Дело № 12-274/2011 (№)

Мировой судья Иванова Н.В.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

город Йошкар-Ола 20 июня 2011 года

Судья Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл Смоленцева Р.Т., при секретаре Козловой Е.Н., с участием представителя истца Горнева Р.В., действующего на основании доверенности, рассмотрев в открытом судебном заседании жалобу Цветкова П.Г. на решение и.о. мирового судьи судебного участка № 13 г. Йошкар-Олы Ивановой Н.В. от 22 апреля 2011 года по делу по иску Цветкова П.Г. к ОАО «МДМ Банк» о признании сделки недействительной в части, применении последствий недействительности части сделки, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Цветков П.Г.обратился к мировому судье судебного участка № 1 в Медведевском районе с иском о признании недействительными условий кредитного договора от 26.09.2008 г., заключенного им с ОАО «МДМ Банк», в части обязательстве заемщика оплатить единовременную комиссию за организацию кредитного процесса, а также обязательства заключить договоры страхования жизни и потери трудоспособности заемщика, объекта жилой недвижимости от рисков и повреждения, полной гибели или утраты, риска возникновения убытков у заемщика из-за утраты прав на приобретаемое имущество, взыскании с ответчика суммы, оплаченной в качестве комиссии за организацию кредитного процесса - 6000 руб., оплаченных страховых премий в сумме 17618 руб. 36 коп., компенсации морального вреда- 5000 руб. В обоснование иска указано, что 26.09.2008 г. между истцом и ОАО «МДМ Банк» был заключен кредитный договор № на срок до 10.09.2028 г. на приобретение квартиры по адресу: <данные изъяты> Согласно п. 2.2.3, 2.9 договора предусмотрена уплата комиссии за организацию кредитного процесса в сумме 6000 руб. в срок не позднее даты уплаты первого платежа. Никакой дополнительной услуги по организации кредитного процесса, кроме самой выдачи кредита, ответчик заемщику не оказывал. В связи с данными обстоятельствами 6000 руб., оплаченные заёмщиком во исполнение условий договора, подлежат взысканию в его пользу. Согласно п. 2.2.2 Договора кредит предоставлялся при условии предъявления договоров страхования жизни и потери трудоспособности заемщика, страхования объекта недвижимости от рисков повреждения, полной гибели или утраты, а также страхования риска возникновения убытков у заемщика из-за утраты прав на приобретаемое имущество. Во исполнение данного условия 26.09.2008 г. между истцом и ОСАО «И.» в г. Йошкар-Оле заключен договор комплексного ипотечного страхования. Однако указанным Законом запрещено обуславливать приобретение одних товаров и услуг обязательным приобретением других, условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с действующим законодательством, признаются недействительными. Считает, что обязательство заемщика по страхованию названных рисков не является способом обеспечения исполнения обязательства. В силу ч. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина, в связи с чем истцу подлежат возмещению убытки в размере уплаченных страховых премий, моральный вред.

При рассмотрении дела на судебном участке № 1 Медведевского района истцом также было заявлено требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 1077 руб., которые исчислены с 30.09.2008 г. по 24.02.2011 г. на сумму комиссии за выдачу кредита (6 тыс. руб.), цена иска по требованию о взыскании убытков уменьшена до 5920 руб. 79 коп., что равно сумме страховой премии по страхованию жизни и здоровья за 2008, 2009 годы.

Определением мирового судьи судебного участка №1 Медведевского района Республики Марий Эл от 04.03.2011 г. дело передано по подсудности мировому судье судебного участка № 13 г. Йошкар-Олы.

Решением мирового судьи судебного участка № 13 г. Йошкар-Олы от 22 апреля 2011 года постановлено признать недействительными (ничтожными) условия кредитного договора от 26.09.2008 г., заключенного между Цветковым П.Г., О. и ОАО «МДМ Банк» в части обязательств заёмщика по уплате комиссии за организацию кредитного процесса, взыскать с ОАО «МДМ Банк» в пользу Цветкова П.Г. неосновательное обогащение в размере 6000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами 1117 руб. 29 коп., компенсацию морального вреда 200 руб., в удовлетворении остальной части иска Цветкову П.Г. отказано. Также с ОАО «МДМ Банк» в доход государства взыскана государственная пошлина в размере 600 руб.

Не согласившись с принятым решением, представитель истца Горнев Р.В. обратился в суд с апелляционной жалобой, в которой просил отменить решение мирового судьи в части, признать условие кредитного договора № от 26.09.2008 г. об обязании заемщика заключить договор страхования жизни и потери трудоспособности заемщика недействительным, взыскать с ОАО «МДМ Банк» в пользу Цветкова П.Г. сумму уплаченной страховой премии ОСАО «И.» в размере 5920 руб. 79 коп. В обоснование доводов апелляционной жалобы указано, что мировой судья не применил при разрешении возникшего спора норму права, подлежащую применению к правоотношениям между истцом и ответчиком. Согласно п. 2.2.2 кредитного договора № от 26.09.2008 г. кредит предоставляется при условии предъявления договора страхования жизни и потери трудоспособности заемщика, по условиям которого выгодоприобретателем является банк, с размером страховой суммы 660000 рублей. Выбор страховой компании должен быть письменно одобрен банком. Во исполнение данного условия 26.09.2008 г. между истцом и ОСАО «И.» заключен комплексного ипотечного страхования №. Тем самым, обязанность заемщика по приобретению услуги по личному страхованию являлась обязательным условием для получения заемщиком услуг банка по кредитному договору, неисполнение данной обязанности мог повлечь для истца отказ в заключении кредитного договора. Полагает, что условие кредитного договора об обязанности заемщика застраховать предусмотренные кредитным договором риски является ничтожным, убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), подлежат возмещению продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В судебном заседании представитель истца Горнев Р.Д. апелляционную жалобу поддержал. Истец Цветков П.Г., представители ответчика ОАО «МДМ-Банк» в суд не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Выслушав участника процесса, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что между ОАО «МДМ Банк» (кредитор), Цветковым П.Г. и О., выступающими в качестве созаемщиков, именуемыми в договоре «Заемщик» 26.09.2008 г. заключен кредитный договор №.

В соответствии с разделом 2.2.2.1 кредит предоставляется при предъявлении заемщиком договора страхования жизни и потери трудоспособности Заемщика, по условиям которого выгодоприобретателем является Банк, с размером страховой суммы 660000 руб., на срок страхования не менее срока указанного в п. 1.1 Договора, плюс два месяца. Выбор страховой компании должен быть письменно одобрен Банком. Во исполнение условий кредитного Договора в части обязательства заемщика по предоставлению договоров страхования 26.09.2008 г. между Цветковым П.Г. и ОСАО «И.» заключен договор страхования, что подтверждается полисом № по комплексному ипотечному страхованию. Исполнение истцом, как страхователем, обязательства по оплате страховой премии в размере 5920 руб. 79 коп., подтверждается материалами дела.

Отказывая в удовлетворении требования в части признания недействительными условий договора о страховании заемщиком жизни и потери трудоспособности, взыскании убытков в размере 5920 руб. 79 коп., мировой судья исходил из того, что оспариваемое условие договора не ущемляет права потребителя, установленные законодательством в области защиты прав потребителей, данные платежи не могут быть квалифицированы как убытки страхователя, поскольку из п. 4.2.4 кредитного договора следует, что при наступлении страхового случая и получении банком страхового возмещения по риску «утрата жизни и/или трудоспособности» в размере суммы остатка долга, обязательства заемщика по кредитному договору перед кредитором прекратятся, в размере меньшем, чем сумма остатка долга, - уменьшатся на сумму полученного банком страхового возмещения. Также мировым судьей установлено, что предъявленные ко взысканию денежные средства в сумме 5920 руб. 79 коп. являются страховой премией по договору страхования за 2008, 2009 годы, данная денежная сумма уплачена страховой компании ОСАО «И.», обязательства сторон по договору страхования за 2008, 2009 годы исполнены.

При таких обстоятельствах мировой судья пришел к обоснованному выводу о том, что оспариваемое условие договора не ущемляет права истца как потребителя.

На основании вышеизложенного, доводы апелляционной жалобы суд находит несостоятельными, оснований для отмены законного и обоснованного решения мирового судьи не имеется.

Судом рассмотрена жалоба в соответствии с требованиями ст. 322 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

Решение и.о. мирового судьи судебного участка № 13 г. Йошкар-Олы Ивановой Н.В. от 22 апреля 2011 года по делу по иску Цветкова П.Г. к ОАО «МДМ Банк» о признании сделки недействительной в части, применении последствий недействительности части сделки, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда оставить без изменения, жалобу Цветкова П.Г. – без удовлетворения.

Определение вступает в силу со дня его принятия, обжалованию в кассационном порядке не подлежит.

Судья Р.Т. Смоленцева