Дело № 2-297/2011
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г.Ярцево «10» марта 2011 года
Ярцевский городской суд Смоленской области в составе:
председательствующего: судьи Бунтман И.А.,
при секретаре Конновой К.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Р.» (открытое акционерное общество) к Максименковой Н.М. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,
у с т а н о в и л :
Акционерный коммерческий банк «Р.» (ОАО) обратился в суд с иском к Максименковой Н.М. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов. В обоснование исковых требований в заявлении указано, что в соответствии с условиями договора о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды № от <нет данных> Акционерный коммерческий банк «Р.» (открытое акционерное общество) (далее - Банк) предоставил Максименковой Н.М. кредит в размере <данные изъяты> рублей с начислением процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> годовых, на срок до <нет данных>.
Указанный выше кредитный договор заключен посредством направления Максименковой Н.М. в Банк заявления (оферты) - предложения заключить договор о предоставлении кредита и его акцепта (принятия предложения) Банком.
На основании заявления ответчика об открытии банковского специального счета от <нет данных> Максименковой Н.М. открыт специальный банковский счет №, на который была зачислена сумма кредита.
В силу п.4.1. Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды (далее – Условия) ответчик обязан ежемесячно не позднее 12 числа производить гашение кредитной задолженности путем внесения на счет ежемесячного платежа в размере <данные изъяты> руб..
В соответствии с п.6.1.1. Условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по погашению кредитной задолженности, он обязан уплатить неустойку <данные изъяты> от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.
Согласно п.5.4.3. Условий Банк вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов в случае, если заемщик не исполняет своих обязательств по своевременному возврату Кредита и уплате начисленных процентов.
В связи с несвоевременным погашением кредитной задолженности <нет данных> Максименковой Н.М. направлено требование, после чего <нет данных> последней было подано заявление на реструктуризацию задолженности по кредиту, в результате чего между ОАО АКБ «Р.» и ответчиком было подписано дополнительное соглашение № к кредитному договору № от <нет данных>.
В соответствии с п.1.1. дополнительного соглашения № установлено, что задолженность перед Банком на момент подписания указанного соглашения составляет <данные изъяты> руб.. Данная сумма подлежала возврату в соответствии с новым графиком платежей ежемесячно равными частями, но в меньшем размере - <данные изъяты> руб., начиная с <нет данных> и до <нет данных>. С момента подписания дополнительного соглашения № изменилась процентная ставка по кредиту и в настоящее время составляет <данные изъяты> годовых. С момента проведения реструктуризации заемщик считался находящимся в графике.
После проведения реструктуризации заемщиком было внесено 3 платежа. Первый платеж по новым условиям должен был поступить <нет данных>, а ответчиком первый платеж был внесен <нет данных>, то есть платежи за октябрь 2009 года, ноябрь 2009 года, декабрь 2009 года в Банк не поступили. Просрочка образовалась с <нет данных>. Остальные два платежа были внесены <нет данных> и <нет данных>, этих платежей не хватило, чтобы погасить задолженность. С марта 2010 года по настоящее время денежных средств в счет погашения задолженности от ответчика поступало.
Ввиду несвоевременного погашения кредитной задолженности <нет данных> в адрес ответчика было направлено требование, однако требования Банка со стороны ответчика выполнены не были. Таким образом, по состоянию на <нет данных> сумма задолженности составляет <данные изъяты> руб., из которых: сумма задолженности по основному долгу (сумма по кредиту) - <данные изъяты> руб.; сумма задолженности по процентам за пользование кредитом - <данные изъяты> руб.; задолженность по комиссии за ведение ссудного счета - <данные изъяты> руб..
Просит досрочно взыскать с Максименковой Н.М. в пользу АКБ «Р.» (ОАО) <данные изъяты> руб., из которых: сумма задолженности по основному долгу (сумма по кредиту) - <данные изъяты> руб.; сумма задолженности по процентам за пользование кредитом - <данные изъяты> руб.; задолженность по комиссии за ведение ссудного счета - <данные изъяты> руб., а также в возврат государственной пошлины <данные изъяты> руб..
Представитель истца АКБ «Р.» (ОАО) в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме, не возражал против вынесения заочного решения суда (л.д.63).
Ответчик Максименкова Н.М. в судебное заседание не явилась по неизвестной суду причине, о времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом, судебное извещение возвращено с отметкой «истек срок хранения» (л.д.59-62). Суд признает причины неявки ответчика в судебное заседание неуважительными, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ч.2 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с ч.1 ст.433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что <нет данных> Максименкова Н.М. обратилась в ОАО АКБ «Р.» с заявлением, выступающим в качестве оферты, о предоставлении ей нецелевого кредита на неотложные нужды в размере <данные изъяты> рублей на срок до <нет данных>; с процентной ставкой за пользование кредитом в размере <данные изъяты> годовых; уплатой Банку единовременной комиссии за открытие ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей, на вышеперечисленных условиях, указанных в оферте, а также в Условиях предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды Смоленского филиала ОАО АКБ «Р.» и в тарифном плане «<данные изъяты>» того же Банка (л.д.13). Также <нет данных> Максименкова Н.М. обратилась в Банк с заявлением о заключении с ней договора банковского специального счета и об открытии такого счета на ее имя в рублях Российской Федерации в Банке, что впоследствии и было сделано Банком (л.д.16). В тот же день, <нет данных> сотрудником Банка Максименковой Н.М. выдана банковская карта и ПИН-конверт (л.д.13 оборот). С тарифным планом «<данные изъяты>», Условиями предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды, Условиями открытия и ведения банковских специальных счетов, Правилами выдачи и использования банковских карт «<данные изъяты>» Максименкова Н.М. ознакомлена и получила их копии <нет данных> (л.д.14-15, 17-20).
В соответствии с п.2.1., 2.2., 2.3. Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды в дату акцепта Банком заявления-оферты, Банк перечисляет на счет сумму кредита. Кредит считается предоставленным в момент зачисления денежных средств на счет.
Для учета задолженности по кредиту Банк открывает клиенту ссудный счет. За открытие и ведение ссудного счета клиент уплачивает Банку комиссию в размере, указанном в разделе «Параметры кредита» заявления оферты, в порядке и сроки, установленные в разделе 5 настоящих Условий.
В соответствии с п.п.3.1., 3.2., 6.1., 6.1.1. Условий за пользование предоставленным Банком кредитом клиент уплачивает Банку проценты по процентной ставке, указанной в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты.
Проценты начисляются Банком на остаток задолженности по кредиту, учитываемому на ссудном счете, на начало каждого операционного дня, пока кредит остается непогашенным.
Клиент обязуется уплатить Банку неустойку в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить Банку в установленные сроки денежные средства: кредит и начисленные за пользование кредитом проценты. На сумму ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета неустойка не начисляется.
Если валюта кредита – рубли РФ, неустойка подлежит начислению из расчета <данные изъяты> от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.
Согласно п.5.4.3.1. Условий Банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в следующих случаях: если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из обязанностей по кредитному договору / договору о выдаче и использовании банковской карты, в том числе обязанность в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты, возвращать кредит, уплачивать начисленные проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета.
Судом установлено, что на основании распоряжения заместителя директора по розничному бизнесу Банка Максименковой Н.М. предоставлен кредит на указанных выше условиях (л.д.21). Таким образом, между Банком и Максименковой Н.М. <нет данных> заключен кредитный договор, которому присвоен №, о чем сделана отметка в заявлении-оферте (л.д.13 оборот).
Поскольку по состоянию на <нет данных> у Максименковой Н.М. образовалась задолженность по заключенному кредитному договору Банком в адрес ответчика направлено требование с просьбой погасить образовавшуюся задолженность с полном размере (л.д.22). Указанное требование получено Максименковой Н.М. <нет данных> (л.д.23), после чего последняя <нет данных> обратилась в Банк с заявлением на реструктуризацию задолженности по кредиту (л.д.24).
В связи с этим <нет данных> между Банком и Максименковой Н.М. заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от <нет данных>, согласно которому сторонами определен размер образовавшейся задолженности по кредитному договору, установлен срок возврата кредита – <нет данных>, установлен новый график платежей, отменена комиссия за ведение ссудного счета, изменена процентная ставка за пользование кредитом – <данные изъяты> годовых (л.д.25-26).
Поскольку с апреля 2010 года Максименкова Н.М прекратила вносить платежи, предусмотренные кредитным договором и дополнительным соглашением к нему в результате чего образовалась задолженность перед Банком (л.д.29-47), то <нет данных> Банком Максименковой Н.М. направлено требование о погашении образовавшейся задолженности (л.д.28), однако никаких действий ответчик не предприняла. Доказательств обратного суду не представлено.
По состоянию на <нет данных>, просроченная задолженность по кредиту составляет <данные изъяты> руб., где: <данные изъяты> руб. – сумма задолженности по основному долгу (сумма по кредиту); <данные изъяты> руб. – сумма задолженности по процентам за пользование кредитом; <данные изъяты> руб. – задолженность по комиссии за ведение ссудного счета (л.д.29-47). Расчет задолженности, представленный истцом, ответчиком не оспорен.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что, поскольку Максименковой Н.М. в 2009 и в 2010 годах неоднократно были нарушены условия заключенного кредитного договора в части внесения периодических платежей в установленные договором сроки, то истец вправе требовать досрочного возврата суммы кредита, уплаты процентов на него и пени. С учетом установленных обстоятельств, суд считает необходимым заявленные истцом требования удовлетворить в полном объеме.
В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Как усматривается из материалов дела, Банком при подаче иска в суд оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб. (л.д.6), заявленный им иск удовлетворен в полном объеме, ответчик не освобождена от уплаты государственной пошлины, а поэтому суд считает необходимым взыскать с Максименковой Н.М. государственную пошлину в указанном размере в пользу Банка.
Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
р е ш и л :
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Р.» (открытое акционерное общество) удовлетворить.
Взыскать с Максименковой Н.М. в пользу Акционерного коммерческого банка «Р.» (открытое акционерное общество) денежные средства в размере <данные изъяты> и в возврат государственной пошлины <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>.
Ответчик имеет право подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано в кассационном порядке в течение десяти дней по истечению срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий судья И.А. Бунтман