Дело № 12-329/2011 (№) Мировой судья Лоскутова Н.Г. АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ город Йошкар-Ола 19 июля 2011 года Судья Йошкар-Олинского городского суда Республики Марий Эл Сабирьянова Р.Я., при секретаре Фроловой Т.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Ивановой О.А. на решение мирового судьи судебного участка № 3 г. Йошкар-Олы от 20 мая 2011 года по делу по иску Ивановой О.А. к Банку ВТБ 24 (ЗАО) о признании недействительными условий кредитного договора, примени последствий недействительности части сделки, взыскании убытков, УСТАНОВИЛ: Иванова О.А. обратилась к мировому судье с иском к Банк ВТБ 24 (ЗАО) с учетом уточнений о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании убытков в размере 42763 руб. 67 коп. Требование мотивировано тем, что 18 апреля 2008 г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №623/5809/0000310, по условиям которого Банк предоставляет заемщику Ивановой О.А. ипотечный кредит. П. 5.1.7.3. Договора предусматривает страхование рисков - в отношении утраты (гибели) и повреждения квартиры, прекращения или ограничения права собственности на квартиру на срок равный трем годам, причинения вреда жизни и потери трудоспособности на срок действия договора. Банк предоставляет кредит только после страхования приобретаемого в кредит имущества. Указанное условие истцу навязано банком, и является наущающим права потребителя. Во исполнение указанного пункта Договора истцом 21 апреля 2008 г. был заключен договор страхования с ОСОА «РЕСО-Гарантия» и 21 апреля 2009 г. был заключен договор страхования с ОАО «Военная страховая компания». По указанным договорам истец уплатил страховым компаниям страховую премию в общей сумме 42763 руб. 67 коп. Таким образом, в результате включения в кредитный договор незаконных условий истцом были понесены убытки в размере 42763 руб. 67 коп. Решением мирового судьи от 20 мая 2011 года в удовлетворении исковых требований Ивановой О.А. отказано. Не согласившись с принятым решением, Иванова О.А. обратилась с апелляционной жалобой, в которой просит отменить решение мирового судьи, исковые требования удовлетворить в полном объеме. В обоснование жалобы указала, что судьей при вынесении решения нарушены нормы материального права: неправильно истолкован закон, не применен закон, подлежащий применению. Также указала, что условие договора, предусматривающее страхование вышеуказанных рисков, не выполняет функцию обеспечения обязательств заемщика по возврату суммы кредита, так как такое навязывание потребителю дополнительных услуг является злоупотреблением свободой договора. Договор страхования не отнесен законом к числу способов обеспечения исполнения обязательства, что следует из положений ст.929 ГК РФ. Условия кредитного договора об обязании заемщика застраховать жизнь и потерю трудоспособности и риск прекращения или ограничения права собственности на квартиру ущемляют установленные законом права потребителя и признаются недействительными, как не основанные на законе и включенные в договор как обязательное приобретение других услуг -услуг по страхованию. В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Стороны в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему. Как следует из материалов дела, 18 апреля 2008 года между Ивановой О.А. и Банком ВТБ 24 (ЗАО) в лице филиала № 1209 в г. Йошкар-Оле заключен кредитный договор №623/5809/0000310, по условиям которого Банк предоставляет заемщику Ивановой О.А. кредит ипотечный в размере 1649000 руб. на срок 86 месяцев, заемщик обязуется своевременно возвратить сумму кредита с процентами за пользование кредитом в размере 11,45% годовых. Также установлено получение истцом денежных средств по кредитному договору для личных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Пунктом 5.1.7 кредитного договора предусмотрено страхование заемщиком рисков в отношении утраты (гибели) и повреждения квартиры на срок действия договора; рисков прекращения или ограничения права собственности на квартиру на срок, равный 3 годам с даты государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру, рисков причинения вреда жизни заемщика и потери трудоспособности заемщиком на срок действия договора. 21 апреля 2008 г., Ивановой О.А. заключен договор комбинированного В соответствии п. 1 ст. 8 ГК РФ - гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с п.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). С учетом вышеизложенных норм права, определяющих принцип свободы договора, мировой судья пришел к обоснованному выводу о том, что оснований для признания недействительным условия договора о страховании заемщиком в пользу банка своей жизни и потери трудоспособности, а также риска утраты недвижимого имущества в течение срока кредитного договора не имеется. При этом, мировым судьей правильно указано то, что в соответствии с п. 4 ст. 31 Федерального закона об ипотеке прямо предусмотрено право заемщика застраховать риск своей ответственности перед кредитором по договору об ипотеке, что свидетельствует о соответствии закону оспариваемых условий договора. Также установление в кредитном договоре условия страхования заемщиком своей жизни допускается Указаниями Центрального банка России от 13 мая 2008 г. № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика-физического лица полной стоимости кредита». Из материалов дела следует, что Иванова О.А. была информирована с условиями предоставления и обслуживания кредита, имела возможность выбора предложенных ей условий кредитования, выбора страховой компании и условий страхования. При таких обстоятельствах суд находит доводы апелляционной жалобы не состоятельными, решение мирового судьи является обоснованным и законным. Судом рассмотрена жалоба в соответствии с требованиями ст. 322 ГПК РФ. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, суд О П Р Е Д Е Л И Л : Решение мирового судьи судебного участка № 3 г. Йошкар-Олы от 20 мая 2011 года по делу по иску Ивановой О.А. к Банку ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) о признании недействительными условий кредитного договора, примени последствий недействительности части сделки, взыскании убытков оставить без изменения, апелляционную жалобу Ивановой О.А. – без удовлетворения. Апелляционное определение вступает в силу со дня его принятия, обжалованию в кассационном порядке не подлежит. Судья Р.Я.Сабирьянов
страхования с ОАО «Военная страховая компания»- страхование жизни и
здоровья; страхование недвижимого имущества; страхование риска
прекращения или ограничения права собственности на недвижимое имущество
и 21 апреля 2009 г. заключен договор комплексного ипотечного страхования с
ОСОА «РЕСО-Гарантия»-страхование имущественных интересов связанных с
причинением вреда жизни и здоровью, имущественные интересы связанные с
владением, пользованием и распоряжением имуществом, выгодоприобретателем по которым является ответчик. В соответствии с договорами страхования Иванова О.А. оплатила страховую премию в общей сумме 42763 руб. 67 коп.