Дело № 2-342/2011
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г.Ярцево «25» февраля 2011 года
Ярцевский городской суд Смоленской области в составе:
председательствующего: судьи Бунтман И.А.,
при секретаре Конновой К.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Макушенковой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,
у с т а н о в и л :
Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) (далее – Банк) обратился в суд с иском к Макушенковой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.
В обоснование исковых требований в заявлении указано, что <нет данных> между Банком и Макушенковой Н.В. заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения (далее – Правила) и подписания ответчиком Согласия на кредит, утвержденных Приказом по Банку от <нет данных> №.
В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей на срок по <нет данных> с взиманием за пользование кредитом <данные изъяты> процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п.4.1.1. Правил). Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно до 10 числа каждого месяца аннуитетными платежами в сумме <данные изъяты> рублей. Для учета полученного кредита открыт ссудный счет №.
Присоединившись к Правилам, подписав Согласие на кредит и получив кредит, ответчик в соответствии со ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации заключил с истцом путем присоединения кредитный договор, условия которого определены в Правилах и Согласии на кредит.
Банк <нет данных> в полном объеме выполнил взятые на себя обязанности по кредитному договору, что подтверждается мемориальным ордером. Однако, Макушенкова Н.В. в марта 2010 года полностью прекратила выполнение принятых на себя по условиям кредитного договора обязательств, что привело к образованию задолженности.
В соответствии с условиями Согласия на кредит за просрочку исполнения обязательств по кредиту предусмотрена пеня в размере <данные изъяты> в день от суммы невыполненных обязательств. Таким образом Макушенкова Н.В. должна уплатить Банку сумму кредита, проценты за пользование им и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако, до настоящего времени ответчиком задолженность не погашена.
По состоянию на <нет данных> включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. – остаток ссудной задолженности, <данные изъяты> руб. – задолженность по пени, <данные изъяты> руб. – задолженность по пени по просроченному долгу, <данные изъяты> руб. – задолженность по плановым процентам.
В целях досудебного урегулирования спора Банк потребовал досрочно погасить остаток суммы основного долга по кредитному договору, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором, направив ответчику уведомление о досрочном истребовании задолженности. Однако, требования Банка до настоящего времени не исполнены.
Просит взыскать с Макушенковой Н.В. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору от <нет данных> № в общей сумме <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. – остаток ссудной задолженности, <данные изъяты> руб. – задолженность по пени, <данные изъяты> руб. – задолженность по пени по просроченному долгу, <данные изъяты> руб. – задолженность по плановым процентам, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб..
В судебном заседании представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал по тем же основаниям (43-45).
Ответчик Макушенкова Н.В. в судебном заседании исковые требования не признала, суду пояснила, что кредитный договор заключила по просьбе начальника отдела, в котором работает, И.. Денежные средства она отдала И., которая обещала возвратить полученную сумму и уплачивать проценты за пользование кредитом. Она не платила денежные средства Банку. Ей известно со слов И., что в декабре 2010 года и в январе 2011 года та внесла Банку в счет погашения кредита <данные изъяты> рублей. Документов об этом у нее не имеется. Просит уменьшить сумму иска на указанную сумму.
Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с ч.1 ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В силу ч.ч.1, 2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что в соответствии с п.п.2.1., 2.2. Правил потребительского кредитования без обеспечения Правила определяют условия потребительского кредитования (кредитование физических лиц не для предпринимательских целей).
Заключение договора осуществляется путем присоединения физического лица к условиям Правил кредитования и производится посредством подписания физическим лицом Согласия на кредит. Согласие на кредит или уведомление об отказе в выдаче кредита вручается физическому лицу при личной явке в Банк.
Согласно п.п.2.3., 2.4., 2.8. Правил кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на: банковский счет заемщика, открытый в Банке на имя заемщика в валюте кредита на основании заявления; банковский счет заемщика открытый в валюте кредита в Банке до обращения за выдачей Кредита.
За пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, в размере, предусмотренном договором, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. Заемщик уплачивает Банку проценты ежемесячно.
В случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения.
В соответствии с указанными Правилами <нет данных> Макушенкова Н.В. обратилась в Банк ВТБ 24 (ЗАО) с анкетой-заявлением на получение кредита без обеспечения по программе «Потребительское кредитование» (л.д.7-12). В тот же день, <нет данных> Макушенковой Н.В. получено и подписано согласие на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) от <нет данных> № (л.д.13). Из представленного суду Согласия на кредит усматривается, что Банком Макушенковой Н.В. предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок с <нет данных> по <нет данных> с процентной ставкой <данные изъяты> годовых. Ежемесячный аннуитетный платеж в размере <данные изъяты> руб. должен вноситься Макушенковой Н.В. не позднее 10 числа каждого месяца, в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов (л.д.14-15). За просрочку исполнения обязательств по кредиту подлежат взысканию пени в размере <данные изъяты> в день от суммы невыполненных обязательств. С условиями договора, состоящего из Правил и Согласия на кредит, Макушенкова Н.В. ознакомлена и согласна, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись в Согласии на кредит (л.д.13).
Денежные средства в размере <данные изъяты> рублей в соответствии с кредитным договором № от <нет данных> перечислены на счет Макушенковой Н.В., что подтверждается мемориальным ордером № от <нет данных> (л.д.20).
Судом установлено, что с марта 2010 года заемщиком Макушенковой Н.В. погашение задолженности по кредиту и процентов по нему не производится, что является нарушением условий заключенного между нею и Банком кредитного договора (л.д.23-33).
В связи с возникновением задолженности по указанному выше кредитному договору заемщику Макушенковой Н.В. <нет данных> направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности (л.д.21), однако никаких действий по погашению образовавшейся перед Банком задолженности ответчик не предприняла. Доказательств обратного суду не представлено.
По состоянию на <нет данных> включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. – остаток ссудной задолженности, <данные изъяты> руб. – задолженность по пени, <данные изъяты> руб. – задолженность по пени по просроченному долгу, <данные изъяты> руб. – задолженность по плановым процентам (л.д.32-33). Расчет задолженности, представленный истцом, ответчиком не оспорен.
В силу п.п.3.2.3. Правил Банк досрочно взыскивает сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в том числе путем списания в безакцептном порядке суммы задолженности заемщика по договору со счетов заемщика, при нарушении заемщиком любого положения договора, в том числе нарушения заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом.
С учетом установленных обстоятельств, поскольку Макушенковой Н.В. нарушены условия кредитного договора № от <нет данных> в части внесения периодических платежей в установленные договором сроки, и, несмотря на направление требований Банка о возврате долга, ответчик Макушенкова Н.В. своевременно не предприняла никаких мер к погашению задолженности, то истец вправе требовать от ответчика досрочного возврата суммы займа, уплаты процентов на него и выплаты неустойки за нарушение сроков внесения периодических платежей в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом.
Доказательств, свидетельствующих о тяжелом материальном положении заемщика, суду не представлено. Суд не принимает во внимание доводы ответчика, о том, что в декабре 2010 года и в январе 2011 года И. были внесены <данные изъяты> рублей в счет погашения кредита, поскольку доказательств этому суду не представлено.
С учетом изложенного, суд считает необходимым заявленные истцом требования удовлетворить в полном объеме.
В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Как усматривается из материалов дела, Банком при подаче искового заявления в суд оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб. (л.д.6), заявленный им иск удовлетворен в полном объеме, ответчик не освобождена от уплаты государственной пошлины, а поэтому суд считает необходимым взыскать с ответчика Макушенковой Н.В. в пользу истца государственную пошлину в указанном размере.
Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
р е ш и л :
Исковые требования Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) удовлетворить.
Взыскать с Макушенковой Н.В. в пользу Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от <нет данных> в размере <данные изъяты>, в возврат государственной пошлины <данные изъяты>, всего <данные изъяты>.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Смоленский областной суд через Ярцевский городской суд Смоленской области в течение 10 дней.
Председательствующий судья И.А. Бунтман