщиком и Страхователем возникают на основании членства в Н Заемщик при получении займа возмещает К расходы, связанные с уплатой страховых взносов О в определенном размере ( л.д. 61). В соответствии со ст. 938 ГК РФ, в качестве страховщиков договоры страхования могут заключать юридические лица, имеющие разрешения (лицензии) на осуществление страхования соответствующего вида. В соответствии с п. 5 ст. 4 Закона РФ *** от *** «Об организации страхового дела в Российской Федерации», на территории РФ страхование (за исключением перестрахования и иных предусмотренных федеральными законами случаев) интересов юридических лиц, а также физических лиц – резидентов РФ может осуществляться только страховщиками, имеющими лицензии, полученные в установленном Законом порядке. Из копии свидетельства от *** видно, что К является членом некоммерческого партнерства «О для страхования риска невозврата займов по случаю смерти или потери трудоспособности заемщика. Данное свидетельство действительно при наличии договора страхования (л.д. 7). *** на основании Правил страхования риска невозврата займов по случаю смерти или потери трудоспособности заемщика, утвержденными общим собранием членов Н от ***, между Н. (Страховщик) и К. (Страхователь) заключен Договор страхования *** (л.д. 31-32). Согласно ст. ст. 1.1, 1.2 Договора, ст. 3 Правил страхования…, объектом страхования являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы Страхователя, связанные с риском невозврата выданных им займов и процентов за пользование займом страховая сумма), оставшихся не погашенными на дату произошедшего с Заемщиком страхового случая. Из копии свидетельства от *** видно, что К является членом некоммерческой организации О застрахованные риски: риск невозврата займов по случаю смерти или потери трудоспособности заемщика. Данное свидетельство действительно при наличии договора страхования (л.д. 33). Из представленных ответчиком документов – копии уведомления от *** (л.д. 52), копии выписки из протокола общего собрания членов Н от *** (л.д. 53), копии свидетельства о постановке на учет в налоговом органе от *** (л.д. 54), копии свидетельства о внесении записи в ЕГРЮЛ от ***, и других регистрационных документов (л.д. 55-59) следует, что НП «ОВС «Союз» впоследствии переименовывалось в Н с правопреемством по всем правам и обязанностям Н и в свою очередь, было реорганизовано в Н В этой связи суд не усматривает каких-либо противоречий в доводах представителя истца со ссылкой на Выписку из ЕГРЮЛ *** УД от *** (л.д. 10-15), о том, что Н прекратило деятельность с *** В деле имеется копия лицензии ОВС 4192 77 от ***, выданной Федеральной службой страхового надзора на осуществление взаимного страхования Н». (л.д. 34). Из ответа директора Департамента финансовой политики Министерства финансов РФ от *** *** на имя Н. на имя директора Департамента финансовой политики Министерства финансов РФ видно, что Департамент финансовой политики в связи с их обращением по вопросу осуществления взаимного страхования по договорам, заключенным до вступления в силу ч. 5 ст. 5 ФЗ «О взаимном страховании», вышеуказанная деятельность не противоречит ГК РФ (ст. 4 п. 2 ст. 422) (л.д. 50-51, 63). При этом суд не усматривает сколь-нибудь значительного правового значения в доводах представителя истца относительно того, что представленные документы заверены ненадлежащими лицами. Так, представитель ответчика Л.А.О. пояснил, что Быков А.Ю. являлся директором организации, а Сиднев А.И. – председателем правления, что не опровергнуто исследованными в суде доказательствами. Согласно списку застрахованных пайщиков К. с *** по *** Кравцова Е.А. был выдан заем в размере *** руб. и удержан страховой взнос в размере *** руб. (л.д. 69). Из копии платежного поручения *** от *** видно, что К. перечислил на счет Н.» членские ежемесячные страховые взносы за август согласно реестру в сумме *** руб. (л.д. 70)., что также подтверждается копией карточки счета 51 (л.д. 77). Анализируя представленные доказательства в их совокупности, суд пришел к выводу, что страховой взнос в сумме *** руб. не является неосновательным обогащением ответчика в смысле, определенном нормой ст. 1102 ГК РФ, поскольку в процессе судебного следствия по делу не установлено факта того, что ответчик К неосновательно приобрел или сберег спорную денежную сумму за счет истицы Кравцовой Е.А. Напротив, исследованные в суде доказательства подтверждают факт того, что указанная денежная сумма внесена Кравцовой Е.А. обоснованно, в соответствии с нормами Устава, Правил о страховании.., другими внутренними положениями К. они произведены с ведома истца, по его заявлениям, подписанному им приходному ордеру, зачислены и перечислены по их целевому назначению и в интересах истца. Суд не усматривает несоответствия указанных внутренних нормативных положений К. законодательству Российской Федерации. Кравцова Е.А. как член кооператива на момент получения займа и соответственно, уплаты страхового взноса, была обязана быть ознакомлена и согласна с названными внутренними документами К обусловливающими обязанность пайщика в данной ситуации вносить все необходимые платежи, в т.ч. и страховые взносы, предназначенные для передачи ответчиком страховой организации в счет страхования риска, предусмотренного Положением о страховании… Поэтому суд находит необходимым отказать Кравцовой Е.А. в удовлетворении заявленных исковых требований – как во взыскании суммы неосновательного обогащения, так и во взыскании процентов за пользование данными денежными средствами. Поскольку суд отказывает Кравцовой Е.А. в удовлетворении основных заявленных требований, то суд не находит оснований для удовлетворения требований истца о взыскании денежной компенсации морального вреда в размере *** руб., В удовлетворении заявленных исковых требований истцу отказано, в связи с чем, в соответствии со ст. ст. 98 ГПК РФ, не подлежит требование истца о возмещении за счет ответчика понесенных судебных расходов по оплате госпошлины. На основании изложенного и руководствуясь ст., ст. 194-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л Кравцовой Е.А. отказать в удовлетворении исковых требований к К. о взыскании неосновательного обогащения - страхового взноса в сумме *** рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме *** руб., денежной компенсации морального вреда в размере *** рублей, судебных расходов – по уплате государственной пошлины в размере *** рублей. Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Кемеровского областного суда через Юргинский городской суд в течение десяти дней со дня принятия судом мотивированного решения в окончательной форме. Председательствующий Ахтырский А.А. Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено ***