Дело № 2-492/2012

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

01 марта 2012 г. г. Ярославль

Ярославский районный суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Хахиной А.М.

при секретаре Семеновой Ю.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОРГАНИЗАЦИИ 1 к Кисельниковой Л.Б. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании

у с т а н о в и л:

ОРГАНИЗАЦИЯ 1 обратился в суд с требованием о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ г., с Кисельниковой Л.Б. в размере:

- просроченный основной долг – <данные изъяты> руб.,

- проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.,

- комиссия за обслуживание счета – <данные изъяты> руб<данные изъяты> коп.,

- штрафы и неустойки – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., а всего <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

В обосновании своих требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ г. между ОРГАНИЗАЦИЕЙ 1 и Кисельниковой Л.Б. на основании заявления, Общих условий предоставления физическим лицам потребительской карты (далее - Общие условия) заключено соглашение о кредитовании, которому был присвоен номер №.

В соответствии с данным соглашением банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в сумме <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом составляли <данные изъяты> годовых и сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 4-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> руб.

В иске указано, что заемщиком допускались просрочки платежей, на основании пунктов 7.1-7.8 Общих условий на сумму задолженности начислялась неустойка и штраф.

Представитель истца в суд не явился, к исковому заявлению было приложено ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает, не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчик Кисельникова Л.Б. в суд не явилась по неизвестной причине, о дне слушания извещена заранее надлежащим образом. Об отложении дела, о предоставлении каких-либо доказательств, возражений, ходатайств не заявляла. Судом с учетом мнения представителя истца определено о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Рассмотрев и исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям:

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ г. между ОРГАНИЗАЦИЕЙ 1 и Кисельниковой Л.Б. на основании её заявления на получение потребительского кредита, Общих условий, предложения об индивидуальных условиях предоставления потребительской карты, было заключено соглашение о кредитовании № №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. В соответствии с условиями договора за пользование кредитом подлежат уплате проценты по ставке <данные изъяты> % годовых, размер ежемесячного платежа составляет <данные изъяты> от суммы задолженности по основному долгу по кредиту на начало платежного периода, но не менее <данные изъяты> руб. Также согласно п.2.3 Общих условий за обслуживание счета ежемесячно банк взимает комиссию в соответствии с тарифами.

Пунктами 7.2 – 7.7 Общих условий предусмотрена ответственность заемщика за нарушение сроков возврата минимального платежа, уплаты процентов, уплаты комиссии, за образование просроченной задолженности предусмотрен штраф в размере <данные изъяты> руб.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ). Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ). Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ.

В соответствии со ст.811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из расчета, представленного истцом, усматривается, что Кисельникова Л.Б. несвоевременно вносила средства в счет погашения кредита.

Таким образом, в связи с нарушением сроков внесения платежей по соглашению о кредитованию ответчиком задолженность по основному долгу <данные изъяты> руб., процентам за пользование кредитом <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., а также неустойка за несвоевременную уплату процентов – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., за несвоевременную уплату основного долга – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., штраф за возникновение просроченной задолженности <данные изъяты> руб., подлежит к взысканию в принудительном порядке.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного ЦБ РФ 26.03.2007 № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Комиссия за открытие и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрена.

Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (введена Федеральным законом от 08.04.2008 № 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

На основании статьи 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» ЦБ РФ указанием от 13.05.2008 № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.

Таким образом, условие договора о том, что кредитор за ведение текущего кредитного счета взимает платежи, не основано на законе и является нарушением прав потребителя. Данная комиссия фактически является комиссией за ведение ссудного счета.

Таким образом из расчета задолженности, представленного истцом подлежит исключению задолженность по уплате комиссии за обслуживание текущего счета <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. и штраф на комиссию за обслуживание счета <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., поскольку данное условие противоречит закону, и в удовлетворении требований истца о взыскании данных сумм должно быть отказано.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. Таким образом с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. пропорционально от размера удовлетворенных судом требований – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Руководствуясь ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ОРГАНИЗАЦИИ 1 удовлетворить частично.

Взыскать с Кисельникова Л.Б, в пользу ОРГАНИЗАЦИИ 1 задолженность по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ г. по уплате основного долга в размере <данные изъяты> рублей, по уплате процентов <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, неустойки и штрафы в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, а всего <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, а также возврат госпошлины <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в Ярославский районный суд Ярославской области заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Ярославский областной суд, путем подачи апелляционной жалобы через Ярославский районный суд Ярославской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: А.М.Хахина