ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Ярцево Смоленской области «24» ноября 2011 года

Ярцевский городской суд Смоленской области в составе председательствующего - судьи Дроздовой Е.Г., при секретаре Родченковой Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искам акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытого акционерного общества) ФАК СБ РФ (ОАО) Сафоновское отделение №5566 к Гультяевой В. В., Гультяевой Л. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору и к Гультяевой Л. Г. об обращении взыскания на предмет залога и возмещении судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

АК СБ РФ (ОАО) ФАК СБ РФ (ОАО) Сафоновское отделение №5566 (далее по тексту Банк) обратилось в суд с исками к Гультяевой В.В., Гультяевой Л.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, и к Гультяеву В.В. об обращении взыскания на предмет залога и возмещении судебных расходов, сославшись на то, что <нет данных> между АК СБ РФ (ОАО) в лице Ярцевского отделения №1612 и Гультяевой В.В. был заключен кредитный договор № (далее по тексту кредитный договор), по условиям которого Банк предоставил индивидуальному предпринимателю Гультяевой В.В. кредит на сумму <данные изъяты> рублей на срок по <нет данных> под <данные изъяты> годовых за пользование кредитом. В силу п.7.9 договора срок предоставления кредита продлен до <нет данных>, дополнительным соглашением № от <нет данных> процентная ставка повышена до <данные изъяты> годовых.

Исполнение обязательства было обеспечено поручительством физического лица Гультяевой Л.Г., с которой <нет данных> заключен договор поручительства №, а также залогом недвижимого имущества, принадлежащего Гультяеву В.В. В соответствии со ст.ст.361-367 ГК РФ <нет данных> был заключен договор ипотеки № на следующие объекты недвижимого имущества: склад горючесмазочных материалов в составе комплекса сервисного обслуживания «<данные изъяты>», операторская площадью <данные изъяты> кв.м., навес площадью <данные изъяты> кв.м., резервуары – <данные изъяты> шт. объемом <данные изъяты> куб. м. каждый, резервуар объемом <данные изъяты> куб.м., резервуар объемом <данные изъяты> куб.м., заправочные колонки, расположенные по адресу: <адрес>; земельный участок с площадью <данные изъяты> кв.м., функционально обеспечивающей находящийся на ней закладываемый объект недвижимости кадастровый номер №, расположенный по адресу: <адрес>

По состоянию на <нет данных> собственником недвижимого имущества являлась Гультяева Л.Г. Указанное имущество <нет данных> с согласия Банка без погашения записи об ипотеке было подарено Гультяевой Л.Г. ответчику Гультяеву В.В. (договор дарения б/н от<нет данных>),.

В соответствии с п.2.6 Кредитного договора № от <нет данных> уплата процентов производится ежемесячно 27 числа каждого месяца и на дату окончательного погашения кредита. Погашение основного долга производится в соответствии с графиком (п.7.9.2) – до 21 числа каждого месяца.

Однако, начиная с <нет данных>, погашение задолженности по кредиту и процентов Гультяевой В.В. производится с задержкой, что является нарушением условий кредитного договора.

Согласно п.5.1.6. кредитного договора № кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, плату за проведение операций по ссудному счету, плату за резервирование ресурсов и неустойки, предусмотренные условиями договора, и предъявить аналогичные требования к поручителям и гарантам, а также обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом и/или внесению платы за проведение операций по ссудному счету по договору, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с кредитором.

Согласно п.1.1., п.2.1. договора поручительства № поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение Гультяевой В.В. всех ее обязательств перед кредитором по кредитному договору № от <нет данных>. Заемщик и поручитель отвечают перед кредитором солидарно.

С <нет данных> Ярцевское отделение № 1612 Сбербанка России ОАО реорганизовано путем присоединения к Сафоновскому отделению №5566 Сбербанка России ОАО.

По состоянию на <нет данных> заемщиком допущено три факта нарушения сроков внесения платежей в погашение основного долга и процентов по кредиту: <нет данных>, <нет данных>, <нет данных>.

На указанную дату просроченная задолженность по кредиту составляет <данные изъяты> копеек где: <данные изъяты> рублей – просроченная задолженность; <данные изъяты> копейки – просроченные проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> копеек – просроченная плата за ведение ссудного счета; <данные изъяты> копеек – комиссия от остатка ссудной задолженности; <данные изъяты> копеек – неустойка за несвоевременную плату основного долга; <данные изъяты> копеек за несвоевременную уплату процентов; <данные изъяты> копейки – неустойка за несвоевременную уплату за ссудный счет.

В качестве начальной продажной цены заложенного имущества при его реализации соглашением сторон установлена залоговая стоимость согласно п.1.6 договора ипотеки, в соответствии с которым общая залоговая стоимость закладываемого имущества составляет <данные изъяты> рублей, где: <данные изъяты> рублей – залоговая стоимость склада горючесмазочных материалов в составе комплекса сервисного обслуживания «<данные изъяты>», операторской (литера А) площадью <данные изъяты> кв.м., навеса (литера А^’) площадь <данные изъяты> кв.м., резервуаров (литера 3,4,8) – <данные изъяты> шт. объемом по <данные изъяты> куб.м., резервуара (литера 1) объемом <данные изъяты> куб.м., резервуар (литера 2) объемом <данные изъяты> куб.м., заправочных колонок (литеры 5,6,7), расположенных по адресу: <адрес>; <данные изъяты> рублей- залоговая стоимость земельного участка с площадью, функционально обеспечивающей находящийся на ней закладываемый объект недвижимости <данные изъяты> кв.м., категория земель: земли промышленности, транспорта, связи, радиовещания, телевидения, информатики, космического обеспечения, энергетики, обороны и иного назначения, кадастровый номер №, расположенный по адресу: <адрес>.

Просит суд: взыскать солидарно с Гультяевой В.В., Гультяевой Л.Г. в пользу Сафоновского отделения № 5566 Сбербанка России ОАО просроченную задолженность по кредитному договору № от <нет данных> в размере <данные изъяты> копеек, с учетом текущих процентов и неустойки, начисляемых начиная с <нет данных> по дату фактического исполнения решения суда, а также взыскать с ответчиков в его пользу <данные изъяты> копеек в возврат госпошлины. Обратить взыскание на предмет залога по договору ипотеки № от <нет данных>: склад горючесмазочных материалов в составе комплекса сервисного обслуживания «<данные изъяты>», операторскую (литера А) площадью <данные изъяты> кв.м., навес (литера А^’) площадью <данные изъяты> кв.м., резервуары (литера 3,4,8) – <данные изъяты> шт. объемом по <данные изъяты> куб.м., резервуар (литера 1) объемом <данные изъяты> куб.м., резервуар (литера 2) объемом <данные изъяты> куб.м., заправочные колонки (литеры 5,6,7), расположенные по адресу: <адрес>, условный №; земельный участок с площадью, функционально обеспечивающий находящийся на ней закладываемый объект недвижимости, <данные изъяты> кв.м., категория земель: земли промышленности, транспорта, связи, радиовещания, телевидения, информатики, космического обеспечения, энергетики, обороны и иного назначения, кадастровый №, а также взыскать с Гультяева В.В. государственную пошлину в сумме <данные изъяты> рублей.

Определениями суда по ходатайству представителя истца в качестве надлежащего ответчика по иску об обращении взыскания на предмет залога привлечена Гультяева Л.Г. и качестве соответчика конкурсный управляющий Гультяевой В.В. Красный О.И.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в своем заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, указав, что поддерживает заявленные требования в полном объеме.

Ответчики, третьи лица - Гультяева В.В., Гультяева Л.Г., конкурсный управляющий Гультяевой В.В. Красный О.И., конкурсный управляющий Гультяевой Л.Г. Удодов В.В. в судебное заседание не явились по неизвестной суду причине, о времени и месте судебного заседания извещались надлежащим образом.

В связи с тем, что неявка ответчиков, третьих лиц, соответчика в судебное заседание без уважительных причин не является препятствием к рассмотрению дела, а представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела усматривается, что <нет данных> между Банком и индивидуальным предпринимателем Гультяевой В.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщиком получен кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок по <нет данных> под <данные изъяты> годовых (т.1 л.д.9-14). Денежные средства истцом были выданы Гультяевой В.В., что подтверждается платежными поручениями (т.1 л.д.28,29).

Исполнение обязательства было обеспечено поручительством физического лица, а именно: договором поручительства № с Гультяевой Л.Г. (т.1 л.д.15-19), а также договором ипотеки № с Гультяевой Л.Г. (т.1 л.д.20-27), предметом которого является передача Гультяевой Л.Г. в залог Банку недвижимого имущества: склада горючесмазочных материалов в составе комплекса сервисного обслуживания «<данные изъяты>», операторской площадью <данные изъяты> кв.м., навеса площадью <данные изъяты> кв.м., резервуаров – <данные изъяты> шт. объемом <данные изъяты> куб. м. каждый, резервуара объемом <данные изъяты> куб.м., резервуара объемом <данные изъяты> куб.м., заправочных колонок, расположенных по адресу: <адрес> (п.1.2 (а) договора ипотеки); земельного участка с площадью, функционально обеспечивающей находящийся на ней закладываемый объект недвижимости кадастровый номер №, расположенного по адресу: <адрес> (площадь участка – <данные изъяты> кв.м.) (п.1.2 (б) договора ипотеки).

В силу п.7.9 кредитного договора срок предоставления кредита продлен до <нет данных>, дополнительным соглашением № от <нет данных> процентная ставка повышена до <данные изъяты> годовых (т.1 л.д.30,31,32).

Кредитный договор и договор поручительства, договор ипотеки и дополнительные соглашения составлены надлежащим образом, с соблюдением требований закона. Заемщик и поручитель, несущие перед кредитором солидарную ответственность, свои обязательства, установленные договором, не исполняли.

На основании ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В кредитном договоре зафиксированы условия предоставления кредита, обязательства заемщика, основания и порядок расторжения договора.

По правилам п.2 ст.811 ГК РФ, а также согласно п.5.1.6 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, плату за проведение операций по ссудному счету, плату за резервирование ресурсов и неустойки, предусмотренные условиями договора, и предъявить аналогичные требования к поручителям и гарантам, а также обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом и/или внесению платы за проведение операций по ссудному счету по договору, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с кредитором.

Размер искового требования обоснован, расчет, представленный истцом, проверен судом.

Согласно п.п.1.1, 2.1 договора поручительства, заключенного с Гультяевой Л.Г., поручитель отвечает за неисполнение ИП Гультяевой В.В. всех обязательств перед кредитором по кредитному договору № от <нет данных>, заключенному между заемщиком и кредитором. Поручитель обязуется отвечать перед кредитором солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, платы за резервирование ресурсов, внесение платы за ведение операций по ссудному счету, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащим исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают пред кредитором солидарно; поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник.

Согласно ст.323 ГК РФ, солидарная ответственность должника и поручителя означает, что кредитор вправе потребовать исполнения обязанности от должника и поручителя как совместно, так и от каждого из них в отдельности.

Судом установлено, что с <нет данных> заемщиком Гультяевой В.В. погашение задолженности по кредиту и процентов по нему производится с задержкой, что является нарушением п.2.6 кредитного договора.

В связи с возникновением задолженности по кредитному договору заемщику Гультяевой В.В. и ее поручителю Гультяевой Л.Г. <нет данных> направлены извещения с предложением погасить образовавшуюся задолженность по кредиту (т.1 л.д.33-35), однако, никаких действий по погашению образовавшейся перед Банком задолженности ответчики не предприняли. Доказательств обратного суду не предоставлено.

По состоянию на <нет данных> задолженность по кредитному договору составила <данные изъяты> копеек, где: <данные изъяты> рублей – просроченная задолженность; <данные изъяты> копейки – просроченные проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> копеек – просроченная плата за ведение ссудного счета; <данные изъяты> копеек – комиссия от остатка ссудной задолженности; <данные изъяты> копеек – неустойка за несвоевременную плату основного долга; <данные изъяты> копеек за несвоевременную уплату процентов; <данные изъяты> копейки – неустойка за несвоевременную уплату за ссудный счет (т.1 л.д.5-7).

С учетом установленных обстоятельств, поскольку Гультяевой В.В. в <нет данных> неоднократно нарушены условия кредитного договора № от <нет данных> в части внесения периодических платежей в установленные договором сроки, и, несмотря на направление требований Банка о погашении задолженности, ответчики Гультяева В.В., Гультяева Л.Г. своевременно не предприняли никаких мер к погашению задолженности, то истец вправе требовать от ответчиков досрочного возврата суммы займа, уплаты процентов на него и выплаты неустойки за нарушение сроков внесения периодических платежей в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом.

Доказательств, свидетельствующих о тяжелом материальном положении заемщика и поручителя, суду не представлено. С учетом изложенного, суд считает необходимым удовлетворить заявленные истцом требования о взыскании всей суммы кредита с учетом текущих процентов и неустоек в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу ч.3 ст.348 ГК РФ если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч.ч.1, 4 ст.50 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

В силу ч.1 ст.54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ч.1 ст.56 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Как следует из п.1.3 договора ипотеки № от <нет данных> залоговая стоимость указанного в п.1.2 (а) договора объекта недвижимости исходя из оценочной стоимости с применением дисконта составляет <данные изъяты> рублей, а залоговая стоимость указанного в п.1.2 (б) договора земельного участка исходя из оценочной стоимости с применением дисконта составляет <данные изъяты> рублей.

Согласно договору дарения от <нет данных> собственником: склада горючесмазочных материалов в составе комплекса сервисного обслуживания «<данные изъяты>», операторской площадью <данные изъяты> кв.м., навеса площадью <данные изъяты> кв.м., резервуаров – <данные изъяты> шт. объемом по <данные изъяты> куб. м., резервуара объемом <данные изъяты> куб.м., резервуара объемом <данные изъяты> куб.м., заправочных колонок, расположенных по адресу: <адрес>, а также земельного участка общей площадью <данные изъяты> кв.м, категория земель: земли промышленности, транспорта, связи, радиовещания, телевидения, информатики, энергетики, обороны и иного назначения, расположенного по адресу: <адрес> является Гультяев В.В., что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права (т.2 л.д.24,25,26). Согласно произведенным в указанных свидетельствах записям указанное имущество обременено ипотекой.

Определением Арбитражного суда Смоленской области от <нет данных> договор дарения указанных выше объектов недвижимости и земельного участка, заключенный <нет данных> между Гультяевой Л.Г. и Гультяевым В.В., признан недействительным, в связи с чем к нему применены последствия недействительности сделки (т.2 л.д.88-91). Указанное определение вступило в законную силу (т.2 л.д.93) Доказательств обратного суду не представлено. В связи с этим судом по ходатайству представителя истца произведена замена ненадлежащего ответчика Гультяева В.В. на надлежащего – Гультяеву В.В.

Поскольку Гультяевой В.В. в течение двенадцати месяцев более трех раз допущены нарушения сроков внесения периодических платежей по кредитному договору, а размер задолженности по кредитному договору (<данные изъяты> копеек) составляет более <данные изъяты> от общей суммы рыночной стоимости предметов залога (<данные изъяты> рублей), то суд приходит к выводу о том, что исковые требования Банка к Гультяевой Л.Г. об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению. При этом, суд принимает во внимание условия договора ипотеки по оценке спорного заложенного имущества имущества, и считает необходимым обратить взыскание на указанные выше объекты недвижимости и земельный участок, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> рублей и <данные изъяты> рублей, соответственно.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Как усматривается из материалов дела, истцом была оплачена госпошлина в сумме <данные изъяты> копеек (т.1 л.д.36) и <данные изъяты> рублей (т.2 л.д.33), заявленные им иски удовлетворены, ответчики не освобождены от уплаты госпошлины, а поэтому в соответствии с ч.1 ст.98, ст.103 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать: с Гультяевой В.В. и Гультяевой Л.Г. солидарно государственную пошлину в сумме <данные изъяты> копеек исходя из удовлетворенных требований; с Гультяевой Л.Г. государственную пошлину в сумме <данные изъяты> рублей исходя из удовлетворенных требований.

Руководствуясь ст.ст.194- 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования открытого акционерного общества «Сбербанк России» Сафоновского отделения №5566 удовлетворить.

Взыскать солидарно с Гультяевой В. В. и Гультяевой Л. Г. в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» Сафоновское отделение №5566 задолженность по кредитному договору № от <нет данных> в размере 2796111 (два миллиона семьсот девяносто шесть тысяч сто одиннадцать) рублей 30 копеек, с учетом текущих процентов и неустойки, начисляемых, начиная с <нет данных> по дату фактического исполнения решения суда и в возврат государственной пошлины <данные изъяты> копеек.

Обратить взыскание на имущество Гультяевой Л. Г., заложенное по договору ипотеки № от <нет данных>, а именно:

- склад горючесмазочных материалов в составе комплекса сервисного обслуживания «<данные изъяты>», Операторская (литера А) площадью <данные изъяты> кв.м., навес (литера А’) площадью <данные изъяты> кв.м., резервуары (литера 3,4,8) - <данные изъяты> шт. объемом по <данные изъяты> куб.м., резервуар (литера 1) объемом <данные изъяты> куб.м., резервуар (литера 2) объемом <данные изъяты> куб.м., заправочные колонки (литеры 5,6,7), расположенные по адресу: <адрес> условный №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты>) рублей.

-земельный участок с площадью, функционально обеспечивающий находящийся на нем закладываемый объект недвижимости площадью <данные изъяты> кв.м., категория земель: земли промышленности, транспорта, связи, радиовещания, телевидения, информатики, космического обеспечения, энергетики, обороны и иного назначения, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты>) рублей.

Взыскать с Гультяевой Л. Г. в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» Сафоновского отделения №5566 в возврат государственной пошлины <данные изъяты>) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Смоленского областного суда через Ярцевский городской суд Смоленской области в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного текста решения.

Председательствующий судья: (подпись) Е.Г. Дроздова

Мотивированный текст решения изготовлен <нет данных>