Дело №2-990/12 З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Юргинский городской федеральный суд Кемеровской области в составе председательствующего – судьи Л.В. Фроловой, при секретаре судебного заседания Новиковой А.Ю., 04 июля 2012 года рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Юрга, Кемеровской области гражданское дело по иску Открытого Акционерного Общества «Первое коллекторское бюро» к Тосину Е.А. о взыскании задолженности, У С Т А Н О В И Л Открытое Акционерное Общество «Первое коллекторское бюро» обратилось в суд с иском к Тосину Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору (л.д.3-5). Заявленные требования мотивируют тем, что 04 мая 2007 г. между Тосиным Е.А. (далее - Ответчик) и ОАО «УРСА Банк» (далее - Банк) был заключен кредитный договор ***далее - договор) на покупку транспортного средства. В соответствии с п. 2 Условий кредитования и пользования счетом ОАО «УРСА банк» по программе мастер-кредит АВТО «Удобный» (далее - Условия) кредитный договор состоит из Заявления (оферты) Клиента, Графика и Условий. По вышеуказанному кредитному договору ОАО «УРСА Банк» выполнил свои обязательства по предоставлению кредита в сумме *** руб. Факт получения Ответчиком кредита подтверждается выпиской по счету Ответчика и другими документами, приложенными к настоящему заявлению. Данные о кредите: Сумма кредита *** руб.; ставка кредита 10 процентов годовых; комиссионное вознаграждение 0,8 % от первоначальной суммы кредита, подлежащее уплате Клиентом ежемесячно, за каждый месяц срока действия кредитного договора, не позднее даты, указанной в Графике как очередной срок возврата кредита (чаете кредита), срок кредита (в месяцах) 60 (шестьдесят), повышенная ставка кредита за нарушение срока возврата кредита (части кредита): 120 процентов годовых. В соответствии с условиями кредитования ОАО «УРСА Банк» Ответчик обязался возвратить предоставленный кредит согласно графику, уплатить проценты и комиссионное вознаграждение за пользование кредитом в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором (п. 4.1.2, 4.1.3 Условий), Кредит выдавался по целевому назначению на приобретение автомобиля *** года запуска, стоимостью *** руб. Срок пользования кредитом для расчета процентов и комиссионного вознаграждения Банку определяется периодом с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату полного возврата суммы кредита включительно (до 04 мая 2012 г.) (п. 3.5. Условий). Проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются Банком на остаток ссудной задолженности в соответствии с Графиком. В месяц выдачи кредита проценты за пользование кредитом рассчитываются со дня, следующего за днем выдачи кредита (п.3.6 Условий). В целях обеспечения исполнения обязательств, 04 мая 2007 г. между Ответчиком и Банком был заключен договор залога транспортного средства ***. По данному договору Ответчик передал в залог Банку автомобиль ***. Согласно п. 4.1 договора залога Банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченных залогом обязательств, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части. Обращение взыскания на заложенное имущество допускается при однократном нарушении Залогодателем установленных Кредитным договором сроков исполнения обязательств, в том числе сроков уплаты процентов, сроков возврата кредита (части кредита). Согласно договору залога (п. 1.2.), общая залоговая стоимость передаваемого Банку в залог имущества по оценке сторон составляет *** руб. (70% от стоимости транспортного средства, указанного в договоре купли-продажи). Согласно п. 5.2.2 Условий «Банк в одностороннем внесудебном порядке (с обращением взыскания на заложенное имущество) вправе изменить условие о сроках возврата кредита, уплаты процентов и досрочно взыскать с заемщика задолженность в бесспорном (безакцептном) порядке». Ввиду того, что Ответчик не исполнял надлежащим образом своих обязательств по возврату кредита, Истец, руководствуясь п. 5.2.2.1 Условий, изменил срок возврата кредита и начисленных процентов, а также задолженности по кредиту и процентам включительно. На основании п. 6.1 Условий в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита), установленного Графиком, либо измененного по соглашения сторон, либо по требования Банка в одностороннем порядке, Клиент уплачивает Банку повышенные проценты в размере ста двадцати процента годовых. Повышенные проценты ежедневно рассчитываются Банком на сумму кредита, просроченную к уплате, с даты, следующей за датой, определенной сторонами (Банком) как срок возврата суммы кредита, и по дату фактического возврата просроченной суммы кредита включительно. 29 февраля 2008 г. ООО «Первое коллекторское бюро» и ОАО «УРСА Банк» был заключен Договор об уступке прав (требований) *** г. (далее - Договор об уступке прав). Согласно п. 1.3 Договора об уступке прав, в момент подписания Реестра кредитных договоров, ООО «Первое коллекторское бюро» (Заявитель) приобрело в полном объеме трава (требования) от ОАО «УРСА Банка» по кредитному договору, заключенному Ответчиком с Банком. В соответствии с Протоколом №28 Внеочередного общего собрания участников ООО «Первое коллекторское бюро» от 17 декабря 2008 г. ООО «Первое коллекторское бюро» 03 февраля 2009 г. реорганизовано путем преобразования в Открытое акционерное общество «Первое коллекторское бюро» (Свидетельство о внесении записи в ЕГРЮЛ серия 27 ***, Свидетельство о регистрации юридического лица серия *** ***). В результате чего к ОАО «Первое коллекторное бюро» (Заявитель) в порядке правопреемства перешли все права и обязанности, включая права (требования) по договору об уступе прав (требований) *** г от 14 февраля 2008 г., заключенному ООО «Первое коллекторское бюро» и ОАО «УРСА Банк». В соответствии с решением общего собрания акционеров Банка от 08 мая 2009 г. (протокол №3), решением Общего собрания акционеров Открытого акционерного общества «МДМ-Банк» от 08 мая 2009 г. (протокол №1) и решением единственного акционера Закрытого акционерного общества «Банковский холдинг МДМ» от 08 мая 2009 (решение №4/2009) Банк реорганизован в форме присоединения к нему Открытого акционерного общества «МДМ Банк» и Закрытого акционерного общества «Банковский холдинг МДМ», и наименование Банка изменены на Открытое акционерное общество «МДМ Банк» ОАО «МДМ Банк». В результате этого к Банку в порядке правопреемства перешли все права и обязанности, включая права (требования) по заключенным кредитным договором. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства делены исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Однако до настоящего времени, платежи по кредитному договору не осуществляются в полном объеме. Таким образом, Ответчик не произведя необходимые по графику платежи, нарушает условия договора. На момент подачи искового заявления в суд задолженность Ответчика перед Истцом, согласно приложению к договору об уступке прав (требований) №136y/2008 г. от 29 февраля 2008 г. составляет *** руб. На основании вышеизложенного и в соответствии со ст. 309, 329, 346, 395, 807, 810, 819 ГК РФ, ст. 3, 22, 131, 132 ГПК РФ просят взыскать с Тосина Е.А. сумму задолженности в размере *** руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере *** руб. Обратить взыскание на автомобиль ***, установив начальную продажную цену в размере *** рублей. Представитель истца Гильдеев В.М., действующий на основании доверенности от 01 января 2012 года (л.д. 24) в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, заявленные требования поддерживает в полном объеме (л.д.8). Ответчик Тосин Е.А., уведомленный надлежащим образом о дате и времени рассмотрения дела, о чем в деле имеются почтовые уведомления (л.д. 64, 65), в судебное заседание не явился, возражений по существу заявленных требований не представил. Согласно ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в порядке заочного судопроизводства судом вынесено определение. Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования ОАО «Первое коллекторское бюро» подлежат удовлетворению по следующим основаниям. Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом первым главы 42 ГК РФ. Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно ст. 309 ГК РФ - Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Если иное не предусмотрено договором, залог согласно ст. 337 ГК РФ обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. Судом установлено, что 04 мая 2007 г. года между ОАО «БАНК УРСА Банк» и Тосиным Е.А. был заключен Кредитный договор *** на покупку транспортного средства путем акцепта Банком в соответствии со ст.ст. 434. 438 ГК РФ оферты Клиента Заявления. В соответствии с п. 2 Условий кредитования и пользования счетом ОАО «УРСА банк» по программе мастер-кредит АВТО «Удобный» (далее - Условия) кредитный договор состоит из Заявления-оферты Клиента (л.д. 14), Графика (л.д. 17) и Условий (л.д. 16). В заявлении от 04 мая 2007 года Ответчик указал, что он ознакомлен с Условиями кредитования, внутрибанковскими правилами, порядок кредитования, открытия и закрытия Банковского счета, уплаты процентов за пользование кредитом, комиссионного вознаграждения, повышенных процентов, изложенный в Условиях кредитования и заявлении (оферте) ему понятен, и получил на руки экземпляр заявления (оферты) и Условий (л.д. 14). На возможность заключения договора в письменной форме путем акцепта прямо указывают ст. 434 п. 3 и ст. 438 п. 3 ГК РФ в соответствии с которыми письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (в данном случае - Заявление клиента) принято посредством совершения действий по выполнению указанных в оферте условий договора (в данном случае - совершение Банком действий по открытию счета). Истец предоставил Ответчику кредит в размере *** руб. на приобретение автомобиля ***, ставка кредита 10% годовых; комиссионное вознаграждение 0,8 % от первоначальной суммы кредита, подлежащее уплате Клиентом ежемесячно, за каждый месяц срока действия кредитного договора, не позднее даты, указанной в Графике как очередной срок возврата кредита (чаете кредита), срок кредита (в месяцах) 60 (шестьдесят), повышенная ставка кредита за нарушение срока возврата кредита (части кредита): 120 процентов годовых (л.д. 14). Указанная сумма была зачислена Истцом на счет *** открытый Ответчику согласно заявления-офреты. В соответствии с условиями кредитного договора Ответчик принял на себя обязательства по плановому погашению задолженности ежемесячно с даты, указанной в Графике платежей, равными по сумме платежами. С информацией, изложенной в графике платежей, Ответчик был ознакомлен, понимал и был полностью согласен с ней, о чем свидетельствует собственноручная подпись Ответчика в графике платежей (л.д. 17). Срок пользования кредитом для расчета процентов и комиссионного вознаграждения Банку определяется периодом с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату полного возврата суммы кредита включительно (до 04 мая 2012 г.) (п. 3.5. Условий, л.д. 16). Проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются Банком на остаток ссудной задолженности в соответствии с Графиком. В месяц выдачи кредита проценты за пользование кредитом рассчитываются со дня, следующего за днем выдачи кредита (п. 3.6 Условий, л.д. 16). Таким образом, судом установлено, что заключение между истцом и ответчиком кредитного договора было проведено на законных основаниях; ответчик был ознакомлен с текстом и содержанием договора и графиком платежей. Согласно п. 5.2.2 Условий «Банк в одностороннем внесудебном порядке (с обращением взыскания на заложенное имущество) вправе изменить условие о сроках возврата кредита, уплаты процентов и досрочно взыскать с заемщика задолженность в бесспорном (безакцептном) порядке». Ввиду того, что Ответчик не исполнял надлежащим образом своих обязательств по возврату кредита, Истец, руководствуясь п. 5.2.2.1 Условий, изменил срок возврата кредита и начисленных процентов, а также задолженности по кредиту и процентам включительно. На основании п. 6.1 Условий в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита), установленного Графиком, либо измененного по соглашения сторон, либо по требования Банка в одностороннем порядке, Клиент уплачивает Банку повышенные проценты в размере ста двадцати процента годовых. Повышенные проценты ежедневно рассчитываются Банком на сумму кредита, просроченную к уплате, с даты, следующей за датой, определенной сторонами (Банком) как срок возврата суммы кредита, и по дату фактического возврата просроченной суммы кредита включительно. 29 февраля 2008 г. года ООО «Первое коллекторское бюро» к ОАО «УРСА Банк» был заключен Договор об уступке прав (требований) *** г. (далее - Договор об уступке прав). Согласно п. 1.3 Договора об уступке прав, в момент подписания Реестра кредитных договоров, ООО «Первое коллекторское бюро» (Заявитель) приобрело в полном объеме трава (требования) от ОАО «УРСА Банка» по кредитному договору, заключенному Ответчиком с Банком (л.д. 25-36). В соответствии с Протоколом №28 Внеочередного общего собрания участников ООО «Первое коллекторское бюро» от 17 декабря 2008 г. ООО «Первое коллекторское бюро» 03 февраля 2009 г. реорганизовано путем преобразования в Открытое акционерное общество «Первое коллекторское бюро» (Свидетельство о внесении записи в ЕГРЮЛ серия 27 ***, Свидетельство о регистрации юридического лица серия *** ***). В результате чего к ОАО «Первое коллекторное бюро» (Заявитель) в порядке правопреемства перешли все права и обязанности, включая права (требования) по договору об уступе прав (требований) *** г от 14 февраля 2008 г., заключенному ООО «Первое коллекторское бюро» и ОАО «УРСА Банк» (л.д. 25-36). В соответствии с решением общего собрания акционеров Банка от 08 мая 2009 г. (протокол №3), решением Общего собрания акционеров Открытого акционерного общества «МДМ-Банк» от 08 мая 2009 г. (протокол №1) и решением единственного акционера Закрытого акционерного общества «Банковский холдинг МДМ» от 08 мая 2009 (решение №4/2009) Банк реорганизован в форме присоединения к нему Открытого акционерного общества «МДМ Банк» и Закрытого акционерного общества «Банковский холдинг МДМ», и наименование Банка изменены на Открытое акционерное общество «МДМ Банк» ОАО «МДМ Банк». В результате этого к Банку в порядке правопреемства перешли все права и обязанности, включая права (требования) по заключенным кредитным договором (л.д. 25-36). В ходе судебного заседания установлен факт ненадлежащего исполнения Тосиным Е.А. взятых на себя обязательств по кредитному договору, выразившегося в нарушении сроков платежей по графику возврата кредита и уплаты процентов, являющегося неотъемлемой частью договора, - что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности (л.д. 11-13). Ответчиком условия кредитного договора до настоящего времени не исполнены, с ответчика согласно условий договоров в пользу истца подлежит взысканию: сумма основного долга - *** руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом - *** руб.; задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга – *** руб., сумма начисленных, но неуплаченных комиссий - *** руб., а всего *** руб. С учетом, установленных в судебном заседании обстоятельств, суд пришел к выводу об имевших место существенных нарушениях условий договора *** ответчиком Тосиным Е.А. В соответствии со ст. 329 ч.1 ГК РФ - исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. В соответствии со ст. 330 ч.1 ГК РФ - Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. В соответствии со ст. 334 ч.1 ГК РФ - В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В целях обеспечения исполнения обязательств, 04 мая 2007 г. между Ответчиком и Банком был заключен договор залога транспортного средства *** (л.д. 22). По данному договору Ответчик передал в залог Банку автомобиль *** (л.д. 22). Учитывая установленные по делу обстоятельства, суд считает возможным обратить взыскание на автомобиль *** определив его первоначальную стоимостью в *** рублей. Решение состоялось в пользу истца, ввиду чего с ответчика в его пользу на основании ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию все понесенные по делу судебные расходы в виде документально подтвержденных (л.д. 10) расходов по оплате государственной пошлины в сумме *** руб. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л Взыскать с Тосина Е.А. в пользу Открытого Акционерного Общества «Первое коллекторское бюро» задолженность по кредитному договору *** г.: сумму основного долга – *** руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом - *** руб.; задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга – *** руб., сумму начисленных, но неуплаченных комиссий – *** руб., всего *** руб., расходы по оплате госпошлины в размере - *** руб., а всего взыскать ***. Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль ***, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере *** руб. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Председательствующий: Л.В. Фролова Решение в окончательной форме изготовлено 06 июля 2012 года Председательствующий: Л.В. Фролова