Гр. дело № 2-55
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г.Яранск ДАТА
Яранский районный суд Кировской области в составе судьи Тимохина И.В.
при секретаре Плотниковой Н.А
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Иванова В.И. к ОАО*** в лице *** филиала о признании условий кредитных договоров недействительными,
УСТАНОВИЛ:
В обоснование иска указано, что между истцом и ответчиком ДАТА заключен кредитный договор на неотложные нужды в сумме СУММА. Согласно условиям данного договора истец должен оплатить комиссию за открытие ссудного счета СУММА, за ведение ссудного счета СУММА ежемесячно, а также за перевод денежных средств на счет банка СУММА ежемесячно. Всего ответчик выплатил банку с ДАТА по ДАТА СУММА.
Кроме того, между истцом и ответчиком ДАТА заключен кредитный договор на неотложные нужды в сумме СУММА. Согласно условиям данного договора истец должен оплатить комиссию за открытие ссудного счета СУММА, за ведение ссудного счета СУММА ежемесячно, а также за перевод денежных средств на счет банка СУММА ежемесячно. Всего ответчик выплатил банку с ДАТА по ДАТА года СУММА.
Всего истцом было уплачено СУММА.
По мнению истца, указанные виды комиссии действующим законодательством не предусмотрены, что нарушает права потребителя. Просит признать данные условия кредитных договоров недействительными, возвратить уплаченную сумму комиссий за открытие и ведение ссудного счета, а также расходы по переводу денежных средств всего СУММА, обязать ответчика произвести перерасчет суммы ежемесячных платежей и за перевод денежных средств с ДАТА до окончания срока исполнения договоров, а также взыскать расходы на оплату услуг адвоката СУММА.
В судебном заседании истец Иванов В.И. иск поддержал.
Ответчик в судебное заседание не явился по заявлению. Согласно отзыву с иском не согласен по следующим основаниям:
1. Истцом пропущен срок исковой давности.
2. Право банка по соглашению с клиентами устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковской операции предусмотрено ст. 29 Закона РФ «О банках и банковской деятельности».
3. При заключении кредитного договора истец был ознакомлен с условиями кредитного договора, включая комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета, и за перевод денежных средств.
Рассмотрев материалы дела, заслушав объяснения истца, суд пришел к следующим выводам.
ДАТА между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № НОМЕР, согласно которому кредитор обязуется предоставить заемщику кредит *** в СУММА по ***% годовых на срок по ДАТА
Согласно параметрам кредита ежемесячная комиссия за открытие ссудного счета составляет СУММА и за ведение ссудного счета составляет СУММА. Дата уплаты аннуитетного платежа по кредиту 30 число каждого месяца.
В настоящее время кредит не погашен.
Истец оплатил комиссию за открытие ссудного счета, ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в соответствии с информационным графиком по ДАТА, а также ежемесячную комиссию СУММА за внесение денежных средств на банковский специальный счет клиента.
Факт оплаты комиссий установлен в судебном заседании, подтвержден доказательствами и не оспаривается сторонами.
Кроме того, ДАТА между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № НОМЕР согласно которому кредитор обязуется предоставить заемщику кредит *** в СУММА под *** % годовых на срок по ДАТА.
Согласно параметрам кредита ежемесячная комиссия за открытие ссудного счета составляет СУММА и за ведение ссудного счета составляет СУММА. Дата уплаты аннуитетного платежа по кредиту 15 число каждого месяца.
В настоящее время кредит не погашен.
Истец оплатил комиссию за открытие ссудного счета, ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в соответствии с информационным графиком по ДАТА а также ежемесячную комиссию сумма за внесение денежных средств на банковский специальный счет клиента.
Факт оплаты комиссий установлен в судебном заседании, подтвержден доказательствами и не оспаривается сторонами.
В соответствии со сделки" target="blank" data-id="37557">ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
Статья 168 ГК РФ предусматривает, что сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Пунктом 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» установлено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Право банка по соглашению с клиентами устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковских операций предусмотрено ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности».
В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Названная норма не содержит запрета на установление по соглашению сторон платы за оказание банком услуг связанных с предоставлением кредита и последующей оплатой комиссии за внесение денежных средств на банковский специальный счет клиента.
Таким образом, включение сторонами в кредитный договор согласованного ими условия об уплате заемщиком кредитору комиссии связанной с предоставлением банком кредита, не может рассматриваться как условие, ущемляющее права потребителя и не соответствующее законодательству.
Кроме того, как следует из материалов дела, истец до заключения договора был ознакомлен ответчиком с полной стоимостью кредита, а также с условиями кредитного договора, но не воспользовался правом отказаться от его заключения на предложенных условиях, а предпочел его заключить, согласившись тем самым на условия, предложенные ему банком.
Следовательно, оснований для признания условий кредитного договора и возврата денежных средств в СУММА.
Денежные средства в счет оплаты комиссии за прием денежных средств для зачисления на специальный банковский счет (СУММА ежемесячно) не подлежат удовлетворению в силу следующего.
Банковский специальный счет открывается банком физическим лицам балансовом счете №408 (положение ЦБ РФ от 26.03.2007г. №302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации»). Указанный вид счетов открывается банком только на основании заключенного с клиентом Договора банковского счета.
Правовой режим банковского счета регулируется нормами главы 45 ГК РФ и заключенным с клиентом договором банковского счета, клиент вправе в любое время расторгнуть договор банковского счета (ст.859 ГК РФ).
ДАТА Заемщику открыт банковский счет №НОМЕР 1.
ДАТА Заемщику открыт банковский счет №НОМЕР 2.
В ОАО *** договор банковского счета состоит из подписанного клиентом и банком заявления на открытие банковского специального счета. Условий открытия и ведения банковских специальных счетов и тарифного плана (аб.1 п.1 Заявления об открытии банковского специального счета).
Договором банковского специального счета предусмотрена плата за прием наличных денежных средств для зачисления на банковский специальный счет через пункт внесения наличных банка в СУММА. (п.2.10 Условий открытия и ведения Банковских специальных счетов п. 4.2. Тарифного плана).
Кассовое обслуживание физических лиц является банковской операцией (ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности»).
Право банка на получение комиссии за внесение денежных средств для зачисления на банковский специальный счет через пункт внесения наличных банка, и обязанность владельца счета производить указанные платежи вытекает из правоотношений по договору банковского счета и полностью соответствует действующему законодательству ст.851 ГК РФ).
В тоже время, требование истца обязать сделать перерасчет суммы ежемесячных платежей соответствует Закону РФ «О защите прав потребителей», реализовано потребителем при обращении в суд и подлежит удовлетворению, начиная с ДАТА по договору от ДАТА и с ДАТА по договору от ДАТА.
Поскольку истцом ДАТА (после обращения в суд) истцом уплачен тариф за обслуживание ссудного счета СУММА (по договору от ДАТА) и СУММА (по договору от ДАТА), указанные денежные средства подлежат возврату заявителю (л.д. 38-39).
Оснований для пропуска срока исковой давности суд не усматривает.
Принимая во внимание размер удовлетворенных требований, оснований для взыскания расходов на оплату услуг представителя не имеется.
Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск Иванова В.И. удовлетворить частично.
Обязать ОАО*** произвести перерасчет ежемесячных платежей по кредитным договорам:
- НОМЕР 1 от ДАТА, исключив суммы ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, начиная с ДАТА по ДАТА;
- НОМЕР 2 от ДАТА, исключив суммы ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, начиная с ДАТА.
Взыскать с ОАО*** в пользу Иванова В.И. СУММА
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд через Яранский районный суд в течение 10 дней со дня составления мотивированного решения, т.е. с ДАТА.
Судья И.В.Тимохин
Кассационной инстанцией решение оставлено без изменения.
Решение вступило в законную силу.