Дело № 2-444/2012 Изготовлено ДД.ММ.ГГГГ Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 21 февраля 2012 года г.Ярославль Ярославский районный суд Ярославской области в составе: председательствующего судьи Хахиной А.М. при секретаре Хабаровой Н.А. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Цвижба А.Е. к ОРГАНИЗАЦИЯ01 о признании недействительным условия кредитного договора, взыскании комиссии, компенсации морального вреда, у с т а н о в и л: ДД.ММ.ГГГГ между Цвижба А.Е. и ОРГАНИЗАЦИЯ01 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк обязался оказать потребителю финансовую услугу по предоставлению кредита в сумме <данные изъяты>. сроком на ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> годовых. При этом в п.2 Уведомления Банка об индивидуальных условиях предоставления нецелевого кредита «Кредиты Быстро» № установлено, что комиссия банка за обслуживание текущего потребительского счета составляет <данные изъяты> от первоначальной суммы кредита ежемесячно. Цвижба А.Е. обратилась в суд с иском к ОРГАНИЗАЦИЯ01, в котором просит признать недействительным условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать в её пользу размер уплаченной комиссии в сумме <данные изъяты> компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> В обоснование своих требований ссылается на то, что согласно ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Требование уплаты комиссии за обслуживание счета нарушает п.2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», поскольку обусловливает выдачу кредита, что запрещено указанной нормой законодательства. Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Считает, что действия банка по выдаче кредита нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, указанный вид комиссии не предусмотрен нормами ГК РФ, ФЗ «О банках и банковской деятельности». Указывает, что действиями банка ей причинен моральный вред, на её письменную претензию ответа не поступило. В судебном заседании истец Цвижба А.Е. исковые требования поддержала и пояснила, что при заключении договора она не была поставлена в известность об уплате комиссии. Ей было выдано уведомление об индивидуальных условиях кредитования, где был указан график платеже. Также ей была выдана карта банка, с помощью которой через банкомат она сняла сумму кредита за вычетом <данные изъяты>. за услуги по страхованию. Также с помощью данной карты через банкомат она вносила платежи по погашению кредита, для других целей счет не использовался. Кредит был погашен досрочно, в связи с чем соглашается с доводами представителя ответчика о том, что комиссия уплачена в меньшем размере. Она обращалась в банк с претензией, но ответа в письменном виде на претензию ей не поступало, устно специалист банка пояснял, что ей в удовлетворении претензии отказано. Уточнила, что она просит признать недействительным условие договора о взимании комиссии за обслуживание счета, формулировка указанная в иске является не точной. Представитель ответчика ОРГАНИЗАЦИЯ01 по доверенности Субботин С.Ю. исковые требования не признал в полном объеме, представил возражения на иск. Пояснил, что условиями кредитного соглашения не предусмотрена комиссия за выдачу кредита. По условиям договора с заемщика взималась комиссия за обслуживание текущего счета, который был открыт истцу по её просьбе, содержащейся в Анкете-заявлении. Правоотношения по открытию и ведению текущего счета регулируются нормами гл.45 ГК РФ, ст.851 ГК РФ, также указал, что не согласен с расчетом истца, поскольку кредит ею был погашен досрочно, сумма уплаченной комиссии составляет <данные изъяты>. Считает, что со стороны ответчика не было допущено нарушений прав потребителя, в связи с чем требование о компенсации морального вреда удовлетворению не подлежит. Указывает, что в настоящее время обязательства между сторонами исполнены в полном объеме, договор прекратил свое действие, в связи с чем согласно п.3 ст.453 ГК РФ истец не вправе требовать возврата, что было исполнено по обязательству. Пояснил, что текущим счетом, открытым истцу при выдаче кредита она вправе пользоваться – снимать денежные средства в пределах суммы кредита, оплачивать с него услуги сотовых операторов, но он является специальным счетом, поскольку привязан к условиям кредитования и после прекращения кредитного договора счет закрывается. Пояснил, что форма анкеты-заявления является стандартной, изменению не подлежит. Выслушав истца, представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд полагает заявленные исковые требования подлежащими частичному удовлетворению. Согласно статье 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральный законом.. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ч.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Статьей 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ «О введший в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами. Согласно ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ обязанностью заемщика по кредитному договору является возврат банку полученной суммы кредита и уплата процентов на нее. Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата, утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 г. № 54-П предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка. Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26-03.2007 Jfe 302-ГТ), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для обозревания и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщиками и возврату ими денежных средств (кредиторов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Действия банка по обслуживанию кредита, открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Судом установлено, что согласно пункту 2 Уведомления Банка об индивидуальных условиях предоставления нецелевого кредита «Кредиты Быстро» № на заемщика возложена обязанность по уплате банку комиссии обслуживание текущего счета в размере <данные изъяты> от первоначальной суммы кредита ежемесячно. Из содержания данного уведомления следует, что указанная комиссия включена в полную стоимость кредита, то есть, по сути является платой за кредит. Учитывая, что кредитный договор является возмездным договором, плата за кредит выражена в процентах, установленных договором, возложение на заемщика дополнительного денежного обязательства в виде уплаты комиссии обслуживание текущего потребительского счета противоречит п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ущемляет права потребителя. Доводы ответчика о том, что взимание денежных средств за обслуживание текущего потребительского счета не противоречит законодательству, не могут служить основанием для отказа в иске, поскольку судом установлено и сторонами не оспаривается, что открытый ответчиком счет Цвижба А.Е. для совершения иных операций, кроме получения кредита, не использовался. С данного счета истец могла снять лишь сумму кредита, предусмотренную договором от ДД.ММ.ГГГГ, после окончания действия кредитного договора счет закрывается и как текущий счет в смысле ст. 845 ГК РФ не может использоваться. Кроме того, открытие данного текущего счета, как следует из пояснений представителя ответчика обусловлено именно предоставлением кредита истцу, данный счет непосредственно связан с погашением кредита, что противоречит ч.3 ст.845 ГК РФ о том, что банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. Таким образом, подлежат удовлетворению исковые требования о признании недействительным условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № заключенного между Цвижба А.Е. и ОРГАНИЗАЦИЯ01 по уплате комиссии за обслуживание текущего потребительского счета Сумма комиссии подлежит к взысканию в пользу истца. При этом из представленной выписки по счету № на имя Цвижба А.Е. усматривается, что истцом уплачена комиссия в сумме <данные изъяты>., в связи с чем её требования подлежат частичному удовлетворению. Доводы представителя ответчика о том, что в силу ч.3 ст.453 ГК РФ истец не вправе требовать возврата того, что было исполнено по сделке, суд считает необоснованными, поскольку кредитный договор между сторонами изменен или расторгнут не был. Исходя из положений ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», факт включения условий договора, ущемляющих права потребителя, в виде комиссии за обслуживание счета, безусловно свидетельствует о нарушении прав Цвижба А.Е. как потребителя, что в силу закона является основанием для возмещения морального вреда. Суд, с учетом факта нарушения прав истца, фактических обстоятельства дела, степени физических и нравственных страданий Цвижба А.Е., а также требования разумности и справедливости, полагает возможным определить ко взысканию с ответчика в возмещение морального вреда в пользу истицы <данные изъяты>. Данную сумму суд считает достаточной Согласно п.1 ст. 103 ГК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае государственная пошлина зачисляется в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации (п. 2 ст. 61.1 Бюджетного кодекса РФ). Таким образом, размер государственной пошлины, подлежащий взысканию с ответчика составляет <данные изъяты>. (<данные изъяты>. по имущественному требованию + <данные изъяты>. по требованию о компенсации морального вреда). Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд р е ш и л : Признать недействительным условие кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного между Цвижба А.Е. и ОРГАНИЗАЦИЯ01 по уплате комиссии за обслуживание текущего потребительского счета. Взыскать с ОРГАНИЗАЦИЯ01 в пользу Цвижба А.Е. сумму комиссии за обслуживание текущего потребительского счета в размере <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> В удовлетворении остальной части иска отказать. Взыскать с ОРГАНИЗАЦИЯ01 госпошлину в доход бюджета Ярославского муниципального района Ярославской области в сумме <данные изъяты> Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ярославский районный суд Ярославской области. Судья: А.М.Хахина