Дело № 2-1792/2011г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«17» октября 2011 года г.Юрга Кемеровской области

Юргинский городской суд Кемеровской области

в составе:

Председательствующего судьи Каминской О.В.,

при секретаре Цариковой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» (далее ОАО «БАНК УРАЛСИБ») к М.Л.А., Д.А.Ф., Т.С.Н. о взыскании процентов, неустоек по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Истец ОАО «БАНК УРАЛСИБ» обратился в суд с иском к М.Л.А., Д.А.Ф., Т.С.Н. о взыскании процентов, неустоек по кредитному договору, судебных расходов.

В судебном заседании представитель ОАО «БАНК УРАЛСИБ» Ч.Н.В. поддержала исковые требования в полном объеме, указав, что 23.05.2005г. ОАО АКБ «Кузбассугольбанк» и М.Л.А. заключили кредитный договор ***, согласно которому Банк обязался предоставить М.Л.А. кредит на неотложные нужды в сумме 100000 руб. на срок до 21.05.2008г. включительно со взиманием за пользованием кредитом 22% годовых, а ответчик обязался использовать кредит по назначению и своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком возврата кредита, уплаты процентов. Согласно п. 2.1 вышеуказанного кредитного договора, Банк обязался предоставить Заемщику кредит наличными из кассы Банка. В обеспечение надлежащего исполнения М.Л.А. обязательства по кредитному договору между ОАО АКБ «Кузбассугольбанк» и Д.А.Ф., Т.С.Н. 23.05.2005г. заключены договоры поручительства ***, согласно которым поручители обязуются нести солидарную ответственность перед Банком за исполнение обязательств Заемщиком по кредитному договору. Истцом исполнены свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, 23.05.2005г. М.Л.А. предоставлены денежные средства в сумме 100 000 руб. наличными из кассы банка. Однако ответчиком М.Л.А. ненадлежащим образом исполнены ее договорные обязательства, в том числе в части своевременного возврата кредита, выплаты в погашение основного долга и начисленных процентов производились с нарушением графика, а с 31.01.2007г. выплаты прекратились. Поскольку в результате реорганизации в форме присоединения 20.09.2005г. ОАО «БАНК УРАЛСИБ» перешли права и обязанности ОАО АКБ «Кузбассугольбанк», то банк обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. 28.05.2007г. судебным приказом мирового судьи судебного участка № 4 г.Юрги в пользу ОАО «БАНК УРАЛСИБ» с М.Л.А., Д.А.Ф., Т.С.Н. взыскана солидарно задолженность по кредитному договору в размере 44472,69 руб. 06.04.2010г. указанная сумма задолженности должниками погашена. Поскольку кредитный договор не расторгнут, то на сумму просроченной задолженности начислялись проценты и неустойки. Требование банка о погашении задолженности по процентам и неустойкам от 24.01.2011г. в срок до 07.02.2011г. М.Л.А. не исполнила. Задолженность по процентам и неустойке до настоящего времени не погашена и по состоянию на 06.09.2011г. составляет 187133,4 руб., из которых проценты за пользование кредитом – 11405,25 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением срока возврата кредита – 117177,07 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением срока уплаты процентов за пользование кредитом – 58 551,12 руб. Истец просит взыскать солидарно с М.Л.А., Д.А.Ф., Т.С.Н. задолженность по кредитному договору от 23.05.2005г. *** по состоянию на 06.09.2011г. 187133,4 руб., из которых проценты за пользование кредитом за период с 25.05.2007г. по 06.04.2010г. (со дня, следующего за последним днем взыскания процентов по кредитному договору судебным приказом мирового судьи до полного фактического исполнения судебного приказа и погашении основного кредита) – 11405,25 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением срока возврата кредита за период с 25.05.2007г. по 06.04.2010г. – 117177,07 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением срока уплаты процентов за пользование кредитом за период с 25.05.2007г. по 06.09.2011г. – 58 551,12 руб. Также истец просит взыскать солидарно с ответчиков в пользу ОАО «БАНК УРАЛСИБ» расходы по оплате госпошлины 4942,67 руб.

Ответчица М.Л.А. иск не признала в полном объеме, пояснив, что судебным приказом мирового судьи с нее и с поручителей солидарно взыскана задолженность по кредитному договору, которая в настоящее время погашена полностью. Она, выплачивая взысканные с нее суммы по судебному приказу мировым судьей, полагала, что рассчитывается по кредитному договору и иных платежей, в т.ч. процентов за пользование кредитом после 25.05.2007г. банку не вносила. Считает, что размер неустойки несоразмерен наступившим последствиям. Просит применить последствия пропуска истцом срока исковой давности и в иске ОАО «БАНК УРАЛСИБ» отказать в полном объеме.

Представитель ответчицы М.Ю.Н. поддержал пояснения ответчицы М.Л.А. и заявление о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Ответчик Д.А.Ф. иск не признал в полном объеме, пояснив, что с него, как поручителя по кредитному договору с М.Л.А., во исполнение судебного приказа мирового судьи от 28.05.2007г. удержана 06.04.2010г. задолженность по кредитному договору. С момента исполнения им обязательств прошло более года, поэтому поручительство прекращено. Также просил применить последствия попуска истцом срока исковой давности. Просит в иске ОАО «БАНК УРАЛСИБ» отказать в полном объеме.

Ответчица Т.С.Н. в суд не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, причины неявки суду не сообщила.

Заслушав пояснения представителя истца Ч.Н.В., ответчицы М.Л.А. и ее представителя М.Ю.Н., ответчика Д.А.Ф., исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований ОАО «БАНК УРАЛСИБ» на основании ст.ст. 11-12, 190-191, 199, 309-310, 330-331, 333, 361-363, 367, 394, 809-811, 819-820 ГК РФ исходя из следующего.

Как установлено в судебном заседании, 23.05.2005г. между ОАО АКБ «Кузбассугольбанк» и Заемщиком М.Л.А. заключен кредитный договор *** и дополнительное соглашение *** к указанному договору, согласно условиям которых Банк обязался предоставить кредит в сумме 100 000 руб. на срок до 21.05.2008г. включительно под 22 % годовых, а Заемщик обязался использовать кредит по назначению и своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком возврата кредита, уплаты процентов (л.д. 33-38).

В обеспечение надлежащего исполнения договорных обязательств Заемщика М.Л.А. 23.05.2005г. с Д.А.Ф. и Т.С.Н. подписаны договоры поручительства *** и дополнительные соглашения *** к указанным договорам, согласно условиям которых они обязались солидарно отвечать перед Банком за исполнение обязательств М.Л.А. по кредитному договору *** от 23.05.2005г. (л.д. 39-43, 46-50).

Из расходного кассового ордера *** от 23.05.2005г. видно, что М.Л.А. получила указанную в ордере сумму 100000 руб. в соответствии с кредитным договором *** от 23.05.2005г. (л.д. 45).

Каких-либо доказательств безденежности кредитного договора *** от 23.05.2005г. ответчиками в порядке ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Таким образом, Банк надлежащим образом исполнил свои договорные обязательства.

20.09.2005г. права и обязанности ОАО АКБ «Кузбассугольбанк» по вышеуказанному кредитному договору в результате реорганизации юридического лица в форме присоединения перешли ОАО «БАНК УРАЛСИБ». В связи с нарушением договорных обязательств М.Л.А. 28.05.2007г. судебным приказом мирового судьи судебного участка № 4 г.Юрги в пользу ОАО «БАНК УРАЛСИБ» с М.Л.А., Д.А.Ф., Т.С.Н. взыскана солидарно задолженность по кредитному договору в размере 44472,69 руб. (л.д. 54). 06.04.2010г. указанная сумма задолженности должниками погашена.

В соответствии с п. 2.4 кредитного договора *** от 23.05.2005г. заемщик уплачивает банку проценты за полный календарный месяц, а по первому и последнему процентному периоду – за фактическое время пользования кредитом. Проценты уплачиваются ежемесячно с 1-го по 20-е число месяца, следующего за месяцем начисления процентов. Проценты за пользование кредитом за последний процентный период уплачиваются одновременно с возвратом кредита.

Ст. 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно расчету банка по кредитному договору на 06.09.2011г., задолженность М.Л.А. по плановым процентам за период с 25.05.2007г. по 06.04.2010г. составляет 11405,25 руб. (л.д. 6-14).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что Заемщиком М.Л.А. ненадлежащим образом исполнялись ее договорные обязательства по кредитному договору в части уплаты процентов за период с 25.05.2007г. по 06.04.2010г.

Из п. 2.6 кредитного договора *** от 23.05.2005г. усматривается, что стороны предусмотрели меры ответственности за нарушение сроков возврата кредита и за нарушение сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами в виде уплаты неустойки в размере по 0.5% от общей суммы задолженности за каждый день просрочки.

Как пояснила в судебном заседании ответчица М.Л.А., с момента вынесения 28.05.2007г. судебного приказа мировым судьей она вносила платежи только во исполнение указанного судебного приказа, иных платежей за период с 25.05.2007г. банку она не уплачивала в силу своей правовой неграмотности.

Таким образом, суд приходит к выводу о нарушении М.Л.А. сроков возврата кредита и нарушение сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами, что является основанием для взыскания неустойки за нарушение сроков возврата кредита и неустойки за нарушение сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами в размере по 0.5% от общей суммы задолженности за каждый день просрочки.

Определяя размер, подлежащих взысканию с М.Л.А. денежных сумм, суд приходит к следующему.

Ответчицей М.Л.А. и ее представителем М.Ю.Н. в судебном заседании заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Учитывая положения ст.ст. 196, 199 ГК РФ, а также то обстоятельство, что банк обратился в суд с исковым заявлением только 09.09.2011г. (л.д. 3), с М.Л.А. подлежат взысканию суммы за три года, предшествующих обращению банка в суд с иском, т.е. начиная с 09.09.2008г.

Таким образом, с ответчицы подлежат взысканию проценты за пользование кредитом за период с 09.09.2008г. по 06.04.2010г. в сумме 7669 руб. (1956.75 руб. + 399.85 руб. + 18.89 руб. + 909.36 руб. + 409.84 руб. + 474.77 руб. + 856.45 руб. + 892.23 руб. + 771.53 руб. + 274.94 руб. + 234.49 руб. + 262.66 руб. + 80.89 руб. + 94.41 руб. + 31.97 руб. = 7669.03 руб.), а также неустойка за нарушение сроков возврата кредита за период с 09.09.2008г. по 06.04.2010г. и неустойка за нарушение сроков уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами за период с 09.09.2008г. по 06.09.2011г.

Из расчетов банка усматривается, что неустойка за нарушение сроков возврата кредита за период с 09.09.2008г. по 06.04.2010г. составляет 63618.11 руб., а неустойка за нарушение сроков уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами за период с 09.09.2008г. по 06.09.2011г. - 55779.32 руб. (л.д. 6-14).

Однако указанные суммы неустойки явно несоразмерны последствиям нарушения М.Л.А. ее обязательств с учетом отсутствия задолженности по основному кредиту, суд приходит к выводу о наличии оснований для уменьшения каждой из взыскиваемых неустоек в соответствии со ст. 333 ГК РФ до 2000 руб.

Поскольку с М.Л.А. подлежит взысканию денежная сумма в размере 11 669 руб., а именно проценты за период с 09.09.2008г. по 06.04.2010г. – 7669 руб.; неустойка за нарушение сроков возврата кредита за период с 09.09.2008г. по 06.04.2010г. – 2000 руб.; неустойка за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом за период с 09.09.2008г. по 06.09.2011г. – 2000 руб., то на основании ст. 96 ГПК РФ с нее также подлежат взысканию судебные расходы, понесенные истцом, пропорционально удовлетворенным требованиям.

Из платежного поручения *** от 07.09.2011г. видно, что ОАО «БАНК УРАЛСИБ» уплатил госпошлину при подаче иска 4942.67 руб. (л.д. 44).

При таких обстоятельствах с М.Л.А. в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде оплаты госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 466.76 руб.

Всего с М.Л.А. в пользу истца подлежит взысканию денежная сумма в размере 12135.76 руб. (7669 руб. + 2000 руб. + 2000 руб. + 466.76 руб. = 12135.76 руб.).

Разрешая вопрос о взыскании в пользу ОАО «БАНК УРАЛСИБ» в солидарном порядке процентов за пользование кредитом за период с 25.05.2007г. по 06.04.2010г. – 11405,25 руб., неустойки, начисленной в связи с нарушением срока возврата кредита за период с 25.05.2007г. по 06.04.2010г. – 117177,07 руб., неустойки, начисленной в связи с нарушением срока уплаты процентов за пользование кредитом за период с 25.05.2007г. по 06.09.2011г. – 58 551,12 руб. с поручителей Д.А.Ф. и Т.С.Н., суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Договоры поручительства от 23.05.2005г. ***, заключенные банком с Д.А.Ф. и Т.С.Н., не содержат условия о сроке их действия в соответствии со ст. 190 ГК РФ.

Установленное в п. 3.2 договоров поручительства условие о действии поручительства до фактического исполнения основного договора не является условием о сроке действия договора поручительства, как не является таким условием и указание в п. 1.2 данных договоров на то, что поручители ознакомлены со всеми условиями кредитного договора, в том числе сроком его действия.

Как следует из п. 2.4 кредитного договора *** от 23.05.2005г. заемщик уплачивает банку проценты за полный календарный месяц, а по первому и последнему процентному периоду – за фактическое время пользования кредитом. Проценты уплачиваются ежемесячно с 1-го по 20-е число месяца, следующего за месяцем начисления процентов. Проценты за пользование кредитом за последний процентный период уплачиваются одновременно с возвратом кредита.

Порядок уплаты неустоек предусмотрен п. 2.6 и 2.7 вышеуказанного кредитного договора.

Таким образом, кредитным договором *** от 23.05.2005г. предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст. 311 ГК РФ).

При таких обстоятельствах уплата процентов за пользование кредитом за период с 25.05.2007г. по 06.04.2010г. для М.Л.А. должна была последовать не позднее 20.06.2007г.

Поскольку заемщик М.Л.А. обязательств по уплате соответствующей суммы не исполнила, то с этой даты у банка, согласно условиям договоров поручительства, возникло право требовать солидарного исполнения обязательств от заемщика и поручителей.

Кроме того, 06.04.2010г. исполнен судебный приказ мирового судьи участка № 4 г.Юрги Кемеровской области от 28.05.2007г. о взыскании с М.Л.А., Д.А.Ф., Т.С.Н. задолженности по кредитному договору и судебных расходов в сумме 45189.78 руб.

Между тем иск банком заявлен только 09.09.2011г., т.е. более чем через год после наступления срока исполнения соответствующей части обязательства и, соответственно, прекращения действия договора поручительства в части возврата денежных средств за пределами годичного срока в силу п.4 ст. 367 ГК РФ.

Поскольку в течение одного года со дня наступления срока исполнения обязательств по кредитному договору Банком не был предъявлен иск к поручителям Д.А.Ф. и Т.С.Н., действие договоров поручительства *** от 23.05.2005г. прекращено.

При таких обстоятельствах отсутствуют основания для возложения ответственности на поручителей за неисполнение М.Л.А. условий кредитного договора и удовлетворения исковых требований ОАО «БАНК УРАЛСИБ» к Д.А.Ф. и Т.С.Н.

С учетом изложенного иск ОАО «БАНК УРАЛСИБ» подлежит частичному удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 191-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ОАО «БАНК УРАЛСИБ» к М.Л.А. о взыскании процентов, неустоек по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить частично.

Взыскать с М.Л.А. в пользу ОАО «БАНК УРАЛСИБ» денежную сумму в размере 12135.76 руб. (двенадцать тысяч сто тридцать пять руб. 76 коп.).

В части иска о взыскании с М.Л.А. процентов в сумме 3736.25 руб.; неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита в сумме 115177.07 руб.; неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами в сумме 56551.12 руб.; судебных расходов в сумме 4475.91 руб. – отказать.

В иске к Д.А.Ф., Т.С.Н. о взыскании в солидарном порядке в пользу ОАО «БАНК УРАЛСИБ» задолженности по кредитному договору *** от 23.05.2005г. в виде процентов за период с 25.05.2007г. по 06.04.2010г. в сумме 11405.25 руб., неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита за период с 25.05.2007г. по 06.04.2010г. в сумме 117177.07 руб.; неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами за период с 25.05.2007г. по 06.09.2011г. в сумме 58551.12 руб., судебных расходов – 4942.67 руб. – отказать.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Кемеровский областной суд в течение десяти дней со дня принятия судом решения в окончательной форме с подачей жалобы через Юргинский городской суд Кемеровской области.

Председательствующий: О.В.Каминская

Решение в окончательной форме изготовлено 21.10.2011г.