2(1)-289/2011

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ясный 26 мая 2011 года

Ясненский районный суд Оренбургской области в составе: председательствующего судьи О.Н. Барышниковой,

при секретаре Т.В. Никитиной,

с участием представителя истца М.Н.В.,

представителя ответчика К.М.В. по назначению суда адвоката Х.И. Хакиева,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО "..." к К.М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

ОАО "...." обратился в суд с иском к К.М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что дд.мм.гг. между Открытым акционерным обществом «...» ... и К.М.В. был заключен кредитный договор в форме договора присоединения, путем заполнения стандартного формуляра - заявления на получение кредитной банковской карты.

В соответствии с «Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», утвержденным ЦБ РФ дд.мм.гг. №, кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Заемщиком была получена кредитная карта за № с номером счета ... и лимитом кредита ... рублей. Получение кредитной карты подтверждается мемориальным ордером № от дд.мм.гг.

Согласно п. 1.1. «Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "...", утвержденных Комитетом ОАО "...." по предоставлению кредитов и инвестиций (протокол N 507 § 9 от дд.мм.гг.), условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "....", в совокупности с «Условиями и тарифами ОАО "..." на выпуск и обслуживание банковских карт», «Памяткой Держателя международных банковских карт» и Заявлением на получение кредитной карты ОАО "...", надлежащим образом заполненным клиентом, являются договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии.

В соответствии с п.п. 4, 5 Заявления на получение кредитной банковской карты, ответчик был ознакомлен, принял на себя обязательство выполнять «Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "...." и тарифы банка, и получил указанные документы на руки.

Согласно п. 3.5. Условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.

Согласно п. 3.9. Условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

В соответствии с «Рекомендациями по стандартам раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов» (Письмо ЦБ РФ и ФАС №№ ИА/7235, 77-Т от 26 мая 2005 г.), заемщику была выдана «Информация о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора», согласно которой:

Лимит кредита, предоставленного заемщику, составил ... рублей;

Срок погашения кредита - дд.мм.гг.;

Процентная ставка по кредиту - ... годовых;

Минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга - ...

Дата внесения минимального платежа - не позднее ... дней с даты формированияотчета.

Вместе с тем, в соответствии с п. 5 «Рекомендаций по стандартам раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов», заемщику был предоставлен расчет полной стоимости кредита по кредитной карте, при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора. Данный расчет содержит график погашения заемщиком ссудной задолженности и начисленных процентов.

Заемщиком были произведены операции по снятию наличных с применением револьверной кредитной карты.

Факт совершения данных операций подтверждается отчетами по счету кредитной карты, в которых отражены списания и поступления денежных средств на счет кредитной карты заемщика.

Возникшие между заемщиком и истцом правоотношения регулируются ч.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа.

В соответствии с ч.1, ст. 810 ГК РФ, Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Из п. 4.1.4 «Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "..." следует, что заемщик обязуется погашать сумму кредита частями ежемесячно не позднее установленной даты внесения минимального платежа. В этой связи, к данным правоотношениям применяется ч.2 ст.811 ГК РФ, согласно которой: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Данное условие отражено также в п. 4.1.5. «Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "..." - заемщик обязуется досрочно погасить по требованию Банка сумму общей задолженности в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих Условий.

Заемщиком нарушаются существенные условия кредитного договора, в частности п. 4.1.4 Условий - ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете, в части несоблюдения обязанности по внесению платежей, а также сроков внесения платежей в счет погашения задолженности. Погашение задолженности по кредиту ответчиком не производилось.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств из кредитного договора, на дд.мм.гг. образовалась задолженность в размере ... руб. ... коп. из которых:

просроченный основной долг - ... руб... коп.

просроченные проценты - ... руб. ... коп.

неустойка - ... руб. ... коп.

В адрес ответчика направлялось требование (№ от дд.мм.гг.), о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. На вышеуказанное требование до настоящего времени ответ не получен.

Просит взыскать с К.М.В. сумму задолженности по кредитному договору № от дд.мм.гг. в размере ... руб. и расходы по уплате госпошлины в размере ... руб.

Представитель истца ... М.Н.В. в судебном заседании исковые требования поддержала и суду показала, что дд.мм.гг. между Открытым акционерным обществом «...» ... и К.М.В. был заключен кредитный договор в форме договора присоединения, путем заполнения стандартного формуляра - заявления на получение кредитной банковской карты. Заемщиком была получена кредитная карта за номером № с номером счета ... и лимитом кредита ... рублей. Получение кредитной карты подтверждается мемориальным ордером № от дд.мм.гг. Установить местожительство К.М.В. они не смогли, поскольку зарегистрирован он в ..., а иногда проживает у своей матери в .... По месту его регистрации в ... делали выход и со слов соседей знают, что К.М.В. появляется в квартире иногда ночью.

Просит удовлетворить исковое заявление и взыскать с К.М.В. сумму задолженности по кредитному договору № от дд.мм.гг. в размере .... и расходы по уплате госпошлины в размере ... руб.

Представитель ответчика К.М.В. Х.И. - Хакиев с исковыми требованиями не согласен. Просит суд отказать в удовлетворении иска.

В судебном заседании были исследованы документы, представленные истцом.

Из заявления на получение кредитной карты видно, что К.М.В. просит открыть ему счет и выдать кредитную карту ОАО "...." с лимитом кредита ... рублей. Данное заявление заполнено и подписано им дд.мм.гг..

Согласно п. 1.1. «Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "....", утвержденных Комитетом ОАО "...." по предоставлению кредитов и инвестиций (протокол № от дд.мм.гг.), условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "....", в совокупности с «Условиями и тарифами ОАО "...." на выпуск и обслуживание банковских карт», «Памяткой Держателя международных банковских карт» и Заявлением на получение кредитной карты ОАО "....", надлежащим образом заполненным клиентом, являются договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии.

В соответствии с п.п. 4, 5 Заявления на получение кредитной банковской карты, ответчик был ознакомлен, принял на себя обязательство выполнять «Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "..."» и тарифы банка, и получил указанные документы на руки.

В соответствии с п. 4.1.4 Условий держатель карты ежемесячно не позднее даты платежа обязан внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

В соответствии с п. 4.1. Условий держатель карты обязан досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Условий.

Согласно п. 3.5. Условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.

Согласно п. 3.9. Условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

В соответствии с «Рекомендациями по стандартам раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов» (Письмо ЦБ РФ и ФАС №№ ИА/7235, 77-Т от 26 мая 2005 г.), заемщику была выдана «Информация о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора», согласно которой:

Лимит кредита, предоставленного заемщику, составил ... рублей;

Срок погашения кредита - ...;

Процентная ставка по кредиту - ... годовых;

Минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга - ...

Дата внесения минимального платежа - не позднее ... дней с даты формирования отчета.

Вместе с тем, в соответствии с п. 5 «Рекомендаций по стандартам раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов», заемщику был предоставлен расчет полной стоимости кредита по кредитной карте, при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора. Данный расчет содержит график погашения заемщиком ссудной задолженности и начисленных процентов.

Заемщиком были произведены операции по снятию наличных с применением револьверной кредитной карты.

Факт совершения данных операций подтверждается отчетами по счету кредитной карты от дд.мм.гг., дд.мм.гг., дд.мм.гг., дд.мм.гг., дд.мм.гг., дд.мм.гг., в которых отражены списания и поступления денежных средств на счет кредитной карты заемщика.

Из расчета задолженности по кредитной карте К.М.В. заключенного с ... ОАО «...» по состоянию на дд.мм.гг. видно, что период просрочки по основному долгу составляет ... день, общая сумма задолженности ... рублей.

Возникшие между заемщиком и истцом правоотношения регулируются ч.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа.

В соответствии с ч.1, ст. 810 ГК РФ, Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Из п. 4.1.4 «Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "...."», следует, что заемщик обязуется погашать сумму кредита частями ежемесячно не позднее установленной даты внесения минимального платежа. В этой связи, к данным правоотношениям применяется ч.2 ст.811 ГК РФ, согласно которой: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Данное условие отражено также в п. 4.1.5. «Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "...."» - заемщик обязуется досрочно погасить по требованию Банка сумму общей задолженности в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих Условий.

Заемщиком нарушаются существенные условия кредитного договора, в частности п. 4.1.4 Условий - ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете, в части несоблюдения обязанности по внесению платежей, а также сроков внесения платежей в счет погашения задолженности. Погашение задолженности по кредиту ответчиком не производилось.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств из кредитного договора, на дд.мм.гг. образовалась задолженность в размере ... руб. ... коп. из которых:

просроченный основной долг - ... руб. ... коп.

просроченные проценты - ... руб. ... коп.

неустойка - ... руб. ... коп.

В адрес ответчика направлялось требование (№ от дд.мм.гг.), о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. На вышеуказанное требование до настоящего времени ответ не получен.

О наличии задолженности по кредиту заемщик извещался, что подтверждается требованием о погашении задолженности от дд.мм.гг..

Суд, выслушав представителя истца, ответчиков, изучив имеющиеся в деле документы, приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В судебном заседании установлено, что условия заключенного кредитного договора заёмщиком не выполнялись надлежащим образом. Он допускал просрочку платежей как основного долга, так и процентов. Просрочка превышает 30 календарных дней. Поэтому суд полагает, что требования истца обоснованны и подлежат удовлетворению. Из представленных истцом документов видно, что просрочка была допущена более трех месяцев.

Вышеизложенные обстоятельства объективно подтверждаются письменными материалами дела, никем не оспорены и не опровергнуты, а потому не вызывают у суда сомнений.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Разрешая данный спор, суд исходит из того, что факт наличия задолженности заемщика по кредитному договору, нашел свое подтверждение, при этом ответчик доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора, в том числе, подтверждающих погашение задолженности по кредиту, суду не представили, а в ходе судебного разбирательства таковых не добыто.

В судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком К.М.В. своих обязательств перед истцом по кредитному договору № от дд.мм.гг., и, как следствие, факт образования задолженности по кредиту, которая до настоящего времени не погашена.

Он допускал просрочку платежей как основного долга, так и процентов. Просрочка превышает ... календарных дней. Поэтому суд полагает, что требования истца обоснованны и подлежат удовлетворению. Из представленных истцом документов видно, что просрочка была допущена более трех месяцев.

Истец представил в суд расчет задолженности, который не противоречит закону, составлен в соответствии с положениями кредитного договора и судом проверен, никем не оспорен и не опровергнут. Правильность расчета суммы задолженности сомнений у суда не вызывает.

Поэтому суд считает необходимым заявленный иск удовлетворить.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны расходы в виде оплаченной госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Истцом оплачена госпошлина в сумме 1830, 92 руб., поэтому она также подлежит возмещению.

Руководствуясь ст. 309, 322, 809, 810 ГК РФ, ст. 12,67, 194 – 198 ГПК РФ

Р Е Ш И Л:

Иск ОАО "...." к К.М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по делу удовлетворить.

Взыскать с К.М.В. в пользу ОАО "...." задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гг. ... рубля ... копеек и возврат госпошлины в сумме ... (...) рублей ... копейки

На решение может быть подана кассационная жалоба в Оренбургский областной суд через Ясненский районный суд в течение 10 дней.

Судья