Р Е Ш Е Н И Е Дело № 2-23-2011
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г.Строитель 17 января 2011 года
Яковлевский районный суд Белгородской области в составе: председательствующего судьи Чавкина А.А., при секретаре судебного заседания Ковалевич О.С., с участием ответчика Сивушкина И.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО МКБ « Москомприватбанк» к Сивушкину И.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л :
<Дата> на основании заявления на предоставление кредита <Номер>, поданного Сивушкиным И.С. в ЗАО МКБ « Москомприватбанк», ответчику предоставлен кредит на сумму 34000 рублей, со ссылкой в заявлении на обязательства по кредиту, оговоренные в Условиях и Правилах предоставления банковских услуг, Тарифами Москоприватбанка.
Условия и Правила предоставления банковских услуг, Тарифы Москоприватбанка, являющиеся составной частью кредитного договора, не приложены к заявлению на предоставлении кредита, не подписаны ни одной стороной кредитного договора, график платежей отсутствует.
В самом заявлении на предоставление кредита, в пятом разделе» Банковские услуги» отсутствуют сведения о базовой процентной ставки по кредиту в месяц на остаток задолженности, сумма первоначального взноса, сумма регулярного поступления, период проведения платежа, т.е. условия обязательства сторон договора.
<Дата> ответчиком совершена приходная операция на сумму 6000 рублей, иных платежей не производилось.
Дело инициировано иском ЗАО МКБ « Москомприватбанк», который просит суд, на основании ст.ст. 309,310, 819, 811 ГК РФ, взыскать с ответчика в пользу ЗАО МКБ « Москомприватбанк» задолженность по кредитному договору в сумме 81471,59 рублей в том числе по кредиту 34105 рублей, по процентам 34626,09 рублей, по комиссии 6479,95 рублей, штраф(фиксированная часть) 2500 рублей, штраф(процентная составляющая) 3760,55 рублей, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 2644,15 рублей.
Письменные возражения на исковые требования от ответчика в суд не поступали.
В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания надлежащим образом уведомлен. В письменном заявлении ЗАО МКБ» Москомприватбанк» просил суд рассмотреть дело без участия их представителя.
В судебном заседании ответчик Сивушкин И.С. исковые требования признал частично и пояснил, что согласен возместить частями сумму полученного кредита. С выплатой остальных сумм не согласен. Не отрицает, что подписывал заявление на получение кредита. Знакомился ли с иными документами, кроме заявления, подписывал ли иные документы, кроме заявления, пояснить не может, т.к. прошло много времени. Фактически он денежные средства с кредитной карточки не получал, т.к. потерял кредитную карточку. ЗАО МКБ» Москомприватбанк» не уведомлял о потере кредитной карты.
Изучив материалы гражданского дела, выслушав объяснения, исследовав представленные доказательства, суд считает, что исковые требования ЗАО МКБ» Москомприватбанк» подлежат удовлетворению частично.
Факт заключения кредитного договора между истцом и ответчиком подтверждается документально заявлением Сивушкина И.С. от <Дата> на предоставление кредита <Номер>, поданного Сивушкиным И.С. в ЗАО МКБ « Москомприватбанк»( л.д.5-6).
Ответчик не отрицает факт подписания указанного заявления и получения кредитной карты с ПИН кодом.
Исходя из содержания заявления от <Дата> условия кредитного договора, обязательства кредитного договора, оговорены в иных документах(Условия и Правила предоставления банковских услуг, Тарифы Москоприватбанка), которые должны являться составной частью кредитного договора, но иные документы не приложены к заявлению на предоставление кредита, не подписаны ни одной стороной кредитного договора.
В самом заявлении на предоставлении кредита, в пятом разделе» Банковские услуги» отсутствуют сведения о базовой процентной ставки по кредиту в месяц на остаток задолженности, сумма первоначального взноса, сумма регулярного поступления, период проведения платежа, т.е. обязательства сторон договора. График платежей к заявлению не приложен.
Суд расценивает данные обстоятельства, как непредоставление заемщику соответствующей информации, о включении в кредитный договор условий, не оговоренных самим заявлением о предоставлении кредита, существенно ущемляющих права заемщика как потребителя.
Наряду с тем, на основании ст.30 ФЗ от 2.12.1990 года № 395-1» О банках и банковской деятельности», в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора, кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком- физическим лицом обязана предоставить заемщику- физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика- физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с положениями п. 1 ст. 393 ГК РФ возможность наложения имущественного обязательства на должника поставлена в зависимость от неисполнения или ненадлежащего исполнения им обязательств перед кредитором.
Согласно положениям ст. 489 ГК РФ и ст. 10 Закона N 2300-1 (в части содержания информации о кредитных обязательствах потребителей) кредитный договор и договор продажи товара в кредит заключаются в письменной форме.
При конкретных обстоятельствах дела отсутствует единый письменный документ, подписанный сторонами соглашения и определяющий их права и обязанности.
По общему правилу (в силу презумпции невиновности) и с учетом особенностей правоотношений, возникающих при предоставлении кредитов, обязанность доказывания наличия договорных обязательств потребителя как должника лежит на исполнителе, заявляющем о правах кредитора.
Суд считает, что наличие конкретных договорных обязательств потребителя иными средствами (ст. 160 ГК РФ)- Условиями и Правилами предоставления банковских услуг, Тарифами Москоприватбанка, не доказано, т.к. ответчик Сивушкин И.С. не подписывал данные документы, ненадлежаще уведомлен об условиях договора.
Заемщик Сивушкин И.С., не обладая специальными познаниями в банковской деятельности и праве, не ознакомившись под роспись с условиями кредитования, не способен был определить необходимость получения кредита.
При вышеизложенных конкретных обстоятельств дела, когда условия обязательств не оговорены в заявлении от <Дата>, когда документы(Условия и Правила предоставления банковских услуг, Тарифы Москоприватбанка), определяющие условия обязательств, не приобщены к заявлению, не подписаны сторонами, должник не получил своевременную, полную, достоверную информацию об условиях кредитного договора. Суд считает, что сторонами не обговорены условия обязательств и заемщик обязан возвратить только полученную сумму займа(основной долг), за минусом выплаченной суммы <Дата> в размере 6000 рублей, т.е. 28000 рублей.
Штрафные санкции взыскиваются только при нарушении заемщиком своих обязанностей( ст.330 ГК РФ). Так как, в заявлении от <Дата> не оговорены обязательства, а документы, где они обговорены, не приложены к заявлению и не подписаны сторонами, то нельзя делать вывод о нарушении заемщиком обязательств.
Доводы ответчика Сивушкина И.С. о том, что он потерял кредитную карту и не снимал с карты денежные средства, безосновательны. Данные доводы суд расценивает, как стремление должника не возвратить основной долг.
На основании ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Истцом частично доказаны обстоятельства, на которые он ссылался как на подтверждение исковых требований.
Оценив все представленные истцом доказательства, суд считает их относимыми, допустимыми, достоверными, а в совокупности достаточными для удовлетворения иска ЗАО МКБ « Москомприватбанк» в указанной судом части.
В удовлетворении остальной части иска, суд отказывает, т.к. истцом не доказаны юридически значимые обстоятельства-условия обязательств по кредитному договору.
На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Ответчик Сивушкин И.С. обязан выплатить истцу уплаченную госпошлину в сумме 1040 рублей. Уплата истцом госпошлины подтверждается платежным поручением.
В соответствии со ст.428 ГПК РФ исполнительный лист выдается судом взыскателю после вступления судебного постановления в законную силу, за исключением случаев немедленного исполнения, если исполнительный лист выдается немедленно после принятия судебного постановления. Исполнительный лист выдается взыскателю или по его просьбе направляется судом для исполнения судебного постановления.
В соответствии со ст.30 Федерального закона от 2.10.2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» судебный пристав - исполнитель возбуждает исполнительное производство на основании исполнительного документа по заявлению взыскателя, если иное не установлено настоящим законом.
При неисполнении решения суда в двухмесячный срок с момента предъявления исполнительного листа взыскателем для исполнения, в соответствии с положениями ст.395 ГК РФ, с учетом разъяснений Постановления Пленума Верховного суда РФ № 13 и Пленума Высшего арбитражного суда РФ № 14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 34, Пленума ВАС РФ N 15 от 04.12.2000), на сумму денежных средств подлежат уплате проценты. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования ЗАО МКБ « Москомприватбанк» к Сивушкину И.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.
Взыскать с Сивушкина Игоря Сергеевича в пользу ЗАО МКБ » Москомприватбанк» задолженность по кредитному договору в сумме 28000 рублей(основной долг) и судебные расходы в виде уплаченной истцом госпошлины при подаче иска в сумме 1040 рублей, а всего 29040 рублей.
В удовлетворении остальной части исковых требований ЗАО МКБ « Москомприватбанк» к Сивушкину И.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.
Решение может быть обжаловано в кассационной порядке в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме, с подачей кассационной жалобы через Яковлевский районный суд.
Судья :