Копия:                                                                                                    2(1)- 39/10

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Ясный 26 июля 2010 года

              Ясненский городской суд Оренбургской области в составе: председательствующего судьи Л.М. Самойловой,

при секретаре В.В. Мизюкевич,

с участием представителя истца Тухватуллина И.Р.,

ответчиков Прытковой М.В., Попова В.В., Поповой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «....» к Прытковой М.В., Попову В.В., Поповой Л.А. о взыскании долга и  обращении взыскания на заложенное имущество,

                                                         У С Т А Н О В И Л:

ОАО «....» обратилось в суд с иском, в котором просило взыскать с ответчиков долг по ипотечному кредитному договору в размере .... рублей .... коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту  (по основному долгу) –  .... руб., сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – .... руб..... коп., начисленные пени в размере .... руб..... коп., а также, начиная с dd/mm/gg года и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости от того, какое событие наступит раньше) определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере .... процентов годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере .... процента за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – .... руб. .... коп. Также просил обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Прытковой М.В., расположенную по адресу: .... определить способ реализации заложенного имущества в форме продажи с публичных торгов; начальную продажную цену квартиры, если в судебном заседании не будет достигнуто согласие о начальной продажной цене квартиры определить в .... руб. Взыскать с ответчиков расходы по уплате госпошлины в сумме .... руб.... коп. и судебные расходы за участие представителя в сумме .... руб.

В судебном заседании представителем истца требования были изменены, и он просил взыскать с  ответчиков .... руб. .... коп., в том числе .... руб. .... коп. – остаток неисполненных обязательств по кредиту ( основной долг), сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – .... руб. .... коп., начисленные пени – .... руб. .... коп., расходы по уплате госпошлины и судебные расходы за представительство истца в судебном заседании.

В исковом заявлении указал, в соответствии с условиями кредитного договора № АКД от dd/mm/gg года заемщику – залогодателю Прытковой М.В. и  заемщикам Б.А.В.., Попову В.В., Поповой Л.А. ОАО «....» предоставил ипотечный жилищный кредит в размере ..... сроком на .... месяцев для приобретения в собственность квартиры, состоящей из 2-х комнат, общей площадью .... кв.м, расположенной по адресу: ..... Кредит в сумме .... рублей был получен Прытковой М.В.

По состоянию на dd/mm/gg года квартира была оценена в размере .... рублей.

Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры произведена dd/mm/gg года Управлением Федерально-регистрационной службы ..... Права залогодержателя по кредитному договору были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником-залогодателем dd/mm/gg года. Договор залога был зарегистрирован в  Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество.

Ответчиком были допущены просрочки внесения ежемесячных платежей по возврату суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий закладной и кредитного договора в периоды с dd/mm/gg года по dd/mm/gg года. Данная задолженность не погашена до настоящего времени. Ответчику направлялись извещения о необходимости оплатить допущенную просроченную задолженность. Каких-либо мер по погашению задолженности ответчики не предприняли, в июле 2010 года частично погашена задолженность в сумме .... руб., поэтому исковые требования им изменены частично. Требования о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору ответчиками не исполнены до настоящего времени. В соответствии со ст.334 ГК РФ, ст.1. ст.50 Закона  «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п. 7.1 закладной и п.4.4.3 Кредитного договора, вышеуказанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на квартиру.

В соответствии со ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

При определении начальной продажной цены квартиры начальная продажная цена может быть установлена в соответствии с оценкой квартиры, указанной в закладной, в размере .... рублей.

Представитель истца в судебном заседании Тухватуллин И.Р. требования поддержал, просит их удовлетворить поскольку ответчики условия договора надлежащим образом не выполняют, допускают просрочку платежей, мер к погашению задолженности не предприняли, не выполнили требования о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору, поэтому просит взыскать с ответчиков .... руб. .... коп., в том числе .... руб. .... коп. - остаток неисполненных обязательств по кредиту (основной долг), .... руб. .... коп. – сумму начисленных, но не уплаченных процентов за пользования кредитом, начисленные пени в сумме .... руб. .... коп., расходы по уплате госпошлины, а расходы за его участие в качестве представителя истца в судебном заседании на усмотрение суда.

Ответчик Прыткова М.В. исковые требования признала. Суду пояснила, в мае 2007 года она заключила кредитный договор на приобретение жилья с ОАО «....». Ей был предоставлен кредит в размере .... рублей на .... месяцев под .... процентов годовых. Кредитный договор подписывала она, ее супруг Б.А.В.. и родители Попова Л.А. и Попов В.В., как заемщики. С условиями договора они были ознакомлены, согласны и подписали его. Первое время они своевременно, ежемесячно производили оплату обязательств по кредитном договору. dd/mm/gg года у нее умер муж, который имел долги, в том числе и долги по кредитному договору, оформленному им в .... Ясненское отделение №. До сегодняшнего дня она погашает долги мужа, поэтому обязательства по кредитному договору перед истцом перестала выполнять с ноября 2008 года, она согласна с требованиями истца, размер задолженности не оспаривает. После погашения долгов мужа, она будет выполнять обязательства по кредитному договору. В июле 2010 года ею погашено частично .... руб.в погашение обязательств по кредитному договору. В настоящее время она пытается через истца решить вопрос реструктуризации долга, просит не обращать взыскание на квартиру, т.к. ей с ребенком жить негде, и она сделает все возможное для погашения обязательств по кредитному договору. С начальной продажной стоимостью квартиры, предложенной истцом она согласна. После смерти супруга она никаких наследственных прав не оформляла, т.к. наследства не было, кроме долгов, оставленных ей умершем. Долг по настоящему кредитному договору за умершего будет погашать она.

Ответчики Попов В.В. и Попова Л.А. исковые требования признали, суду пояснили, что в мае 2007 года ими, как заемщиками, вместе с дочерью Прытковой М.В. был оформлен кредитный договор на приобретение жилья с ОАО «....» на сумму .... руб. Были получены денежные средства. Первое время обязательства по кредитному договору ими выполнялись. Затем умер Б.В.А.. – супруг дочери, заемщик по делу, который имел много долгов, которые они вынуждены были погашать. С ноября 2008 года они обязательства по кредитному договору не выполняют. С суммой задолженности они согласны, ее не оспаривают. Обещают своевременно погашать обязательства по кредитному договору и просят не обращать взыскание на квартиру, т.к. в ней проживают дочь с ребенком, которые другого жилья не имеют. С начальной продажной стоимостью квартиры в .... рублей они согласны. В связи со смертью ответчик Б.В.А. в судебное заседание не явился.

Суд, выслушав представителя истца и  ответчиков, изучив имеющиеся в деле документы, приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ во взаимосвязи со ст. 809,810 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Договор заключается в письменной форме. Займодавец вправе получать с заемщика проценты на сумму займа в размере и порядке, определенным договором. Заемщик обязан возвратить кредит в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Согласно п.15 постановления Пленума Верховного суда РФ и Пленума высшего Арбитражного суда РФ № 13/14 «О практике применения положений Гражданского Кодекса РФ процентов за пользование чужими денежными средствами» проценты, выплачиваемые заемщиком на сумму займа, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. Подлежат взысканию и проценты за просрочку погашения платежа.

Из кредитного договора № АКД от dd/mm/gg года, заключенного ОАО «....» с заемщиками Прытковой М.В., Б.В.А., Поповой Л.А., Поповым В.В., выступающих в качестве заемщиков, следует, что банк предоставляет заемщикам кредит в размере .... рублей сроком на .... месяцев, а заемщики осуществляют возврат кредита и уплачивают проценты за пользование кредитом в порядке, установленном договором. Согласно п. 1.3 договора, кредит предоставляется для целевого назначения, а именно, для приобретения квартиры, находящейся по адресу: ...., стоимостью .... рублей. Согласно п.1.4 договора, ипотека квартиры в силу закона является обеспечением исполнения обязательств заемщиков по договору.

Договором (п.3.1) предусмотрена уплата заемщиком кредитору процентов из расчета годовой процентной ставки в размере .... % годовых. Заемщики ежемесячно по условиям договора должны были выплачивать кредитору по .... руб..... коп. При просрочке исполнения заемщиками обязательств по договору, размер ежемесячного платежа увеличивается на сумму пени и штрафов. В случае недостаточности денежных средств заемщиков для исполнения ими обязательств по договору в полном объеме установлена следующая очередность погашения требований кредитора:  в первую очередь – издержки кредитора по получению исполнения обязательств заемщиков; во вторую очередь – требование по выплатам процентов, в третью очередь – требование по возврату суммы кредита, в четвертую – требование по пеням за просроченные выплаты в счет уплаты процентов, в пятую – требование по пеням за просроченные выплаты в счет возврата суммы кредита, в шестую – требование по просроченным в счет уплаты процентов, в седьмую – требование по выплате просроченных платежей в счет возврата суммы кредита, в восьмую – требование по выплате единовременных штрафов, в девятую -  требование по досрочному возврату кредита.

 Согласно п.4.4.1 договора кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

 Пункт 4.4.3 договора предоставляет кредитору право при указанных выше нарушениях условий договора обратить взыскание на заложенное имущество.

Пунктом 5 договора предусмотрена ответственность заемщиков за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанностей по кредитному договору. За нарушение сроков возврата кредита, заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере ....% от суммы просрочки платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. При нарушении сроков уплаты процентов предусмотрена неустойка в виде пени в размере ....% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Из закладной от dd/mm/gg года видно, что предметом ипотеки является квартира, расположенная по адресу: ..... Должниками по закладной являются Прыткова М.В., Попов В.В., Попова Л.А. и умерший Б.А.В. Данная закладная зарегистрирована в Управлении федеральной регистрационной службы по .... области в г. .... dd/mm/gg года. Все перечисленные выше документы подписаны ответчиками.

Согласно свидетельству о государственной регистрации права собственником квартиры, находящейся по адресу:  .... является Прыткова М.В. На квартиру имеется ограничение в виде залога в силу закона.

 Уведомлением кредитор потребовал от ответчиков полного досрочного исполнения обеспеченных ипотекой обязательств в связи с  просрочкой внесения ежемесячного платежа более 30 дней, уплатить основной долг в размере .... руб. .... коп., начисленные проценты из расчета .... годовых до даты фактической уплаты основного долга, пени из расчета .... % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Из представленного расчета платежа видно, что ответчики своевременно не осуществляли возврат кредита, процентов за пользование кредитом в установленном договором порядке. Согласно условиям договора кредитором насчитан долг в погашение просроченных платежей в счет уплаты основного долга, погашение процентов за пользование кредитом, пени и остаток основного долга составил .... руб. .... коп.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что условия заключенного кредитного договора ответчиками не выполнялись надлежащим образом. Они допускали просрочку платежей, как основного долга, так и процентов. Данные нарушения ими не оспаривались. Более года платежи по кредитному договору не поступали. Поэтому суд полагает, что требования истца обоснованны и подлежат удовлетворению с выплатой процентов ежемесячно до дня возврата суммы займа, а также пени, в размере, предусмотренной договором в размере ....% за каждый день просрочки обязательства. Ответчики в судебном заседании не возражали факта допущения просрочки платежей, уважительной причины неисполнения условий договора ответчики не предоставили, их доводы в той части, что умерший заемщик Б.А.В. имел много долгов, суд находит не убедительными и они не могут служить основанием ненадлежащего исполнения условий кредитного договора, который был подписан dd/mm/gg года и не могут являться основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

    В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

           Основанием обращения взыскания на заложенное имущество в соответствии со ст.338 ГК РФ является неисполнения или ненадлежащее исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

           Как установлено в судебном заседании сумма неисполненного обязательства превышает ....% от оценки предмета залога по договору о залоге. Просрочка обязательства составляет более трех месяцев.

         Согласно статье 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.69 ФЗ «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или)  его принудительная реализация.

 В соответствии с п.2 ст.78 Закона  «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которое обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Суд считает необходимым определить форму реализации квартиры в виде открытого аукциона. Начальную продажную стоимость квартиры установить в размере .... рублей, которую стороны не оспаривали в судебном заседании.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд считает возможным взыскать с ответчиков в пользу истца понесенные им расходы в виде выплаченной госпошлины в сумме .... руб. .... коп.

Кредитный договор с ответчиком был заключен в соответствии с действующим законодательством. Доказательства нарушения условий договора истцом представлены. Условия, предусмотренные ст.338 ГК РФ для обращения взыскания на заложенное имущество соблюдены. Поэтому суд считает необходимым заявленный иск удовлетворить.    

        Руководствуясь ст.819,808,809,810,811 ГК РФ, 12,67,194-197 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л:

    Иск ОАО «....» к Прытковой М.В., Попову В.В., Поповой Л.А. о взыскании долга и  обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

     Взыскать с  Прытковой М.В., Попова В.В., Поповой М.В. в пользу ОАО «....» солидарно долг по кредитному договору по основному долгу в сумме .... руб. .... коп., неуплаченные проценты за пользование кредитом в сумме .... руб..... коп., пеню в размере .... руб..... коп., а всего .... (....) руб..... коп.

      Начиная с dd/mm/gg года и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости от того, какое событие наступит раньше)  взыскивать с ответчиков Прытковой М.В., Попова В.В., Поповой М.В. в пользу ОАО «....» проценты за пользование кредитом в размере ....% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере ....% за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – .... руб. .... коп.

        Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Прытковой М.В., расположенную по адресу: .....

       Установить начальную продажную стоимость квартиры, расположенной по адресу: .... в размере .... рублей.

         Способом реализации недвижимого имущества, расположенного по адресу: .... определить публичные торги.

       Взыскать с  Прытковой М.В., Попова В.В., Поповой М.В. солидарно в пользу ОАО «....» расходы по уплате госпошлины в сумме .... руб..... коп. и расходы за судебное представительство истца по делу в сумме .... руб.

      Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме через Ясненский районный суд.

          Судья – подпись.

Мотивированное решение изготовлено dd/mm/gg года.

Судья – подпись.