Дело № 2 – ***/2011

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Юргинский городской суд Кемеровской области

в с о с т а в е

председательствующего судьи Щеблыкиной Н.И.

при секретаре Гаак Т.Ю.

18 октября 2011 года

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью КБ «К.У.» к Я.Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивировал тем, что 10.02.2010 года ООО КБ «К.У.» и Я.Л.А. заключили кредитный договор ***/*** на предоставление кредита на потребительские цели в сумме *** рублей *** копеек с взиманием за пользование кредитом 23% годовых, единовременной комиссии при выдаче кредита 3% от суммы кредита, но не менее 3000 рублей, в том числе НДС и ежемесячной комиссии за обслуживание и сопровождение кредита в размере 0,6% процента от суммы выданного кредита, без НДС. Окончательный срок погашения кредита-18.01.2013 года. Порядок уплаты кредита, согласно пункту 2.5. кредитного договора ежемесячно, не позднее 20 числа каждого месяца, начиная со второго календарного месяца пользования кредитом.

Согласно условиям вышеуказанного кредитного договора *** от 10.02.2010 года, Банк предоставил Заемщику кредит путем выдачи денежных средств из кассы Банка в размере *** руб., что подтверждается расходным кассовым ордером *** от 10.02.2010г.

Согласно пункту 4.2. кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по уплате части кредита, Заемщик уплачивает Банку пени, начисленные исходя из размера процентной ставки за пользование кредитом за период просрочки от суммы просроченной задолженности до даты фактического возврата суммы кредита.

Согласно пункту 4.3. кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по уплате процентов и ежемесячной комиссии Заемщик уплачивает Банку пени в размере 0,5% (Пять десятых) процента от суммы просроченного платежа по процентам за каждый день просрочки.

Свои обязательства по кредитному договору *** от 10.02.2010 года Банк выполнил полностью.

Заемщик свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору выполнил частично, а именно: Я.Л.А. выплачена часть пени за просроченный кредит в размере *** руб. *** коп., часть пени за просроченные проценты в размере *** руб. *** коп., часть неустойки за просрочку комиссии за обслуживание и сопровождение в размере *** руб. *** коп., часть процентов за кредит в размере *** руб. *** коп., часть процентов за просроченный кредит в размере *** руб. *** коп., часть комиссии за обслуживание и сопровождение в размере *** руб. *** коп., часть основного долга в размере *** руб. *** коп. В дальнейшем (с марта 2010г.) Я.Л.А. не производила оплату денежных средств, согласно графику погашения полной суммы, подлежащей выплате Заемщиком (Приложение *** к кредитному договору *** от 10.02.2010 года).

В соответствии с пунктом 5.1. кредитного договора Банк имеет право потребовать от Заемщика досрочного погашения кредита, уплаты процентов и ежемесячной комиссии за фактический срок пользования им, в случае нарушения им срока, установленного для возврата очередной части кредита.

27 июля 2011 года Банк направил требование о досрочном возврате кредита. Требование Я.Л.А. не исполнено.

По состоянию на 11 августа 2011 г. включительно, согласно представленному расчёту, задолженность Заемщика перед ООО КБ «КУ» по кредитному договору *** от 10.02.2010 года составляет *** (*** ***) рублей *** копейки, в том числе: сумма пени по просроченным процентам -*** рублей, сумма пени по просроченному кредиту-*** рублей, сумма неустойки за просрочку комиссии за обслуживание и сопровождение -*** рублей, суммы комиссии за обслуживание и сопровождение кредита-*** рублей, сумма процентов-*** рублей, сумма основного долга *** рублей.

Истец просит взыскать вышеуказанную сумму с Я.Л.А. Также просит взыскать расходы по уплате при подаче иска государственной пошлины в размере *** рублей *** копеек.

Представитель истца К.А.Е., действующий на основании доверенности от 28.03.2011 (л.д.27), в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, заявленные исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик Я.Л.А. в судебное заседание не явилась, надлежаще извещена судебной повесткой по последнему известному месту жительства, ранее в судебном заседании поясняла, что с исковыми требованиями не согласна в части взыскания суммы комиссии за обслуживание и сопровождение кредита и суммы неустойки за просрочку комиссии за обслуживание.

Изучив письменные материалы дела, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней). Часть 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

В судебном заседании установлено, что между ООО КБ «К У» и Я.Л.А. 10.02.2010 года был заключен кредитный договор *** на сумму *** рублей, сроком до 18.01.2013 года, под 23% годовых, с взиманием единовременной комиссии при выдаче кредита 3% от суммы кредита, но не менее 3000 рублей, в том числе НДС, и ежемесячной комиссии за обслуживание и сопровождение кредита в размере 0,6% процента от суммы выданного кредита, без НДС (копия договора на л.д. 9-11).

В соответствии с условиями кредитного договора, графиком платежей (копия на л.д. 13), Я.Л.А. обязалась производить платежи по кредиту ежемесячно, а так же уплачивать проценты за пользование кредитом одновременно с погашением основного долга, производить уплату ежемесячной комиссии за обслуживание и сопровождение кредита. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по уплате части долга, заемщик, на основании п.4.2 кредитного договора, обязался уплачивать банку пени, начисленные исходя из размера процентной ставки за пользование кредитом за период просрочки от суммы просроченной задолженности до даты фактического возврата суммы кредита. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по уплате процентов и ежемесячной комиссии, заемщик, согласно п. 4.3. кредитного договора, обязался уплачивать банку пени в размере 0,5% процента от суммы просроченного платежа по процентам за каждый день просрочки. В соответствии с п. 5.1 кредитного договора Банк имеет право требовать от заемщика досрочного погашения кредита, уплаты процентов и ежемесячной комиссии за фактический срок пользования им, в случае нарушения им срока, установленного для возврата очередной части кредита.

27 июля 2011 года Банк направил требование о досрочном возврате кредита (л.д. 15), данное требование Я.Л.А. исполнено не было.

Таким образом, судом установлено, что заключение между истцом и ответчиками кредитного договора было проведено на законных основаниях; ответчик была ознакомлена с текстом и содержанием указанного договора и графиком платежей; при заключении договора свои замечания или заявления о несогласии с условиями договоров она не высказала. Ответчицей условия кредитного договора, были нарушены, вследствие чего суд считает, что требования истца о взыскании с ответчицы, по состоянию на 11.08.2011 года

суммы основного долга в размере *** рублей *** копейка, задолженности по уплате процентов в сумме *** рублей *** копеек, суммы пени по просроченному кредиту в размере *** рублей *** копеек, суммы пени по просроченным процентам в размере *** рубля *** копеек, а всего: *** рубля *** копейка, обоснованы и подлежат удовлетворению в силу ч. 2 ст. 809 ГК РФ.

Решая вопрос о взыскании с ответчицы суммы неустойки за просрочку комиссии за обслуживание и сопровождение кредита в размере *** рубль *** копейка, суммы комиссии за обслуживание и сопровождение кредита в размере *** рублей, суд отказывает в удовлетворении в данной части исковых требований по следующим основаниям.

Согласно п. 2.4 Кредитного договора следует, что Заемщик обязан ежемесячно, начиная со второго календарного месяца пользования кредитом, производить уплату ежемесячной комиссии за обслуживание и сопровождение кредита в срок не позднее 20 числа каждого месяца.

Согласно графику погашения полной суммы, подлежащей выплате Заемщиком (л.д.13) следует, что сумма комиссии за обслуживание и сопровождение кредита, подлежащая оплате, составляет *** руб. в месяц, общая сумма задолженности по комиссии за обслуживание и сопровождение кредита, по состоянию на 11.08.2011 г. составила *** рублей. Кроме того, согласно п. 4.3 кредитного договора, установлено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по уплате процентов и ежемесячной комиссии, Заемщик уплачивает Банку пени в размере 0,5% (Пять десятых) процента от суммы просроченного платежа по процентам за каждый день просрочки. Согласно расчету задолженности по кредитному договору, представленному истцом (л.д.16-18), установлено, что сумма неустойки за просрочку комиссии за обслуживание и сопровождение составила *** руб. *** коп.

Согласно условиям кредитного договора ***, установлено, что одной из сторон в данном обязательстве является гражданин, приобретающий кредит на потребительские цели, то есть для удовлетворения нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Из ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 г. №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ» следует, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий или имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Согласно п. 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей (в редакции ФЗ от 23.07.2008 г. №160-ФЗ) условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей признаются недействительными.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. Из п. 2.1.2 Положения Центрального Банка РФ от 31.08.1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», п.14 ст.4 Федерального закона от 10.072002 г. №86-ФЗ «О центральном банке Российской Федерации (Банке России)» следует, что открытие банковского счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации. Согласно Информационному письму Центрального Банка РФ от 29.08.2003 г. №4 ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского Кодекса РФ, Положения Банка России от 15.12.2002 г. №205-П и Положения Банка России от 31.08.1998 г. №54-П, а используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщиком и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Введение ссудного счета является обязанностью банка перед Банком России, а не перед заемщиком - гражданином.

Между тем, плата за ведение ссудного счета по условиям исследованного договора возложена на потребителя услуг - заемщика.

Условие договора о взимании с физического лица - заемщика комиссии за открытие и ведение банком ссудного счета ущемляет права потребителя, т.к. нарушает права потребителя на свободный выбор услуги. Услуга в данном случае навязывается и становится именно возмездной услугой в связи с включением в договор обязанности гражданина - заемщика по её оплате.

Таким образом, условие договора о том, что должник обязан производить уплату ежемесячной комиссии за обслуживание и сопровождение кредита, в срок не позднее 20 числа каждого месяца не основано на законе и является нарушением прав потребителей.

В связи с чем, требования банка о взыскании суммы комиссии за обслуживание и сопровождение кредита в размере *** рублей, о взыскании суммы неустойки за просрочку комиссии за обслуживание и сопровождение кредита в размере *** руб. *** коп., не подлежат удовлетворению.

Так как решение состоялось в пользу истца, с ответчика в его пользу на основании ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию все понесенные истцом по делу судебные расходы в виде расходов по оплате государственной пошлины, согласно удовлетворенным исковым требованиям и представленным суду платежным документам (л.д. 6) - *** рубля *** копеек.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО КБ «КУ» удовлетворить частично.

Взыскать с Я.Л.А. в пользу ООО КБ «КУ» по кредитному договору – сумму основного долга -*** руб. *** коп., сумму процентов – *** руб. *** коп., сумму пени по просроченным процентам- *** руб. *** коп., сумму пени по просроченному кредиту -*** руб. *** коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере *** рублей, а всего *** рублей *** копейку.

Отказать ООО КБ «КУ» в части иска о взыскании с Я.Л.А. суммы неустойки за просрочку комиссии за обслуживание и сопровождение кредита в размере *** руб. *** коп., суммы комиссии за обслуживание и сопровождение кредита в размере *** рублей.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Кемеровский областной суд через Юргинский горсуд в течение десяти дней со дня изготовления мотивированного решения.

Судья Щеблыкина Н.И.

Решение в окончательной форме

изготовлено 19.10. 2011года