Гр. дело № 2-438
Р Е Ш Е Н И Е
...
дата обезличена
Яранский районный суд ... в составе судьи Тимохина И.В.
при секретаре Плотниковой Н.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Истца к Акционерному коммерческому банку *** о признании недействительными условий кредитного договора,
У С Т А Н О В И Л:
Иск содержит требование о признании п.п. 1.2, 5.1.5.2 кредитного договора от дата обезличена года номер обезличен недействительными. В обоснование иска указано, что между истцом и ответчиком дата обезличена года заключен кредитный договор. Согласно п. 1.2 договора клиент обязуется уплачивать банку комиссии за открытие и ведение счета. Согласно п.п. 5.1, 5.2 договора истец обязан производить ежемесячно возврат ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета в размере 839 руб. 56 коп. По мнению истца, указанные виды комиссий действующим законодательством не предусмотрены, в связи с чем нарушают права потребителя. Просит признать недействительными условия кредитного договора по оплате комиссий за открытие и ведении счета, возвратить уплаченную сумму за открытие счета 23 000 руб., за ведение счета в сумме 28 545 руб. 04 коп, всего 51 545 руб. 04 коп.
В судебном заседании представитель истца Ё отказалась от взыскания тарифа за открытие счета в размере 23 000 руб. В остальной части иск поддержала.
Ответчик в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, в удовлетворении иска просил отказать.
Рассмотрев материалы дела, заслушав объяснения лиц, участвующих в деле, суд пришел к следующим выводам.
Судом установлено:
дата обезличена года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор номер обезличен, согласно которому кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 209 890 руб. под 10,5% годовых на срок по дата обезличена года. В настоящее время кредит заемщиком не погашен.
Согласно параметрам кредита единовременная комиссия за открытие ссудного счета составляет 0 руб., ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета – 839,56 руб.
Истец уплатил ежемесячную комиссию по состоянию на дата обезличена за ведение ссудного счета в сумме 28 545,04 руб., что подтверждается приходными кассовыми ордерами и доводами ответчика в заявлении л.д. 24).
Согласно ст. 9 Федерального закона от номер обезличен номер обезличенФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения «О Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Из вышеизложенного следует, что банк при открытии и обслуживании кредита каких-либо услуг потребителю, за которые могло быть предусмотрено комиссионное вознаграждение, не предоставляет. Таким образом, включение в кредитный договор суммы за ведение ссудного счета, т.е. взимание платы без предоставления услуги, нарушает права потребителя.
Действующим законодательством, в том числе главой 42 ГК РФ, не установлена обязанность заемщика оплатить комиссию за ведение ссудного счета, а также за перевод денежных средств при заключении кредитного договора. Указанные виды комиссии нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрены.
Следовательно, действия ответчика по взиманию платы за ведение ссудного счета, а также за перевод денежных средств, применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» не соответствуют закону и ущемляют права потребителя.
В судебном заседании установлено, что действительно, истец был ознакомлен с условиями кредитного договора и добровольно согласился на его заключение. Вместе с тем, согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим на момент его заключения. Порядок взимания комиссии за ведение ссудного счета при заключении кредитного договора действующим законодательством не предусмотрен.
Кроме того, по мнению суда, положения ст. 421 ГК РФ о свободе договора, на которые ссылается ответчик, не должны ограничивать право истца на обращение в суд, после того как ему стало известно о нарушении своего права потребителя (п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.1994 № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей»).
Как указано в постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 23.02.1999 N 4-П "По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года "О банках и банковской деятельности", гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков. При этом конституционная свобода договора не является абсолютной, не должна приводить к отрицанию или умалению других общепризнанных прав и свобод (статья 55, часть 1, Конституции РФ) и может быть ограничена федеральным законом, однако лишь в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, прав и законных интересов других лиц (статья 55, часть 3, Конституции Российской Федерации).
Таким образом, суд приходит к выводу, что кредитный договор является типовым, с заранее определенными условиями, а значит, истец, как сторона в договоре, был лишен возможности влиять на его содержание, что явилось основанием для обращения за защитой нарушенных прав.
На основании изложенного суд приходит к выводу, что условия кредитного договора в части взимания комиссии за ведение ссудного счета не соответствуют закону, в связи с чем являются недействительными в силу ст. 168 ГК РФ. Денежные средства в сумме 28 545 руб. 04 коп. подлежат возврату истцу.
Производство по делу в части взыскания 23 000 руб. подлежит прекращению.
Расходы по оплате государственной пошлины относятся на ответчика и подлежат взысканию в доход государства в сумме 1 056,35 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л:
Иск Истца удовлетворить частично.
Признать условия кредитного договора номер обезличен от дата обезличена года (п.п. 5.1, 5.2) в части взимания ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета недействительными.
Обязать акционерный коммерческий банк *** возвратить Истцу уплаченную сумму комиссии за ведение ссудного счета в размере 28 545 руб. 04 коп.
Взыскать с акционерного коммерческого банка *** государственную пошлину по делу в размере 1 056 руб. 35 коп. в доход государства.
Решение может быть обжаловано в ... суд через ... суд в течение 10 дней со дня составления мотивированного решения, т.е. с дата обезличена года.
Решение не вступило в законную силу
Судья И.В.Тимохин
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...