Дело № 2–909/2012

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Юргинский городской суд Кемеровской области

в с о с т а в е:

председательствующего судьи Можериной Н.Г.

при секретаре Хлякиной С.В.

15 июня 2012 года

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Юрге гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «**» к С. о взыскании кредитной задолженности, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Открытое акционерное общество «**» (далее ОАО «**») обратилось в суд с иском к С. о взыскании кредитной задолженности, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество.

Иск обоснован тем, что 7.08.2007 года между ОАО «**» и С. был заключен кредитный договор № ** на покупку транспортного средства – автомобиля **. В соответствии с п. 2 условий кредитования и пользования счетом ОАО «**» по программе мастер-кредит АВТО «Удобный», кредитный договор состоит из заявления (оферты) клиента и графика условий. По указанному кредиту банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредита в сумме 180000 рублей, что подтверждается выпиской по счету ответчика. Кредит предоставлен под 10% годовых на срок 60 месяцев, комиссионное вознаграждение 0,8% от первоначальной суммы кредита, подлежащее уплате заемщиком ежемесячно за каждый месяц срока действия кредитного договора, не позднее даты, указанной в графике как очередной срок возврата кредита (части кредита). В соответствии с п. 4.1.2, п. 4.1.3 условий договора ответчик обязался возвратить предоставленный кредит согласно графику, уплатить проценты и комиссионное вознаграждение за пользование кредитом в размере и сроки, предусмотренные договором. Срок пользования кредитом для расчета процентов и комиссионного вознаграждения банку определяется периодами с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату полного возврата суммы кредита включительно (до 07.08.2012). В силу п. 3.6 договора проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются на остаток ссудной задолженности в соответствии с графиком. В месяц выдачи кредита проценты за пользование кредитом рассчитываются со дня, следующего за днем выдачи кредита. В целях обеспечения исполнения обязательства, 07.08.2007 года между банком и ответчиком был заключен договор залога транспортного средства № **. По данному договору ответчик передал в залог банку автомобиль ***. Согласно п. 4.1 договора залога банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченных залогом обязательств, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части. Обращение взыскания на заложенное имущество допускается при однократном нарушении залогодателем установленных кредитным договором сроков исполнения обязательств, в том числе сроков уплаты процентов, сроков возврата кредита (части кредита). Согласно п. 1.2 договора залога общая залоговая стоимость передаваемого банку в залог имущества по оценке сторон составляет 126000 рублей (70% от стоимости транспортного средства, указанного в договоре купли-продажи). Согласно п. 5.2.2. условий банк в одностороннем внесудебном порядке (с обращением взыскания на заложенное имущество) вправе изменить условие о сроках возврата кредита, уплаты процентов и досрочно взыскать с заемщика задолженность в бесспорном (безакцептном) порядке. Ввиду того, что ответчик не исполнил надлежащим образом своих обязательств по возврату кредита, банк, руководствуясь п. 5.2.2.1 условий, изменил срок возврата кредита и начисленных процентов, а также задолженности по кредиту и процентам включительно. На основании п. 6.1 условий в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита), установленного графиком, либо измененного по соглашению сторон, либо по требованию банка в одностороннем порядке клиент уплачивает банку повышенные проценты в размере 120% годовых. Повышенные проценты ежедневно рассчитываются банком на сумму кредита, просроченную к уплате, с даты, следующей за датой, определенной сторонами (банком) как срок возврата суммы кредита, и по дату фактического возврата просроченной суммы кредита включительно. 29.02.2008 года между ООО «**» и ОАО «**» был заключен договор об уступке прав (требований) № 136у/2008, согласно которому ООО «**» приобрело в полном объеме права (требования) от ОАО «**» по кредитному договору, заключенному ответчиком с банком. В соответствии с Протоколом ** внеочередного общего собрания участников ООО «**» ** реорганизовано путем преобразования в ОАО «**» (свидетельство о внесении записи в ЕГРЮЛ серия 27 № **, свидетельство о регистрации юридического лица серия 27 № **). В результате чего к ОАО ** в порядке правопреемства перешли все права и обязанности, включая права (требования) по договору об уступке прав (требований) № 136у/2008 от 14.02.2008 года, заключенному ООО «**» и ОАО «**». В соответствии с решением общего собрания акционеров банка от 08.05.2009 года (протокол № 3), решением общего собрания акционеров ОАО «**» от 08.05.2009 года (протокол № 1) и решением единственного акционера ЗАО «**» от 08.05.2009 года (решение № 4/2009) банк реорганизован в форме присоединения к нему ОАО «**» и ЗАО «**» и наименование банка изменены на ОАО «**» ОАО «**». В результате этого к банку в порядке правопреемства перешли вес права и обязанности, включая права (требования) по заключенным кредитным договорам. Ответчиком в нарушение ст. 309 ГК РФ платежи по кредитному договору осуществлялись не в полном объеме и с нарушением установленного графика. Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность, рассчитанную на 29.02.2008 года в сумме 177476,94 рубля, в том числе сумма основного долга 143074,01 рубль, задолженность по процентам за пользование кредитом в сумме 10050,39 рублей, задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга в сумме 9994,22 рубля, сумма начисленной, но не уплаченной комиссии – 14358,32 рубля. Также взыскать судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 4749,54 рубля, обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль марки ***. Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 126000 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 7).

Ответчик С. в судебное заседание не явился, по известным адресам проживания неоднократно направлялись судебные повестки, которые возращены в адрес суда с указанием почты «истек срок хранения» (л.д. 49-54). При этом суд уточнял в УФМС данные о регистрации. Ответчик С. на данный момент регистрации не имеет (л.д. 47).

Таким образом, судом надлежаще была выполнена обязанность по уведомлению ответчика о явке в судебное заседание, дело подлежит рассмотрению в отсутствие не явившего ответчика в порядке ст. 119 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы, суд пришел к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 432, 434 и 444 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной и признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту в письменной форме, совершило действие по выполнению условий в ней указанных.

В соответствии со ст. 819 ч. 1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как видно из материалов дела, 7.08.2007 года между ОАО «**» и С. заключен кредитный договор посредством подписания заявления-оферты и графика условий кредитования и пользования кредитом и открытия счета на имя С. **.

Заявление-оферта на заключение договора банковского счета и получение кредита и график условий кредитования, подписанные ответчиком, содержат основные условия (сумму, срок, процентную ставку), составляют оферту клиента банку.

Банк акцептировал указанную оферту путем открытия и зачисления суммы кредита на счет ответчика. Данный факт подтверждается материалами дела.

Таким образом, кредитный договор состоит из заявления (оферты) клиента и графика условий.

Согласно условиям кредитования и пользования кредитом, ответчик обязался в течение 60 месяцев вернуть полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее по ставке 10 % годовых и комиссионное вознаграждение за пользование кредитом в размере и сроки, предусмотренные кредитными договором (п. 4.1.2, п. 4.1.3 договора).

Исполнение обязательств ответчиком по возврату кредита, уплате процентов, неустойки, комиссионного вознаграждения, а также издержек, связанных с взысканием задолженности обеспечивается залогом автотранспортного средства, приобретенного на кредитные средства, автомобиля марки **. Автомобиль является предметом договора о залоге имущества № ** от 07.08.2007 года, заключенного между Банком и ответчиком (л.д. 34-35).

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Между тем, в нарушение ст. 309, 310, 819 ГК РФ, условий кредитного договора ответчиком нарушались сроки внесения платежей, в результате чего образовалась задолженность по кредитному договору.

Последний платеж по кредиту ответчиком был произведен 27.11.2008 года. При этом сумма кредита не возвращена полностью. То есть заемщик в одностороннем порядке отказался от исполнения взятых на себя по договору обязательств по возврату сумы кредита и уплате процентов за пользование кредитом. В связи с чем, ОАО «**» заявлен настоящий иск.

29.02.2008 года между ООО «**» и ОАО «**» был заключен договор об уступке прав (требований) № 136у/2008, согласно которому ООО «**» приобрело в полном объеме права (требования) от ОАО «**» по кредитному договору, заключенному ответчиком с банком (л.д. 18-21).

Как предусмотрено п. 1.1 договора, представленного истцом в материалы дела, ООО «**» принимает все права требования к должникам по кредитным договорам согласно приложения к настоящему договору (л. д. 18-21).

В соответствии с протоколом № 28 внеочередного общего собрания участников ООО «**» 03.02.2009 года реорганизовано путем преобразования в ОАО «**» (свидетельство о внесении записи в ЕГРЮЛ серия 27 **, свидетельство о регистрации юридического лица серия 27 **).

В результате изложенного, к ООО «**» в порядке правопреемства перешли все права и обязанности, включая права (требования) по договору об уступке прав (требований) № 136у/2008 от 14.02.2008 года, заключенному ООО «**» и ОАО «**».

В соответствии с решением общего собрания акционеров банка от 08.05.2009 года (протокол № 3), решением общего собрания акционеров ОАО «**» от 08.05.2009 года (протокол № 1) и решением единственного акционера ЗАО «**» от 08.05.2009 года (решение № 4/2009) банк реорганизован в форме присоединения к нему ОАО «**» и ЗАО «**» и наименование банка изменены на ОАО «**» ОАО «**». В результате этого к банку в порядке правопреемства перешли вес права и обязанности, включая права (требования) по заключенным кредитным договорам.

Таким образом, судом проверено, что иск предъявлен надлежащим истцом, поскольку в порядке правопреемства и переуступки права требования права кредитора перешли к истцу ОАО «**».

В связи с ненадлежащим неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им ОАО «**» ответчику было направлено требование об исполнении обязательств по кредитному договору, изложенное в уведомлении от 29.07.2010 года, которое ответчиком не исполнено (л.д. 37).

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности по уплате основного долга на 12.08.2009 года составляла 143074 рубля 01 копейка. С момента перехода права кредитора к истцу, ответчиком денежные средства в счет погашения суммы кредита не вносились. Поэтому размер задолженности не уменьшился и подлежит взысканию в полном объеме (л.д. 9-11).

В соответствии со ст. 809 ч. 1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с условиями договора за пользование кредитом ответчик уплачивает банку проценты за пользование денежными средствами в размере 10 % годовых, путем внесения платежей ежемесячно в сумме, указанной в графике гашения кредита.

С. вносил платежи за пользование кредитом, нарушая график гашения кредита, а с 8.12.2008 года вообще прекратил внесение платежей в счет погашения суммы кредита.

При таких обстоятельствах суд находит, что требования истца в части взыскания компенсации за пользование займом также подлежащими удовлетворению.

Как видно из п. 2 расчета задолженности, произведенного на дату 12.08.2009 года, банком были начислены проценты на сумму непросроченного к возврату основного долга в размере 30484,40 рублей, уплачено 20434,01 рубль, задолженность по уплате процентов на сумму непросроченного к возврату основного долга составляет 10050,39 рублей. В пункте 3 расчета задолженности рассчитаны проценты на сумму просроченного к возврату основного долга в сумме 12004,54 рубля, из них погашено 2010,32 рубля, задолженность по уплате процентов на сумму просроченного к возврату основного долга составляет 9994, 22 рубля (л.д. 9-11). Данные суммы подлежит взысканию. Таким образом, общая сумма процентов за пользование кредитом подлежащая взысканию составляет 20044 рубля 61 копейка (10050,39 + 9994,22).

В соответствии с п. 3.6 условий кредитования предусмотрена уплата комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета 0,8% от первоначальной суммы кредита, подлежащее уплате заемщиком ежемесячно за каждый месяц срока действия кредитного договора, не позднее даты, указанной в графике как очередной срок возврата кредита (части кредита).

Согласно расчету задолженности начислена комиссия за ведение ссудного счета в размере 36000 рублей, погашено 21641,68 рублей, задолженность по уплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета составляет 14358,32 рубля. Данная сумма подлежит взысканию.

Доказательств погашения задолженности или неправильности представленного расчета суду не представлено, возражения относительно пропуска истцом без уважительных причин срока исковой давности не заявлены.

Кроме того, истец просит обратить взыскание на имущество, находящееся у банка в залоге – транспортное средство автомобиль марки ** года выпуска и определить его начальную продажную стоимость 126000 рублей.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательства (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, залогодержатель для удовлетворения своих требований может обратить взыскание на заложенное имущество.

Поскольку обязательство, принятое на себя ответчиком по кредитному договору не исполнено, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению судом.

Согласно договору купли-продажи транспортного средства в кредит № С-42 от 07.08.2007 года, С. приобрел в собственность автомобиль марки ** (л.д. 33).

Учитывая изложенное, суд полагает возможным обратить взыскание на предмет залога по спорному договору на автомобиль марки ** При этом первичная продажная стоимость автомобиля определяется судом в соответствии с его оценкой, определенной сторонами, что отражено в кредитном договоре (п. 1.2 договора залога).

Истец также просит взыскать с ответчиков судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4749, 54 рубля.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд находит, что данное требование истца обоснованно и подлежит удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Открытого акционерного общества «**» удовлетворить.

Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «**» со С. задолженность по кредитному договору ** по возврату основного долга в размере 143074 рубля 01 копейка, по уплате процентов за пользование кредитом в сумме 20044 рубля 61 копейка, по уплате комиссионного вознаграждение за ведение ссудного счета в размере 14358 рублей 32 копейки, возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 4749 рублей 54 копейки, а всего 182226 (сто восемьдесят две тысячи двести двадцать шесть) рублей 48 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога движимого имущества - автомобиль марки **, принадлежащий С.. Определить способ продажи имущества - с публичных торгов, установить первоначальную продажную стоимость в размере 126 000 (сто двадцать шесть тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Юргинский городской суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий