Дело № 2-1291/2011

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 ноября 2011 года                                          пос. ж. д. ст. Высокая Гора

Высокогорский районный суд Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Кузнецовой Л. В.,

с участием представителя истца ОАО «АИКБ «<данные изъяты>» Нагуманова Р. Б.,

ответчика Туз Т.С.,

при секретаре Биктимировой А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества «Акционерный инвестиционный коммерческий банк «<данные изъяты>» к Туз Т.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ОАО АИКБ «<данные изъяты> обратился в суд с иском к Туз Т.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование указывает следующее.

ДД.ММ.ГГГГ Туз Т.С. обратилась в ОАО «АИКБ «<данные изъяты>» с Анкетой на получение кредитной карты и установления кредитного лимита в размере 50 000,00 руб. (пятьдесят тысяч рублей) 00 копеек. Согласно п. 1.1 Правил, Анкета на получение Кредитной карты представляет собой документ, содержащий данные о Клиенте и переданный Клиентом в Банк лично и подписанный собственноручно, содержащий предложение (оферту) Клиента на получение Карты и установку лимита на Карту.

В соответствии с п.2.6. Правил Анкету следует рассматривать, как оферту заключить с Банком кредитный договор, договор об открытии банковского счета согласно ст. 435 ГК РФ.

Согласно п. 1.5. правил, договором признаются положения настоящих Правил, Условия и Анкета в совокупности. Условия договора могут быть приняты клиентом не иначе, как путем присоединения к договору в целом.

Согласно п.2.6. правил, договор считается заключенным с момента принятия (акцепта) банком предложения (оферты), изложенного клиентом в анкете. Акцептом банка являются действия банка по выдаче карты клиенту, установлению кредитного лимита и подписанное со стороны Банка уведомление об одобренной сумме кредитного лимита.

Рассмотрев указанную анкету, истец одобрил кредитный лимит, который согласно п.1. правил, представляет собой максимальный размер Кредита, установленный Банком индивидуально для каждого клиента, банк письменно уведомил клиента о размере кредитного лимита в документах, передаваемых клиенту с картой. В уведомлении об одобрении суммы кредитного лимита установлены персональные сведения о кредитной карте:

сумма кредитного лимита - 70 000,00 руб.

номер карты - 4232 1700 0020 5933

договор по карте - 46/9/10КК

дата заключения договора - ДД.ММ.ГГГГ

процентная ставка по кредиту - 26% годовых

минимальный платеж по кредиту - 5% от ссудной задолженности.

Кроме того, Банком был подготовлен пример расчета полной стоимости кредита по кредитной карте, с которым ответчик ознакомился под роспись.

В соответствии с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ Туз Т.С. на открытие специального карточного счета, выпуск и обслуживание международной пластиковой карты ОАО «АИКБ «<данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ была выдана кредитная карта Visa Classic Unembossed № карты №, кредитным лимитом 70 000,00 (семьдесят тысяч) рублей, сроком на 36 месяцев, под 26 % годовых, открыт счет №, что подтверждается распиской на корешке конверта с персональным идентификационным номером.

Кредит был предоставлен ответчику путем получения наличных денежных средств, что подтверждено выпиской по счету Туз Т.С. №.

Таким образом, истец в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств, в пределах кредитного лимита.

В соответствии с п. 5.10, 5.15 правил ответчик обязался самостоятельно вести учет контроль операций, и своевременно осуществлять возврат кредита банку, уплачивать проценты начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи.

Согласно правилам п. 3.11.3. за пропуски минимальных платежей банк вправе взимать платы в соответствии с условиями. Пунктом 11 условий предусмотрена плата за пропуск минимального платежа, совершенный в течение срока действия договора: впервые - 300 руб., второй раз - 500 руб., третий раз - 1000 руб., четвертый и последующие разы - 2 000 руб. Условиями предусмотрена плата за обслуживание карты в зависимости от группы тарифов. В п. 1.1 заявления Туз Т.С. и открытие специального карточного счета, выпуск и обслуживание международной пластиковой карты ОАО «АИКБ «<данные изъяты>» от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрен тариф ГРЕЙС «Стандартный», согласно которому плата за обслуживание карты составляет 700 руб. и взимается ежегодно.

В соответствии с п. 3.9.1. правил, проценты за пользование кредитом начисляются банком в размере, указанном в условиях, ежедневно на остаток задолженности по кредиту, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день возврата кредита в полном размере включительно, либо в случае востребования банком возврата кредита и начисления процентов за пользование кредитом в полном объеме до даты, указанной в п. 3.16 правил.

Согласно п. 3.15. правил банк вправе потребовать возврата кредита и начисленных процентов за пользование кредитом в полном объеме (предъявить требование о возврате кредита и начисленных процентов за пользование кредитом в полном объеме) в случае нарушении клиентом срока уплаты минимального платежа по договору. Требование, должно быть, исполнено клиентом в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня его направления клиенту. Требование было направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ за исх. №.

Однако в нарушение ст.ст. 310, 819 ГК РФ, а также правил выпуска и обслуживали кредитных карт ОАО «АИКБ «<данные изъяты> ответчик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по счету Туз Т.С. №.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 89 439 (восемьдесят девять тысяч четыреста тридцать девять) рублей 41 копейка, в т.ч.: сумма основного долга - 43 164,34 руб., просроченная задолженность - 21 845,66 руб., задолженность по процентам - 10 036,17 руб., задолженность по процентам по просроченной задолженности- 1 893,25 руб., плата за пропуск минимального платежа - 11 800 руб., плата за годовое обслуживание карты - 700 руб.

На основании вышеизложенного и в соответствии со ст. ст. 35, 48, 131,132 ГПК РФ, ст. ст. 310, 435,438, 810, 811, 819 ГК РФ, просит взыскать с Туз Т.С. в пользу ОАО «АИКБ «<данные изъяты>» сумму задолженности по кредитному договору в размере 89 439 (восемьдесят девять тысяч четыреста тридцать девять) рублей 41 копейка; расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 883 (две тысячи восемьсот восемьдесят три) рубля 18 копеек.

В судебном заседании представитель истца ОАО «АИКБ «<данные изъяты> Нугуманов Р. Б. иск поддержал.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу, что исковое заявление ОАО «АИКБ «<данные изъяты> подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ от 08 октября 1998 года № 13/14, в случаях, когда на основании пункта 2 ст. 811 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором     должна быть возвращена.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик Туз Т.С. обратилась в ОАО «АИКБ «<данные изъяты>» с анкетой-заявлением на получение потребительского кредита в размере 50 000,00 руб. (пятьдесят тысяч рублей) 00 копеек. Согласно данному заявлению ответчик просит открыть ему текущий счет в валюте Российской Федерации, осуществить с ней кредитование на условиях, изложенных в Правилах и Условиях предоставления кредитных карт, с этой целью установить кредитный лимит по карте для проведения расходных операций с использованием карты, со всем ознакомлен и согласен/л.д. л.д. 31-34/

Согласно уведомлению об одобренной сумме кредитного лимита, следует, что истцом ДД.ММ.ГГГГ была выдана ответчику кредитная карта №, с кредитным лимитом 70 000,00 (семьдесят тысяч) рублей под 26 % годовых, с минимальным платежом по кредиту 5% от ссудной задолженности /л.д. 35/.

Кредит был предоставлен ответчику путем получения наличных денежных средств, что подтверждено выпиской по счету Туз Т.С. № /л.д. 8/.

Согласно ч. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ч. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В ч. 1 ст. 435 ГК РФ установлено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ч. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не Таким образом, оферта Туз Т.С. была акцептована ОАО «АИКБ «<данные изъяты>» выдачей карты, когда был установлен овердрафт.

При данных обстоятельствах суд приходит к выводу, что фактически Соглашение о кредитовании было заключено между сторонами ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ч. 1 ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчик является оферентом, а заключенный между истцом и ответчиком договором присоединения, условия которого определены Банком в стандартных формах и приняты ответчиком, присоединившимся к предложенному договору.

Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время Туз Т.С. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

В ч. ч. 1, 2 ст. 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 5.10, 5.15 Правил выпуска и обслуживания кредитных карт ответчик обязался самостоятельно вести учет контроль операций, и своевременно осуществлять возврат кредита банку, уплачивать проценты начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи/л.д. 18/.

Согласно правилам п. 3.11.3. за пропуски минимальных платежей банк вправе взимать платы в соответствии с условиями. Пунктом 11 условий предусмотрена плата за пропуск минимального платежа, совершенный в течение срока действия договора: впервые - 300 руб., второй раз - 500 руб., третий раз - 1000 руб., четвертый и последующие разы - 2 000 руб. Условиями предусмотрена плата за обслуживание карты в зависимости от группы тарифов. В п. 1.1 заявления Туз Т.С. и открытие специального карточного счета, выпуск и обслуживание международной пластиковой карты ОАО «АИКБ «<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрен тариф ГРЕЙС «Стандартный», согласно которому плата за обслуживание карты составляет 700 руб. и взимается ежегодно /л.д. 16/.

Согласно п. 3.15. Правил банк вправе потребовать возврата кредита и начисленных процентов за пользование кредитом в полном объеме (предъявить требование о возврате кредита и начисленных процентов за пользование кредитом в полном объеме) в случае нарушении клиентом срока уплаты минимального платежа по договору/л.д. 16/.

Требование о досрочном возврате банком направлено Туз Т. С. ДД.ММ.ГГГГ/л.д. 39/.

При данных обстоятельствах, с учетом положений ч. 1 ст. 819 ГК РФ ответчик Туз Т. С. обязана в силу закона оплачивать проценты на сумму заемных денежных средств.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга ответчика составляет 43 164,34 руб., просроченная задолженность - 21 845,66 руб., задолженность по процентам - 10 036,17 руб., задолженность по процентам по просроченной задолженности- 1 893,25 руб., плата за пропуск минимального платежа - 11 800 руб., плата за годовое обслуживание карты - 700 руб. /л.д. 7/.

С учетом изложенного судья пришел к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в указанном размере являются обоснованными и подлежащими удовлетворению, с данными требования банка истец согласна.

Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорциональная размеру удовлетворенных требований.

Таким образом, с ответчика в пользу истца следует взыскать 89 439 рублей 41 коп. сумма задолженности и в возврат госпошлины 2883 рубля 18 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск Открытого акционерного общества «Акционерный инвестиционный коммерческий банк «<данные изъяты> к Туз Т.С. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Туз Т.С. в пользу ОАО «АИКБ «<данные изъяты> сумму задолженности по кредитному договору в размере 89 439 (восемьдесят девять тысяч четыреста тридцать девять рублей) 41 копейка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 883 ( две тысячи восемьсот восемьдесят три) рубля 18 копеек.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в течение 10 дней со дня вынесения в Верховный Суд Республики Татарстан через данный районный суд.

Судья:                                              Л.В. Кузнецова