РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ №2-100-12
| г. Строитель | 29 февраля 2012 года |
Яковлевский районный суд Белгородской области в составе:
председательствующего судьи Бойченко Ж.А.
при секретаре судебного заседания Коноваловой С.С.,
с участием представителя истца Ефимова А.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кановой Е.М. к ООО «Русфинанс Банк» о признании недействительным условий кредитного договора и возврате уплаченных денежных средств,
у с т а н о в и л :
<дата> между Кановой Е.М. и ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор <номер>, по условиям которого банк предоставил истице кредит в сумме <данные> рублей, по условиям которого, истицей подлежит уплате ежемесячная уплата комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные> от суммы кредита, что составляет <данные> рублей.
Дело инициировано иском Кановой Е.М., которая просит взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в ее пользу комиссию за ведение ссудного счета в размере <данные> рублей, уплаченные в период с <дата> по <дата>, признать недействительными условия кредитного договора в части взимания комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные> от суммы кредита, что составляет <данные> рублей, судебные расходы по оплате услуг представителя в размере <данные> рублей.
В судебном заседании представитель истицы поддержал исковые требования в полном объеме.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, причины неявки суду неизвестны.
Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным сторонами доказательствам, суд признает заявленные исковые требования обоснованными в части.
Кановой Е.М. представлены суду убедительные и достаточные доказательства, подтверждающие возникновение между сторонами кредитных правоотношений и незаконность взимания ответчиком вышеуказанной комиссии.
Заявлением <номер> на предоставление кредита от <данные> и графиком платежей по кредитному договору предусмотрена обязанность заемщика уплачивать ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета.
Графиком платежей, квитанциями (л.д.7-9) за период с <дата> по <дата>, подтверждается уплата истицей <данные> рублей в погашение комиссии за ведение ссудного счета в указанном периоде.
Согласно Положению ЦБ РФ от 26.03.2007 г. №302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» назначение счета №455 «кредиты, предоставленные физическим лицам» - учет предоставленных кредитов, аналитический учет осуществляется в разрезе заемщиков по каждому заключенному договору (п. 4.53 Положения).
Из Положения ЦБ РФ от 31.08.1998 г. №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» следует, что кредит на ссудный счет не зачисляется и тем более не списывается с него - по ссудному счету вообще невозможны расчетные операции, т.е. по ссудному счету не предусмотрен ни один из видов операций, названных ст. 845 ГК РФ (прием, зачисление, перечисление, выдача денежных средств).
Инструкция Банка России от 14 сентября 2006 г. N 28-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)" не предусматривает ссудный счет в качестве вида банковского счета.
Таким образом, ссудный счет используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение (обслуживание) ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
Действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, следовательно, за обслуживание ссудного счета не может взиматься комиссия.
Из п. 2 ст. 5 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Таким образом, установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, в том числе взимание комиссии за обслуживание ссудного счета – незаконно.
Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными актами РФ не предусмотрен, следовательно, условие об оплате комиссии за ведение ссудного счета является недействительным (ничтожным).
Как указано в Постановлении Конституционного Суда РФ от 23.02.1999 г. №4-П «По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 03 февраля 1996 г. «О банках и банковской деятельности», гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков.
Договор о предоставлении кредита является типовым, с заранее определенными условиями, а значит, истица, как сторона в договоре была лишена возможности влиять на его содержание.
Именно часть сделки (комиссия), не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, является ничтожной.
По вышеизложенным основаниям, в пользу истицы подлежит взысканию с ответчика комиссия за ведение и обслуживание ссудного счета в сумме 61 200 рублей за период с 12.02.2010 по 13.01.2012.
Учитывая характер спора, количество времени, потраченного представителем истицы на ведение дела, суд считает, что размер расходов, понесенных ей на оплату услуг представителя должен соответствовать требованиям разумности, характеру и объему выполненной представителем работы, таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истицы в силу ст.ст. 98, 88, 100 ГПК РФ расходы на оплату услуг представителя в размере <данные> рублей. Расходы по оплате услуг представителя, подтверждается договором на возмездное оказание консультационно-юридических услуг от <дата> и распиской от <дата>.
На основании ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в доход бюджета МР «Яковлевский район» госпошлина в сумме <данные> рублей, от уплаты которой истица была освобождена.
По смыслу ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст.1 Протокола № 1 к Конвенции исполнение судебного решения рассматривается как составляющая часть судебного разбирательства по делу; каждое физическое или юридическое лицо имеет право на уважение своей собственности. Никто не может быть лишен своего имущества иначе как в интересах общества и на условиях, предусмотренных законом и общими принципами международного права.
Поскольку длительное неисполнение судебных решений признается нарушением п. 1 ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод и ст. 1 Протокола к ней, ч.1 ст.36 Федерального закона от 02.10.2007г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», ст.204 ГПК РФ, ст.395 ГК РФ, суд считает необходимым установить двухмесячный срок исполнения решения суда, а также предусмотреть производство начисления и взыскания процентов в размере учетной ставки банковского процента на остаток суммы задолженности со дня предъявления исполнительного листа до дня исполнения решения суда.
Согласно Указанию ЦБ РФ от 23.12.2011 №2758-У с 26.12.2011 ставка банковского процента составляет 8% годовых.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
иск Кановой Е.М. к ООО «Русфинанс Банк» о признании недействительным условий кредитного договора и возврате уплаченных денежных средств, признать обоснованным в части.
Признать недействительными условия кредитного договора <номер> от <дата> в части взимания комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные> от суммы кредита.
Обязать ООО «Русфинанс Банк» выплатить в пользу Кановой Е.М. денежные средства, уплаченные в погашение комиссии за обслуживание ссудного счета в период с <дата> по <дата> в размере <данные> рублей, расходы на оплату юридических услуг в размере <данные> рублей, всего – <данные> рублей.
В остальной части иск отклонить.
Обязать ООО «Русфинанс Банк» выплатить в доход МР «Яковлевский район» госпошлину за подачу иска в размере <данные> рублей.
При неисполнении решения суда в течение двух месяцев с момента предъявления исполнительного листа взыскателем для исполнения производить начисление и взыскание процентов в размере учетной ставки банковского процента, составляющей 8 % годовых на остаток суммы задолженности со дня предъявления исполнительного листа до дня исполнения решения суда.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Яковлевский районный суд.
Судья Ж.А.Бойченко