Судья Фокина Т.А. Дело № 33-5794

Судебная коллегия по гражданским делам Ярославского областного суда в составе председательствующего Басковой Г.Б.

судей Кашиной Л.И. и Поздняковой Т.В.

при секретаре Оберд Е.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Басковой Г.Б.

26 сентября 2011 года

дело по кассационной жалобе ОАО «Русь-Банк» на решение Кировского районного суда города Ярославля от 25 августа 2011 года, которым постановлено:

Исковые требования Мухина А.М. удовлетворить частично.

Признать недействительным кредитный договор № от 14 апреля 2011 года, заключенный между ОАО «Русь-Банк» и Мухиным А.М. в части п. 2.2 приложения к договору, обязывающего заемщика Мухина А.М. оплачивать кредитору ОАО «Русь-Банк» комиссии за операции по получению наличных денежных средств.

Взыскать с ОАО «Русь-Банк» в пользу Мухина А.М. сумму неосновательного обогащения в размере 3343 рубля, компенсацию морального вреда в сумме 1000 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 4000 рублей, расходы на изготовление нотариальной доверенности в размере 500 рублей, а всего взыскать 8843 рубля.

Взыскать с ОАО «Русь-Банк» в бюджет муниципального образования города Ярославля государственную пошлину в размере 400 рублей.

Заслушав доклад судьи областного суда Басковой Г.Б., объяснения ОАО «Русь-Банк» по доверенности Мухановой Н.А. в поддержание доводов жалобы, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Мухин А.М. обратился в суд с иском к ОАО «Русь-Банк» о признании недействительным пункта 2.2. приложения к кредитному договору в части возложения обязанности на заемщика по уплате комиссии за получение наличных денежных средств, взыскании убытков в размере 3343 руб., компенсации морального вреда в сумме 10000 рублей и судебных расходов.

В обоснование иска ссылался на то, что между истцом и ответчиком 14 апреля 2011 года был заключен кредитный договор № на сумму 110120 рублей на срок 60 месяцев. По условиям договора и приложения к кредитному договору заемщик уплачивает комиссию в размере 3,99% от суммы операции по получению наличных денежных средств с использованием карты. Размер уплаченной истцом комиссии составил 3343 рубля. Данные условия договора противоречат действующему законодательству, а именно ст. 819 ГК РФ, ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Просил признать недействительным п. 2.2 приложения к кредитному договору № от 14.04.2011 года в части установления комиссии за получение наличных денежных средств; взыскать с ответчика сумму причиненных убытков в размере 3343 рубля, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 5000 рублей, расходы на изготовление нотариальной доверенности в размере 500 рублей.

Судом постановлено указанное выше решение.

В кассационной жалобе ставится вопрос об отмене решения суда и принятии нового решения об отказе в удовлетворении исковых требований. Доводы жалобы сводятся к несоответствию выводов суда фактическим обстоятельствам дела и неправильному применению норм материального права.

Проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов жалобы, обсудив их, судебная коллегия считает, что решение суда подлежит отмене ввиду несоответствия выводов суда обстоятельствам по делу и имеющимся в деле доказательствам, неправильного применения норм материального права.

Учитывая, что по делу не требуется представления дополнительных доказательств, судебная коллегия, отменяя решение суда, считает возможным принять по делу новое решение - об отказе Мухину А.М. в удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме.

Удовлетворяя частично исковые требования Мухина А.М., суд исходил из того, что условие п. 2.2 приложения к кредитному договору о взимании комиссии по получению наличных денежных средств в банкоматах и ПВН ОАО «Русь-Банк» в размере 3,99% от суммы операции противоречит требованиям действующего законодательства. С ОАО «Русь-Банк» в пользу Мухина А.М. подлежит взысканию сумма неосновательного обогащения в размере 3343 руб., уплаченная в качестве комиссии при осуществлении операций по кредиту, компенсация морального вреда и понесенные истцом судебные расходы.

С указанными выводами суда судебная коллегия согласиться не может и считает их ошибочными.

Вывод суда о том, что представленный истцом тариф « Супер-Экспресс» по выпуску и обслуживанию банковских карт Visa является приложением к кредитному договору, заключенному между сторонами, не соответствует имеющимся в деле доказательствам.

Как следует из материалов дела, указанный тариф является приложением к приказу № 0035-05-06 от 27.01.2011 года, а не приложением к кредитному договору ( л.д. 24).

Тариф « Супер-Экспресс» по выпуску и обслуживанию банковских карт Visa Мухину А.М. выдан в связи с его обращением о получении международной банковской карты Visa, открытием и обслуживанием специального карточного счета.

Из имеющихся в деле доказательств ( л.д. 20—29) следует, что помимо кредитного договора между сторонами заключен договор банковского счета. Во исполнение указанного договора ОАО «Русь-Банк» истцу передана банковская карта Visa, вручены действующие на момент заключения договора Правила выпуска и обслуживания банковских карт Visa и Mastercard, и Тариф «Супер-Экспресс», что подтверждается подписью заемщика в анкете-заявлении об ознакомлении, понимании и полном согласии с Правилами и Тарифами (л.д. 20-21), распиской о получении карты (л.д. 23).

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 ГК РФ стороны свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

В соответствии с п. 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с п. 1 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Согласно п. 1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Как следует из материалов дела, по условиям кредитного договора, заключенного между Мухиным А.М. и ОАО «Русь-Банк» от 14.04.2011 года, кредит предоставляется истцу в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет заемщика.

Комиссии за выдачу кредита, за выдачу наличных денежных средств договором не предусмотрено.

На основании анкеты-заявления Мухина А.М. от 14.04.2011 года между ОАО «Русь-Банк» и истцом заключен договор по выпуску международной банковской карты Visa и её обслуживанию, а также по открытию и обслуживанию специального счета на кассовое обслуживание держателя карты.

По условиям данного договора предусмотрено взимание комиссии в размере 3,99% от суммы операции за получение наличных в банкоматах и ПВН ОАО « Русь-Банк». Указанная комиссия предусмотрена за совершение банковских операций по карточному счету.

С учетом изложенного, положений вышеприведенных норм материального закона, судебная коллегия считает, что взимание комиссии в размере 3,99% от суммы операции за получение наличных в банкоматах и ПВН ОАО « Русь-Банк» по договору банковского счета не противоречит Закону РФ « О защите прав потребителей», положениям ГК РФ и не ущемляет прав истца. Правовых оснований для признания указанного условия договора банковского счета противоречащим действующему законодательству и взыскания с ответчика в пользу истца 3343 руб. не имелось.

Учитывая, что ответчиком не допущено нарушения прав Мухина А.М., как потребителя, не имелось правовых оснований и для взыскания в пользу истца компенсации морального вреда. Решение суда в данной части не отвечает требованиям статьи 15 Закона РФ « О защите прав потребителей».

По изложенным мотивам принятое по делу решение подлежит отмене, с принятием по делу нового решения об отказе Мухину А.М. в удовлетворении иска.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 361 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Кировского районного суда города Ярославля от 25 августа 2011 года отменить.

Принять по делу новое решение.

В удовлетворении исковых требований Мухина А.М. к ОАО «Русь-Банк» о признании недействительным п. 2.2 приложения к кредитному договору, взыскании 3343 рублей, компенсации морального вреда в размере 10000 рублей и судебных расходов отказать.

Председательствующий

Судьи