Гр. дело № 2-285
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
заочное
г.Яранск ДАТА
Яранский районный суд Кировской области в составе судьи Тимохина И.В.
при секретаре Шурыгиной Н.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ямова Е.И. к ОАО*** *** филиал о признании недействительными условий кредитного договора,
У С Т А Н О В И Л:
Иск содержит требование о признании условий кредитного договора № НОМЕР от ДАТА (далее – кредитный договор) в части возложения обязанности оплаты комиссии за открытие и ведение ссудного счета и перевод денежных средств недействительными. В обоснование иска указано, что между истцом и ответчиком ДАТА заключен кредитный договор. Согласно условиям кредитного договора истец оплатил ответчику комиссии за открытие и ведение счета, а также расходы по переводу денежных средств. По мнению истца, указанные виды комиссий действующим законодательством не предусмотрены, в связи с чем нарушают права потребителя. Просит признать данные условия кредитного договора недействительными, возвратить уплаченную сумму комиссий в размере *** руб. за открытие ссудного счета, *** руб. - за ведение ссудного счета, *** руб. - за перевод денежных средств.
Истец Ямов Е.И. в судебное заседание не явился, просил рассмотреть без его участия, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.
Ответчик в судебное заседание не явился, отзыв на заявление не представил, не просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя. О времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика по имеющимся в материалах дела доказательствам в порядке заочного производства.
Рассмотрев материалы дела, заслушав объяснения лиц, участвующих в деле, суд пришел к следующим выводам.
Судом установлено:
ДАТА между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № НОМЕР, согласно которому кредитор обязуется предоставить заемщику кредит «****» в сумме ***руб. под *** % годовых на срок по ДАТА.
Согласно параметров кредита единовременная комиссия за открытие ссудного счета составляет *** руб., ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета - *** руб.
Истец оплатил единовременную комиссию в сумме *** руб., а также ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в период с ДАТА по ДАТА в сумме *** руб., комиссию за перевод денежных средств с ДАТА по ДАТА в сумме *** руб., что подтверждается приходными кассовыми ордерами.
Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения «О Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Из вышеизложенного следует, что банк при открытии и обслуживании кредита каких-либо услуг потребителю, за которые могло быть предусмотрено комиссионное вознаграждение, не предоставляет. Таким образом, включение в кредитный договор суммы за открытие и ведение ссудного счета, т.е. взимание платы без предоставления услуги, нарушает права потребителя.
Действующим законодательством, в том числе главой 42 ГК РФ, не установлена обязанность заемщика оплатить комиссию за открытие и ведение ссудного счета, а также за перевод денежных средств при заключении кредитного договора. Указанные виды комиссии нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрены.
Кроме того, условия и основания взимания комиссии за перевод денежных средств не предусмотрена ни в параметрах кредита, ни в информационном графике платежей по кредитном договору.
Следовательно, действия ответчика по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета, а также за перевод денежных средств, применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» не соответствуют закону и ущемляют права потребителя.
В судебном заседании установлено, что действительно, истец был ознакомлен с условиями кредитного договора и добровольно согласился на его заключение. Вместе с тем, согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим на момент его заключения. Порядок взимания комиссии за открытие и ведение ссудного счета при заключении кредитного договора действующим законодательством не предусмотрен.
Кроме того, по мнению суда, положения ст. 421 ГК РФ о свободе договора, на которые ссылается ответчик, не должны ограничивать право истца на обращение в суд, после того как ему стало известно о нарушении своего права потребителя (п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.1994 № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей»).
Как указано в постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 23.02.1999 N 4-П "По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года "О банках и банковской деятельности", гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков. При этом конституционная свобода договора не является абсолютной, не должна приводить к отрицанию или умалению других общепризнанных прав и свобод (статья 55, часть 1, Конституции РФ) и может быть ограничена федеральным законом, однако лишь в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, прав и законных интересов других лиц (статья 55, часть 3, Конституции Российской Федерации).
Таким образом, суд приходит к выводу, что кредитный договор является типовым, с заранее определенными условиями, а значит, истец, как сторона в договоре, был лишен возможности влиять на его содержание, что и явилось основанием для обращения за защитой нарушенных прав.
Каких–либо доказательств, опровергающих доводы истца, ответчиком не представлено.
На основании изложенного суд приходит к выводу, что условия кредитного договора в части взимания комиссии за открытие и ведение ссудного счета, а также за перевод денежных средств не соответствуют закону, в связи с чем являются недействительными в силу ст. 168 ГК РФ. Денежные средства в счет оплаты данных комиссий, всего 29970 руб., подлежат возврату истцу.
Расходы по оплате государственной пошлины относятся на ответчика и подлежат взысканию в доход государства в сумме *** руб., поскольку истец освобожден от ее уплаты.
Руководствуясь ст. ст. 233, 194-199 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л:
Иск Ямова Е.И. удовлетворить.
Признать условия кредитного договора № НОМЕР от ДАТА года в части взимания комиссий за открытие и ведение ссудного счета, а также за перевод денежных средств недействительными.
Обязать ОАО *** ***филиал возвратить Ямову Е.И. уплаченную сумму комиссий за открытие ссудного счета в размере *** руб., за ведение ссудного счета в размере *** руб., за перевод денежных средств в размере *** руб., всего *** руб.
Взыскать с ОАО *** *** филиал государственную пошлину по делу в размере *** руб. в доход государства.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения. Мотивированное заочное решение изготовлено ДАТА.
Решение может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в Кировский областной суд через Яранский районный суд в течение 10 дней по истечении срока для подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья И.В.Тимохин
Решение вступило в законную силу.