Дело №2-1488/2011

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Г.Юрга 12 сентября 2011г.

Юргинский городской суд Кемеровской области в составе: председательствующего судьи Ахтырского А.А.,

при секретаре Цариковой Н.В.

при участии представителя истца М.Н.А.,

ответчика М.Н.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к М.Н.А. и М.Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ

Открытое акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (далее ОАО «БАНК УРАЛСИБ») обратился в суд с иском к М.Н.А. и М.Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки и судебных расходов (л.д. 2-4), в процессе судебного следствия исковые требования истца уточнялись в связи с допущенной неточностью в тексте первоначально поданного искового заявления – уточнено требование относительно взыскания с ответчиков процентов за пользование кредитом за период с *** – просят взыскать эти проценты по ставке *** % годовых, тогда как в первоначально поданном исковом заявлении ошибочно было заявлено требование о взыскании процентов за тот же период по ставке *** % годовых (л.д. 51-53).

Иск обоснован тем, что *** года между Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» (Банк, Истец) и М.Н.А. (далее по тексту - Заемщик, Ответчик 1) был заключен Кредитный договор *** (далее по тексту кредитный договор).

Согласно п. 1.1, 1.2. Кредитного договора, Банком был предоставлен Заемщику кредит в размере *** рублей 00 копеек путем перечисления денежных средств на счет Ответчика согласно п. 2.1 кредитного договора на срок до *** (п. 1.3. кредитного договора).

Факт выдачи кредита подтверждается мемориальным ордером *** от ***

В соответствии с пунктами 1.4. 3.2. кредитного договора, Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере *** % годовых, в сроки, установленные графиком (Приложение №2 к Кредитному договору).

В нарушение договора Заемщик прекратил исполнять обязательства по Кредитному договору в полном объеме с сентября 2010 года.

Согласно пункту 5.3. Кредитного договора, при ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязанностей, Истец имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Истцу по настоящему Кредитному договору.

Согласно п. 6.3 кредитного договора при просрочке исполнения обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов за пользование Кредитом Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,50 процентов от общей суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь пунктом 5.3.4 Кредитного договора, Истец *** отправил Ответчику уведомление *** об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся Истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Требования Заемщиком исполнены не были.

По состоянию на *** задолженность составляет: *** руб., в т.ч.:

- по кредиту – *** руб.;

- по процентам – *** руб.;

- неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – *** руб.;

- неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – *** руб..

До настоящего времени кредитные обязательства перед Банком Заемщиком не исполнены.

В целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору, Истцом был заключен договора поручительства *** от *** года (далее по тексту - Договор поручительства) с М.Н.А. (Поручитель).

В соответствии п. 1 ст. 363 ГК РФ, а также п.2.2. Договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Письменное уведомление Банка за номером *** о непогашении задолженности по кредитному договору и неуплате процентов Заемщиком направлено Поручителю *** Требования Поручителем исполнены не были.

До момента обращения Истца в Суд, Ответчики свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнили.

На основании ст. 309, 819, 363, 323 ГК РФ истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору по состоянию на *** в размере *** руб., в т.ч.:

- по кредиту – *** руб.;

- по процентам – *** руб.;

- неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – *** руб.;

- неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – *** руб.

Также истец просит взыскать с ответчиков солидарно проценты за пользование кредитом по ставке *** % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере *** руб. с учетом его фактического погашения, за период с *** до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно, а также взыскать солидарно с ответчиков судебные расходы по оплате государственной пошлины.

Представитель истца М.Н.А., действующая на основании доверенности *** от *** (л.д. 41-44), в судебном заседании поддержала заявленные исковые требования, изложенные в исковом заявлении (с учетом уточнения процентной ставки *** % годовых при взыскании процентов за пользование кредитом в период с ***).

Ответчик М.Н.А., будучи надлежащим образом извещен судом заказным письмом с уведомлением по известному из кредитного договора адресу проживания ответчика о времени и месте рассмотрения судом гражданского дела, в судебное заседание не явился, ходатайств, возражений, доказательств уважительности причин неявки суду не представил. Также ответчик М.Н.А. не представил суду или истцу (кредитору по кредитному договору) сведений о перемене места жительства или иных сведений, которые могли бы быть для суда основаниями отложения судебного разбирательства. Суд нашел возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившегося ответчика.

Ответчик М.Н.А. в судебном заседании иск признал, пояснил, что действительно выступил поручителем по кредитному договору бывшего сослуживца М.Н.А. по его просьбе. Сначала платежи по кредитному договору М.Н.А. вносились своевременно, однако впоследствии М.Н.А. уволился с военной службы, выехал из ***, точное свое местонахождение в настоящее время не сообщил, перестал отвечать на телефонные звонки, своих обязательств по кредитному договору не исполняет. В июле 2011г. в адрес М.Н.А. приходило извещение из Банка с требованием о погашении задолженности. Понимает, что поскольку подписал договор поручительства, то обязан исполнять обязательства по гашению кредита, поскольку сам заемщик недобросовестно отнесся к своим обязательствам.

Выслушав пояснения представителя истца и ответчика М.Н.А., исследовав письменные материалы, суд пришел к выводу, что иск подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ч. 1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено и не оспаривается, что *** между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и М.Н.А. заключен кредитный договор ***, согласно условиям которого банк (истец) предоставляет заемщику (ответчик Ш) в порядке и на условиях, изложенных в настоящем договоре, кредит на сумму *** рублей сроком до *** под *** % годовых (л.д. 14-20).

Факт выдачи кредита подтверждается заявлением на выдачу кредита (л.д. 21), мемориальным ордером *** от *** (л.д. 27).

Порядок внесения платежей в счет гашения основного долга и процентов за пользование кредитом предусмотрен п. 1.4, 3.2 кредитного договора – в сроки, установленные графиком, являющимся приложением к кредитному договору (л.д. 14-20, 22-23).

Как следует из материалов дела, по кредитному договору платежи осуществлялись не регулярно и с периодическим нарушением Графика гашения кредита и процентов, а последний платеж в сумме *** руб. внесен ***, согласно представленного истцом расчета с предоставлением выписки по счету (л.д. 6-13). Таким образом, заемщиком нарушены обязательства по договору.

В соответствии со ст. 811 ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поэтому суд находит, что требования истца в части взыскания с ответчика всей оставшейся суммы займа досрочно обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Из справки расчета установлено, что с учетом внесенных заемщиком платежей в погашение кредита, сумма задолженности по гашению основного долга составляет *** руб. (л.д. 6-13). Данная сумма и подлежит взысканию.

Истец также просит взыскать с ответчиков проценты за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 809 п. 1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 п. 1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1.4 указанного кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере *** % годовых, путем внесения ежемесячных платежей.

Однако ответчик полностью прекратил вносить платежи в соответствии с Графиком гашения кредита с сентября 2010 года.

При таких обстоятельствах суд находит, что требования истца в части взыскания процентов по договору также подлежат удовлетворению.

Как видно из представленного расчета, задолженность по уплате процентов по состоянию на *** – *** руб. Данная сумма и подлежат взысканию.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчиком неустойку, начисленную за нарушение обязательств по кредитному договору.

В силу ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Пунктом 6.3 кредитного договора при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку из расчета ***% от общей суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Судом установлено, что ответчиком М.Н.А. были нарушены условия договора, так как платежи ею вносились не своевременно и не в полном объеме, последний платеж состоялся в сентябре 2010 года.

К взысканию предъявлена неустойка за несвоевременное гашение основного долга в размере *** руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов в размере *** руб., а также проценты за пользование кредитом по ставке ***% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту с учетом его фактического погашения за период с *** до дня полного погашения суммы основного долга.

Поскольку ответственность в случае неисполнения обязательства предусмотрена условиями предоставления кредита, то требования истца о взыскании неустойки по просроченной задолженности являются обоснованными.

Установленная сторонами в договоре неустойка в соответствии со статьей 330 ГК РФ, является договорной. С учетом требований закона и договорных обязательств Банк вправе требовать уплаты неустойки.

Однако если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе, в соответствии со статьей 333 ГК РФ, уменьшить неустойку с учетом ее компенсационного характера.

Критериями несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательств.

Суд, оценив обстоятельства дела, приходит к выводу о том, что допущенная просрочка по исполнению обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом не могла повлечь для истца убытков, равных сумме предъявленной им к взысканию неустойки, размер которой (***5 % в день) в несколько раз превышает действующую ставку рефинансирования, в связи с чем, заявленная истцом подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения ответчиками денежного обязательства.

Таким образом, суд усматривает наличие правовых основания для применения ст. 333 ГК РФ, считает возможным снизить заявленный размер неустойки на ***%.

Таким образом, взысканию подлежит неустойка за просрочку исполнения обязательства по уплате основного долга в сумме *** руб. (***% от *** руб.); неустойка за просрочку исполнения обязательства по уплате процентов за пользование кредитом в сумме *** руб. (***% от *** руб.).

Обоснованным суд находит и требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами, вследствие неправомерного уклонения от их возврата до дня погашения суммы основного долга, по основаниям указанным выше и в соответствии с условиями заключенного сторонами договора. Истцом расчет процентов произведен по состоянию на ***, но начиная с ***, истец просит взыскивать проценты из расчета ***% годовых за каждый день просрочки. Суд находит данное требование обоснованным и подлежащим удовлетворению, поскольку п. 6.3 Кредитного договора предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются на сумму Кредита в течение всего срока пользования им, в том числе и в течение всего периода просрочки их возврата. (л.д. 18).

Истец просит удовлетворить заявленные требования солидарно как за счет заемщика М.Н.А., так и за счет поручителя М.Н.А.

Согласно нормам статьи 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

По условиям договора поручительства *** от *** (л.д. 24-26) М.Н.А. обязались перед ОАО «БАНК УРАЛСИБ» отвечать за неисполнение М.Н.А. обязательств по кредитному договору от ***, в том числе по возврату кредита и уплате процентов, неустойки, возмещения судебных издержек.

При таких обстоятельствах, суд пришел к выводу, что требования истца в части взыскания суммы долга, процентов и неустойки, как с основного заемщика, так и с поручителя, обоснованы и подлежат удовлетворению в указанном выше объеме.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчиков судебные расходы по оплате государственной пошлины.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд находит, что данное требование истца обоснованно и подлежит удовлетворению пропорционально удовлетворенной части иска (на сумму *** руб. – госпошлина, согласно ст. 333.19 НК РФ, составит *** руб.).

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л

Взыскать с М.Н.А. и М.Н.А. солидарно в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору *** от *** - по кредиту – *** руб., по процентам – *** руб., неустойке, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита – *** руб., неустойке, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – *** руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме *** руб., а всего *** рублей *** копеек.

Взыскать с М.Н.А. и М.Н.А. солидарно в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» проценты за пользование кредитом по ставке *** % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере *** руб., с учетом его фактического погашения, за период с *** до дня полного погашения суммы основного долга *** руб. по кредиту включительно.

В остальной части иска (неустойки за просрочку возврата основного долга в размере *** руб., неустойку за просрочку возврата процентов в размере *** руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме, превышающей *** руб.) истцу отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Кемеровского областного суда через Юргинский городской суд в течение десяти дней.

Председательствующий: Ахтырский А.А.