Дело № 2-169/2012 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 21 февраля 2012 года пос.ж.д. ст. Высокая Гора Высокогорский районный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Тазиева Н.Д., с участием истца Гречко И.И., при секретаре Халитовой Э.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании в здании Высокогорского районного суда РТ гражданское дело по иску Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей» (далее МООП «ЗПП») в интересах Гречко И.И. к Национальному Банку «<данные изъяты> (открытое акционерное общество) о признании недействительными условий договора, взыскании суммы комиссии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, установил: МООП «ЗПП» обратилось в суд в интересах Гречко И.И. с иском к Национальному Банку «<данные изъяты> (ОАО) о признании недействительными условий договора, взыскании суммы комиссии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда. В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ Гречко И.И. обратился в Банк с заявлением по установленной банком форме о предоставлении кредита. Банк выдал Гречко И.И. потребительский кредит в размере 349 890 рублей, сроком на 60 месяцев, с ежемесячной выплатой процентов в размере 11% годовых. При этом в силу пункта 2.8 заявления о предоставлении кредита Гречко И.И. должна уплачивать ежемесячно комиссию за расчетное обслуживание в размере 0,89% от суммы кредита, то есть 3 114,02 руб. в месяц. Кроме того, согласно п. 2.16 заявления о предоставлении кредита, графику платежей на заемщика возложена обязанность по уплате единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 1 390,00 руб. Полагая, что данные виды комиссий являются незаконными, МООП «ЗПП», до предъявления иска в судебные органы, обращалось в Банк с заявлением о возврате уплаченной суммы комиссии и производных сумм. Но до настоящего времени ответчик данное требование оставил без ответа. В связи с этим, истец просит признать условие кредитного договора в части обязанности заемщика уплаты комиссии за расчётное обслуживание ничтожным, взыскать в пользу Гречко И.И. уплаченную сумму комиссии в размере 51 214,32 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 3 035,52 руб., компенсацию морального вреда в размере 1000 руб., взыскать в пользу МООП «ЗПП» штраф в размере 13 812,46 руб., а также штраф в доход государства в размере 13 812,46 руб. Представитель МООП «ЗПП» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без их участия, иск поддерживают. В ходе судебного заседания Гречко И.И. исковые требования поддержал в полном объеме. В судебном заседании представитель истца Новожилова Н.В. иск поддержала, просила иск удовлетворить. Ответчик Национальный Банк <данные изъяты> (ОАО) надлежаще извещен о времени и месте судебного разбирательства, своего представителя в суд не направил. В связи с его неявкой, дело рассмотрено в отсутствие ответчика. Суд, выслушав пояснения Гречко И.И., исследовав материалы дела, находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям. Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Согласно п.2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре. В соответствии со ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей. В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Гречко И.И. обратился в ОАО Национальный Банк <данные изъяты> с заявлением по установленной банком форме о предоставлении кредита. Согласно части 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направлении оферты одной из сторон и её акцепта другой стороной. Банк выдал Гречко И.И. потребительский кредит в размере 349 890 рублей, сроком на 60 месяцев, с ежемесячной выплатой процентов в размере 11% годовых. Таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор, на условиях, изложенных в заявлении. Номер договора в заявлении указан № от ДД.ММ.ГГГГ. При этом, согласно пункту 2.8 заявления о предоставлении кредита, колонки «комиссии» графика платежей, Гречко И.И. должен уплачивать ежемесячно комиссию за расчетное обслуживание в размере 0,89% от суммы кредита, то есть 3 114,02 руб. ежемесячно. Данная комиссия уплачивалась заемщиком в полном размере с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Согласно п. 2.16 заявления о предоставлении кредита, графику платежей на Гречко И.И. также возложена обязанность по уплате единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 1 390,00 руб. Данная комиссия была уплачена Гречко И.И. ДД.ММ.ГГГГ Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету. ДД.ММ.ГГГГ Гречко И.И. обратился в МООП «ЗПП» с заявлением о защите его прав. ДД.ММ.ГГГГ МООП «ЗПП» предъявлена ответчику претензия - требование о возврате суммы ежемесячной комиссии за предоставление кредита, процентов за пользование денежными средствами, компенсации морального вреда). В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Согласно положению № 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26 марта 2007 года, условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Взимание комиссии за ведение ссудных счетов и комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено. Следовательно, действия банка по взиманию ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета и единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, соответственно действия банка по взиманию данных платежей, применительно к ст.16 Закона «О защите прав потребителей», ущемляют установленные законом права потребителей. Таким образом, условия кредитного договора, заключенного между Гречко И.И. и ОАО Национальный Банк «<данные изъяты>» ДД.ММ.ГГГГ, в части взимания ежемесячной комиссии (платы) за ведение ссудного счета в размере 0,89% от суммы кредита и единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента, являются недействительными, как не соответствующие требованиям закона. Как следует из материалов дела, Гречко И.И. уплатил Банку 16 платежей по 3 114,02 руб., то есть 49 824,32 руб. (16*3 114,02=49 824,32 руб.) и единовременную комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 1 390,00 руб. В силу изложенного с ответчика подлежит взысканию сумма уплаченной Гречко И.И. комиссии за расчетное обслуживание и единовременной комиссии за зачисление кредитных средств в размере 51214,32 руб. В силу ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям и не может выйти за рамки предъявленных требований. Согласно ч.2 ст. 1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств. Однако, требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, начисленных на ДД.ММ.ГГГГ, удовлетворению не подлежат, поскольку датой обращения истца к ответчику с требованием о возврате незаконно удержанной комиссии является ДД.ММ.ГГГГ Следовательно, проценты за пользование чужими денежными средствами подлежат начислению с ДД.ММ.ГГГГ Согласно ст.15 Закона «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. В связи с вышеизложенными обстоятельствами требования истца о компенсации морального вреда за необоснованное взимание комиссии за ведение ссудного счета подлежат удовлетворению, так как истцу нарушением его прав потребителя причинен моральный вред. С учетом конкретных обстоятельств дела суд считает возможным взыскать с ОАО Национальный Банк <данные изъяты> в пользу Гречко И.И. компенсацию морального вреда в размере 1000 руб. В силу п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст.46 Бюджетного кодекса РФ, При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам. Таким образом, с ответчика также подлежит взысканию штраф в связи с несоблюдением в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере пятидесяти процентов от суммы подлежащей взысканию, а именно в размере 26 107, 16 руб., из которых 13 053, 58 руб. в бюджет Высокогорского муниципального района Республики Татарстан, а 13 053, 58 руб. в пользу МООП «ЗПП». Согласно ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в федеральный бюджет государственная пошлина пропорционально удовлетворенной части исковых требований, а именно 2 536,42 руб. На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 - 198 ГПК РФ, суд решил: Исковые требования Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей», действующей в интересах Гречко И.И., удовлетворить частично. Признать недействительным условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Гречко И.И. и Национальным Банком «<данные изъяты> (открытое акционерное общество), в части взимания ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание и единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента. Взыскать с Национального Банка «<данные изъяты>» (открытое акционерное общество) в пользу Гречко И.И. комиссию в размере 51 214 (пятьдесят одна тысяча двести четырнадцать) рублей 32 копейки, компенсацию морального вреда в размере 1000 (одна тысяча) рублей 00 копеек. Взыскать с Национального Банка «<данные изъяты> (открытое акционерное общество) в пользу Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей» штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в размере 13 053 (тринадцать тысяч пятьдесят три) рубля 58 копеек. Взыскать с Национального Банка <данные изъяты>» (открытое акционерное общество) в бюджет Высокогорского муниципального района Республики Татарстан штраф в размере 13 053 (тринадцать тысяч пятьдесят три) рубля 58 копеек. Взыскать с Национального Банка «<данные изъяты> (открытое акционерное общество) в федеральный бюджет государственную пошлину в размере 2 536 (две тысячи пятьсот тридцать шесть) рублей 42 копейки. В удовлетворении остальных исковых требований отказать. Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления судом полного мотивированного решения в Верховный Суд Республики Татарстан через Высокогорский районный суд Республики Татарстан. Судья: Н.Д. Тазиев